Cum decurge procesul cu banca? Cum se colectează o datorie la împrumut printr-o hotărâre judecătorească? Cum să anulați o hotărâre judecătorească privind un împrumut

Obținerea unui împrumut nu este atât de dificilă. Este mult mai greu să eviți acumularea de datorii. Nu ar trebui să speri la un miracol și să aștepți ca datoriile tale de împrumut să se evapore de la sine. Este imposibil. Dar un litigii cu privire la datoria de credit este destul de posibil. Acest articol vă va spune cum decurge un proces cu o bancă, ce documente sunt necesare pentru proces și cum să-l câștigați.

În lipsa unui avocat, este aproape imposibil să te aperi în instanță, așa că ai nevoie de un avocat profesionist. Este cu experiență în astfel de procese. Și trebuie să începeți căutarea imediat ce primiți citația. Un avocat competent va întocmi o contraobiecție la bancă, unde va explica în detaliu motivul datoriei. Poate chiar va descoperi o eroare în contract. De exemplu, asigurarea împotriva neplatei impuse de bancă, acest punct este descris în detaliu la art. 935 Cod civil al Federației Ruse.

Odată ce primiți citația, asigurați-vă că este reală. Acesta trebuie să conțină informații despre autoritatea judiciară căreia i se trimite cererea. Cazurile de falsificare a citației sunt rare, dar se întâmplă. Puteți verifica acest lucru pe site-ul autorității judiciare. Introduceți numele de familie în bara de căutare. Dacă există informații, a fost deschis un dosar.

Rețineți că este puțin probabil ca banca să depună o cerere dacă plata este restante cu 2 săptămâni. Dar, dacă compania nu primește nici banii, nici documentele care explică motivul întârzierii plății în termen de 90 de zile, pregătiți-vă pentru ce e mai rău. Problema se va rezolva cu siguranță în instanță.

Dar chiar și după ce cazul ajunge în instanță, debitorului i se acordă câteva luni pentru a rezolva în mod voluntar această problemă. Oportunitatea nu trebuie neglijată, pentru că... procesul legal va dura mult timp și bani. Drept urmare, reputația dvs. de împrumutat va avea de suferit. În ultimă instanță, instanța poate dispune confiscarea bunurilor debitorului. Va fi vândut cu bănuți - este important ca banca să-și ramburseze doar cheltuielile.

Primul pas este să cereți instanței să vă predea cazul spre revizuire. Ai tot dreptul să faci asta. Cu siguranță trebuie să cunoașteți cerințele băncii și cum sunt justificate. În această problemă, este important să vă cunoașteți drepturile și să acționați strict în conformitate cu legea. Dacă nu sunteți de acord cu niciuna dintre cerințele băncii, căutați un temei legal pentru a o contesta. De aceea ai nevoie de un avocat cu experienta.

Procedurile judiciare pentru neplata unui împrumut se desfășoară în funcție de zona de înregistrare a debitorului. În unele cazuri - la locul șederii efective. Principala dificultate pentru împrumutat este să participe la absolut toate întâlnirile. Acest comportament demonstrează că debitorul este pe deplin de acord să rezolve situația conflictuală acută emergentă. Nu este recomandat să săriți peste proces în absența unor circumstanțe atenuante și chiar mai rău - să refuzați sau să vă ascundeți.

Adesea, în timpul procesului, banca și debitorul încheie un acord pe cale amiabilă. Dacă nu se poate ajunge la un consens, este necesar să vă pregătiți pentru cel mai rău scenariu posibil - vânzarea proprietății dumneavoastră de către executorii judecătorești.

Contactați banca cu un extras, în care explicați motivul întârzierii și promiteți să rambursați datoria cât mai curând posibil. Subliniați că nu renunțați la obligațiile dvs. față de bancă. Este acceptabil să scrieți o declarație în formă liberă. Este bine să oferiți propriul program de plată. Evaluează-ți cu atenție capacitățile în avans. Când trimiteți un document la bancă, asigurați-vă că obțineți data și semnătura persoanei care îl primește pe eșantionul dumneavoastră. Dacă trimiteți documente prin poștă, trimiteți-le prin scrisoare recomandată. În acest caz, vi se va înmâna o chitanță care confirmă expedierea.

Banca poate lua calea simplă și poate solicita tribunalului o hotărâre judecătorească. În acest caz, ședința nu va avea loc. Acest document va permite băncii să vândă în mod independent proprietatea debitorului pentru a-și acoperi cheltuielile. Desigur, cu ajutorul colecționarilor. Această metodă este folosită pentru cei care, după ce au primit un împrumut, se ascund.

Reguli de bază atunci când comunicați cu banca:

1. Păstrați orice documente legate de relația dvs. cu banca. Cecuri, declarații, scrisori. Și acest lucru trebuie făcut imediat, și nu doar atunci când situația a devenit deja tensionată.
2. Contactați un specialist; documentele trebuie completate corect prima dată.
3. Nu ar trebui să te bazezi în întregime pe noroc; nu vei putea să-l câștigi pe judecător sau să-l convingi fără dovezi documentare.
4. Dacă îți dai seama că împrumutul este peste posibilitățile tale, nu ar trebui să te dai în judecată. Acest pas este sortit eșecului. Într-o astfel de situație, instanța va fi de partea băncii.

Este demn de remarcat faptul că, conform legii Federației Ruse, un împrumut este valabil numai dacă există un acord scris. Trebuie să conțină semnăturile ambelor părți. Dacă cardul a fost pur și simplu livrat prin poștă și nu ai semnat niciun document, instanța este de partea ta.

Rețineți că este imposibil să obțineți anularea absolută a împrumutului dacă există documente justificative. Un obiectiv rezonabil ar fi reducerea la minimum a costurilor - eliminarea amenda, reducerea ratei dobânzii „extorsionate”.

