Zmatený v podmínkách banky VTB24. Dívám se na Telebank a nemůžu zjistit, kolik dluhů na kreditní kartě mám. Úvěrový limit je obecně 20 000 rublů, disponibilní zůstatek ukazuje 18 000 rublů a vlastní prostředky: -3 000 rublů. Kolik je splatit současný dluh?
Ilya, 23.04.2015
Dobrý den, Ilyo!
U VTB24 se disponibilním zůstatkem rozumí vaše vlastní prostředky plus výše úvěrového limitu. A teoreticky by se měla dodržovat rovnost: 18 000 = 20 000 - 3 000. Ale ve vašem případě rovnost nefunguje, protože 1 000 rublů je „navíc“.
Výdajová transakce byla s největší pravděpodobností provedena nedávno, během dne, a ještě nestihla být systémem zpracována. Data jsou aktualizována někde do 24 hodin. Pokud další řádek „zablokovaný“ ukazuje 1 000 rublů, je to tak.
Pro úplné splacení dluhu se musíte zaměřit na hodnotu „celková částka ke splacení“, která je zobrazena dále na této stránce. Skládá se z jistiny a úroku.
Pokud na to stále nemůžete přijít, kontaktujte centrum zákaznických služeb VTB24 na čísle 8-800-100-24-24 (bezplatně v Rusku).
V některých případech se držitelé bankovních debetních (platových) karet VTB 24 potýkají s nadměrným utrácením finančních prostředků. K tomu dochází, když utracená částka přesáhne to, co je na účtu, a klient při platbě kromě osobních prostředků využívá i kontokorentní limit. Ve VTB 24 se takové překročení výdajů nazývá nadlimitní dluh. Předpokladem jeho vzniku je existence určité dohody. Je vypracována jako příloha hlavní smlouvy. Pojďme se blíže podívat, co to je, nadlimitní dluh u VTB 24 Bank a jak to může dopadnout.
Limit kreditního limitu na platové kartě
Nejčastěji na ni banka při vydání platové nebo běžné debetní karty vystaví tzv. kontokorentní limit. V případě, že držitel karty nemá na svém bankovním účtu osobní prostředky, může provést finanční transakci (například zaplatit za zakoupené zboží na pokladně) v rámci stanoveného kontokorentního limitu. Čili zjednodušeně řečeno kontokorent je úvěrový úvěr na bankovní (zpravidla debetní) kartě.
Kontokorent se od standardního úvěru liší tím, že není vydáván konkrétně, ale představuje něco jako rezervu na debetní kartě svého majitele. Tyto dvě služby mají zároveň velmi podobné vlastnosti:
- dostupnost období odkladu;
- stanovená úroková sazba z úvěru;
- stanovená minimální měsíční platba;
- Limit kontokorentu je vypočítán na základě údajů o průměrné mzdě klienta.
Předpokladem pro vznik nadlimitního dluhu u VTB 24 je přítomnost takové možnosti jako limitu přečerpání.
Technické přečerpání na VTB 24
Když už mluvíme o nadlimitním dluhu VTB 24, nelze nezmínit takový koncept jako technický kontokorent.
Jak již bylo uvedeno výše, úvěrový limit nebo povolené přečerpání určuje banka smlouvou. K tomu však ještě dochází k technickému nebo jinak řečeno nepovolenému přečerpání. Právě to vede ke vzniku nadměrného dluhu na kartě VTB 24. Banka nedává souhlas se vznikem tohoto přečerpání a sám držitel karty často zůstává ve tmě.
Aby došlo k technickému přečerpání, musí být splněny dvě podmínky:
- za prvé, při doplňování zůstatku na kartě se z nějakého důvodu nezvýšil;
- za druhé, objem debetních transakcí, které klient provedl, převyšoval zůstatek jeho osobních prostředků na účtu.
Technicky vzato se nadměrný dluh vzniklý ve VTB 24 na platové kartě nepovažuje za dluh a žádným způsobem neovlivňuje úvěrovou historii klienta. Podléhá však platbě. Za takový dluh se neukládají sankce a penále.
Jak splatit přebytečný dluh
Ke splacení nadměrného dluhu u VTB 24 Bank stačí dobít svůj zůstatek požadovaným množstvím finančních prostředků. K uzavření kontokorentu obvykle dochází automaticky a nevyžaduje od držitele karty žádné další operace. To platí pro povolené i technické překročení.
V případě, že za vznik dluhu může banka, je vhodné obrátit se na úvěrovou instituci s žádostí o odškodnění. Banka obvykle požadované odškodnění bez problémů vyplácí.
Jak se vyhnout dluhům
Je docela jednoduché zabránit vzniku nadměrného dluhu na platu nebo jakékoli jiné debetní kartě VTB 24. Stačí kontaktovat banku a napsat prohlášení o ukončení dříve podepsané smlouvy.
Karta VTB 24 s limitem kontokorentu nezajišťuje rozdělení osobních a vypůjčených prostředků. Při kontrole účtu klient kreditní limit nevidí, protože není zvýrazněn jako samostatná položka, ale zobrazuje se jako součást celkové částky. Pokud byla vyčerpána celá částka finančních prostředků na účtu, bude nevyhnutelně nutné zaplatit úrok.
