Dlaždica

Čo robiť v prípade nesplácania hypotéky. Čo robiť, ak nemôžete splácať hypotéku. Spôsoby, ako právne vyriešiť problém

Uskutočňovanie platieb včas a udržiavanie kolaterálu v dobrom stave sú hlavnou zodpovednosťou hypotekárneho dlžníka. Ak sa však problémy s implementáciou druhého bodu vyskytnú len zriedka, typickým javom sú oneskorenia a niekedy úplné odmietnutie splatiť dlh.

Určujú ho zákony a zmluvné podmienky av praxi ho banka individualizuje v súlade so svojou politikou voči dlžníkom, konkrétnymi okolnosťami vzniku omeškania a aktuálnym stavom úveru a finančnou situáciou dlžníka. . Politiku banky zase ovplyvňuje ekonomická situácia v krajine a najmä na hypotekárnom trhu. Napríklad dnes, keď sa štát rozhodol fakticky ukončiť niektoré oblasti podpory hypotekárnych dlžníkov a úverov a sadzby majú klesajúcu tendenciu, len ťažko možno očakávať, že banky prejavia lojalitu voči klientom, ibaže na individuálnej báze.

Opatrenia, ktoré môže banka prijať vo vzťahu k neplatičom hypoték

V súlade so zákonom a štandardnými podmienkami zmlúv o hypotekárnom úvere má banka v prípade ukončenia splátok hypotéky právo:

Účtovať sankcie (pokuty a pokuty). Postup výpočtu a sumy sú určené zmluvnými podmienkami.
Ponúknite dlžníkovi program reštrukturalizácie alebo refinancovania hypotekárneho úveru.
Zhabať zábezpeku - byt, dom, pozemok, prípadne inú nehnuteľnosť poskytnutú ako zábezpeku k hypotéke.
Najprv kontaktujte dlžníka s požiadavkou (nárokom) na odstránenie porušení zmluvy a splatenie výsledného dlhu a potom sa obráťte na súd so žiadosťou o vymáhanie.
Za dlhy dlžníka ručia dlžníkovi, zvyčajne spoločne a nerozdielne, spoludlžníci a ručitelia (ak existujú).
Zverte riešenie otázok súvisiacich so vznikom a splácaním hypotekárneho dlhu inkasom.
Predajte dlh (postúpte právo pohľadávky) tretím stranám (so súhlasom dlžníka) alebo inej banke (súhlas dlžníka sa nevyžaduje).

Čo banky zvyčajne robia, keď majú nedoplatky?

Žiadna z bánk sa okamžite neuchýli k drastickým opatreniam, keď dôjde k nedoplatkom hypotéky, a preto:

žalovanie dlžníka, ako aj spoludlžníkov a ručiteľov je zdĺhavé a nákladné;
predaj zástavy alebo jej premena na vlastný majetok je tiež dosť problematický proces spojený s finančnými a časovými nákladmi;
pri lákaní zberateľov budete musieť za ich služby platiť a takmer každá banka má svoju divíziu, ktorá sa zaoberá predovšetkým problémovými dlhmi a otázkami ich vymáhania;
predaj hypotekárneho dlhu - tento postup sa považuje za posledný, keď nemožnosť vymáhania je zrejmá alebo nie je ekonomicky opodstatnená, čo je zriedkavé.

Banky vždy najskôr začnú zisťovať dôvody prvých oneskorení - zavolať dlžníkovi, poslať listy atď. Ak sa ukáže, že dlžník má dočasné finančné ťažkosti, ale neodmietne zaplatiť, je celkom možné, že mu bude ponúknutý reštrukturalizačný program. Dlžník môže podať podobnú žiadosť banke nezávisle.

Banky začínajú zintenzívňovať proces vymáhania pohľadávok, keď je zrejmé, že dlžník nie je schopný alebo ochotný splatiť dlh, nie dočasného, ale trvalého charakteru. V takýchto situáciách sa obracajú na zberateľov a ak ich služby nedokážu problém vyriešiť, začnú vážnejšie právne postupy.

Vo väčšine prípadov zábezpeka kryje výšku dlhu, preto je efektívnejšie vymáhať pohľadávku pomocou nej. Okrem toho už nebude dôležité, či je v zálohe jediný dom dlžníka (záložca), či sú prihlásené maloleté deti alebo žijú len dospelí.

Dôležitou výnimkou zo všetkých pravidiel je situácia, keď má dlžník poistenie. Nie však hocijaký, ale taký, ktorý podľa svojich podmienok umožňuje poisťovni vyplatiť náhradu škody banke. Napríklad, ak je dlžník poistený proti riziku straty zamestnania a dostane výpoveď, pôjde o poistnú udalosť.

Poistenie je vážnou pomocou pri riešení vašich finančných problémov a problémov s hypotékami. Ale, žiaľ, poistenie väčšinou kryje len riziká spojené so zabezpečením alebo riziko smrti dlžníka.

Ak však ešte máte poistenie uzavreté a poistná udalosť umožňuje získať náhradu, potom bude dlh z úveru splatený poistnou platbou s prevodom finančných prostriedkov do banky.

Čo by mal dlžník urobiť, ak má problémy s hypotékou?