Pentru a participa la proces, aveți nevoie de lucrări bine executate:

• cecuri bancare;
• scrisori;
• obiecții;
• cereri reconvenționale;
• documente care explică lipsa plăților.

Certificate care confirmă legalitatea întârzierii plății:

• un extras din carnetul de muncă privind pierderea locului de muncă;
• dacă la momentul audierii căutarea unui loc de muncă încă nu a avut succes, atașați o adeverință de la bursa de muncă sau o captură de ecran tipărită a CV-ului dvs. postat pe site-urile de angajare;
• certificat de invaliditate temporară.

Amintiți-vă că orice problemă are propria „data de expirare”. În cazul obligațiilor de creanță, aceasta este de 3 ani de la data formării.

Deci, cum să vă comportați în instanță pentru a obține un rezultat satisfăcător al cazului. Nu ar trebui să intri într-o altercație verbală cu un reprezentant al băncii și este complet nepotrivit să spui instanței despre soarta ta pentru mult timp și din păcate.

Ce să spui la proces:

1. Explicați pe scurt propriul istoric: de exemplu, ce motive v-au forțat să contactați banca și pentru ce au fost cheltuite fondurile.
2. Explicați în ce circumstanțe v-ați găsit.
3. Solicitați instanței de judecată reducerea cuantumului pedepsei, ceea ce înseamnă acceptarea ca valabile a motivelor de neplată și dispunerea reducerii amenzii.

Oportunitatea de a reduce pedeapsa bănească nu este singurul „aspect pozitiv” al procesului. În plus, împrumutatul poate solicita ulterior instanței de judecată un plan de amânare sau de rate pentru executarea deciziei.

Întregul proces de colectare a creanțelor poate fi împărțit în următoarele:

1. Pre-proces. În această perioadă, creditorul urmărește să rezolve problema pe cale amiabilă. Interacțiunea are loc prin apeluri și mesaje.
2. Curtea însăși. Tinand cont de timpul alocat rambursarii voluntare a creditului, aceasta perioada va dura aproximativ 9 luni.
3. Post-proces. Urmărirea executării hotărârii judecătorești.

Durata unui proces privind neplata unui împrumut depinde de mulți factori:

• Tipul de împrumut pe care îl aveți este important. Dacă apare neplata unei facturi ipotecare, băncile merg destul de repede în instanță, de obicei la 3-5 luni de la formarea datoriei. Dacă împrumutul este un împrumut de consum obișnuit sau un împrumut pentru mașină, intervalul de timp pentru depunerea unei reclamații are toate șansele să devină mult mai lung. Mai ales dacă debitorul contactează în mod regulat banca, orice sumă fezabilă și promite băncii să plătească datoria.
• Termenele depind de valoarea datoriei. Se crede că băncile dau în judecată dacă suma totală a datoriei (inclusiv penalități, amenzi etc.) este egală cu 70 de mii de ruble.
• Depinde mult de profitabilitatea organizației. Băncile mari apelează la un judecător mai repede decât concurenții lor mici și nepromovați.

Procesul de îndatorare cu cardul de credit nu este diferit de tribunalul pentru datorii de consum.

Aș dori să menționez că dacă nu se ia o decizie în favoarea dumneavoastră, executorii au dreptul să dea angajatorului o hotărâre judecătorească. Acesta va permite până la 50% din salariul debitorului către datorie. Procentul reținut poate fi redus și prin sesizarea instanței.

Este necesar să se clarifice ce înseamnă „câștig” sau „pierde” în instanță pentru un împrumut delincvent. Dacă ai luat un împrumut și nu ai plătit înapoi conform acordului, legea spune că... Diferența dintre „câștig” și „pierde” este suma specifică pe care judecătorul o va specifica.

Cel mai adesea, banca va percepe o sumă „masiva” de penalități și dobânzi pentru plățile întârziate. În unele cazuri, cota penalității depășește valoarea inițială a împrumutului. Dacă nu ridicați obiecții rezonabile, cel mai probabil instanța va confirma pe deplin calculele creditorului. Dar cu ajutorul unui avocat competent, este foarte posibil să evitați acest lucru.

1. Colectați cu atenție informații care susțin orice acțiune cu banca. Documentează totul.
2. Nu permiteți acumularea datoriilor, plătiți creditorului măcar niște bani. Acest lucru vă va permite să plătiți dobânda și să întârziați agravarea situației.
3. Asigurați-vă că anunțați creditorul cu privire la dificultățile dvs. financiare. Chiar dacă banca nu cooperează, acest fapt va fi un plus în instanță.
4. Cunoaște legea.

În economia modernă, aproape toți cetățenii ruși folosesc împrumuturi de consum. Cu toate acestea, nu toată lumea este capabilă să ramburseze fondurile împrumutate la timp. Pierderea neașteptată a locului de muncă, boală gravă - nici un singur împrumutat nu este asigurat împotriva unor astfel de circumstanțe de forță majoră. Și cu cât datoria este mai mare, cu atât este mai mare probabilitatea ca, la un moment dat, debitorul să fie chemat în judecată și să primească o citație prin care îi cere să se prezinte la o ședință de judecată. Ce să faci în acest caz? Cum să reduceți penalitățile bancare și să împiedicăm instanța să ia o decizie nefavorabilă? Dacă acționați clar și planificat, puteți corecta situația.

Ce poate acorda o instanță pentru neplata unui împrumut?

Primul lucru pe care trebuie să-l faceți după ce primiți o citație este să vă familiarizați cu materialele cazului și să evaluați dimensiunea completă a problemei. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă prezentați la tribunal cu pașaportul și să scrieți o declarație corespunzătoare. După aceasta, vi se vor furniza toate documentele disponibile în caz, inclusiv creanța băncii, din care puteți afla cât dorește să recupereze. În plus, puteți vizualiza extrasele de cont, contractul de împrumut și programul de plată atașate de instituția financiară declarației de creanță în sprijinul creanțelor sale.

