Acord de decontare cu Sberbank. Banca nu este de acord să încheie un acord de decontare Acord de decontare în baza unui contract de împrumut

Articolele 39 și 173 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse protejează dreptul părților de a-și rezolva în mod pașnic litigiile privind problemele de credit.

Să evidențiem principalele principii definitorii ale acordului de reglementare:

• dacă acordul de decontare cu banca este un contract, atunci toate clauzele acestuia trebuie respectate cu strictețe de către părți;
• se încheie nu în scopul protejării drepturilor cuiva, ci pentru a pune capăt unui litigiu sau a înlătura orice ambiguitate în relațiile cu problema în cauză;
• părțile trebuie să facă concesii reciproce, în caz contrar tranzacția va fi considerată invalidă;
• tranzacţia este încuviinţată de instanţă dacă se încheie la etapa şedinţei procesuale.

Banca și împrumutatul acesteia se ghidează după aceleași principii în cazul unei decizii reciproce de a pune capăt pașnic litigiului în cauză. Dar trebuie menționat că nici o singură organizație comercială nu vrea să lucreze în pierdere. Prin urmare, astfel de tranzacții sunt încheiate rar.

Nuanțe înainte de încheierea unui acord

Înainte de a face pace cu banca, împrumutatul trebuie să analizeze cu atenție situația, să cântărească argumentele pro și contra și să contacteze organizațiile juridice pentru consiliere. În cazul în care din calcule rezultă că în urma litigiului există riscul de a suferi pierderi mari, este indicat să se retragă imediat creanța și să se caute o soluționare.

În acest caz, puteți economisi timp și puteți scăpa de bătăi de cap inutile. Justiția își târăște adesea picioarele și amână procesul pe termen nelimitat. Mai mult, legea nu stabilește pentru cât și de câte ori poate fi amânată judecarea cauzei.

Concesiile pe care părțile la acordul de tranzacționare convin să le facă trebuie să fie 50/50.

Banca va fi și ea de acord cu ele, cu condiția să fie mai profitabilă pentru aceasta decât să meargă în instanță. Simțind că s-ar putea găsi într-o situație de pierdere în instanță, va accepta o înțelegere: vă va acorda o amânare de șase luni, maximum 2 ani, și va anula întreaga pedeapsă sau o parte a acesteia, sub rezerva respectării. cu celelalte condiţii ale lui.

Termenii acordului de reglementare

Acordul de soluționare se prezintă instanței sub forma unei cereri.

Este necesar să indicați următoarele informații:

• valoarea creanței;
• termenii principali ai tranzacției dintre debitor și bancă (plătiți, primiți, iertați datoria, amânați etc.);
• intervalul de timp în care se realizează actul juridic necesar;
• consecințele nerespectării termenilor contractului.

În acest caz, împrumutatul trebuie să solicite o împuternicire de la reprezentantul băncii în care să îi precizeze drepturile la încheierea contractului. În cazul în care actul este executat greșit, instanța are dreptul să nu-l accepte.

Cea mai importantă cerință pentru consensul global este incontestabilitatea acestuia: documentul trebuie întocmit în așa fel încât să nu permită înțelegeri diferite ale aceluiași lucru.

Componentele unui acord de reglementare conform unui contract de împrumut:

• partea introductivă;
• Revendicare;
• final.

Înregistrarea unui acord de soluționare în instanță

Atunci când se adresează instanței, partea în litigiu trebuie să depună o cerere. Este necesar să pregătiți o împuternicire, să vă desemnați reprezentanții, să indicați cauza conflictului, să faceți probe, să efectuați plăți stabilite de lege și să vă aduceți acțiunile la cunoștința inculpatului. Împrumutatul are dreptul de a atenua conflictul, de exemplu, prin achitarea datoriei, de a contesta decizia sau de a propune o soluționare.

Părțile vin în instanță cu un proiect de acord. După ce s-a familiarizat cu acesta, judecătorul oferă părților posibilitatea de a rezolva complexitățile litigiului și el însuși verifică conformitatea viitoarei tranzacții cu legile în vigoare în țară și amână întâlnirea până la aprobarea ulterioară.