Odpoveď na túto otázku závisí od jedného kľúčového rozhodnutia – či si založenú nehnuteľnosť ponechať alebo nie. V prvom prípade je jedinou možnosťou reštrukturalizácia alebo refinancovanie.

O reštrukturalizáciu možno požiadať iba veriteľskú banku. Všeobecným pravidlom je, že každý program reštrukturalizácie hypoték sa vytvára za individuálnych podmienok. Banka tento krok neurobí, ak je zrejmé, že finančné problémy dlžníka sú dlhodobé alebo trvalé. Okolnosti, ako je dočasná strata zamestnania alebo iného zdroja trvalého príjmu, liečiteľná choroba, narodenie dieťaťa, ktoré má za následok zvýšenie výdavkov, však banky zvyčajne považujú za dobrý dôvod ponúknuť dlžníkovi plán odkladu/splátok hypotéky. platby alebo revíziu podmienok zmluvy v smere zníženia mesačného finančného zaťaženia.

Refinancovanie sa oplatí využiť, ak bola hypotéka čerpaná v čase vysokých úrokových sadzieb. Výhodou tejto možnosti je, že nie je potrebné kontaktovať len požičiavajúcu banku, čo znamená väčšie možnosti nájsť najvýhodnejšie podmienky úverovania.

Ak otázka zachovania kolaterálu nie je problémom, má zmysel tento proces neodkladať a okamžite vyzvať banku na uplatnenie práva na zabezpečenie. Alternatívnou možnosťou je predať nehnuteľnosť spoločne alebo so súhlasom banky a splatiť úver.

Čoraz častejšie dochádza k situáciám, keď hypotekárny dlžník nemá dostatok finančných prostriedkov na uskutočnenie platby, alebo tak nemôže urobiť z viacerých opodstatnených dôvodov. Čo sa stane, ak určitú dobu nesplatíte hypotéku?

Nemožno povedať o stabilite ekonomickej situácie v krajine a vlastnom materiálnom bohatstve so 100% istotou a zárukou jeho nemennosti. Dlžníci si poisťujú nielen svoj záväzok voči banke, ale banka si poisťuje aj svoje riziká spojené s včasným splatením úverových prostriedkov.

Čo robiť, ak nemáte čo splácať hypotéku, by sa malo rozhodnúť hneď, na začiatok - mali by ste si pozorne preštudovať podmienky úverovej zmluvy na prítomnosť pokút, ich výšku a rýchlosť, akou sa pokuta počíta.

Ak nie sú peniaze na zaplatenie hypotéky a neočakáva sa ich príchod, nemali by ste otáľať s opatreniami, ktoré zabránia niekoľkonásobnému zvýšeniu pokuty. V tomto prípade sa banka obráti na súd a môže nadobudnutý majetok zabaviť.

Ak nesplatíte hypotéku, čo urobí banka:

ak dlžník neuhrádza platby, informuje platiteľa o dlhu;
bude účtovať úrok v pomere k platbe alebo výške zostávajúceho dlhu;
ak neexistuje predchádzajúce spojenie s dlžníkom, predá dlh inkasnej agentúre;
podá žalobu na nútený predaj založenej nehnuteľnosti.

Predloženie dlhových dokumentov súdu alebo inkasnej agentúre nie je najlepším riešením, pretože môže spôsobiť ďalšie ťažkosti nielen pre dlžníka, ale aj pre bankovú organizáciu. Preto, ak existuje možnosť vzniku dlhu alebo už vznikol, stojí za to kontaktovať banku, aby spoločne našli riešenie problému.

Dlžník sa bojí hlavne toho, že ak nezaplatí hypotéku, čo bude s bytom?

Banka zabaví nehnuteľnosť a dá ju na predaj, ak je výška dlhu 5 a viac percent z výšky úveru. Ak je nižšia, môže dôjsť k zaisteniu iného majetku, ktorý patrí dlžníkovi, alebo k čiastočnému zadržaniu jeho zárobku.

Kúpený dom je založený ako záruka, že banka dostane svoje prostriedky späť. A ak sa banka obráti na súd s vymáhaním dlhu, byt sa predá v dražbe.

Po predaji domu sa z prijatých prostriedkov spláca predovšetkým výška pokuty, potom úroky z úveru a až potom samotný úver. Ak po všetkých zrušeniach zostane prebytok, vráti sa bývalému vlastníkovi nehnuteľnosti.

Ak sa banke nepodarí okamžite predať založenú nehnuteľnosť, jej hodnota v dražbe sa môže výrazne znížiť. V tomto prípade výťažok nemusí stačiť ani na splatenie dlhu. Možným riešením je, že si to dlžník dobre rozmyslí a na splatenie dlhu predá nehnuteľnosť vopred za výhodnú cenu.

Pozrime sa, čo sa stane, ak nesplatíte hypotéku v Sberbank, ako poprednej banke v krajine. Po prvom mesiaci omeškania veriteľ zašle oznámenie.

1. Pokúsi sa nadviazať kontakt a vyriešiť problém mimosúdnou cestou, ak dlžník nezaplatí hypotéku 2 mesiace.

2. Do konca tretieho mesiaca pripraví podklady pre súd.

3. Doklady predložte súdu v štvrtom mesiaci omeškania.

4. O ďalšie tri mesiace dostane rozhodnutie súdu, podľa ktorého možno zálohu vybrať.

Nútený predaj bývania sa vykonáva prostredníctvom súdnych exekútorov.