Important!În cerere, cel mai probabil veți vedea că instituția de credit, pe lângă suma principală a datoriilor și a dobânzilor, cere recuperarea de la dvs. tot felul de penalități și penalități, precum și costuri judiciare. Ca urmare, obligația bănească poate crește semnificativ.

Cel mai rău rezultat al unei ședințe de judecată pentru un debitor este decizia de a colecta datoria cu toate amenzile acumulate de bancă. În cazul în care datoria nu este rambursată voluntar, executorii judecătorești au dreptul de a sechestra bunurile și conturile împrumutatului. Aceste competențe le sunt conferite de art. 68 Legea federală nr. 229 „Cu privire la procedurile de executare”, care enumeră măsurile de executare. Astfel, pedeapsa poate fi aplicată lucrurilor de valoare, plăților în numerar și periodice: salariu, pensie etc.

Unii debitori, temându-se de confiscarea bunurilor, caută să-l transfere rudelor sau persoanelor apropiate. Dar trebuie să știți că astfel de acțiuni pot duce la răspundere penală în conformitate cu articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse „Fraude”.

Etapele procesului

Cazurile din procedurile civile sunt analizate în două etape. În primul rând, este programată o ședință prealabilă, despre care inculpatul este sesizat prin citație.

Important!În niciun caz, împrumutatul nu trebuie să se ascundă de instanță, deoarece aceasta este plină de adoptarea unei decizii extrem de nefavorabile pentru el și urmărirea penală de către executorii judecătorești. Este mai bine să vă concentrați eforturile pe construirea unei linii de apărare competente.

Deci, debitorul trebuie să se prezinte la ședința prealabilă, unde se întocmește cauza pentru judecata principală. Deja în această etapă, puteți explica judecătorului împrejurările care au condus la imposibilitatea achitării datoriei la credit. Totodată, aprecierea tuturor argumentelor și probelor, precum și luarea unei hotărâri definitive, se va face în cadrul ședinței principale din cauză, a cărui oră și loc vor fi sesizate părțile la audiere preliminară.

Cum să te comporți în instanță?

Decizia instanței va depinde în mare măsură de cât de puternice sunt argumentele în apărarea sa de către debitor și de ce documente furnizează pentru a-și susține poziția. Debitorul trebuie să facă dovada că este client de bună credință al băncii și numai circumstanțe insurmontabile care au dus la dificultăți financiare nu i-au permis să își îndeplinească obligațiile financiare la timp. Desigur, fiecare cuvânt trebuie documentat. Dovezile pot include:

• chitanțe care indică faptul că s-au efectuat plățile împrumutului;
• o copie a carnetului de muncă cu evidență de concediere;
• o copie a certificatului de incapacitate de muncă;
• o copie a deciziei Centrului de ocupare a forței de muncă de a recunoaște împrumutatul ca șomer;
• alte documente care confirmă că debitorul a avut motive temeinice pentru întârzierea efectuării plăților regulate.

Penalități reduse

După cum sa menționat deja, pentru încălcarea condițiilor contractului de împrumut și formarea întârzierilor, banca impune debitorilor penalități și penalități uriașe. Uneori, valoarea amenzilor depășește chiar și mărimea împrumutului în sine. Pentru a împiedica instanța să stabilească în hotărârea sa suma cerută de creditor, debitorul trebuie să prezinte obiecții competente cu privire la aceasta.

Important! Suma creanței acordate pentru colectare poate fi redusă semnificativ prin folosirea art. 333 Cod civil al Federației Ruse. Astfel, pârâtul poate depune o cerere în instanță de reducere a penalității pentru neîndeplinirea obligațiilor din contractul de împrumut pe baza faptului că cuantumul acestei penalități este vădit disproporționat față de cuantumul datoriei principale aferente împrumutului.

În plus, în baza art. 434 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse, împrumutatul poate cere instanței să îi acorde o amânare a plății datoriilor din cauza unei situații financiare dificile sau să prevadă rambursarea datoriei în plăți fixe, acceptabile. Artă. 203 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse permite instanței să se întâlnească cu debitorul la jumătatea drumului și să schimbe procedura și metoda de executare a hotărârii judecătorești.

Deci, dacă ești dat în judecată pentru un împrumut, nu-ți îngropa capul în nisip și încearcă să fugi de problemă. Măsurile luate în timp util vor face posibilă ieșirea din situația actuală cu pierderi minime. Toate eforturile trebuie îndreptate spre a demonstra în fața instanței buna credință și dorința de a rambursa datoria. În plus, este necesară documentarea existenței unor circumstanțe de forță majoră care au condus la întârziere. Drept urmare, instanța vă poate lua poziția și reduce semnificativ suma totală de încasat, precum și vă poate oferi un program optim de rambursare a datoriilor.

Desigur, va fi dificil pentru o persoană care nu are cunoștințele necesare în domeniul juridic să se apere în mod independent în instanță. Într-o astfel de situație, este mai bine să apelați la serviciile unui avocat specializat în probleme de credit, care nu numai că va pregăti toate documentele necesare, ci și va apăra cu competență interesele dvs. în litigiu.

ATENŢIE! Din cauza modificărilor recente ale legislației, informațiile din acest articol pot fi depășite! Avocatul nostru vă va sfătui gratuit - scrie in formularul de mai jos.

Întrebări pentru avocați

Care este cel mai bun mod de a proceda dacă sunteți chemat în instanță pentru un împrumut după 6 luni de întârziere a plăților?

Nu mi-am plătit împrumutul de 6 luni. Am primit o citație să mă prezint în instanță cu privire la un împrumut. Există vreo modalitate de a amâna data procesului? Ce se poate acorda pentru neplata unui credit?

