Stěny

Pojištění obchodních prostor: je nutné se pojistit? 4. 7. 2015 . Pojištění jako způsob minimalizace rizik komerčního podniku Komerční franšízová smlouva

Všechny obchodní společnosti se primárně obávají ztráty svého zboží. Rizika poškození a ztráty zboží často vznikají nejen při skladování zboží, ale i při jeho přepravě.

Proto, živnostenské pojištění zahrnuje několik oblastí najednou: pojištění majetku (pojištění obchodních zásob) i (pojištění obchodních prostor).

Ohledně rizik, od kterých je to nutné pojistit zboží, pak si určitě sjednejte pojištění proti požárům, výbuchům, živelným pohromám, povodním (škody protržením kanalizace apod.), krádeži, škodám v důsledku trestných činů třetích osob apod.

Pamatuj si to pojištění majetku pro komerční podniky je velmi důležité. Pokud ztratíte veškeré zboží, utrpíte více než jen jednorázovou finanční újmu. Pokud je ztráta velmi velká, může pozdní nebo neúplná pojistná náhrada škody negativně ovlivnit probíhající operace vaší společnosti.

Představte si, že jste ztratili veškeré své zboží a platba za pojištění je často jedinou příležitostí, jak doplnit obchodní zásoby a pokračovat ve své podnikatelské činnosti. Pokud je platba zpožděna, může prostoj v provozu podniku způsobit škodu ve velikosti zcela srovnatelnou se ztrátou samotného zboží.

Mimochodem, pojistit se můžete i proti přerušení práce.

Je třeba také poznamenat, že produkty, které prodáváte, mohou někdy poškodit zákazníky. To platí zejména pro obchody s potravinami. Jeden zkažený produkt vám může v budoucnu způsobit vážné ztráty a budete muset nést odpovědnost za újmu na zdraví kupujícího. V tomto případě mohou majitelé takových společností pojistit odpovědnost výrobce produktu .

I když kupující uplatní reklamaci u prodejce a ten zaplatí odškodnění poškozenému, pojištění bude schopno tyto výdaje pokrýt a společnost nebude muset platit odškodnění z vlastních prostředků.

Je také velmi důležité uzavřít smlouva pro, pokud je na vašem pozemku. Pro nájemníky je důležité mít pojištění občanské odpovědnosti. V současné době mnoho pronajímatelů, aby minimalizovali svá možná rizika, vyžaduje od potenciálních nájemců při uzavírání nájemní smlouvy takovouto politiku.

Obecně bych rád poznamenal, že pojištění v obchodě, jako každé jiné, v současné době nabírá na síle s rozvojem malých podniků. Obchodní společnosti však pro maximální ochranu svého podnikání potřebují uzavřít nejen jednu pojistnou smlouvu, ale celý komplex. V opačném případě nebudete mít jistotu, že pokud se zboží ztratí na cestě od dodavatelů do vaší prodejny, budete moci dostat své peníze zpět.

S rozvojem maloobchodního trhu roste potřeba maloobchodníků chránit své podnikání před náhodnými problémy a neočekávanými výdaji. Ze všech metod řízení rizik bylo a zůstává nejoblíbenější pojištění.

Téměř všechny obchodní společnosti a sítě s významným objemem obchodního obratu mají zájem pojistit svůj majetek proti četným existujícím rizikům. I sebemenší nehoda nebo porucha zařízení může mít majitel či nájemce nebytového prostoru za následek nejen přímé materiálové náklady na opravu, ale i náhradu škody svým „sousedům“, kteří tím mohou trpět. Toto je jen jeden příklad možného vývoje událostí, které mohou způsobit vlastní „nežádoucí úpravy“ aktivit podniku.

Pojištění majetku a občanské odpovědnosti umožní maloobchodnímu podniku (velkému, malému i střednímu podnikateli) maximálně ochránit své investice, svou pověst a také se ochránit před případnými finančními ztrátami v důsledku přímých škod na vlastním nebo pronajatém majetku popř. v případě poškození jiných osob.

Pojištění majetku

Předměty pojištění

Pojištěná rizika

Pojištění proti požáru a jiným nebezpečím (klasické krytí):

požár, úder blesku, výbuch domácího plynu;
přírodní katastrofy (povodně, hurikány, bouřky, sesuvy půdy, zemětřesení atd.);
výbuch parních kotlů, zásobníků plynu, plynovodů, strojů, přístrojů a jiných podobných zařízení;
poškození vodou z vodovodních, kanalizačních, topných a protipožárních systémů;
krádež nezákonným vstupem a loupeže;
zlomyslné jednání třetích stran;
střet s pozemními vozidly;
pád pilotovaných létajících předmětů;
rozbitá okna, zrcadla, výlohy.