Možnosti, čo robiť, ak nemôžete splácať hypotéku:

hľadať dodatočné zdroje príjmu;
napísať banke žiadosť o refinancovanie úveru alebo zmenu splátkového kalendára z dôvodu aktuálnej zložitej finančnej situácie;
predať založenú nehnuteľnosť a splatiť dlh;
vziať si dodatočný úverový úver na splatenie úverového dlhu (odporúča sa, ak bude dlžník schopný tento úver splácať);
ak máte poistenie proti rizikám straty príjmu, využite ho;
ak je hypotéka poskytnutá na vedľajšie bývanie alebo na bývanie vo výstavbe, ktoré už bolo uvedené do prevádzky, začnite nehnuteľnosť prenajímať.

Hypotekárne úvery sú u nás jedny z najobľúbenejších, a to vďaka atraktívnym sadzbám a vládnym podporným programom. Nemali by ste hádať, čo sa stane, ak prestanete splácať hypotéku a dostanete sa na čiernu listinu všetkých bánk; mali by ste okamžite konať a kontaktovať banku.

1.1. Tento dokument definuje zásady spoločnosti s ručením obmedzeným „“ (ďalej len Spoločnosť) týkajúce sa spracovania osobných údajov.

1.2 Tieto Zásady boli vypracované v súlade s platnou legislatívou Ruskej federácie o osobných údajoch.

1.3 Tieto Zásady sa vzťahujú na všetky procesy zhromažďovania, zaznamenávania, systematizácie, zhromažďovania, uchovávania, objasňovania, extrakcie, používania, prenosu (distribúcie, poskytovania, prístupu), depersonalizácie, blokovania, vymazávania, likvidácie osobných údajov vykonávané pomocou nástrojov automatizácie a bez použitie takýchto prostriedkov.

1.4. Zamestnanci Spoločnosti túto politiku prísne dodržiavajú.

Definície

Osobné informácie- akékoľvek informácie týkajúce sa priamo alebo nepriamo identifikovanej alebo identifikovateľnej fyzickej osoby (predmet osobných údajov);

operátor- štátny orgán, orgán obce, právnická osoba alebo fyzická osoba, samostatne alebo spoločne s inými osobami, ktoré organizujú a (alebo) vykonávajú spracúvanie osobných údajov, ako aj určujú účely spracúvania osobných údajov, zloženie osobných údajov, ktoré sa majú spracúvať , úkony (operácie) vykonávané s osobnými údajmi;

spracúvanie osobných údajov- akýkoľvek úkon (operácia) alebo súbor úkonov (operácií) vykonávaných pomocou automatizačných nástrojov alebo bez použitia takýchto prostriedkov s osobnými údajmi, vrátane zhromažďovania, zaznamenávania, systematizácie, zhromažďovania, uchovávania, objasňovania (aktualizácie, zmeny), extrakcie, používania, prenos (distribúcia, poskytovanie, prístup), depersonalizácia, blokovanie, vymazanie, zničenie osobných údajov;

automatizované spracovanie osobných údajov- spracúvanie osobných údajov pomocou výpočtovej techniky;

šírenie osobných údajov- akcie zamerané na sprístupnenie osobných údajov neurčitému počtu osôb;

poskytovanie osobných údajov- úkony zamerané na sprístupnenie osobných údajov určitej osobe alebo určitému okruhu osôb;

blokovanie osobných údajov- dočasné zastavenie spracúvania osobných údajov (okrem prípadov, keď je spracúvanie nevyhnutné na objasnenie osobných údajov);

zničenie osobných údajov- úkony, v dôsledku ktorých nie je možné obnoviť obsah osobných údajov v informačnom systéme osobných údajov a (alebo) v dôsledku ktorých sa zničia hmotné nosiče osobných údajov;

depersonalizácia osobných údajov- úkony, v dôsledku ktorých je nemožné určiť vlastníctvo osobných údajov konkrétnemu subjektu osobných údajov bez použitia dodatočných informácií;

informačný systém osobných údajov- súbor osobných údajov obsiahnutých v databázach a informačných technológiách a technických prostriedkoch, ktoré zabezpečujú ich spracúvanie.

Zásady a podmienky spracúvania osobných údajov

3.1. Spracúvanie osobných údajov prebieha na základe nasledujúcich zásad:

1) Spracúvanie osobných údajov sa vykonáva na právnom a spravodlivom základe;

2) Spracúvanie osobných údajov je obmedzené na dosiahnutie konkrétnych, vopred stanovených a legitímnych účelov. Spracúvanie osobných údajov, ktoré je nezlučiteľné s účelmi zhromažďovania osobných údajov, nie je povolené;

3) Nie je dovolené kombinovať databázy obsahujúce osobné údaje, ktorých spracovanie sa vykonáva na navzájom nezlučiteľné účely;

4) Predmetom spracúvania sú len tie osobné údaje, ktoré spĺňajú účely ich spracúvania;

6) Pri spracúvaní osobných údajov je zabezpečená správnosť osobných údajov, ich dostatočnosť, prípadne relevantnosť vo vzťahu k uvedeným účelom ich spracúvania.

