Ţiglă

Ce trebuie să faceți dacă nu vă plătiți ipoteca. Ce trebuie să faceți dacă nu vă puteți plăti ipoteca. Modalități de a rezolva problema legal

Efectuarea plăților la timp și menținerea garanției în bune condiții sunt responsabilitățile principale ale unui debitor ipotecar. Dar dacă problemele apar rar cu punerea în aplicare a celui de-al doilea punct, atunci întârzierile și, uneori, refuzul complet de a rambursa datoria, sunt fenomene tipice.

Este determinat de legile și termenii contractului, iar în practică este individualizat de bancă în conformitate cu politica sa față de debitori, circumstanțele specifice apariției întârzierii și starea actuală atât a împrumutului, cât și a situației financiare a împrumutatului. . Politica băncii, la rândul ei, este influențată de situația economică din țară și, în special, de pe piața creditelor ipotecare. De exemplu, astăzi, când statul a decis să pună capăt efectiv unor zone de sprijin pentru debitorii ipotecari și împrumuturi, iar ratele sunt în scădere, cu greu se poate aștepta ca băncile să-și dea dovadă de loialitate față de clienți, cu excepția cazului individual.

Măsuri pe care o bancă le poate lua în legătură cu debitorii ipotecii

În conformitate cu legea și condițiile standard ale contractelor de credit ipotecar, în cazul încetării plăților ipotecare, banca are dreptul de a:

Acordați penalități (penalități și amenzi). Procedura de calcul și sumele sunt determinate de termenii contractului.
Oferiți împrumutatului un program de restructurare sau refinanțare a creditului ipotecar.
Pentru a bloca garanția - un apartament, o casă, un teren sau alte bunuri imobiliare oferite ca garanție pentru o ipotecă.
Mai întâi contactați împrumutatul cu o cerere (cerere) pentru a elimina încălcările contractului și a rambursa datoria rezultată, apoi mergeți în instanță cu o cerere de colectare.
Țineți împrumutatul, de obicei în mod solidar, co-împrumutații și garanții (dacă există) răspunzători pentru datoriile împrumutatului.
Încredințați soluționarea problemelor legate de formarea și rambursarea datoriilor ipotecare colectorilor.
Vindeți datoria (cesionați dreptul de creanță) către terți (cu acordul împrumutatului) sau unei alte bănci (nu este necesar acordul împrumutatului).

Ce fac de obicei băncile când există restanțe?

Niciuna dintre bănci nu recurge imediat la măsuri drastice atunci când apar restanțe la credite ipotecare și iată de ce:

darea în judecată a împrumutatului, precum și a co-împrumutaților și a garanților, este lungă și costisitoare;
vânzarea unui gaj sau transformarea lui în propria proprietate este, de asemenea, un proces destul de supărător asociat cu costuri financiare și de timp;
atunci când atrageți colectori, va trebui să plătiți pentru serviciile lor și aproape fiecare bancă are propria sa divizie, care se ocupă în primul rând de datorii cu probleme și de problemele colectării lor;
vânzarea creanței ipotecare - această procedură este considerată ultima, atunci când imposibilitatea încasării este evidentă sau nu este justificată economic, ceea ce este rar.

Băncile încep întotdeauna în primul rând să afle motivele primelor întârzieri - sunați pe împrumutat, trimiteți scrisori etc. Dacă se dovedește că împrumutatul se confruntă cu dificultăți financiare temporare, dar nu refuză să plătească, este foarte posibil să se ofere un program de restructurare. Împrumutatul poate face o cerere similară băncii în mod independent.

Băncile încep să intensifice procesul de colectare a datoriilor atunci când devine evident că împrumutatul nu poate sau nu dorește să ramburseze datoria, nu cu caracter temporar, ci cu caracter permanent. În astfel de situații, apelează la colecționari, iar dacă serviciile lor nu pot rezolva problema, încep proceduri legale mai serioase.

În cele mai multe cazuri, garanția acoperă suma datoriei, deci este mai eficient să colectați datoria folosindu-l. În plus, nu va mai conta dacă singura locuință a împrumutatului (debitorului ipotecar) este gajată sau nu, dacă sunt înregistrați copii minori sau locuiesc doar adulții.