Răspunsurile avocaților

Vlasov Andrei

Bună ziua Dacă nu vă puteți prezenta la ora stabilită, solicitați reprogramarea întâlnirii, furnizând copii ale documentelor relevante. Nu este în interesul tău să ignori întâlnirea. Deci, măcar o parte din pedeapsa, dacă a fost declarată, poate fi redusă. Ei pot colecta întreaga datorie + dobândă + comisioane de întârziere, sau pot executa silirea garanției dacă împrumutul a fost garantat.

Kiselev Roman

Bună ziua. Puteți scrie o cerere de amânare a ședinței de judecată, dar numai din motive întemeiate.

Vi se va acorda datoria principală a împrumutului, o penalitate, precum și rambursarea cheltuielilor de judecată (de exemplu: taxa de stat).

Dacă nu puteți plăti întreaga sumă conform contractului de împrumut, puteți solicita instanței un plan de rate pentru executarea hotărârii judecătorești.

Belyaev Evgheni

Bună ziua. Sunt de acord cu ceea ce au răspuns colegii mei de mai sus. Voi adăuga doar că în conformitate cu:

Codul civil al Federației Ruse Articolul 333. Reducerea pedepselor

1. Dacă pedeapsa datorată este vădit disproporționată față de consecințele încălcării obligației, instanța are dreptul să reducă pedeapsa. În cazul în care obligația este încălcată de o persoană care desfășoară activități de întreprinzător, instanța are dreptul de a reduce pedeapsa, sub rezerva cererii debitorului pentru o astfel de reducere.

Prin urmare, depuneți o cerere în instanță pentru reducerea cuantumului pedepsei din cauza disproporționalității. În plus, dacă vorbim despre prezența garanțiilor, puteți ridica problema evaluării acestuia. Bineînțeles, un examen de evaluare costă anumite fonduri, dar îți va da o întârziere în timp. Cauza va fi suspendată pe durata examinării.

Ce se poate confrunta un debitor în instanță cu o bancă?

Unii debitori bănci se găsesc într-o situație în care, din ignoranță sau lipsă de dorință de a înțelege probleme complexe, încetează să transfere plățile obligatorii ale împrumutului în contul lor, în speranța de a-și corecta rapid situația financiară sau de a evita în mod deliberat plățile. Dacă plățile nu sunt primite pentru o perioadă lungă de timp, atunci banca nu percepe doar amenzi clientului, ci poate recurge și la metode mai radicale - transferarea datoriilor împrumutatului către o agenție de colectare sau chiar către instanță. Un proces cu o bancă nu este o chestiune ușoară, mai ales pentru acei clienți care au primit intenționat un împrumut cu scopul de a folosi fondurile primite și de a nu plăti împrumutul. Să încercăm să ne dăm seama ce să facem dacă banca merge în instanță.

În ce cazuri se adresează o bancă în instanță?

Dacă banca va da în judecată depinde nu atât de valoarea datoriilor, cât de perioada de lipsă de plată a împrumutului. De regulă, în primul rând, un angajat al băncii lucrează cu un astfel de debitor, care îl sună și încearcă să-l convingă de necesitatea reluării plăților. Dacă împrumutatul refuză să reia plățile și nu furnizează niciun document care să confirme propria insolvență financiară sau evită complet contactul cu banca, atunci banca nu are de ales decât să recurgă la ajutorul unui terț - o agenție de colectare sau o instanță.

Dacă împrumutatul este contactabil și are un motiv obiectiv pentru care nu efectuează plăți pentru împrumut, atunci multe bănci îi pot oferi serviciul de restructurare a împrumutului - schimbând termenii de plată conform contractului de împrumut în acceptabili pentru împrumutat, ținând cont situația sa financiară schimbată.

De ce nu este rentabil ca o bancă să meargă în instanță?

Dacă o bancă amenință că va da în judecată, nu este deloc necesar ca banca să facă tocmai asta. Litigiile sunt nefavorabile pentru bancă din mai multe motive:

1. Din momentul începerii cauzei în instanță, banca va fi obligată să suspende acumularea amenzilor pentru neplata contribuțiilor lunare. Prin urmare, de regulă, băncile nu se grăbesc să trimită debitorii în instanță, ci așteptați până când mărimea datoriei crește semnificativ și departamentul de datorii cu probleme lucrează cu clientul (se va încerca să convingă clientul să înceapă să facă plăți). ).
2. Chiar dacă instanța hotărăște în favoarea băncii (ceea ce se întâmplă în aproximativ 90% din procedurile judiciare), atunci plățile împrumutatului se fac pe baza unui titlu executoriu judecătoresc, care prevede împărțirea sumei datoriei într-un volum mare. numărul de plăți pe care debitorul le poate plăti în prezent.
3. Destul de des, instanța ia o decizie în favoarea băncii, dar obligă împrumutatul să plătească doar suma datoriei principale, fără amenzi și penalități acumulate.
4. Litigii înseamnă costuri legale pentru bancă. Dacă o bancă se concentrează pe recuperarea datoriilor la credite prin instanță, și nu printr-o agenție de colectare, atunci este obligată să-și mențină propriul serviciu juridic.

Astfel, vedeți că a merge în instanță de către o bancă înseamnă o cheltuire serioasă de timp și resurse de către angajații băncii (la urma urmei, avocatul băncii se va ocupa de cazul), prin urmare nu toate băncile aduc cazul în instanță, ci doar cele care au un serviciu juridic stabilit și resurse consolidate suficiente.

Ce bănci dau în judecată: Bank of Moscow, Sberbank, Gazprombank, Alfa-Bank, VTB 24, Raiffeisenbank, Home Credit Bank.

Băncile care se concentrează în primul rând pe creditarea cu amănuntul și au un serviciu puternic pentru a face față datoriilor problematice sau cooperează activ cu agențiile de colectare încearcă să nu dea în judecată.

Ce bănci evită litigiile: Standard rusesc, OTP Bank, Tinkoff Bank.