7) Uchovávanie osobných údajov sa vykonáva vo forme, ktorá umožňuje identifikovať subjekt osobných údajov nie dlhšie, ako si to vyžadujú účely spracúvania osobných údajov, pokiaľ lehota na uchovávanie osobných údajov nie je ustanovená federálnym zákonom, zmluvy, ktorej zmluvnou stranou, príjemcom alebo ručiteľom je subjekt osobných údajov. Spracúvané osobné údaje podliehajú zničeniu alebo depersonalizácii pri dosiahnutí cieľov spracovania alebo v prípade straty potreby dosiahnuť tieto ciele, pokiaľ federálny zákon neustanovuje inak.

8) Spoločnosť pri svojej činnosti vychádza zo skutočnosti, že subjekt osobných údajov pri interakcii so Spoločnosťou poskytuje presné a spoľahlivé informácie a oznamuje zástupcom Spoločnosti zmeny v jeho osobných údajoch.

3.2. Spoločnosť spracúva osobné údaje len v týchto prípadoch:

spracúvanie osobných údajov sa vykonáva so súhlasom subjektu osobných údajov so spracúvaním jeho osobných údajov;
spracúvanie osobných údajov sa vykonáva v súvislosti s účasťou osoby na ústavnom, občianskom, správnom, trestnom konaní, konaní na rozhodcovských súdoch;
spracúvanie osobných údajov je nevyhnutné na vykonanie súdneho úkonu, úkonu iného orgánu alebo úradníka, ktorý je predmetom výkonu v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie o exekučnom konaní (ďalej len výkon súdneho úkonu) ;
spracúvanie osobných údajov je nevyhnutné na uzatvorenie zmluvy, ktorej zmluvnou stranou je subjekt osobných údajov alebo príjemcom alebo ručiteľom, ako aj na uzavretie zmluvy z podnetu subjektu osobných údajov alebo zmluvy, na základe ktorej subjekt osobných údajov osobných údajov bude príjemcom alebo ručiteľom;
spracúvanie osobných údajov je nevyhnutné na ochranu života, zdravia alebo iných životne dôležitých záujmov subjektu osobných údajov, ak nie je možné získať súhlas subjektu osobných údajov;

3.4. Spoločnosť má právo poveriť spracúvaním osobných údajov občanov tretie osoby na základe zmluvy uzatvorenej s týmito osobami.
Osoby spracúvajúce osobné údaje v mene Start Legal Company LLC sa zaväzujú dodržiavať zásady a pravidlá spracovania a ochrany osobných údajov stanovené federálnym zákonom č. 152-FZ „O osobných údajoch“. Pre každú osobu je určený zoznam úkonov (operácií) s osobnými údajmi, ktoré bude právnická osoba spracúvajúca osobné údaje vykonávať, účely spracúvania, povinnosť takejto osoby zachovávať mlčanlivosť a zabezpečiť bezpečnosť osobných údajov počas je stanovené ich spracúvanie a špecifikované požiadavky na ochranu spracúvaných osobných údajov.

3.5. Ak Spoločnosť poverí spracúvaním osobných údajov inú osobu, zodpovedá Subjektu osobných údajov za konanie uvedenej osoby. Osoba spracúvajúca osobné údaje v mene Spoločnosti je zodpovedná Spoločnosti.

3.6. Spoločnosť neprijíma rozhodnutia založené výlučne na automatizovanom spracúvaní osobných údajov, z ktorých vyplývajú právne následky vo vzťahu k subjektu osobných údajov alebo inak ovplyvňujú jeho práva a oprávnené záujmy.

3.7. Spoločnosť zlikviduje alebo depersonalizuje osobné údaje pri dosiahnutí účelov spracúvania alebo v prípade straty potreby dosiahnuť účel spracúvania.

Subjekty osobných údajov

4.1. Spoločnosť spracúva osobné údaje nasledujúcich osôb:

zamestnanci Spoločnosti, ako aj subjekty, s ktorými boli uzatvorené občianske zmluvy;
kandidátov na obsadenie voľných pozícií v Spoločnosti;
klienti LLC Legal Company "Štart";
používatelia webovej stránky LLC Legal Company "Štart";

4.2. V niektorých prípadoch môže Spoločnosť spracúvať aj osobné údaje zástupcov vyššie uvedených dotknutých osôb poverených na základe splnomocnenia.

Práva dotknutých osôb

5.1. Subjekt osobných údajov, ktorého údaje Spoločnosť spracúva, má právo:

5.1.1. Dostávajte od Spoločnosti v lehotách stanovených zákonom tieto informácie:

potvrdenie o skutočnosti spracúvania osobných údajov spoločnosťou LLC Legal Company „Štart“;
o právnych základoch a účeloch spracúvania osobných údajov;
o spôsoboch, ktoré Spoločnosť používa na spracúvanie osobných údajov;
o názve a umiestnení Spoločnosti;
o osobách, ktoré majú prístup k osobným údajom alebo ktorým môžu byť osobné údaje sprístupnené na základe zmluvy s LLC Legal Company „Start“ alebo na základe federálneho zákona;
zoznam spracúvaných osobných údajov týkajúcich sa občana, od ktorého bola žiadosť prijatá, a zdroj jej prijatia, ak federálny zákon neustanovuje iný postup poskytovania takýchto údajov;
o podmienkach spracúvania osobných údajov vrátane doby ich uchovávania;
o postupe občana pri výkone práv ustanovených federálnym zákonom „o osobných údajoch“ č. 152-FZ;
meno a adresa osoby, ktorá spracúva osobné údaje v mene Spoločnosti;
ďalšie informácie stanovené federálnym zákonom „O osobných údajoch“ č. 152-FZ alebo inými federálnymi zákonmi.

