VTB nadlimitný dlh. Nechutný zákaznícky servis a nadmerný dlh na karte. Čo je dočasné a skutočné technické prečerpanie

Iľja, 23.4.2015

Dobrý deň, Ilya!

Pri VTB24 sa pod disponibilným zostatkom rozumejú vaše vlastné prostriedky plus výška úverového limitu. A teoreticky by sa mala dodržiavať rovnosť: 18 000 = 20 000 - 3 000. Ale vo vašom prípade rovnosť nefunguje, pretože 1 000 rubľov je „navyše“.

Výdavková transakcia sa s najväčšou pravdepodobnosťou uskutočnila nedávno, počas dňa, a ešte ju nestihol spracovať systém. Údaje sú aktualizované niekde do 24 hodín. Ak ďalší riadok „zablokovaný“ zobrazuje 1 000 rubľov, je to tak.

Na úplné splatenie dlhu sa musíte zamerať na hodnotu „celková suma na splatenie“, ktorá je zobrazená ďalej na tejto stránke. Pozostáva z istiny a úroku.

Ak na to stále neviete prísť, kontaktujte zákaznícke centrum VTB24 na čísle 8-800-100-24-24 (bezplatne v Rusku).

V niektorých prípadoch sa držitelia bankových debetných (platových) kariet VTB 24 stretávajú s nadmerným míňaním finančných prostriedkov. Stáva sa to vtedy, keď vynaložená suma prevyšuje to, čo je na účte, a klient pri platbe okrem osobných prostriedkov využíva aj limit prečerpania. Vo VTB 24 sa takéto nadmerné výdavky nazývajú nadlimitný dlh. Predpokladom jej vzniku je existencia určitej dohody. Je vypracovaný ako príloha k hlavnej dohode. Pozrime sa bližšie na to, čo to je, nadlimitný dlh v banke VTB 24 a ako to môže dopadnúť.

Limit úverového rámca na platovej karte

Najčastejšie pri vydaní mzdovej alebo bežnej debetnej karty na ňu banka vystaví takzvaný kontokorentný limit. Ak držiteľ karty nemá na svojom bankovom účte osobné prostriedky, môže vykonať finančnú transakciu (napríklad zaplatiť za zakúpený tovar pri pokladni) v rámci stanoveného limitu prečerpania. To znamená, že kontokorent je zjednodušene povedané úverový úver na bankovú (zvyčajne debetnú) kartu.

Kontokorentný úver sa od štandardného úveru líši tým, že nie je vydaný špecificky, ale predstavuje niečo ako rezervu na debetnej karte jeho majiteľa. Tieto dve služby majú zároveň dosť podobné vlastnosti:

• dostupnosť obdobia odkladu;
• stanovená úroková sadzba z úveru;
• stanovená minimálna mesačná platba;
• Limit prečerpania sa vypočíta na základe údajov o priemernej mzde klienta.

Prítomnosť takejto možnosti ako limitu prečerpania je predpokladom pre vznik nadlimitného dlhu pri VTB 24.

Technické prečerpanie pri VTB 24

Keď už hovoríme o nadlimitnom dlhu VTB 24, nemožno nespomenúť taký koncept ako technické prečerpanie.

Ako už bolo spomenuté vyššie, banka dohodou určuje úverový limit alebo povolené prečerpanie. Okrem toho však existuje technické alebo inak povedané nepovolené prečerpanie. Práve to vedie k vzniku nadmerného dlhu na karte VTB 24. Banka nedáva súhlas so vznikom tohto prečerpania a samotný držiteľ karty často zostáva v nevedomosti.

Aby došlo k technickému prečerpaniu, musia byť splnené dve podmienky:

• po prvé, pri dopĺňaní zostatku na karte sa z nejakého dôvodu nezvýšil;
• po druhé, suma debetných transakcií, ktoré klient vykonal, prevyšovala zostatok jeho osobných prostriedkov na účte.