Cum să câștigi un proces cu o bancă - reguli de conduită

Dacă banca se adresează instanței, împrumutatul poate alege unul dintre următoarele modele de comportament:

1. Refuzul de a participa în instanță - această opțiune nu este recomandată în nicio circumstanță, deoarece, făcând acest lucru, împrumutatul își demonstrează refuzul de a face compromisuri cu banca și de a-și îndeplini obligațiile. Desigur, instanța ține cont de această poziție atunci când ia o decizie în cauză.
2. Pregătiți-vă pentru un proces cu banca și încercați să reduceți suma plăților cât mai mult posibil și să oferiți un program convenabil de plată pentru datoria existentă, iar în cazul unor acțiuni ilegale din partea băncii, încercați să câștigați procesul.

Pentru a câștiga un proces cu o bancă sau cel puțin pentru a minimiza daunele ca urmare a procesului, împrumutatul are nevoie de:

• Străduiți-vă pentru cea mai deschisă poziție în raport cu bancă. Pentru orice întrebare care vă interesează, puteți contacta angajații instituției de credit care v-a acordat împrumutul, puteți obține sfaturi de la un avocat bancar și nu vă ascundeți de a comunica cu reprezentanții băncii.
• Înainte de a merge în instanță la o bancă, ar fi o idee bună să obțineți sfaturi de la un avocat terț.
• Dacă motivul neplății au fost circumstanțe obiective (scăderea locului de muncă, reducerea salariilor, boală gravă, tratament pe termen lung, recrutare în armată, nașterea unui copil etc.), atunci trebuie să pregătiți documente care confirmă acest fapt. Acesta poate fi un extras dintr-o fișă de spital, un certificat de concediere de la departamentul de personal sau de la departamentul de contabilitate despre o reducere de salariu, un certificat de la biroul de înregistrare și înrolare militară, certificatul de naștere al copilului.
• Întocmește documentele care confirmă plățile efectuate la împrumut - chitanțe și verificări de plată. Astfel, vei putea demonstra in instanta cu banca ca, in principiu, nu te-ai eschivat de la plati, dar nu ai putut sa le continui din anumite motive.
• Dacă ați aplicat la bancă cu o cerere de restructurare a creditului și banca v-a refuzat, atunci este recomandabil să furnizați băncii o copie a cererii dumneavoastră.
• În cazul unei scăderi a veniturilor (scăderea salariilor), asigurați-vă că vă referiți la articolul 451 din Codul civil, care dovedește incapacitatea de a vă îndeplini obligațiile din cauza schimbării circumstanțelor financiare (și aici sunt copiile cererilor dumneavoastră de împrumut). restructurarea sau aplicațiile către alte bănci vor fi foarte utile pentru a solicita refinanțare).

În niciun caz nu vă recomandăm să luați un împrumut de la o bancă și să nu-l rambursați fără motive obiective (concediere, boală etc.). În acest caz, nu va fi posibil să câștigați un proces cu banca; instanța este clar de partea băncii în astfel de situații.

Astfel, răspunsul la întrebarea „Ar trebui să-mi fie frică să merg în instanță cu banca?” trebuie să începeți să căutați mai întâi în situația care a provocat formarea datoriilor și neplata împrumutului. Acei debitori care au luat în mod deliberat un împrumut pentru a cheltui fondurile primite și nu plătesc plăți lunare sau s-au sustras în mod deliberat de la plăți și de la contactul cu banca - da, desigur, astfel de clienți ar trebui să se teamă să meargă în instanță cu banca. Dar dacă împrumutatul a încercat să efectueze în mod regulat plăți lunare pentru împrumut, a luat contact cu angajații băncii, a avertizat banca în prealabil cu privire la imposibilitatea efectuării plăților din motive obiective, a încercat să modifice condițiile de plată sau să refinanțeze împrumutul cu o altă bancă, atunci, în acest caz, există o teamă puternică de a merge în instanță cu banca, probabil că nu merită, deoarece absența intenției rău intenționate este principala justificare pentru orice încălcare a obligațiilor cuiva. Mai mult, poate că intervenția instanței de judecată va permite băncii și împrumutatului să găsească o cale de ieșire din situația actuală și să ramburseze datoria în condiții acceptabile ambelor părți.

Dacă aveți o datorie față de o instituție de credit, nu trebuie să presupuneți că conducerea acesteia nu va lua măsuri. Pentru a menține profiturile, băncile folosesc rapid orice opțiune, inclusiv apelând la terți pentru ajutor. Debitorul poate afla în curând că instanța a luat decizia de a colecta datoria la împrumut; ce trebuie făcut în astfel de cazuri ar trebui să știe dinainte.

Acțiuni posibile ale creditorului dacă există o datorie

Atunci când semnează un acord cu o bancă, este puțin probabil ca majoritatea clienților să plănuiască în mod conștient să încalce termenii acordului în viitor și să înceteze să plătească datoria. Cu toate acestea, astfel de situații nu sunt atât de rare; ele apar ca o consecință a unei deteriorări a situației financiare.

Instituțiile de credit încep să acționeze chiar dacă există chiar și cea mai mică întârziere la plată din partea debitorului. Inițial, la adresa debitorului va fi trimisă o scrisoare cu o cerere de rambursare a unei alte obligații financiare. Pentru a clarifica situația, se pot efectua și apeluri telefonice regulate. Ca parte a soluționării conflictelor, consumatorilor li se oferă adesea o schemă de restructurare a datoriilor sau un program de refinanțare.

Dacă devine clar că clientul nu se grăbește să facă următoarea tranșă a unui împrumut auto, ipotecă sau contract obișnuit, banca începe să ia măsuri mai eficiente. De asemenea, sunt luate în considerare opțiunile de a apela la serviciile de colectare sau la instanțe.