El poate refuza consimțământul la o înțelegere dacă aceasta dăunează intereselor terților. În cazul în care soluționarea are loc, cauza este închisă, o decizie scrisă de împăcare se înscrie în procesul-verbal și se anexează cauzei.

O a doua analiză a aceleiași probleme (excluzând falimentul) nu este efectuată. După semnarea acordului, îl puteți contesta numai prin autoritățile superioare.

Dacă vă răzgândiți cu privire la îndeplinirea termenilor acordului

Se poate întâmpla ca una dintre părți să refuze să-și îndeplinească obligațiile asumate prin contract. În acest caz, cealaltă parte are dreptul de a cere executarea silită a prevederilor contractului.

Succesiunea demersurilor este următoarea: se depune o cerere de emitere a unui titlu executoriu, prin care victima solicită ajutor de la executorii judecătorești care asigură executarea obligațiilor - sechestru de bunuri și alte restricții și interdicții.

Consensul global duce la redresarea financiară: datoria este înghețată, se întocmește un grafic de plată cu o sumă fixă, instanța și reclamantul controlează execuția.

Acord de decontare cu banca privind ipoteca

Responsabilitatea creditorului este să creeze condiții care să-l ajute pe debitor să mențină locuința ipotecata și abia apoi să încaseze de la el bunul ipotecat. Mai mult, banca poate actiona in judecata si vireaza ipoteca in contul sau pentru vanzarea ulterioara a proprietatii.

El poate oferi împrumutatului: restructurarea datoriilor, când plata este redusă prin mărirea termenului împrumutului; așa-numitele concedii de credit pentru șase luni sau alte condiții.

Înainte de încheierea unui acord de pace cu banca, este, de asemenea, necesar să se rezolve problema plății cheltuielilor (clauza... 2 din articolul 101 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse). Împrumutatorul le ia foarte rar asupra sa.

În orice caz, în ceea ce privește acordul de decontare, vă rugăm să contactați specialiști. În caz contrar, nu puteți decât să vă înrăutățiți situația și să provocați un prejudiciu ireparabil afacerii dvs. și dumneavoastră.

Un acord de soluționare este un acord între părți pentru a pune capăt unui litigiu juridic pe baza unui acord reciproc. La încheierea unui acord de soluționare, părțile pot prevedea și procedura de repartizare a cheltuielilor de judecată, precum și a cheltuielilor de achitare a unui avocat, plata onorariilor etc. Un acord de soluționare poate fi încheiat nu numai în cursul judecății, ci și în alte etape ale procesului - la examinarea cauzei de către instanțele de casare, în stadiul executării hotărârii judecătorești. Uneori, un acord de soluționare este identificat în mod eronat cu o soluționare înainte de judecată a unei probleme. Un acord de soluționare este de fapt o hotărâre judecătorească și trebuie să fie aprobat de instanță.

Posibilitatea soluționării unui litigiu printr-un acord de soluționare este determinată de judecător în etapa pregătirii cauzei spre judecare.

Controlul asupra legalității convenției de soluționare se încredințează instanței de judecată; aceasta încuviințează convenția de soluționare dacă nu contravine legii sau încalcă drepturile și interesele protejate de lege ale altor persoane. Termenii acordului de soluționare, expuși verbal de către parte la ședința de judecată, se înscriu în procesul-verbal al ședinței de judecată și se semnează de ambele părți. Acordul de soluționare, depus în scris, trebuie atașat la dosarul cauzei. La încuviințarea convenției de soluționare, instanța emite o hotărâre de încetare a procedurii în cazul în care se încheie acordul de soluționare.

Acordul de soluționare trebuie să conțină următoarele puncte:

• denumirea instanței în care se judecă cauza;
• numele și detaliile cererii;
• lista participanților în cauză și a reprezentanților acestora prin împuternicire;
• pretențiile declarate ale reclamantului și cererea reconvențională, dacă este prezentată;
• o listă de cerințe cu care fiecare parte este de acord;
• o listă a acțiunilor ce urmează a fi îndeplinite de către reclamant, pârât și terți, precum și termenele acestora;
• modalitatea de repartizare între părțile procesului a cheltuielilor de judecată efectuate de acestea în cauză;
• la finalul textului acordului de tranzacționare, trebuie menționat că părțile solicită instanței încuviințarea convenției de soluționare și încetarea procedurii, precum și că consecințele încetării procedurii în legătură cu încheierea convenției de tranzacționare sunt explicate și înțelese părților.