O excepție importantă de la toate regulile este situația în care împrumutatul are asigurare. Dar nu oricare, ci unul care, conform termenilor săi, permite companiei de asigurări să plătească despăgubiri băncii. De exemplu, dacă împrumutatul este asigurat împotriva riscului de a-și pierde locul de muncă și este disponibilizat, acesta va fi un eveniment asigurat.

A avea asigurare este un ajutor serios în rezolvarea problemelor tale financiare și ipotecare. Dar, din păcate, asigurarea acoperă de obicei doar riscurile asociate cu garanția sau riscul decesului împrumutatului.

Daca totusi mai ai asigurare in mana si evenimentul asigurat face posibila primirea de despagubire, atunci datoria de imprumut se va rambursa prin plata asigurarii cu virament de fonduri catre banca.

Ce ar trebui să facă un împrumutat dacă are probleme cu ipoteca?

Răspunsul la această întrebare depinde de o decizie cheie - dacă să reținem sau nu proprietatea ipotecata. În primul caz, singura opțiune este restructurarea sau refinanțarea.

Restructurarea poate fi solicitată doar de la banca creditoare. Ca regulă generală, fiecare program de restructurare ipotecară se formează în condiții individuale. Banca nu va face acest pas dacă este evident că problemele financiare ale împrumutatului sunt pe termen lung sau permanente. Dar circumstanțe precum pierderea temporară a unui loc de muncă sau a unei alte surse de venit permanent, o boală tratabilă, nașterea unui copil care are ca rezultat o creștere a cheltuielilor sunt de obicei considerate de bănci drept motive întemeiate pentru a oferi împrumutatului un plan de amânare/ramă pentru ipoteca. plăți sau o revizuire a termenilor contractului în direcția reducerii sarcinii financiare lunare.

Refinanțarea merită folosită dacă ipoteca a fost luată în perioadele de dobânzi mari. Avantajul acestei opțiuni este că nu este necesar să contactați doar banca de creditare, ceea ce înseamnă oportunități mai mari de a găsi cele mai favorabile condiții de creditare.

Dacă problema conservării garanției nu este o problemă, este logic să nu întârziam procesul și să invitați imediat banca să își exercite dreptul la garanție. O variantă alternativă este vânzarea proprietății în comun sau cu acordul băncii și rambursarea împrumutului.

Din ce în ce mai mult, apar situații când un debitor ipotecar nu are suficiente fonduri pentru a efectua o plată sau nu poate face acest lucru din mai multe motive întemeiate. Ce se întâmplă dacă nu vă plătiți ipoteca pentru o perioadă de timp?

Este imposibil de spus despre stabilitatea situației economice din țară și despre propria bogăție materială cu încredere 100% și o garanție a imuabilității acesteia. Nu numai că debitorii își asigură răspunderea față de bancă, dar banca își asigură și riscurile asociate cu rambursarea la timp a fondurilor împrumutului.

Ce trebuie să faceți dacă nu aveți nimic de plătit ipoteca ar trebui decis imediat, pentru început - ar trebui să studiați cu atenție termenii contractului de împrumut pentru prezența penalităților, mărimea acestora și viteza cu care este calculată penalitatea.

Dacă nu există bani pentru a plăti ipoteca și nu se așteaptă să sosească, nu trebuie să întârziați să luați măsuri pentru a preveni creșterea amenzii de mai multe ori. În acest caz, banca se adresează instanței și poate sechestra bunul dobândit.

Dacă nu vă plătiți ipoteca, ce va face banca:

dacă împrumutatul nu efectuează plăți, înștiințează plătitorul de datorie;
va percepe dobândă proporțional cu plata sau cu suma datoriei rămase;
în cazul în care nu există o legătură anterioară cu împrumutatul, acesta va revinde creanța către o agenție de colectare;
va intenta acţiune în justiţie pentru vânzarea silită a imobilului ipotecat.