Riziko poškození majetku v důsledku teroristického útoku.
Pojištění za podmínek "Všechna rizika." Alternativou k podmínkám pojištění „Proti požáru a jiným nebezpečím“ je pojištění za podmínek „Všechna rizika“. U tohoto typu pojištění bude váš majetek pojištěn proti ztrátě, zničení nebo poškození, ke kterému dojde v důsledku náhlého a neočekávaného dopadu na něj nebo události, jejíž výskyt má znaky pravděpodobnosti ( z jakéhokoli důvodu).

Dodatečné pojistné krytí

Některé objekty nemovitosti lze dodatečně pojistit proti zvláštním rizikům spojeným s tímto konkrétním typem nemovitosti:
elektronické zařízení, které lze pojistit proti selhání z důvodu:

chyby v provozu nebo údržbě;
nedbalost servisního personálu nebo zlomyslné jednání třetích stran;
vystavení elektrickému proudu ve formě zkratu, prudkého zvýšení proudu nebo napětí v elektrické síti, vystavení indukovaným proudům;
vady materiálu, chyby v návrhu, výrobě nebo instalaci;
náhlé přerušení dodávky elektřiny z veřejných sítí;
selhání klimatizačních systémů.

Toto pojištění je relevantní zejména pro rozsáhlé počítačové sítě, složitá výpočetní (zpracovatelská) centra a další zařízení, kde se takové drahé vybavení používá.

Složité stroje, mechanismy a podobná zařízení lze pojistit pro případ ztráty (poškození) v důsledku:

neočekávané poruchy nebo vady pojištěných věcí;
chyby nebo nedbalost personálu nebo třetích stran;
přetržení lan a řetězů, pád pojištěných předmětů a jejich náraz do jiných předmětů;
přetížení, přehřátí, vibrace, porucha, zaseknutí, zanesení mechanismu cizími předměty, změny tlaku uvnitř mechanismu, působení odstředivé síly a „únava“ mechanismu;
vodní ráz nebo nedostatek kapaliny v kotlích nebo zařízeních pracujících s párou nebo kapalinami;
vystavení elektrickému proudu ve formě zkratu, přetížení napájecího zdroje, poklesu napětí, atmosférického výboje apod., včetně škod způsobených požárem v důsledku těchto jevů, pokud je škoda způsobena přímo na objektech, ve kterých požár vznikl;
výbuch parních kotlů, spalovacích motorů a jiných zdrojů energie s tím, že se hradí pouze škody způsobené přímo na jmenovaných objektech, ve kterých k výbuchu došlo;
porucha nebo porucha přídavných zařízení, ochranných nebo ovládacích zařízení.

Tento typ pojistného krytí se vztahuje na výtahy, eskalátory, výfukové a klimatizační systémy, topná zařízení atd.

majetek uložený v chlazených komorách.

Pojistná částka

Základem pro stanovení pojistných částek pro pojištění majetku maloobchodního podniku je reprodukční cena majetku. Vypočítává se na základě odhadů a jiné dokumentace pro stavební, dokončovací a zprovozňovací práce při uvádění maloobchodního podniku do provozu nebo na základě závěrů odborné posudkové organizace. Alternativním základem pro pojištění majetku může být pojištění v účetní hodnotě (zbytkové hodnotě).

Pojištění přerušení provozu

Tento typ pojištění umožňuje chránit obchodní společnost před nepřímými ztrátami způsobenými přerušením podnikání v důsledku vzniku pojistné události v rámci pojištění majetku po určitou dobu (doba plnění), která může být 3, 6, 9, 12 nebo 24 měsíců.

Předměty pojištění:

mzdový fond;
příspěvky orgánům sociálního pojištění;
daně a poplatky nezávislé na obratu společnosti;
odpočty odpisů;
platby nájemného;
komunální platby;
úroky z půjček;
další výdaje na pokračování pojištěné činnosti;
ušlý průměrný zisk během období odstávky.

Pojištěná rizika

Vznik věcné škody (poškození nebo zničení pojištěného majetku) v důsledku některého z rizik uvedených v pojistné smlouvě (patří sem živelní pohromy, požár, výbuch apod.), která má za následek přerušení (nebo částečné zastavení) v činnosti společnosti, Navíc obnovení této činnosti je možné až po odstranění hmotných škod.