Este important de menționat că acordul de soluționare nu este permis să indice nicio obligație a participanților la proces care nu are legătură cu subiectul litigiului în cauză.

Avantajele încheierii unui acord de soluționare în instanța de arbitraj:

• După încheierea unui acord de soluționare, jumătate din taxa de stat plătită este restituită reclamantului de la bugetul federal, cu excepția cazurilor în care acordul de soluționare a fost încheiat în procesul de executare a unui act judiciar al instanței de arbitraj.
• Încheierea cazului cu un acord de soluționare economisește părților timp și bani.
• Acordul de tranzacționare intră în vigoare imediat și este supus executării imediate de către părți.
• Hotărârea de încetare a procesului nu este supusă recursului, dar poate fi atacată la instanţa de arbitraj a instanţei de casare.
• Contractul de soluționare se încheie de către persoane în mod voluntar în modul și în termenele prevăzute de prezentul acord. În cazul în care convenția de soluționare nu este executată de bunăvoie, hotărârea judecătorească este supusă executării silite pe baza unui titlu executoriu emis de instanța de arbitraj la cererea persoanei care a încheiat acordul de soluționare.

Dezavantajele acordului de tranzacționare includ faptul că, prin semnarea acestuia, părțile convin că nu mai au niciun fel de pretenții legate de această situație una față de cealaltă. Și, prin urmare, nu mai este posibil să mergeți din nou în instanță cu cereri suplimentare, cum ar fi depunerea unei cereri pentru o penalizare și despăgubire pentru prejudiciul moral și altele.

întreabă Egor

Buna ziua! Nu mă pot descurca cu responsabilitățile mele de credit, dar nu vreau să mă ascund de bancă, vreau să găsesc un compromis. Am auzit că se poate întocmi un acord de decontare cu o bancă privind un împrumut. Ce este?

Bună ziua, Egor! Să ne uităm mai jos la ceea ce constituie un exemplu de acord de decontare cu o bancă pentru un împrumut.

Ce se înțelege prin acord de reglementare?

La încheierea unui acord de soluționare în cursul procedurilor judiciare, acesta trebuie aprobat de instanță. În consecință, un acord de reglementare are patru caracteristici juridice:

1. Un acord de decontare cu banca este un acord căruia i se aplică toate consecințele legale și condițiile de încheiere;

2. Obiectul tranzacției este încetarea unui litigiu/incertitudine în raporturile juridice privind obligația. Nu există niciun factor de luptă pentru drepturi după încheierea înțelegerii;

3. Părțile fac concesii reciproce. În consecință, ambele părți se vor confrunta cu neplăceri. De exemplu, banca a cerut o penalizare pentru o sumă mare, dar a primit mai puțin. Sau se prelungește data scadentă pentru următoarea plată. Prin urmare, dacă o parte face concesii, iar cealaltă nu, tranzacția este considerată invalidă. Dar acest lucru se întâmplă în cazuri excepționale;

4. Instanța aprobă înțelegerea. Un acord de soluționare poate fi ajuns în orice moment, dar dacă acest lucru s-a întâmplat în timpul unei ședințe de judecată, înțelegerea trebuie să fie certificată de instanță.

Merită să mergeți la un acord de decontare cu banca?

Trebuie să înțelegem că această problemă este pur individuală. Pentru unii debitori, condițiile pot părea favorabile, pentru alții - nu. Desigur, primul va fi de acord cu propunerile băncii, în timp ce al doilea nu.

Scrieți termenii înainte ca acordul de soluționare să fie negociat și cei impusi prin acordul de soluționare.

Să presupunem că instituția de credit a solicitat înainte de discuție:

Dobânzi - 35 mii;
Pedeapsa - 70 mii;
Sechestra bunurile împrumutatului ca garanție pentru creanță.

Suma totală a fost de 205 mii de ruble.

După acordul de soluționare, banca oferă următoarele:

Datoria principală este de 100 de mii de ruble;
Dobânzi - 35 mii;
Pedeapsa - 20 mii;
Anulează revendicările.