Technicky sa nadmerný dlh vzniknutý vo VTB 24 na platovej karte nepovažuje za dlh a žiadnym spôsobom neovplyvňuje úverovú históriu klienta. Je však spoplatnená. Za takýto dlh sa neukladajú sankcie a penále.

Ako splatiť nadmerný dlh

Na splatenie nadmerného dlhu v banke VTB 24 stačí dobiť zostatok požadovaným množstvom finančných prostriedkov. K uzavretiu kontokorentného úveru zvyčajne dochádza automaticky a nevyžaduje si od držiteľa karty žiadne ďalšie operácie. To platí pre povolené aj technické prekročenia.

V prípade, že za vznik dlhu je zodpovedná banka, je vhodné obrátiť sa na úverovú inštitúciu so žiadosťou o kompenzáciu. Banka zvyčajne požadovanú kompenzáciu bez problémov vypláca.

Ako sa vyhnúť dlhu

Je celkom jednoduché zabrániť vzniku nadmerného dlhu na mzde alebo akejkoľvek inej debetnej karte VTB 24. Stačí sa obrátiť na banku a napísať vyhlásenie o ukončení predtým podpísanej zmluvy.

Karta VTB 24 s limitom prečerpania neumožňuje rozdelenie osobných a požičaných prostriedkov. Pri kontrole účtu klient nevidí úverový limit, pretože nie je zvýraznený ako samostatná položka, ale zobrazuje sa ako súčasť celkovej sumy. Ak bola vyčerpaná celá suma finančných prostriedkov na účte, nevyhnutne bude potrebné zaplatiť úrok.

Okrem toho je potrebné neustále sledovať stav účtu, čo často nie je možné urobiť včas. Majitelia kariet si pomerne často zamieňajú požičané a osobné prostriedky. To môže viesť k vzniku nadmerného dlhu na účte VTB 24, ako aj k neočakávanému čiastočnému odpisu miezd v prospech finančnej inštitúcie ako splátky úveru. V tejto súvislosti banka obozretne zahrnula do zmluvy klauzulu o priamom odpísaní požadovanej sumy voči výslednému dlhu.

Záver

Limit prečerpania na debetnej karte je veľmi pohodlný. Je však potrebné starostlivo sledovať všetky transakcie a snažiť sa vyhnúť oneskoreným platbám. V opačnom prípade je lepšie túto možnosť nepoužívať. Týmto spôsobom eliminujete možnosť tvorby nadmerného dlhu na VTB 24.

V januári 2017 bol v tejto úverovej inštitúcii poskytnutý spotrebiteľský úver, ku ktorému banka pripojila kreditnú kartu s limitom 25 000 rubľov. Túto kartu som veľmi aktívne nepoužíval - vo februári až marci som urobil pár nákupov, dlh bol splatený počas doby odkladu.
V apríli 2017 však nastala situácia, kedy bolo potrebné vykonať c2c prevody z tejto kreditnej karty na kartu inej banky niekoľkokrát. Zároveň sa mi v mobilnej aplikácii okamžite zobrazil poplatok za prevod (ešte pred uskutočnením prevodu), vedel som o tom a súhlasil s výškou provízie zobrazenou v aplikácii. Potom sa však stali veľmi zvláštne udalosti.

Dňa 16. mája 2017 som od banky tretej strany požiadal o úverovú históriu od NBKI. Po jej preštudovaní as veľkým prekvapením pre mňa samého som zistil, že je po splatnosti kreditná karta VTB Bank 24. Veľmi dobre som vedel, že peniaze som na kartu vložil vždy včas (do 20. dňa v mesiaci, v súlade s odsekom 6 jednotlivých podmienok Zmluvy), Tak táto správa ma naozaj prekvapila.

Prirodzene, okamžite mi zavolali na horúcu linku banky, kde ma preradili na zamestnanca, ktorý sa ma v odpovedi na moju otázku o dôvodoch dlhu po splatnosti najskôr začal pýtať, či bude na karte uhradená minimálna platba (ja sa na tento problém nepýtal a áno, samozrejme, všetky platby sa uskutočnia) a potom, po určitom čase, ma informoval, že na mojej kreditnej karte neboli žiadne a ani predtým neboli žiadne nedoplatky. Na moju rozumnú otázku: „Z akého dôvodu je v tomto prípade uvedená informácia o omeškaní platby v úverovej histórii?“ mi pracovník horúcej linky odporučil obrátiť sa na pobočku banky.