5.1.2. Požiadať o vysvetlenie svojich osobných údajov, ich blokovanie alebo likvidáciu, ak sú osobné údaje neúplné, neaktuálne, nepresné, získané nezákonne alebo nie sú potrebné na uvedený účel spracúvania.

5.1.3. Odvolať súhlas so spracovaním osobných údajov.

5.1.4. Požadovať odstránenie protiprávneho konania Spoločnosti vo vzťahu k jeho osobným údajom.

5.1.5. Ak sa občan domnieva, že spoločnosť LLC Legal Company „Start“ spracúva jeho osobné údaje v rozpore s požiadavkami federálneho zákona č. 152- Federálny zákon „O osobných údajoch“ alebo inak porušuje jeho práva a slobody.

5.1.6. Na ochranu vašich práv a oprávnených záujmov, vrátane náhrady strát a/alebo náhrady za morálnu ujmu na súde.

Zodpovednosti Spoločnosti

6.1. V súlade s požiadavkami federálneho zákona č. 152-FZ „O osobných údajoch“ je Spoločnosť povinná:

Poskytnite subjektu osobných údajov na jeho žiadosť informácie o spracúvaní jeho osobných údajov alebo z právnych dôvodov poskytnite odôvodnené odmietnutie s odkazom na ustanovenia spolkového zákona.
Na žiadosť dotknutej osoby objasniť spracúvané osobné údaje, zablokovať alebo vymazať, ak sú osobné údaje neúplné, neaktuálne, nepresné, získané nezákonne alebo nie sú potrebné na uvedený účel spracúvania.
Viesť denník žiadostí dotknutých osôb, ktorý by mal zaznamenávať žiadosti dotknutých osôb o získanie osobných údajov, ako aj skutočnosti o poskytovaní osobných údajov v reakcii na tieto žiadosti.
Upozorniť subjekt osobných údajov na spracúvanie osobných údajov, ak osobné údaje nezískal od subjektu osobných údajov.

Výnimkou sú tieto prípady:

Subjekt osobných údajov je informovaný o spracúvaní jeho osobných údajov príslušným prevádzkovateľom;

Osobné údaje získala Spoločnosť na základe federálneho zákona alebo v súvislosti s plnením zmluvy, ktorej je subjekt zmluvnou stranou alebo príjemcom alebo ručiteľom.

Osobné údaje boli získané z verejne dostupného zdroja;

Poskytnutím informácií uvedených v Oznámení o spracúvaní osobných údajov subjektu osobných údajov dochádza k porušeniu práv a oprávnených záujmov tretích osôb.

6.2. V prípade splnenia účelu spracúvania osobných údajov je Spoločnosť povinná bezodkladne prestať spracúvať osobné údaje a príslušné osobné údaje zlikvidovať v lehote nepresahujúcej tridsať dní odo dňa dosiahnutia účelu spracúvania osobných údajov, ak prevádzkovateľ neustanoví inak. zmluvy, ktorej zmluvnou stranou je subjekt, príjemca alebo ručiteľ osobných údajov, iná zmluva medzi Spoločnosťou a subjektom osobných údajov, alebo ak Spoločnosť nemá právo spracúvať osobné údaje bez súhlasu subjektu osobných údajov o dôvody stanovené v č. 152-FZ „O osobných údajoch“ alebo v iných federálnych zákonoch.

6.3. Ak subjekt osobných údajov odvolá súhlas so spracúvaním svojich osobných údajov, Spoločnosť je povinná prestať spracúvať osobné údaje a osobné údaje zlikvidovať v lehote nepresahujúcej tridsať dní odo dňa doručenia uvedeného odvolania, ak nie je stanovené inak. dohoda medzi Spoločnosťou a subjektom osobných údajov. Spoločnosť je povinná oznámiť subjektu osobných údajov likvidáciu osobných údajov.

6.4. Ak subjekt dostane žiadosť o zastavenie spracúvania osobných údajov za účelom propagácie tovarov, prác a služieb na trhu, Spoločnosť je povinná bezodkladne prestať spracúvať osobné údaje.

6.5. Spoločnosť je povinná spracúvať osobné údaje len s písomným súhlasom subjektu osobných údajov v prípadoch ustanovených federálnym zákonom.

6.7. Spoločnosť je povinná vysvetliť subjektu osobných údajov právne následky odmietnutia poskytnutia jeho osobných údajov, ak je poskytnutie osobných údajov povinné v súlade s federálnym zákonom.