Suma totală este de 155 mii de ruble. Beneficiul pentru client este de 50 mii (205-155), plus cererea de sechestru de bunuri este renunțată. În acest caz, este profitabil să negociezi o decontare cu banca.

Acum pentru exemplul opus.

Banca oferă clientului un acord de decontare pentru un împrumut garantat. Imobilul a fost gajat ca garanție. În timpul procesului, garanția a fost evaluată și valoarea acesteia s-a triplat.

Instituția financiară oferă împrumutatului să anuleze datoria primind în schimb proprietatea gajată ca garanție. În consecință, după ce a vândut garanția, banca va datora clientului o sumă decentă.

În astfel de cazuri, un acord de decontare cu banca va fi neprofitabil!

Cum să mergi în „lume”?

Indicați la ce numitor au ajuns părțile. Cea mai bună opțiune este să indicați la ce acțiuni a consimțit banca/împrumutatul;

Este necesar să se acorde atenție momentului acțiunilor în justiție;

Este necesar să vă asigurați că reprezentantul băncii are dreptul de a încheia un acord de reglementare;

Ar trebui să revizuiți consecințele care așteaptă ambele părți dacă acestea nu îndeplinesc termenii acordului.

În final, vom spune că Acordul de soluționare cu banca nu este o procedură proastă. Dar vă sfătuim să nu jucați un avocat, ci să contactați un avocat cu experiență pentru clarificări.

Circumstanțele neprevăzute pot împiedica cetățenii să își îndeplinească cu conștiință obligațiile de împrumut față de bancă. Formarea datoriilor, agravată de acumularea zilnică a dobânzilor, poate duce la colectarea judiciară a datoriilor.

Este posibil să se ajungă la un acord cu banca după o hotărâre judecătorească și cum să încheie un acord de decontare cu banca pentru a reduce valoarea datoriei și a evita sechestrarea proprietății și alte consecințe negative? În cazul în care datoria este confirmată printr-un contract de împrumut, iar banca a îndeplinit toate condițiile pentru a merge în instanță, cel mai probabil se va lua o decizie de colectare cu forță a datoriilor. În timpul procesului, între împrumutat și bancă se poate încheia în orice stadiu un acord de soluționare, care trebuie aprobat de instanță.

Dacă instanța și-a pronunțat verdictul și a încasat suma principală a datoriei și dobânzile de la cetățean, atunci datoria împreună cu dobânda acumulată este supusă colectării forțate. Potrivit paragrafului 12 al art. 30 din Legea federală „Cu privire la procedurile de executare” nr. 229-FZ din 2 octombrie 2007, după ce debitorul primește o rezoluție de inițiere a procedurii de executare emisă de un executor judecătoresc, se stabilește un termen de 5 zile pentru rambursarea voluntară a datoriei. Dacă această cerință nu este îndeplinită, atunci debitorul se poate confrunta cu:

• sechestrul bunurilor imobiliare și a conturilor bancare;
• executarea silită a salariilor de până la 50% în conformitate cu art. 138 din Codul Muncii al Federației Ruse și alte tipuri de venituri;
• interdicția de a călători în străinătate;
• vânzarea proprietății la licitație.

Astfel de consecințe grave îi obligă pe cetățeni să caute orice oportunități de a restructura datoria sau de a obține o amânare temporară pentru a începe să ramburseze datoria. În acest scop se poate încheia un acord de soluționare cu banca asupra împrumutului după proces.

Important! Legea prevede încheierea unui acord de soluționare numai în cadrul unui proces civil pentru ca acesta să poată fi încuviințat de instanță. Un acord de decontare cu o bancă cu privire la un împrumut după un proces nu este supus unei astfel de aprobări.

Ce să faci într-o astfel de situație, pentru că banca dorește să primească o garanție de îndeplinire a obligației de împrumut, deși cu întârziere. Iar debitorul vrea să fie sigur că banca nu va încălca unilateral acordul și nu va trimite documente spre colectare către FSSP. Pentru a face acest lucru, un acord de decontare cu banca după o hotărâre judecătorească poate fi aprobat într-un mod diferit.