Pojištění ztráty nájmu

Tento typ pojištění umožňuje chránit pronajímatele před ztrátami vyplývajícími ze ztráty nájemného, které zaniklo z důvodu nemožnosti poskytnout nájemní prostory z důvodu vzniku pojistné události v rámci pojištění nemovitosti na určitou dobu (doba pojistného plnění) , která může být 3, 6, 9, 12 nebo 24 měsíců.

Pojištění odpovědnosti za škodu

Po pojištění majetku proti všem druhům rizik se přesto může podnik dostat do situace, kdy je nutné nahradit škody způsobené na životě nebo majetku třetích osob, životním prostředí apod. Pokud například požár v obchodním centru způsobí škody na sousedních budovách nebo kolemjdoucích nebo vyhoří místní park, bude majitel vyhořelého obchodního domu nucen vyplatit odškodné všem poškozeným. Ztráty někoho jiného, a to velmi velké, se tedy mohou stát vašimi, pokud se prokáže, že jste na vině. Nejlepší ochranou v takových případech je pojištění odpovědnosti:

Občanskoprávní odpovědnost vůči třetím stranám, kterými se rozumí pronajímatelé, návštěvníci, kolemjdoucí a další osoby. Pojistné plnění u tohoto druhu odpovědnosti je zaměřeno na náhradu škod na majetku, zdraví a životě třetích osob způsobených v důsledku pojistné události. Pojistnou událostí se rozumí událost související s provozem majetku, jejímž výsledkem jsou škody třetím osobám, například v důsledku požáru, nehody, poruchy atd.
Odpovědnost zaměstnavatele. Tento typ pojištění Vám umožní na náklady pojišťovny nahradit škodu způsobenou Vašim zaměstnancům při plnění pracovních povinností, včetně nákladů na ošetření, péči, ale i mzdu ušlou zaměstnancům v důsledku ztráty. pracovní schopnosti (dočasné i trvalé; částečné i plné).
Zodpovědnost při provozu nebezpečných výrobních zařízení. V současné době je tento druh povinného ručení předmětem povinného ručení. Pojistné plnění Vám umožní kompenzovat ztráty třetích osob poškozených v důsledku havárie v zařízeních uvedeného typu a také náklady na odstranění ekologické újmy vzniklé pojištěnému.
Pojištění na dobu oprav, vybavení a dokončení pronajatých prostor. Pro ochranu zájmů majitele prostor po dobu oprav a dokončovacích prací je možné uzavřít smlouvu o pojištění občanské odpovědnosti za újmu/škodu způsobenou třetím osobám (včetně pronajímatele, ostatních nájemců a návštěvníků) na celou dobu trvání období oprav, vybavení a dokončení prostor. Limity odpovědnosti musí být dostatečné pro náhradu případné škody, jejíž případná výše závisí na objemu a povaze provedených prací.

S rozvojem maloobchodního trhu roste potřeba komerčních subjektů chránit své podnikání před náhodnými potížemi a nepředvídanými výdaji. Ze všech metod řízení rizik bylo a zůstává nejoblíbenější pojištění. Téměř všechny obchodní společnosti a sítě s významným objemem obchodního obratu mají zájem pojistit svůj majetek proti četným existujícím rizikům. Podnikatelské pojištění je zaměřeno na ochranu jak jeho konečných výsledků, tak různých faktorů, které zajišťují dosažení zamýšlených cílů. Cílem podnikatelské činnosti je dosažení maximálního zisku, proto pojištění pro případy možné ztráty očekávaného zisku nebo výpadku očekávaných příjmů, což může být spojeno se změnami podmínek na trhu, porušováním a neplněním základních prodejních smluv ze strany dodavatelů zboží a nedostatečná poptávka po zboží ze strany velkoobchodních a maloobchodních spotřebitelů. Tyto faktory tvoří hlavní oblast pojištění v obchodu.

Charakteristickým rysem pojištění v komerční činnosti je kompenzace pojištěnému za konkrétní ztráty, nedostatečná návratnost komerčních operací prováděných pojištěným. Pojistná částka pojistné smlouvy se tedy může skládat z investiční pojištění v mezích kapitálových investic pojistníka do jím pojištěných operací (například do nákupu zboží) a pojištění příjmu (zisk), těch. pojištění proti ztrátě očekávaných zisků. Hlavními prameny právní úpravy pojištění v komerčním oběhu jsou Ch. 48 občanského zákoníku Ruské federace a zákona Ruské federace ze dne 27. listopadu 1992 N 4015-1 „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“.