Procedura de încasare a datoriilor prin hotărâre judecătorească

În caz de întârziere prelungită a plății, băncile folosesc în mod activ practica implicării autorităților judiciare pentru soluționarea conflictului. Mulți debitori sunt speriați de această perspectivă, dar totul nu este atât de înfricoșător pe cât pare la prima vedere.

Dacă debitorii băncii, din cauza unei situații financiare dificile, nu pot să ramburseze datoria sau să ramburseze împrumutul, depunerea unei cereri în instanță este adesea cea mai bună cale de ieșire din situație. Avantajele unei astfel de proceduri sunt următoarele:

1. Suma totală conform contractului de împrumut poate fi redusă prin reducerea plăților dobânzilor pe baza rezultatelor examinării creanței.
2. Împrumutatul are posibilitatea de a depune în mod independent o cerere de revizuire a sumei amenzilor și penalităților acumulate, precum și de a solicita amânarea executării hotărârii judecătorești, ceea ce oferă timp suplimentar și posibilitatea de a achita obligațiile.
3. Cel mai adesea, banca scutește debitorul de amenzi inutile, lăsând valabile doar sumele stipulate în contractul de împrumut. Acesta este un avantaj semnificativ, deoarece sarcina principală a datoriilor este dobânda penală și penalitățile.

Totodată, contestațiile băncilor la instanțe sunt negative și pentru reputația debitorului. În primul rând, acesta este un istoric de credit deteriorat. Prin urmare, atunci când aplicați ulterior pentru asistență financiară la orice alte instituții, probabil că vor apărea probleme. Băncile sunt reticente în a lua contact cu debitorii care anterior au avut dificultăți semnificative în a-și rambursa datoriile.

Determinarea a ceea ce trebuie făcut dacă o instanță a decis să plătească o datorie de împrumut ar trebui să fie determinată individual. Dacă debitorul este angajat oficial, atunci până la 50% poate fi reținut din câștigurile sale prin serviciul executorului judecătoresc pentru achitarea obligațiilor materiale. În plus, este posibil să sechestreze proprietatea împrumutatului.

Mai există o nuanță la colectarea datoriilor prin hotărâre judecătorească. Cel mai adesea, procesul este întârziat; procedura de examinare a cazului nu este rapidă. Dacă debitorul are scopul de a plăti împrumutul, atunci el primește un fel de amânare în timpul examinării îndelungate a cazului. Până la predarea hotărârii definitive executorilor judecătorești, se recomandă achitarea cât mai integrală a datoriilor, deoarece în acest moment nu există restricții legale și nu se utilizează un program strict de plată.

Pentru debitor, procedurile judiciare au argumente pro și contra

Dacă situația dumneavoastră financiară nu vă permite să satisfaceți solicitările băncii, nu are rost să prelungiți procesul și să-l împiedicați în orice mod posibil. În orice caz, va trebui să vă achitați obligațiile, dar instanțele pot ține cont de situația financiară dificilă a împrumutatului și pot oferi cea mai optimă soluție.

Hotărârea judecătorească și consecințele acesteia

Dacă este posibil ca băncile să nu întârzie procesul și să-și returneze banii cât mai repede posibil, atunci este posibil să încaseze datoria cu ajutorul instanțelor mai devreme. Vorbim despre o hotărâre judecătorească.

De la jumătatea anului 2016, creditorii au putut să se adreseze direct magistraților pentru a solicita o ordonanță de rambursare imediată a datoriei. Documentul primit este considerat atât ca hotărâre judecătorească, cât și ca una executivă. O condiție necesară este ca valoarea datoriei să nu depășească 500.000 de ruble.

Dacă banca înțelege că debitorul nu va rambursa fondurile împrumutate în timp util, atunci are dreptul să ceară emiterea unui ordin, ceea ce economisește timp semnificativ. Documentul este generat în termen de 5 zile de la aplicare. Ordinul se obține fără procedurile judiciare obișnuite. În acest caz, nu este prevăzută înfățișarea părților în conflict în instanță, în consecință nu se ține seama de opinia debitorului.

Având în vedere că obligațiile restante de până la 500.000 de ruble constituie o parte semnificativă din volumul total al împrumuturilor acordate, este mai ușor pentru bănci să depună o cerere regulată la instanță, anexând o copie a acordului, extrase de cont și informații despre datorie.

Pentru a accelera procesul de colectare a datoriilor la împrumut, banca poate obține o hotărâre judecătorească

Pentru debitor, este puțin probabil ca o hotărâre judecătorească să fie o veste bună, deoarece situația lui se va înrăutăți. Cu toate acestea, împrumutatul trebuie să cunoască toate etapele procedurii următoare:

1. Magistrații trebuie să emită un ordin în cel mult 5 zile de la cererea băncii.
2. Nu vor fi necesare proceduri suplimentare cu privire la creanțele creditorului. Instanța se pronunță pe cont propriu, fără a ține seama de opiniile părților.
3. O copie a ordinului este trimisă debitorului. Este important aici să fie indicat locul corect de reședință sau locația împrumutatului.
4. Pârâtul are dreptul de a depune obiecții în scris în termen de 10 zile de la primirea documentului. Dezacordurile pot fi argumentate prin indicarea motivelor imediate, dar sunt permise și formulări generale.
5. În cazul în care nu se primesc obiecții de la debitor, hotărârea judecătorească devine motiv de colectare silită a creanței.
6. Dacă, în baza ordinului emis, se primesc obiecții din partea împrumutatului, documentul este supus anulării. Dar în acest caz, reclamantul are dreptul de a depune o cerere în instanță.

Efectul unei hotărâri judecătorești oferă avantaje creditorului și dezavantajează creditorul. Debitorul nu poate influența decizia, iar posibilitatea de a ridica obiecții este redusă. Executarea pedepsei are loc într-un timp scurt.