6.8. Oznámiť subjektu osobných údajov alebo jeho zástupcovi všetky zmeny týkajúce sa príslušného subjektu osobných údajov.

Informácie o opatreniach prijatých na ochranu osobných údajov

7.1. Spoločnosť pri spracúvaní osobných údajov prijíma nevyhnutné právne, organizačné a technické opatrenia na ochranu osobných údajov pred neoprávneným alebo náhodným prístupom, zničením, úpravou, blokovaním, kopírovaním, poskytovaním, distribúciou osobných údajov, ako aj pred iným protiprávnym konaním v súvislosti s k osobným údajom.

7.2. Zabezpečenie bezpečnosti osobných údajov sa dosiahne najmä:

zisťovanie ohrozenia bezpečnosti osobných údajov pri ich spracúvaní v informačných systémoch osobných údajov;
uplatňovanie organizačných a technických opatrení na zaistenie bezpečnosti osobných údajov pri ich spracúvaní v informačných systémoch osobných údajov nevyhnutných na splnenie požiadaviek na ochranu osobných údajov, ktorých realizáciou sa zabezpečujú úrovne bezpečnosti osobných údajov ustanovené vládou Ruská federácia;
používanie prostriedkov informačnej bezpečnosti, ktoré prešli postupom hodnotenia zhody v súlade so stanoveným postupom;
posúdenie účinnosti opatrení prijatých na zaistenie bezpečnosti osobných údajov pred uvedením informačného systému osobných údajov do prevádzky;
berúc do úvahy počítačové pamäťové médiá osobných údajov;
zisťovanie skutočností neoprávneného prístupu k osobným údajom a prijímanie opatrení;
obnovenie osobných údajov upravených alebo zničených v dôsledku neoprávneného prístupu k nim;
ustanovenie pravidiel prístupu k osobným údajom spracúvaným v informačnom systéme osobných údajov, ako aj zabezpečenie evidencie a účtovania všetkých úkonov vykonaných s osobnými údajmi v informačnom systéme osobných údajov;
kontrolu nad opatreniami prijatými na zaistenie bezpečnosti osobných údajov a úrovne bezpečnosti informačných systémov osobných údajov.
posúdenie ujmy, ktorá môže byť spôsobená subjektom osobných údajov v prípade porušenia právnych predpisov Ruskej federácie v oblasti osobných údajov, vzťahu medzi touto škodou a prijatými opatreniami smerujúcimi k zabezpečeniu súladu s právnymi predpismi Ruskej federácie. Ruskej federácie v oblasti osobných údajov.

Výrazné znehodnotenie rubľa v minulom roku, ako aj mierny pokles reálnych príjmov mnohých občanov Ruskej federácie sa stali významnými dôvodmi zvyšujúceho sa hypotekárneho dlhu.

Banky takmer mesačne hlásia nárast problémového dlhu medzi veriteľmi, čo spôsobuje problémy tak finančnej inštitúcii, ako aj dlžníkovi. Skúsme si odpovedať na otázku, čo robiť, ak nemáte z čoho splácať hypotéku?

Následky nesplácania hypotéky

"Ak nemôžete splácať hypotéku: čo robiť?" - presne túto otázku si kladie každý platiteľ, ktorý nemá finančné možnosti splácať hypotéku. A treba povedať, že dôvody pre obavy dlžníka sú celkom prirodzené: banková inštitúcia využíva všetky možné metódy, aby podnietila dlžníka splatiť dlh. Čo sa teda stane, ak hypotéku nesplatíte?

Pokuty a penále za oneskorené platby. Takmer všetky hypotekárne zmluvy stanovujú systém pokút za porušenia zo strany dlžníka. Často sa stáva, že výška pokút prevyšuje výšku samotného dlhu.
Vysťahovanie zo založenej nehnuteľnosti.Čo urobí banka, ak je meškanie platieb výrazné? Bude sa snažiť nájsť dôvody na čo najskoršie vysťahovanie dlžníka zo založenej nehnuteľnosti.
Zaistenie iného majetku dlžníka. Vzhľadom na to, že ceny nehnuteľností budú aj v roku 2019 klesať, hodnota založenej nehnuteľnosti nemusí stačiť na splatenie existujúcich dlhov. Za takýchto okolností sa banková inštitúcia pokúsi vymôcť od dlžníka aj tú nehnuteľnosť, ktorá nebola predmetom hypotéky.

Ako vidíte, následky nesplácania hypotéky sú dosť vážne. Preto by sa mali v plnej miere využívať všetky mechanizmy na predchádzanie takýmto negatívnym scenárom.

Reštrukturalizácia problémových dlhov

Hlavným spôsobom, ako právne a pokojne vyriešiť dlhové problémy, je reštrukturalizácia dlhu. Správna implementácia tohto procesu dáva odpoveď na otázku, ako sa vyhnúť plateniu hypotéky legálnou cestou. Reštrukturalizácia problémového dlhu umožňuje banke a dlžníkovi dospieť k dohode, ktorá im umožní obnoviť platby banke za výhodnejších podmienok.