Velkoobchody působí v oblasti distribuční logistiky a kromě řešení problémů s optimalizací a organizací pohybu toků zboží musí čelit problémům se zajištěním potřebné úrovně ochrany své činnosti před vznikajícími riziky vedoucími k ekonomickým ztrátám a fyzické poškození zboží. Takovými rizikovými faktory pro velkoobchody jsou vysoké nebezpečí požáru a nízká elektrická bezpečnost maloobchodních skladů, poruchy vodovodního systému ve skladech v důsledku poškození střechy při silných deštích, kriminální zájem o zboží, krádeže a loupeže, chuligánství a vandalismus; Škody na zboží ve skladu mohou způsobit i nejrůznější škůdci – hlodavci a hmyz.

Tvoří se souhrn pojišťoven působících v komerčním prostředí obchodní systém pojištění. Na komoditních trzích je hlavním úkolem pojistného systému poskytovat celou škálu pojistných služeb, které poskytují záruky společnostem v nepřetržitém pohybu zboží od výrobce ke konečnému spotřebiteli a klientům - spolehlivé pojišťovací služby.

Požadavky, které musí pojistitel splnit při obchodních transakcích v souladu s čl. 938 občanského zákoníku Ruské federace jsou stanoveny zákonem o pojištění<1>, podle kterého v oblasti obchodu mohou jednat dva typy zprostředkovatelů:

——————————–

<1>Zákon Ruské federace ze dne 27. listopadu 1992 N 4015-1 „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ // Věstník SND a ozbrojených sil Ruské federace. 1993. N 2. Čl. 56.

1) pojišťovací agenti– fyzické osoby nebo ruské právnické osoby (obchodní organizace), které zastupují pojistitele ve vztazích s pojistníkem a jednají jménem pojistitele a jeho jménem v souladu s udělenými pravomocemi;

2) pojišťovací makléři– fyzické osoby nebo ruské právnické osoby (obchodní organizace) registrované způsobem stanoveným právními předpisy Ruské federace jako jednotliví podnikatelé, kteří jednají v zájmu pojistníka (zajistitele) nebo pojistitele (zajišťovatele) a vykonávají činnosti k poskytování služeb souvisejících k uzavírání pojistných (zajistných) smluv ) mezi pojistitelem (zajistitelem) a pojistníkem (zajišťovatelem), jakož i s uzavíráním těchto smluv (dále jen poskytování služeb zprostředkování pojištění). Pojišťovací makléři nemají právo jednat v zájmu pojistníka a zároveň pojistitele.

Všechny velkoobchodní podniky jsou do té či oné míry vystaveny dopravním rizikům, která vznikají při přepravě zboží po železnici, silnici, moři nebo letecky. Rizika vznikající v tomto případě jsou spojena s možností poškození, zničení nebo nepřevzetí zboží příjemcem, případně nehodou vozidla. Nejrizikovější je silniční doprava, méně riziková je železniční a říční doprava a nejbezpečnější je letecká. Využití multimodální dopravy (při použití několika druhů dopravy) nebo průjezd trasy pro přepravu zboží přes nebezpečné oblasti může zvýšit míru rizika pro náklad.

Poškození, ztráta, neoprávněný přístup, porušení integrity a důvěrnosti informací může vést k narušení činnosti obchodního podniku nebo organizace a vést k finančním ztrátám. Proto by měla být uznána i existence zvláštních informačních rizik ve velkoobchodě.

Uvedená rizika vedou ke vzniku dalšího typu rizika – odpovědnost za nesplnění povinností z kupní smlouvy.

Hlavním typem pojištění v obchodním styku je pojištění zboží jako majetku - pojištění majetku. V souladu s odstavcem 1 Čl. 929 Občanského zákoníku Ruské federace, na základě smlouvy o pojištění majetku se pojistitel zavazuje za pojistné stanovené smlouvou, při vzniku pojistné události stanovené ve smlouvě, odškodnit pojištěného nebo jinou osobu v jehož prospěch byla smlouva uzavřena (oprávněná osoba) za ztráty způsobené v důsledku této události na pojištěném majetku nebo ztráty v souvislosti s jinými majetkovými zájmy pojistníka (vyplatit pojistné plnění) ve výši stanovené ve smlouvě (pojistná částka) .

V souladu s pojistnými podmínkami v obchodních transakcích lze pojistit následující majetkové podíly.