Anularea hotărârii judecătorești

Pentru a câștiga timp de rambursare a obligațiilor, debitorului i se acordă dreptul de a-și exprima pretențiile și de a argumenta pentru revocarea actului. Cu toate acestea, având în vedere timpul limitat pentru acțiuni, este important să nu ratați momentul potrivit. Dacă debitorul nu locuiește la adresa specificată sau lipsește temporar, există un risc mare de a nu depune o obiecție. Cu toate acestea, instanța poate lua în considerare unele circumstanțe care sunt motive valabile pentru primirea cu întârziere a unei hotărâri judecătorești.

Soluția optimă este achitarea tuturor datoriilor acumulate

Pentru a nu pierde momentul potrivit, debitorului i se recomandă să întreprindă următoarele acțiuni:

• monitorizează îndeaproape evoluția situației în caz de întârziere a plăților;
• nu ar trebui să așteptați ca băncile sau agențiile de colectare să ia măsuri active dacă apare oportunitatea de a plăti datorii;
• chiar dacă termenul de depunere a întâmpinărilor a expirat, este necesar să se analizeze situația, deoarece dacă există motive temeinice, instanța ține cont de argumentele debitorului;
• Rezultatul deciziei îl puteți afla și pe site-urile instanțelor fără a aștepta să primiți documentul.

Consecințele anulării unei comenzi

Împrumutatul poate încerca să anuleze hotărârea judecătorească. În unele cazuri, acest lucru va ajuta la protejarea proprietății împotriva confiscării pentru achitarea datoriilor. Dar dacă ai posibilitatea de a achita împrumutul, atunci este mai bine să profiti de moment.

Anularea unei hotărâri judecătorești are și unele consecințe negative pentru clientul băncii. De exemplu, datoria poate fi vândută către colectori. În plus, penalitățile și penalitățile vor continua să crească.

Deci, în cazul în care o datorie la împrumut este confirmată în urma unei hotărâri judecătorești, ce ar trebui să facă pârâtul ar trebui să fie decis cu promptitudine. În primul rând, merită să-ți analizezi situația financiară, pe baza căreia poți lua o decizie adecvată. Pentru a direcționa toate eforturile de a plăti datoria sau a încerca să obțină o amânare - fiecare debitor decide singur în funcție de situația actuală.

Videoclipul va vorbi despre colectarea datoriilor de la persoane fizice:

Atenţie! Datorită modificărilor recente ale legislației, informațiile legale din acest articol pot fi depășite!

Avocatul nostru vă poate sfătui gratuit - scrieți întrebarea dvs. în formularul de mai jos:

Consultație gratuită cu un avocat

Solicitați un apel înapoi

Litigii cu banca este posibil în cazul în care există un litigiu cu privire la lege. O instituție de credit poate încerca să se adreseze instanței și să încaseze bani fără judecată pe fond, în ordinea procedurii scrise. Dacă împrumutatul a depus o obiecție la hotărârea judecătorească (în termen de 10 zile de la data primirii acesteia), atunci banca pregătește o cerere în instanță.

Ce ar trebui să facă un împrumutat dacă banca dă în judecată?

După ce ați primit o citație de la bancă, nu trebuie să evitați procedura, dar trebuie să vă pregătiți cu atenție pentru a vă proteja drepturile. O linie de conduită similară este necesară dacă un cetățean sau o companie decide să inițieze proceduri judiciare împotriva băncii pentru a-și proteja drepturile și interesele legitime.
Dacă primiți o notificare judecătorească care indică doar ora și locul ședinței de judecată, dar nu conține niciun document însoțitor - declarații de creanță, o copie atașată a contractului de împrumut și alte informații scrise, trebuie să veniți la instanță și aflați ce documente a furnizat banca pentru a-și confirma pretențiile. Lista lor trebuie să includă:

• - declarație de revendicare;
• - extrasul de cont al împrumutatului;
• - calculul datoriilor pe care banca incearca sa o incaseze in instanta;

Conform Codului de procedură civilă al Federației Ruse, atunci când depune o cerere, reclamantul trebuie să întocmească o copie a declarației de cerere și copii ale documentelor pentru pârât. În continuare, ar trebui să studiați conținutul extrasului de cont furnizat de bancă ca o fundamentare a cerințelor acesteia.

Trebuie să vă asigurați că banca a efectuat corect anulările - în conformitate cu ordinea de anulare stabilită de art. 319 din Codul civil al Federației Ruse. În practică, nu există dificultăți în acest sens, deoarece instituția de credit încearcă în primul rând să compenseze costurile asociate cu încasarea plăților, inclusiv la colectarea datoriilor cardului de credit.

Calculul datoriilor ar trebui studiat. Acest lucru este valabil și pentru câștigarea unui proces de card de credit. Băncile păcătuiesc adesea calculând dobânda pe care o instituție de credit ar putea să o primească dacă împrumutul ar fi rambursat integral și la timp.

Suma dobânzii la pierderi poate depăși semnificativ valoarea datoriei principale. Dacă documentul conține sume calculate în avans înainte de termenul limită de plată, atunci aceasta este considerată o încălcare. Instanța nu poate încasa plăți care nu au devenit încă scadente, cu excepția cazurilor în care banca a formulat cereri de reziliere a contractului de împrumut și rambursare anticipată a întregii sume a împrumutului.

Dacă valoarea creanței este egală cu mărimea comisionului, atunci acest lucru, din punctul de vedere al legii, este și el îndoielnic. Comisioanele pot fi reținute pentru asigurare, deservirea conturilor și alte servicii bancare și pot fi contestate, mai ales dacă împrumutatul nu a fost anunțat în timp util și nu a fost de acord cu deducerea acestora.

O încălcare din partea băncii în raport cu reclamantul reprezintă o sumă umflată a penalității, care poate fi disproporționată cu cerințele încălcate din obligația de împrumut. De exemplu, pe un card de credit, suma dobânzii restante poate fi de 100 de mii de ruble, iar banca poate percepe o penalizare de 900 de mii de ruble. În cadrul procesului, inculpatul ar trebui să declare că pedeapsa este disproporționată cu valoarea reală a întârzierii.