Navíc je nutné neustále sledovat stav účtu, což často nelze včas provést. Držitelé karet si poměrně často pletou vypůjčené a osobní prostředky. To může vést ke vzniku nadměrného dluhu na účtu VTB 24 a také k neočekávanému částečnému odpisu mezd ve prospěch finanční instituce jako splátky úvěru. Banka v tomto ohledu obezřetně zahrnula do smlouvy doložku o přímém odepsání požadované částky proti výslednému dluhu.
Závěr
Kontokorentní limit na debetní kartě je velmi pohodlný. Je však nutné pečlivě sledovat všechny transakce a snažit se vyhnout pozdním platbám. V opačném případě je lepší tuto možnost nevyužívat. Tímto způsobem eliminujete možnost vzniku nadměrného dluhu u VTB 24.
V lednu 2017 byl u této úvěrové instituce vystaven spotřebitelský úvěr, ke kterému banka připojila kreditní kartu s limitem 25 000 rublů. Tuto kartu jsem příliš aktivně nevyužíval - v únoru až březnu jsem provedl pár nákupů, dluh byl splacen během doby odkladu.
V dubnu 2017 však nastala situace, kdy bylo nutné provést c2c převody vícekrát z této kreditní karty na kartu jiné banky. Zároveň se v mobilní aplikaci okamžitě zobrazila provize z převodu (ještě před uskutečněním převodu), věděl jsem o ní a souhlasil s výší provize zobrazenou v aplikaci. Poté se však staly velmi podivné události.
Dne 16. května 2017 jsem si od banky třetí strany vyžádal úvěrovou historii od NBKI. Po jejím přezkoumání a s velkým překvapením pro sebe jsem zjistil, že kreditní karta VTB Bank 24 je po splatnosti. Dobře jsem věděl, že jsem na kartu vždy vložil prostředky včas (do 20. dne v měsíci, v souladu s článkem 6 jednotlivých podmínek Smlouvy), Tak tato zpráva mě opravdu překvapila.
Samozřejmě okamžitě zavolali na horkou linku banky, kde jsem byl přepojen na pracovníka, který se mě v reakci na můj dotaz na důvody dluhu po splatnosti nejprve začal ptát, zda bude na kartě provedena minimální platba (já se na tento problém neptal a ano, samozřejmě budou provedeny všechny platby), a poté, po nějaké době kontroly, mě informoval, že na mé kreditní kartě nebyly žádné prodlevy a žádné dříve nebyly. Na mou rozumnou otázku: „Z jakého důvodu je v tomto případě uvedena informace o prodlení s platbou v úvěrové historii?“ mi pracovník horké linky doporučil kontaktovat pobočku banky.
Postupoval jsem podle rady zaměstnance a ještě tentýž den jsem kontaktoval dceřinou společnost „Na Lavočkina“ VTB 24. Po vysvětlení situace pracovnici pobočky trvalo nějakou dobu prověřování informací, načež mi zaměstnanec sdělil, že nedošlo k žádné prodlevě a nikdy žádné nebyly (přesně to samé, což jsem slyšel v telefonu). Dále byl zaměstnanci poskytnut výtisk úvěrové historie, který jasně ukazuje informace o přítomnosti dluhu po splatnosti, načež se obrátil o pomoc na zkušenějšího kolegu, který pomohl zjistit příčinu.
Důvodem pro uvedení dluhu po splatnosti v úvěrové historii (podle zaměstnanců banky) byla přítomnost nadměrného dluhu na kreditní kartě. Zároveň mi zaměstnanci sdělili, že existují 3 skutečnosti o přítomnosti nadlimitního dluhu, což vedlo k zaslání informace na BKI o přítomnosti 3 plateb po splatnosti. Tato skutečnost mě šokovala - za celou dobu, co jsem používal úvěrové produkty jiných bank, jsem neměl jediný případ dluhu po splatnosti, všechny platby byly vždy provedeny včas. Zde jsem za necelý 1 měsíc obdržel 3 skutečnosti z prodlení, které zcela zničily mou kreditní historii, a to i přesto, že moje povinnost provést platby do 20. dne v měsíci (dle čl. 6 jednotlivých podmínek Smlouvy) byla splněna včas, tzn. Žádné pozdní platby nebyly.
Zároveň mi samotný fakt vzniku nadměrného dluhu zůstal záhadou, protože:
- při převodu prostředků c2c prostřednictvím mobilní aplikace byla původně zobrazena výše provize s ohledem na to, které převody byly vygenerovány. Celková částka převodu a provize nepřesáhla výši disponibilního zůstatku na účtu, díky čemuž mobilní aplikace nevygenerovala chybu o překročení zůstatku na kartě, ale umožnila převod provést.
- po nějaké době byla z účtu odepsána další provize, čímž byl účet překročen. Když došlo k samotnému převodu, informace o této provizi nebyly uvedeny.