1. Riziko ztráty nebo zničení zboží, nedostatku nebo poškození(článek 930 občanského zákoníku Ruské federace). Prodávající má právo pojistit prodávané zboží proti riziku možné škody ve prospěch kupujícího, který si v případě potřeby bude moci u pojišťovny uplatnit náhradu škody. V obchodním styku nelze zboží pojistit pro konkrétní osobu (oprávněnou osobu) a pojistnou smlouvu lze uzavřít bez uvedení jejího jména nebo označení. (pojištění „na účet koho má být“)(článek 3 článku 930 občanského zákoníku Ruské federace). Při uzavření takové smlouvy je vystaven pojistník pojištění na doručitele. Uplatní-li pojistník nebo oprávněná osoba práva z takové smlouvy, je nutné tuto pojistku předložit pojistiteli. Takové pojištění je velmi výhodné v obchodních vztazích souvisejících s přepravou zboží. Náhradu za poškozený nebo ztracený náklad může obdržet jak sám pojistník, tak i jeho případný kupující nebo zasílatel, tzn. pojistitel platí pojistné každému, kdo mu předloží pojistnou smlouvu na doručitele.

2. Riziko odpovědnosti ze smluv– riziko občanskoprávní odpovědnosti (článek 932 občanského zákoníku Ruské federace). Pojištění rizika odpovědnosti za porušení smlouvy je přípustné pouze v případech stanovených zákonem. V obchodních vztazích existují pouze dva takové případy. V souladu s Čl. 94 Celního kodexu Ruské federace je jednou z podmínek pro zařazení do Rejstříku celních dopravců existence pojistné smlouvy na riziko jejich občanskoprávní odpovědnosti, ke kterému může dojít v důsledku poškození svěřeného zboží. dopravce na základě smlouvy o přepravě, nebo z důvodu porušení povinností vyplývajících ze smlouvy. Článek 249 zákoníku práce a obchodu Ruské federace stanoví, že předmětem námořního pojištění může být jakýkoli majetkový podíl spojený s obchodní lodní dopravou.

3. Podnikatelské riziko– riziko ztrát z podnikatelské činnosti v důsledku porušení jejich povinností protistranami podnikatele nebo změny podmínek této činnosti v důsledku okolností nezávislých na vůli podnikatele, včetně rizika, že nedostanou očekávané příjmy (§ 933 občanského zákoníku Ruské federace). Podnikatelské riziko je v tomto případě pojištěno pouze ve prospěch samotného pojistníka a pojistná částka je stanovena s přihlédnutím k možné výši ztrát. Zjistí-li se vady zboží, musí kupující všechny své nároky na kvalitu zboží obvyklým způsobem uplatnit u prodávajícího, nikoli u pojistitele. Tento typ pojištění garantuje pojistníkovi plnou nebo částečnou úhradu věcných nákladů vzniklých při kompenzaci kupujícího za způsobené ztráty. Nevýhodou tohoto typu pojištění pro kupujícího je nemožnost uplatnit nároky na náhradu škody přímo u pojistitele. Pojištění podnikatelských rizik má řadu charakteristické vlastnosti:

– pojištěncem může být pouze podnikatel, včetně neziskových organizací, pokud podnikají předepsaným způsobem;

– u tohoto typu pojištění je pojištěno riziko odpovědnosti spojené pouze s podnikáním;

– pojištění se provádí pouze ve prospěch pojistníka;

– pokud není ve smlouvě o pojištění podnikatelských rizik uvedeno, v čí prospěch se uzavírá, nebo je uvedena jiná osoba (kromě samotného podnikatele), pak se smlouva i tak považuje za uzavřenou ve prospěch pojistníka.

Pojištění podnikatelských rizik je spojeno s možnou nepoctivostí protistran kupní smlouvy, porušení jejích podmínek, neplnění nebo nesprávné plnění smluvních závazků, což může znamenat riziko ztrát. Pomocí pojištění podnikatelských rizik se mohou podnikatelé pojistit i proti rizikům změn podmínek podnikání (například zavedení vládních zákazů, změny legislativy, náhlé změny v ekonomické sféře, zejména v době globální recese atd.). ), které nejsou od samotných podnikatelů.záleží. Je také přijatelné pojistit si riziko, že nedostanete očekávaný příjem.

Formulář pro uzavření pojistné smlouvy v obchodním styku je vždy písemný. Charakteristickým rysem pojistné smlouvy v komerčním oběhu je širší využití pojištění na zákl všeobecná pojistka. Použití obecné pojistky se ukazuje jako velmi organické ve vztahu ke specifikům komerčních aktivit spojených s nutností periodického pojištění jednotlivých zásilek zboží nebo nákladu. Všeobecné pojištění odpovídá specifikům obchodního obratu a lze jej použít v případech, kdy:

– probíhá pojištění systematicky, těch. třikrát nebo vícekrát;

– pouze pojištěné homogenní vlastnost(například zboží, náklad, vozidla atd.) popř zásilka zboží;

– podstatné náležitosti pojistné smlouvy se od jedné smlouvy k druhé zásadně nemění, i když v některých případech může dojít k upřesnění nebo změně některých podmínek pojistné smlouvy.