Postupoval som podľa rady zamestnanca a ešte v ten istý deň som kontaktoval dcérsku spoločnosť “Na Lavočkina” VTB 24. Po vysvetlení situácie pracovníkovi pobočky trvalo overenie informácií nejaký čas, po ktorom mi pracovník povedal, že nedošlo k žiadnemu zdržaniu a nikdy žiadne neboli (presne to isté, čo som počul v telefóne). Ďalej bol zamestnancovi poskytnutý výtlačok úverovej histórie, ktorý jasne ukazuje informácie o prítomnosti dlhu po lehote splatnosti, po čom sa obrátil o pomoc na skúsenejšieho kolegu, ktorý pomohol nájsť dôvod.

Dôvodom uvedenia dlhu po lehote splatnosti v úverovej histórii (podľa zamestnancov banky) bola prítomnosť nadmerného dlhu na kreditnej karte. Zároveň mi zamestnanci oznámili, že existujú 3 skutočnosti o existencii nadlimitného dlhu, čo viedlo k zaslaniu informácie na BKI o prítomnosti 3 omeškaných platieb. Tento fakt ma šokoval - za celý čas, čo som používal úverové produkty iných bánk, som nemal ani jeden prípad dlhu po lehote splatnosti, všetky platby boli vždy uhradené načas. Tu mi za necelý 1 mesiac prišli 3 skutočnosti omeškania, ktoré úplne zničili moju úverovú históriu, napriek tomu, že moja povinnosť uhradiť platby do 20. dňa v mesiaci (podľa bodu 6 jednotlivých podmienok Zmluvy) bola splnená včas, t.j. K oneskoreným platbám nedošlo.

Zároveň pre mňa zostala záhadou samotná skutočnosť vzniku nadmerného dlhu, pretože:
- pri prevode prostriedkov c2c cez mobilnú aplikáciu bola na začiatku zobrazená výška provízie s prihliadnutím na to, ktoré prevody boli vygenerované. Celková suma prevodu a provízie neprekročila výšku disponibilného zostatku na účte, vďaka čomu mobilná aplikácia nevygenerovala chybu o prekročení zostatku na karte, ale umožnila prevod uskutočniť.
- po určitom čase bola z účtu odpísaná ďalšia provízia, čím sa účet dostal do nadlimitu. Keď sa uskutočnil samotný prevod, informácie o tejto provízii neboli uvedené.

V dôsledku toho informujem banku, že by som nikdy neuskutočnil prevod z karty vo výške presahujúcej disponibilný zostatok na účte. Bol som si úplne istý, že provízia uvedená pri prevode v mobilnej aplikácii je konečná a žiadne ďalšie dodatky. nebudú odpísané žiadne provízie. O odpise týchto provízií som sa dozvedel dodatočne - t.j. oveľa neskôr ako skutočný prevod.

V súvislosti s vyššie uvedeným žiadam:
1) Zakročiť proti nekompetentným pracovníkom horúcej linky a pobočky banky, ktorí mi poskytli nesprávne rady.
2) Opravte problém v mobilnej aplikácii, ktorá umožňuje prevod prostriedkov c2c v sume (vrátane všetkých poplatkov), ktorá presahuje dostupný zostatok na karte.
3) Prijmite opatrenia na nápravu poškodenej úverovej histórie z dôvodov:
- absencia skutočnosti omeškania pri pravidelnej platbe v súlade s podmienkami dohody;
- chyby v mobilnej aplikácii banky, ktorá umožňuje prevody vo výške presahujúcej výšku disponibilného zostatku (kvôli ktorej vzniká na účte nadlimitný dlh).