V důsledku toho oznamuji bance, že bych nikdy neprovedl převod z karty ve výši přesahující disponibilní zůstatek na účtu. Byl jsem si naprosto jistý, že provize uvedená při převodu v mobilní aplikaci je konečná a žádné další dodatky. nebudou odepisovány žádné provize. O odepsání těchto provizí jsem se dozvěděl až dodatečně - tzn. mnohem později než skutečný převod.
V souvislosti s výše uvedeným žádám:
1) Zakročit proti nekompetentním pracovníkům horké linky a pobočky banky, kteří mi poskytli nesprávné rady.
2) Opravte problém v mobilní aplikaci, která umožňuje převod prostředků c2c v částce (s přihlédnutím ke všem provizím) přesahující výši dostupného zůstatku na kartě.
3) Přijměte opatření k nápravě poškozené úvěrové historie z důvodů:
- neexistence prodlení při provádění pravidelné platby v souladu s podmínkami dohody;
- chyby v mobilní aplikaci banky, která umožňuje převody v částce přesahující výši disponibilního zůstatku (kvůli čehož vzniká na účtu nadlimitní dluh).
Nadměrný dluh VTB - co to je a jaké jsou zásady pro jeho vznik? – otázka, která zajímá všechny majitele debetních karet. Bankovní služby umožňují klientům využívat nejen osobní prostředky, ale i bankovní kapitál. Překročení limitu dluhu vzniká právě v případě použití bankovních prostředků při vypořádání.
V případě překročení výdajů vzniká koncept – jedná se o přebytek zůstatku, který vytváří dluh. Může být vytvořen záměrně, když majitel účtu ví, že utrácí peníze na svém vlastním zůstatku, nebo náhodně, když při nákupu není dostatek peněz. V tomto případě banka automaticky otevře limit na.
Co je sféricky omezený dluh?
Nadlimitní dluh je kontokorent na kartě, když nemáte dostatek vlastních peněz na zaplacení nákupů a je vyčerpán limit kontokorentu.
Kontokorent na platových a debetních kartách
Kontokorentní úvěr se tvoří nikoli na kreditní kartě, ale na debetní nebo platové kartě. Tyto pojmy by se neměly zaměňovat, protože mají různé významy. Někdy člověk o dluhu ani neví, dokud není zkontrolován zůstatek. V ostatních případech se lidé nepřihlásí ke kreditním kartám, ale využívají nadlimit na debetním účtu. Vydává se na krátkou dobu, po které je dluh vrácen bance. Může se jednat o automatické splácení na výplatní pásce.
Přebytek dluhu VTB musí být splacen ve stanovené lhůtě, jinak bude banka účtovat úroky ve formě sankcí. Výše dluhu se tak zvýší.
Koncept technického přečerpání
Limit je překročen z vlastní iniciativy klienta nebo jednoduše z důvodu nepozorného použití zůstatku.
Existují však také technické důvody pro překročení limitu:
- závada počítače - při doplňování účtu jsou po určité době připsány peníze a osoba je okamžitě začne používat. Zůstatek tedy bude záporný;
- měnový převod - prudké kolísání směnného kurzu vede k tomu, že se zůstatek na účtech v cizí měně může změnit, a aniž by to věděl, může majitel účtu přečerpat;
- předčasné doplnění.
Technický kontokorent je téměř nemožné vidět hned, protože je v úvěrové historii neviditelný. V tomto případě musí být pracovník banky informován o překročení útraty. Za technické závady nebudou účtovány žádné úroky ani penále. Po vyřešení problému musí klient dluh v plné výši splatit.
Pravidla pro používání kontokorentu
VTB má pravidla pro překročení limitu:
- Udržovací doba – dluh musí být splacen do měsíce. V tomto případě nebude účtován žádný úrok.
- Z zůstatku je účtován úrok ve výši 20 % ročně.
- Měsíční splátka dluhu je minimálně 10 % z celkové výše dluhu.
- Limit je tvořen individuálně pro každého majitele účtu.
Jak zrušit kontokorent
Někteří klienti si přejí takovou službu okamžitě odmítnout, aby předešli vzniku dluhu. Použití bankovních prostředků vždy vede k přeplácení úroků a pro lidi je to další výdaj. Pokud tedy máte debetní kartu, můžete službu odmítnout.
K tomu stačí kontaktovat oddělení instituce s odpovídající žádostí. Klient poskytne pas a vyplní žádost podle stanovené šablony. Poté bude funkce automatického navýšení limitu u stávající karty deaktivována a při platbách již nebude možné překročit vlastní limit finančních prostředků.
Službu musíte používat moudře, protože placení úroků může přilákat značné náklady.
Nadměrnému zadlužení lze předejít neustálým sledováním zůstatku na účtu a plánováním budoucích výdajů na mzdovém účtu.
Mnoho lidí záměrně odmítá kontokorent, aby náhodou nezačali využívat bankovní prostředky a následně je nepřeplatili. Službu je snadné odmítnout - musíte jít na pobočku banky a poskytnout cestovní pas. Pracovník VTB 24 vyzve klienta k sepsání výpisu v příslušné formě.