Použití obecné pojistky ukládá smluvním stranám pojistné smlouvy další povinnosti. V souladu s odstavcem 2 Čl. 941 Občanského zákoníku Ruské federace je pojistník povinen neprodleně a způsobem uvedeným ve smlouvě poskytnout pojistiteli informace (o další dávce zboží) stanovené všeobecnou pojistkou. Není-li tento postup stanoven, musí být neprodleně po obdržení takové informace učiněno ústní nebo písemné oznámení. Pojistník je rovněž povinen sdělit pojistiteli výše uvedené informace, a to bez ohledu na to, zda možnost škod stále existuje nebo již pominula. Pojistitel je zase povinen vyhovět požadavkům pojistníka na uzavření pojistek pro jednotlivé části majetku, které podléhají obecné pojistce. Charakteristiky obecné politiky jako nástroje obchodní činnosti rovněž určují omezení jejího možného použití. Nelze tedy vydat všeobecnou pojistku k pojištění nestejnorodého zboží, nákladu nebo jiného majetku, protože to odporuje pravidlu čl. 1 odst. 1. 941 Občanský zákoník Ruské federace; vydání obecné pojistky bez uvedení doby její platnosti není povoleno, protože je to v rozporu s odst. 1 čl. 941, čl. 942 Občanský zákoník Ruské federace; V rámci všeobecné pojistky lze pojistit pouze majetek, takže pojištění jiných věcí tímto způsobem není možné.

Vzhledem k tomu, že zvláštností pojištění v obchodním oběhu je možnost pojištění majetkových a podnikatelských rizik, pravidla čl. 1 odst. 1 písm. 950 občanského zákoníku Ruské federace, který poskytuje pojistníkům (prodejcům nebo kupujícím zboží) právo provádět připojištění zboží nebo podnikatelská rizika, jsou pojištěny pouze do výše pojistné hodnoty. Toto pojištění lze uzavřít na základě smlouvy nejen se stávajícím, ale i s jinými pojistiteli; nejen samotným pojistníkem, ale i oprávněnou osobou, která v tomto případě nabývá postavení pojistníka v této části pojistné hodnoty. Pro připojištění zboží existuje řada právních předpisů omezení: celková pojistná částka podle obou smluv by neměla překročit pojistnou hodnotu předmětu, a pokud je toto pravidlo porušeno, částka pojistného plnění splatného na základě každé smlouvy se snižuje úměrně snížení počáteční pojistné částky (která by neměla překročit pojistnou hodnotu).

Tato omezení však mají jednu výjimku – neplatí, když zboží a podnikání riskují jsou pojištěni proti různým rizikům. Pravidla této normy se uplatňují v případech, kdy zboží nebo podnikatelské riziko není pojištěno na základě jedné pojistné smlouvy, ale na základě dvou nebo více smluv a z nich vyplývá povinnost pojistitele vyplatit pojistné plnění za stejné následky, které navíc byly výsledek jedné a téže pojistné události (článek 2 článku 952 občanského zákoníku Ruské federace).

Znaky pojistné smlouvy v obchodním oběhu jsou dány obecnými specifiky všech obchodních závazků. To platí i pro stanovení podmínek takových dohod. Například v souladu s čl. 310 občanského zákoníku Ruské federace, právo pojistitele odmítnout platbu v případech stanovených v pojistných pravidlech platí pouze pro smlouvy o pojištění podnikatelů.

Poměrně novým typem pojištění pro velkoobchodní společnosti je pojištění přerušení provozu. Umožňuje možnost pojistné ochrany velkoobchodní společnosti proti rizikům obchodní činnosti a ušlým finančním ziskům. Ztráty z přerušení podnikání zahrnují ušlý zisk, dodatečné náklady vynaložené na snížení škod, nevyhnutelné průběžné náklady na pokračující obchodní aktivity, včetně platů zaměstnanců, nájemného, leasingu a licenčních plateb, daní a poplatků, splátek úvěrů a odpisů. V oblasti pojištění nákladu se obvykle používá pojištění odpovědnosti dopravce, jehož náklady jsou určeny množstvím a úrovní kvality použitých vozidel, směrem přepravy, způsoby přepravy a dalšími faktory.