Nadmerný dlh VTB - čo to je a aké sú zásady pre jeho vznik? – otázka, ktorá zaujíma všetkých majiteľov debetných kariet. Bankové služby umožňujú klientom využívať nielen osobné prostriedky, ale aj bankový kapitál. Prekročenie limitu dlhu vzniká práve v prípade použitia bankových prostriedkov pri zúčtovaní.

V prípade nadmerného míňania vzniká koncept - ide o prebytok zostatku, ktorý vytvára dlh. Môže byť vytvorený účelovo, keď majiteľ účtu vie, že míňa peniaze na svoj vlastný zostatok, alebo náhodne, keď pri nákupe nie je dostatok peňazí. V tomto prípade banka automaticky otvorí limit na.

Čo je sféricky obmedzený dlh?

Nadlimitný dlh je prečerpanie na karte, keď nemáte dostatok vlastných peňazí na zaplatenie nákupov a limit prečerpania je vyčerpaný.

Prečerpanie na platových a debetných kartách

Kontokorentný úver sa tvorí nie na kreditnej karte, ale na debetnej alebo platovej karte. Tieto pojmy by sa nemali zamieňať, pretože majú rôzne významy. Niekedy človek o dlhu ani nevie, kým sa neskontroluje zostatok. V iných prípadoch ľudia neprihlasujú kreditné karty, ale využívajú nadlimit na debetnom účte. Vydáva sa na krátku dobu, po ktorej sa dlh vráti banke. Môže ísť o automatické splácanie na výplatnej páske.

Prebytočný dlh VTB musí byť splatený v stanovenej lehote, inak si banka bude účtovať úroky vo forme pokút. Výška dlhu sa tak zvýši.

Koncept technického prečerpania

Limit je prekročený z vlastnej iniciatívy klienta alebo jednoducho z dôvodu nepozorného použitia zostatku.

Prekročenie limitu má však aj technické dôvody:

• chyba počítača - pri doplnení účtu sa po určitom čase pripíšu peniaze a osoba ich okamžite začne používať. Zostatok bude teda záporný;
• konverzia meny - prudké výkyvy výmenného kurzu vedú k tomu, že zostatok na účtoch v cudzej mene sa môže zmeniť a bez toho, aby o tom vedel, môže majiteľ účtu prečerpať prostriedky;
• predčasné doplnenie.

Technické prečerpanie je takmer nemožné vidieť hneď, keďže ho v úverovej histórii nevidno. V tomto prípade musí byť pracovník banky informovaný o prečerpaní. Za technické poruchy nebudú účtované žiadne úroky ani penále. Po vyriešení problému musí klient splatiť dlh v plnej výške.

Pravidlá používania kontokorentného úveru

VTB má pravidlá na prekročenie limitu:

1. Udržiavacia doba – dlh je potrebné splatiť do mesiaca. V tomto prípade nebudú účtované žiadne úroky.
2. Zo zostatku sa účtuje úrok vo výške 20 % ročne.
3. Mesačná splátka dlhu je minimálne 10 % z celkovej sumy dlhu.
4. Limit sa tvorí individuálne pre každého majiteľa účtu.

Ako zrušiť kontokorentný úver

Niektorí klienti chcú takúto službu okamžite odmietnuť, aby predišli vzniku dlhu. Použitie bankových prostriedkov vždy vedie k preplateniu úrokov a pre ľudí je to ďalší náklad. Preto môžete službu odmietnuť, ak máte debetnú kartu.

Na tento účel stačí kontaktovať oddelenie inštitúcie s príslušnou žiadosťou. Klient poskytne pas a vyplní žiadosť podľa stanoveného vzoru. Potom bude funkcia automatického navýšenia limitu pre aktuálnu kartu deaktivovaná a pri platbách už nebude možné prekročiť vlastný limit finančných prostriedkov.

Službu musíte používať rozumne, pretože platenie úrokov môže pritiahnuť značné náklady.

Nadlimitnému dlhu sa dá predísť neustálym sledovaním zostatku na účte a plánovaním budúcich výdavkov na mzdovom účte.