Štandardná dohoda o reštrukturalizácii zahŕňa:

Platba na splátky. Banky sa veľmi ľahko dohodnú na predĺžení platieb na dlhšie obdobie. Ich logika je jednoduchá: čím dlhšie bude splácanie úveru trvať, tým väčší zisk banka získa. Investor však profituje aj zo splátok, pretože sa tým znižuje výška mesačnej splátky.
Zrušenie pokút. Takmer každá dohoda o reštrukturalizácii obsahuje doložku, ktorou sa rušia všetky predtým naakumulované pokuty a penále. Pre banku je pokuta alebo penále len spôsob, ako motivovať dlžníka k dohode, preto žiadosti o zrušenie takýchto sankcií väčšinou vyhovujú.
Zmeny meny a zníženie úrokových sadzieb. Reštrukturalizačná dohoda môže obsahovať ustanovenie o znížení úrokovej sadzby a (alebo) zmene platobnej meny. To umožňuje investorovi nielen znížiť skutočnú výšku platieb, ale aj neutralizovať riziká spojené s možnou ďalšou devalváciou národnej meny.
Registrácia kreditných prázdnin. V niektorých prípadoch potrebuje dlžník na vyriešenie svojich záležitostí pauzu, po ktorej môže úver splatiť. Mnohé zmluvy o reštrukturalizácii preto obsahujú ustanovenie o úverových prázdninách, počas ktorých dlžník platí iba úroky z úveru alebo je vo všeobecnosti z právnych dôvodov dočasne oslobodený od takýchto platieb.
Odpíšte časť dlhu. Najkontroverznejšou klauzulou reštrukturalizačnej zmluvy je ustanovenie o odpísaní časti dlhu zo záložnej zmluvy. Banka spravidla nie je zvlášť ochotná pristúpiť na dohodu o odpísaní časti dlhu, avšak riziko prijatia nedobytného dlhu, ktorý nemôže byť plne pokrytý založeným predmetom, často núti finančnú inštitúciu kompromisy

Alternatívne spôsoby riešenia sporov s bankami v rámci hypotekárnych zmlúv

V niektorých prípadoch ani lojálne podmienky banky nedokážu uspokojiť dlžníka, ktorý nie je schopný splatiť výsledný dlh. V tomto prípade dlžník premýšľa o tom, ako odmietnuť hypotéku a vrátiť peniaze. Prax je však taká, že aspoň časť peňazí možno vrátiť, ak už dlžník zaplatil viac ako dve tretiny ceny bytu.

V tomto prípade po dohode s bankou je možné byt predať. Svoju časť si zoberie banka a zvyšné prostriedky budú pripísané na účet dlžníka. Bohužiaľ, hodnota nehnuteľností v Ruskej federácii výrazne klesla, takže neexistuje žiadna záruka, že predaj nehnuteľnosti za súčasné ceny môže pokryť aj výšku dlhu, ktorý dlžník dlhuje finančnej inštitúcii, nehovoriac o kompenzácii časť jeho prostriedkov.

Ďalšou možnosťou je prenájom nehnuteľnosti. Ak má dlžník kde bývať, môže po dohode s bankou svoju nehnuteľnosť prenajímať. Platby nájomného, najmä ak sa paralelne používa splátkový dlh, umožňujú majiteľovi priestorov prakticky nemíňať peniaze na splátky úveru a využívať na to príjmy z prenájmu.

Je zrejmé, že neexistuje univerzálna odpoveď na otázku: „Nemôžem splácať hypotéku, čo mám robiť? Súčasná legislatíva však poskytuje množstvo spôsobov, ako znížiť dlhové zaťaženie dlžníka a aspoň čiastočne vyriešiť problémy, ktoré má.

Video: Zástupca banky VTB 24 o tom, čo robiť, ak nemáte z čoho splácať hypotéku

Pre mnohých Rusov je hypotekárny úver jediným spôsobom, ako sa stať vlastníkom vlastnej nehnuteľnosti. Preto musia dlžníci z mesiaca na mesiac previesť určitú sumu do banky na bývanie. Klient banky má pri žiadosti o úver dôveru v schopnosť úver bez problémov splácať. Situácie sú ale iné – pre problémy v práci alebo všeobecný rast cien môže byť otrasená finančná stabilita. A potom je ohrozené splácanie hypotéky – na mesačné splátky je katastrofálny nedostatok peňazí. Nemali by ste však nechať situáciu plynúť - je lepšie použiť jednu z nižšie uvedených metód.

Metóda 1: skúste získať kreditnú dovolenku
Po prvé, stojí za zmienku, že pri prvých problémoch s financiami je potrebné ísť do banky. Neodkladajte rozhovor s pracovníkmi banky na neurčito. Ak máte v tomto mesiaci problém splácať mesačnú splátku pred 20. dátumom uvedeným v zmluve a v nasledujúcom mesiaci s najväčšou pravdepodobnosťou nezoškrabete požadovanú sumu, môžete ísť do banky na konci tohto mesiaca, resp. začiatkom budúceho mesiaca. Vysvetlite, prečo nemôžete splácať úver podľa starého harmonogramu. Môžete tiež priniesť dôkazy o svojich slovách, ak sú k dispozícii - kópiu pracovného záznamu s oznámením o prepustení, príkazom na preloženie na inú pozíciu atď.
Ak nemáte šťastie na prácu a dlžník je vedený ako dočasne nezamestnaný, môžete požiadať o kreditné prázdniny. Banka môže prijať takéto opatrenia na niekoľko mesiacov. V tomto čase sa spravidla pripisujú len úroky z úveru, menej často nemusí dlžník platiť vôbec nič. Musíte však pochopiť, že úverové prázdniny nie sú ani tak riešením problému, ako skôr jeho odložením na chvíľu. Ale takýto oddych vám umožní nájsť si novú alebo lepšie platenú prácu.