Současná úroveň distribuce pojištění jako způsobu řízení rizik mezi podniky velkoobchodu souvisí se současnou úrovní kultury podnikání a pojištění. Rozvoj infrastruktury velkoobchodních trhů, zavádění nových technologií a moderního vybavení do obchodní praxe, progresivní rozvoj zájmu podnikatelů o využití pojištění jako efektivní metody řízení rizik s sebou nese nutnost zavádět nové prostředky a nástroje pojištění do komerčních činností. Mezi takové modely pojištění patří pojištění velkoobchodního obratu občanskoprávní odpovědnost velkoobchodníků za kvalitu zboží, která může poskytnout podnikatelům další finanční záruky na ochranu jejich ekonomických zájmů v případě reklamací jak ze strany protistran, tak konečných spotřebitelů zboží, a navíc může mít pozitivní vliv na ekonomiku jako celek, vyjádřeno v zvýšení konkurenceschopnosti výrobků a dodatečné záruky pro implementaci práv spotřebitelů, zvýšení sociální a ekonomické účinnosti technické regulace a standardizace zboží.

Říká se, že klíčem k úspěšnému obchodování je práce 365/7/24 (po celý rok, celý týden, celý den). Podmínka je samozřejmě přehnaná, ale je na ní zrnko pravdy. Obchodní podnikání je skutečně jednou z pracovně nejnáročnějších oblastí podnikání.

Ale tady je to, na co moudří a zkušení majitelé obchodů a supermarketů zapomínají: samotné odhodlání nestačí. Musíte si také zaručit příležitost k rozvoji. To je důvod, proč potřebujete pojistnou smlouvu obchodní platformy:

abyste nešli do banky a riskovali svou finanční situaci, abyste znovu postavili spálený obchod;
aby nedošlo ke ztrátě části zboží (a peněz za něj zaplacených) v případě požáru, povodně apod.;
ve snaze směřovat zisky do otevírání nových provozoven, a nikoli kompenzovat škodu pronajímateli (kupujícímu, třetím osobám).

Seznam pokračuje - podle odborníků ruské obchody utrácejí až 40 % měsíčního zisku na restaurování, kompenzace a škody.

Odůvodněné riziko

Pomůže pojištění tržiště? Samotné pojišťovny poukazují na zkušenosti západních obchodních řetězců, které jasně dokazují, že pojistná ochrana funguje ve prospěch obchodu. Ovšem za předpokladu, že si program vyberete moudře. Z čeho může tuzemský obchodník vybírat?

Selektivní pojištění – minimální program

Nejrozšířenějšími programy jsou dnes tzv. selektivní rizika. Pojistka obvykle zahrnuje jednu nebo více z pěti hrozeb:

oheň;
záplavy;
krádež zboží;
rozbitá okna (v žádné zemi na světě nebude pojistitel akceptovat toto riziko jako jedinou položku pojištění);
poškození nábytku a zařízení třetími osobami.

Předmětem pojištění může být v tomto případě samotný prostor, jeho výzdoba, nábytek a vybavení, ale i inventář ve skladu a prodejní ploše.

Krabicová řešení

Alternativou k selektivnímu programu je komplexní pojištění obchodních prostor, které může zahrnovat několik druhů pojištění najednou:

prostory a jejich dekorace;
komplexní vybavení (včetně náhrady škod v důsledku selhání softwaru);
dorazil v případě nucené odstávky;
nábytek, vitríny a stojany;
odpovědnost vůči návštěvníkům a třetím stranám (například když vítr strhne markýzu z přístřešku obchodu a přistane na střeše poblíž zaparkovaného BMW);
odpovědnost vůči zákazníkům (například v případě otravy).

Vážné společnosti v rámci krabicových produktů mají samostatné programy pro hypermarkety, supermarkety, maloobchodní projekty řetězců, maloobchody, butiky a obchodní pavilony. Rozdíl mezi nimi je uveden ve vnitřním pojistném řádu konkrétní pojišťovny. Jak ale říkají sami pojistitelé, majitelé firem jsou častěji nuceni používat hotová řešení. Například při pronájmu prostor pro supermarket z obecního stavebního fondu.

Od butiku k hypermarketu: je v tom rozdíl?

A marně, jak říkají odborníci. Podle posledních údajů evidují prodejci pojištění měsíčně od 50 do 100 pojistných případů. A to je jen:

z počtu přihlášek uznaných jako pojistná událost;
za předpokladu, že není pojištěno více než 8 % účastníků na celém trhu obchodních podniků v Rusku.

Z těchto pojistných případů je mimochodem více než 80 % pojištěných společností obchodní centra. Zbývajících 20 % tvoří převážně nájemci, pro které je komplexní pojištění povinnou podmínkou stanovenou v nájemní smlouvě. Je to správně? Dá se říct, že pojištění je objektivně potřeba jen u velkých komerčních projektů?