Condițiile unei înțelegeri post-proces pot include următoarele:

• refuzul băncii de a încasa o parte din datorie (de obicei dobândă) sub rezerva rambursării integrale a obligației de împrumut;
• acordarea debitorului unei amânări la plata datoriilor;
• furnizarea de planuri de rate pentru plata datoriilor cu stabilirea unui nou grafic de plată.

Astfel, termenii acordului de soluționare, într-un fel sau altul, vor avea legătură cu determinarea termenelor și procedurii de plată. Debitorul nu are dreptul de a influența modificarea hotărârii judecătorești dacă aceasta a intrat în vigoare.

Acordurile părților, consemnate într-un acord comun, pot fi încuviințate de instanță atunci când se examinează cererea debitorului de amânare sau plan de eșalonare a unui act judiciar. În consecință, acțiunile unui cetățean care a încheiat un acord cu o instituție de credit după proces vor consta în următoarele acțiuni:

• negociază cu banca și încheie un acord;
• depuneți o cerere la instanță pentru un plan de amânare sau de rate, care va duplica termenii acordului cu banca;
• depune o cerere la autoritatea judiciară și anexează o copie a convenției de soluționare.

Întrucât banca a acceptat în mod voluntar să ofere împrumutatului condiții preferențiale pentru rambursarea datoriei, instanța este obligată să ia în considerare acest fapt și să satisfacă cererea. Din acest moment, convenția de soluționare va fi efectiv aprobată de instanță.

Întrucât întocmirea unor astfel de documente necesită respectarea atentă a tuturor nuanțelor, vă recomandăm să apelați la serviciile specialiștilor noștri care au experiență în gestionarea unor astfel de cazuri. Vom ajuta la realizarea respectării intereselor legitime ale debitorului în toate etapele obținerii unui plan de amânare sau de rate prin hotărâre judecătorească.

ATENŢIE! Din cauza modificărilor recente ale legislației, informațiile din acest articol pot fi depășite! Avocatul nostru vă va sfătui gratuit - scrie in formularul de mai jos.

Un acord de tranzacție este un fel de soluție de compromis între debitor și creditori în cadrul procedurii de faliment pentru persoane fizice sau juridice. Un acord de soluționare poate fi aprobat doar printr-o instanță de arbitraj, iar pentru a face acest lucru, acest document trebuie să fie corect întocmit și scris. Vom afla mai multe despre cum se face acest lucru, ce condiții și reguli există.

Termenii acordului de reglementare

Înainte de a întocmi o înțelegere, trebuie să vă familiarizați cu următoarele condiții, care sunt considerate general acceptate pentru orice acord. Fără respectarea acestora, aprobarea contractului de către instanță este pur și simplu imposibilă:

1. Decizia de a încheia trebuie să fie reciprocă. Adică, creditorii și debitorul trebuie să fie de acord în mod egal pentru a rezolva conflictul în acest mod.
2. Termenii acordului nu pot încălca drepturile uneia sau celeilalte părți. În plus, acțiunile specificate în contract și care trebuie efectuate trebuie să respecte legislația Federației Ruse. Dacă există cea mai mică discrepanță cu termenii legii, instanța va refuza să aprobe acordul cât mai curând posibil.
3. „Global” ar trebui să prevadă noi drepturi și obligații, precum și alte acțiuni recomandate pentru anumite situații ale fiecărei părți. Ulterior, acțiunile indivizilor vor fi reglementate tocmai prin aceste puncte.
4. Acordul poate prevedea o anumită perioadăîndeplinirea obligațiilor din partea debitorului.

Formularul de contract prevede adăugarea propriilor condiții în cadrul legii.

Fiecare condiție sau acțiune suplimentară care va fi specificată în document trebuie să fie convenită fără greșeală de ambele părți.

Cum se scrie un acord de decontare cu o bancă

De obicei, băncile sunt reticente în a găzdui debitorii - cel mai adesea doar pentru că debitorul are motive obiective pentru aceasta. La încheierea unui acord, banca propune pârâtului următoarele condiții suplimentare:

• Concesiunea maximă posibilă în raport cu debitorul este posibilitatea acordării acestuia unui plan de rate. Perioada maximă de plată în rate nu poate fi mai mare de șase luni.
  În cazuri rare, inculpatului i se acordă un an pentru a rambursa datoria.
• În unele situații, banca poate anula parțial penalitatea. Suma maximă a datoriilor anulate poate fi de până la 50%.
• Prin încheierea unui acord de decontare cu banca, uneori este posibil să scapi de 100% din valoarea penalității în condițiile băncii. Una dintre cele mai frecvente condiții este ca penalitatea să fie anulată după rambursarea integrală a sumei datoriei și a dobânzii la datorie.