Banca, dorind să-și asigure un câștig, poate în mod deliberat să nu se adreseze instanței, astfel încât valoarea penalității să crească. Într-o astfel de situație, este evident un abuz de drept la pedeapsă, pe care inculpatul ar trebui neapărat să îl conteste. În cadrul procesului, este necesar să se sublinieze faptul că banca nu a întreprins în mod deliberat măsuri pentru încasarea penalității., dar a încercat să acumuleze datorii, agravând astfel și mai mult situația financiară a debitorului.

Obiecție la revendicare

Trebuie să depuneți o obiecție la cererea băncii. Documentul ar trebui să indice toate încălcările care au fost comise de bancă, textual și să descrie în mod consecvent motivele litigiului cu instituția de credit. De obicei, aceasta este o plată cu întârziere a unei datorii sau o încercare ilegală a băncii de a colecta dobânzi și penalități de la debitor.

O obiecție la o declarație de creanță de la o bancă trebuie întotdeauna trimisă, ținând cont de faptul că un proces este un litigiu între părți egale din punct de vedere procedural. Dacă cuantumul pedepsei este prea mare, este necesară depunerea unei cereri de aplicare a art. 333 și 404 din Codul civil al Federației Ruse, pentru a dovedi vinovăția creditorului în cuantumul excesiv al pedepsei. Instanța nu are dreptul să aplice regula reducerii pedepsei decât dacă aceasta este solicitată de inculpat.

Cerere reconvențională

Exemplu de cerere reconvențională

O cerere reconvențională este necesară atunci când împrumutatul are creanțe față de instituția de credit, care prin natura sa juridică sunt legate de creanțele creditorului. Banca poate să inducă în eroare în mod intenționat împrumutatul, să nu dezvăluie toate informațiile despre comisioane sau să dezvăluie parțial conținutul extrasului de cont.

Atunci când se analizează o cerere reconvențională, este posibilă compensarea reciprocă a creanțelor. Probabilitatea ca banca să câștige cazul este mare, în funcție de validitatea creanțelor și de motivele depunerii cererii. Însă pârâtul are și posibilitatea de a reduce semnificativ cuantumul penalității și datoriei către bancă dacă își poate argumenta poziția cu privire la cererea reconvențională și o susține cu probe scrise și alte probe admisibile.

Ar trebui să vă asigurați că procesele-verbale ale ședinței de judecată sunt păstrate, astfel încât toate moțiunile să fie incluse în acesta. Dacă loialitatea judecătorului este incertă, toate documentele trebuie depuse prin birou - acestea trebuie înregistrate înainte de a fi incluse în dosar.

La proces, puteți veni cu un înregistrator de voce, deoarece înregistrarea audio este permisă fără permisiunea judecătorului. Acest lucru vă va permite să ascultați înregistrarea și să vă pregătiți pentru următoarea încercare.

Judecătorul va anunța dispozitivul hotărârii. Partea de motivare se întocmește în termen de 5 zile de la anunțarea acesteia. Cererea trebuie depusă la instanța de judecată pentru o hotărâre motivată în termen de 3 zile de la ședința de judecată dacă persoanele care au participat la proces au fost prezente la proces și 15 zile dacă nu au fost la proces.

Depunerea unei cereri la bancă

Împrumutatul însuși poate depune o cerere la bancă pentru a câștiga dosarul în justiție cu privire la creanță. Ca obiect al cererii, cetățeanul trebuie să indice cereri de reziliere sau modificare a condițiilor contractului de împrumut, dacă acestea au fost modificate anterior de către bancă în mod unilateral. Aceasta poate include creșterea ratei dobânzii la un împrumut fără acord cu împrumutatul.

O dispută separată necesită situații în care banca are propriul departament de colectare a datoriilor restante și prin acțiunile sale provoacă prejudicii morale și materiale clientului. Asemenea împrejurări fac obiectul unor dovezi separate.

Depunerea unei reclamații

Declarația de cerere se întocmește conform regulilor prevăzute la art. 131-135 Codul de procedură civilă al Federației Ruse. Ar trebui să indice:

• - denumirea instanței;
• - informatii despre reclamant - numele complet al acestuia, locul inregistrarii, datele de contact;
• - informatii despre inculpat – denumirea bancii, adresa legala a acesteia;
• - informatii despre reprezentantii legali;
• - costul creanței, dacă daunele sunt supuse evaluării.

Partea descriptivă a cererii ar trebui să prezinte în detaliu esența litigiului. Reclamantul trebuie să furnizeze o referire la clauzele contractului, regulamente și să precizeze în mod consecvent evenimentele situației controversate. În cererea de creanță, puteți face cereri, inclusiv cereri de documente, dacă reclamantul din anumite motive nu le poate obține singur.

În partea de petiție, este important să se formuleze cu acuratețe cererea către instanță. Calculele detaliate pentru revendicare trebuie făcute în avans. La cerere trebuie anexate următoarele documente:

• - o copie a pașaportului reclamantului;
• - o copie a contractului de comodat;
• - acte de plata;
• - alte date scrise pe care reclamantul își întemeiază pretențiile;
• - o chitanță de plată a taxei de stat, cuantumul acesteia depinde de prețul declarat al creanței;

În cazul în care interesele reclamantului sunt reprezentate de un reprezentant, atunci împuternicirile acestuia trebuie confirmate printr-o procură legalizată.

Nu există o modalitate universală pentru o bancă de a câștiga un proces, deoarece cursul procesului depinde de circumstanțele unei anumite situații. Dacă contractul de împrumut este legal și instanța nu vede nicio încălcare a drepturilor împrumutatului în dispută, atunci probabilitatea unui rezultat pozitiv al cazului nu va fi foarte mare. Într-o situație sensibilă, se recomandă să apelați la sprijinul unui avocat competent.