Ve skutečnosti je to chybný úsudek a existuje pět argumentů, které to dokazují:

Majitel malého obchodu má méně prostředků než majitel velkého centra, i sebemenší požár nebo povodeň pro něj způsobí mnohem větší „bolest hlavy“;
vybavení a nábytek používaný v maloobchodních prodejnách - hypermarketech i buticích - jsou totožné, hoří stejným způsobem, selhávají a zkratují vniknutím vody, pro obchodní podniky různých velikostí je relevantní pojištění rizik jedné skupiny;
totéž platí pro krádež: „bezplatný“ produkt je pro zločince atraktivní, bez ohledu na to, zda je v regálech supermarketu nebo ve výloze malého obchodu;
a počasí nerozděluje své oběti na velké a malé: vítr může strhnout střechu jakékoli budovy;
Prodejny různých velikostí se většinou nakupují od jednoho dodavatele a zboží se nemusí dostat na sklad velkého obchodu nebo se nemusí dostat k pultu kiosku.

I když je také mylné tvrdit, že mezi typy pojištění hypermarketů a maloobchodních butiků není žádný rozdíl. Sazebník bude shodný, obsah rizik stejný (jakýkoli pojistník si může svobodně vybrat). Lišit se ale bude výše pojistného, stejně jako výše náhrady škod. A to je logické: různé pojistné částky (odhad možného odškodnění), různé platby při vzniku pojistných událostí.

Bez ohledu na to, jakou velikost začnete v obchodování, jsme připraveni vám pomoci růst. Na našem webu máme nejpohodlnější kalkulačky pro výpočet nákladů na pojištění pro obchodní platformy. A náš seznam partnerů zahrnuje důvěryhodné pojišťovny, které našim klientům nabízejí snížené sazby na všechny typy služeb.

Víme, jak důležité je neztratit to, co vás stojí tolik úsilí. A jsme připraveni nabídnout výhodné podmínky pro ochranu vašich zájmů. Porovnejte ceny za dobrovolné pojištění obchodních platforem na našich kalkulačkách, kontaktujte specialisty pro výběr optimálního programu, uzavřete smlouvy online - garantujeme, že tato politika bude fungovat ve prospěch vašeho podnikání.

Hlavním nebezpečím pro každou obchodní společnost je poškození nebo ztráta zboží. Pojištění majetku působí zpravidla ve spojení s pojištěním nákladu: obchodní společnosti mají zájem na tom, aby bylo zboží chráněno před riziky. Co se týče krytých rizik, zásoby lze pojistit proti požárům a živelným pohromám, poškození různých inženýrských sítí a systémů, ale hlavně proti zlovolným činům třetích osob a dokonce i proti teroristickým útokům. K ochraně před těmito riziky byly vytvořeny mechanismy pojištění občanské odpovědnosti. Zejména může být pojištěna odpovědnost výrobce produktu. Pojištění vám umožní vyhnout se nutnosti kompenzovat škodu způsobenou cizím zaviněním z vlastních prostředků.

Nejpohodlnějším způsobem, jak sjednat pojištění občanské odpovědnosti v obchodním komplexu, je uzavřít jedinou smlouvu, která pokryje odpovědnost každého subjektu vůči jinému. Mohlo by být například možné vytvořit pojištění obecné odpovědnosti pro všechny nájemce. Existují i měkčí možnosti – od sestavení seznamu doporučených pojistitelů a pojistných podmínek pro nájemníky až po naprostou svobodu rozhodování.

Komerční franšízová smlouva

Je obvyklé rozlišovat následující typy franchisingu:

1) komerční, používané v oblasti obchodu. Zde jedna strana převádí a druhá přijímá právo prodávat zboží pomocí obchodních technologií, marketingových technik, prodejních metod a také pod značkou mateřské organizace.;

2) výroba, která dává subjektu právo vyrábět a prodávat zboží pomocí technik, technologií a know-how vedoucí organizace, její obchodní značky a ochranných známek;

3) podnikání, používané v oblastech služeb, stravování (kde se poprvé objevilo), vzdělávání atd.

Smluvními stranami franšízové smlouvy jsou držitel autorských práv (franchisor) a uživatel (franšízant).

Dohoda musí být uzavřena písemně. Nedodržení písemné formy smlouvy má za následek její neplatnost. Franšízovou (obchodní koncesní) smlouvu registruje orgán, který právnickou osobu vystupující jako držitel autorských práv zaregistroval. Smlouva obsahující podmínku použití předmětů chráněných v souladu s patentovým právem navíc podléhá registraci u federálního patentového úřadu. Pokud tento požadavek není splněn, je smlouva považována za neplatnou.