Cu banca în aceleași condiții legale ca și cu alte persoane fizice sau juridice.

Cel mai bine este să întocmești documentul cu ajutorul unui avocat.

Forma documentului, exemplu și perioada de valabilitate

Un document întocmit corect este cheia unei examinări cu succes în instanță.

Înainte de a începe să-l scrieți, trebuie să luați în considerare ce date trebuie incluse în acord:

• Informații complete despre reclamant, pârât și instanță, în care se depune documentul. Informațiile complete includ numele complet pentru persoane fizice și numele întreprinderii pentru persoanele juridice cu adrese complete. Pentru instanță se indică numele și adresa.
• În plus, sunt indicate numele și adresa managerului de arbitraj, reprezentant al adunării creditorilor și terților, dacă este cazul. Competențele adunării creditorilor.
• În continuare, așa cum este cerut de formular, ar trebui să scrieți motivul pentru care mergeți în instanță.- astfel, in cazul nostru, incheierea unui acord de solutionare. Apoi ar trebui să scrieți condițiile sau acțiunile cerute de acord de la debitor și creditori.
• Acțiuni solicitate de terțiși participanți suplimentari în caz. De asemenea, ar trebui să notați termenul limită pentru finalizarea acestor acțiuni.
• Trebuie indicată modalitatea de repartizare a costurilor pentru judecarea părților în cauză.
• La final, este necesar să se pună semnăturile tuturor persoanelor indicate în antetul acordului- acesta este reclamantul, pârâtul, managerul arbitrajului, terții etc. În caz contrar, instanța poate considera acest lucru drept acțiuni ilegale împotriva anumitor persoane.

Forma documentului trebuie să respecte normele de lege existente, în caz contrar instanța de arbitraj va respinge acordul de soluționare. Aici . Pentru a vă asigura că documentul este întocmit complet corect, cel mai bine este să îl scrieți cu ajutorul unui avocat.

După întocmirea acordului și trimis în judecată, în termen de cel mult 5 zile judecătorul examinează cauza și decide dacă îl introduce sau nu în judecată.

Reconcilierea între subiecții unui caz de faliment este posibilă în orice stadiu. Poate fi emis. Citiți ordinea de depunere și procedura în sine pe resursa noastră.
Încheierea unui acord de soluționare în procedura falimentului. Actul de conciliere în această etapă a falimentului are consecințele sale, de care trebuie să fii conștient în prealabil.

Refuzul aprobării

Cel mai frecvent motiv pentru refuzul aprobării este forma incorectă a documentului. De exemplu, atunci când un document nu respectă forma stabilită sau lipsesc clauze obligatorii etc. În plus, următoarele acțiuni pot servi drept refuz:

• Încălcarea procedurii de încheiere a unui acord. Regulile acestei proceduri pot fi găsite în Legea federală.
• Acțiuni care încalcă drepturile anumitor persoane, precum și depășesc puterile indivizilor. În cele mai multe cazuri, managerul de arbitraj depășește autoritatea.
• Dacă, înainte de a depune o convenție de soluționare la instanță, debitorul nu și-a rambursat datoria față de creditorii de prioritate întâi și a doua, atunci instanța are dreptul de a refuza încuviințarea actului cât mai curând posibil.
• Contradicția condițiilor specificate în contract cu legile în vigoare pe teritoriul Federației Ruse, specificate în actele juridice de reglementare.

Un motiv obișnuit pentru refuz este erorile în pregătirea documentelor.

În plus, dreptul civil prevede și alte prevederi care pot servi drept temei pentru ca instanța să refuze aprobarea unui acord.

Pe termen scurt după examinarea cauzei, în caz de refuz, instanța informează toți participanții despre acest lucru. În caz de refuz, acordul va trebui să fie redactat din nou - sau să facă recurs la hotărârea judecătorească.