Spôsob 2: dohodnúť sa na reštrukturalizácii úveru
Ak máte pozitívnu úverovú históriu, môžete požiadať o reštrukturalizáciu dlhu. To znamená, že výška mesačnej platby sa môže znížiť, ale:
— lehota pôžičky sa v tomto prípade zvýši;
- celkový preplatok na hypotéke sa zvýši, pretože úroky sa akumulujú za skutočné obdobie používania požičaných peňazí.

Metóda 3: refinancujte úver
Refinancovanie, teda čerpanie úveru z inej banky za výhodnejších podmienok, je skutočným spôsobom, ako zlepšiť úverové podmienky. Všetko, čo potrebujete, je mať povesť svedomitého dlžníka, nájsť atraktívnu bankovú ponuku a nájsť si čas na zbieranie dokumentov. Refinancovanie vám však dáva možnosť:
— znížiť výšku mesačnej splátky z dôvodu nižšej úrokovej sadzby;
— skrátiť dobu splatnosti úveru, čím sa zníži celkové preplatenie úveru.

4. spôsob: požiadajte o dodatočný spotrebný úver
Návrh na vydanie nového spotrebiteľského úveru sa môže u mnohých stretnúť s nevôľou. Nový úver ale umožní vyplatiť časť alebo aj zostatok hypotéky. A potom musíte vyplatiť novú banku. V tomto prípade po úplnom splatení hypotekárneho úveru bude byt oslobodený od zabezpečenia. Môže sa teda prenajať alebo predať bez súhlasu banky. Jedinou výhradou je, že pre dlžníka s hypotékou nie je také jednoduché získať nový spotrebný úver. Preto sa výhody tejto možnosti musia vypočítať v každom jednotlivom prípade.

Metóda 5: prenájom bytu
Ak byt zakúpený na úver nie je jediným možným miestom bydliska, mali by ste sa ho pokúsiť prenajať za účelom zisku. To znamená, že sa môžete presťahovať k rodičom, iným príbuzným alebo napríklad do krajiny. A pustiť nájomníkov do bytu. Vo veľkých mestách by zisk z prenájmu mal stačiť na mesačné platby. Musíte len počítať s tým, že na takéto akcie budete musieť získať súhlas banky. Dlžník však nie je úplným vlastníkom nehnuteľnosti až do úplného splatenia hypotéky.

Metóda 6: použite poistenie
Pri žiadosti o hypotekárny úver banky ponúkajú poistenie rizika straty príjmu. Nie všetci dlžníci súhlasia s tým, že prispejú týmito peniazmi, ale ak už bolo poistenie vybrané a zaplatené mesiac po mesiaci, potom je čas to využiť.

Metóda 7: Kontaktujte úverového makléra
Táto možnosť vo všeobecnosti nie je najziskovejšia, už len kvôli potrebe platiť za služby makléra. V každej konkrétnej situácii si však bude môcť vybrať najziskovejšiu možnosť. Najprv sa musíte pokúsiť vyriešiť svoje finančné problémy sami. Ak to nepomôže, využite služby špecialistu. Mimochodom, môže mať konexie na získanie nového úveru za výhodnejších podmienok.

Metóda 8: vyriešte problém pomocou AHML
Dlžníci Agentúry pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML) môžu:
— využiť program pomoci so štátnou podporou;
— predať byt RK s následným prenájmom a kúpou.
Tieto možnosti nie sú vhodné pre každého, pretože AHML predkladá svoje vlastné požiadavky na dlžníkov a vlastne aj na samotnú nehnuteľnosť. Ale dá sa to bez strát, až na to, že budete musieť stráviť čas, znížiť alebo si dať prestávku v splácaní hypotekárneho úveru.

Metóda 9: požiadajte o pomoc príbuzných
Nikdy si nechcete požičiavať od blízkych či vzdialených rodinných príslušníkov a najmä od priateľov. Čo však robiť, ak peniaze naozaj potrebujete. Táto možnosť má aj výhodu bez záujmu. Hlavná vec je nezneužívať dôveru a platiť peniaze včas.

Metóda 10: predaj bytu
Predaj bytu kúpeného na hypotéku nie je šťastnou možnosťou. Ak však na zaplatenie úveru nie sú vôbec žiadne peniaze a v blízkej budúcnosti sa neočakáva zlepšenie finančnej situácie, potom je lepšie nehnuteľnosť predať, ako zvyšovať dlhy a pokuty. S najväčšou pravdepodobnosťou nebude možné predať byt za trhovú cenu, pretože tento bod bude potrebné dohodnúť s bankou. A nie každý si chce kúpiť byt založený na hypotéke. Výnosy by však jednoznačne mali stačiť na splatenie celých nákladov na úver. A ešte musia zostať peniaze na živobytie.