Depunerea documentelor de creanță la instanță sau la o agenție de colectare nu este cea mai bună soluție, deoarece poate crea dificultăți suplimentare nu numai pentru debitor, ci și pentru organizația bancară. Prin urmare, dacă există posibilitatea să apară datorii sau a apărut deja, merită să contactați banca pentru a găsi împreună o soluție la problemă.

Principala teamă a împrumutatului este că dacă nu plătește ipoteca, ce se va întâmpla cu apartamentul?

Banca va sechestra proprietatea și o va scoate la vânzare dacă valoarea datoriei este de 5% sau mai mult din valoarea împrumutului. Dacă este mai mică, alte bunuri aparținând debitorului pot fi sechestrate, sau câștigurile acestuia vor fi reținute parțial.

Locuința achiziționată este gajată ca garanție că banca își va primi banii înapoi. Iar dacă banca va merge în instanță pentru a încasa datoria, apartamentul va fi vândut la licitație.

După vânzarea unei locuințe, fondurile primite plătesc în primul rând suma amenzii, apoi dobânda la împrumut și abia după aceea împrumutul în sine. Dacă după toate anulările a mai rămas un surplus, acesta este returnat fostului proprietar al imobilului.

Dacă banca nu reușește să vândă imediat proprietatea ipotecata, valoarea acesteia la licitație poate fi redusă semnificativ. În acest caz, încasările s-ar putea să nu fie suficient pentru a plăti datoria. O posibilă soluție este ca debitorul să se gândească de două ori la asta și, pentru a plăti datoria, să vândă locuința în avans la un preț convenabil.

Să luăm în considerare ce se va întâmpla dacă nu vă plătiți ipoteca la Sberbank, ca principală bancă din țară. După prima lună de întârziere, creditorul va trimite o notificare.

1. Va încerca să stabilească legătura și să rezolve problema în afara instanței dacă debitorul nu a plătit ipoteca timp de 2 luni.

2. Până la sfârșitul celei de-a treia luni, va pregăti acte pentru instanță.

3. Depuneți actele la instanță în a patra lună de întârziere.

4. În alte trei luni, va primi o hotărâre judecătorească conform căreia depozitul poate fi retras.

Vânzarea forțată a locuințelor se realizează prin executori judecătorești.

Opțiuni pentru ce să faceți dacă nu vă puteți plăti ipoteca:

caută surse suplimentare de venit;
scrieți o cerere la bancă pentru refinanțarea împrumutului sau modificarea programului de plată din cauza situației financiare dificile actuale;
vinde proprietatea ipotecata si achita datoria;
contractarea unui credit suplimentar pentru achitarea datoriei creditare (este recomandabil dacă debitorul va putea plăti acest credit);
dacă aveți asigurare împotriva riscurilor de pierdere a veniturilor, profitați de ea;
dacă ipoteca este emisă pentru locuințe secundare sau pentru locuințe în construcție care au fost deja puse în funcțiune, începeți închirierea imobilului.

Creditele ipotecare sunt una dintre cele mai populare din țara noastră, datorită ratelor atractive și programelor de sprijin guvernamentale. Nu ar trebui să ghiciți ce se va întâmpla dacă nu vă mai plătiți ipoteca și veți fi trecut pe lista neagră de către toate băncile; ar trebui să luați imediat măsuri și să contactați banca.

1.1. Acest document definește politica Societății cu răspundere limitată „” (denumită în continuare Compania) cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal.

1.2 Această Politică a fost elaborată în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse privind datele personale.

1.3 Prezenta Politică se aplică tuturor proceselor de colectare, înregistrare, sistematizare, acumulare, stocare, clarificare, extragere, utilizare, transfer (distribuire, furnizare, acces), depersonalizare, blocare, ștergere, distrugere a datelor cu caracter personal efectuate cu ajutorul instrumentelor de automatizare și fără utilizarea unor astfel de mijloace.

1.4. Politica este respectată cu strictețe de către angajații Companiei.

Definiții

Informații personale- orice informație referitoare la o persoană fizică direct sau indirect identificată sau identificabilă (subiectul datelor cu caracter personal);

operator- organ de stat, organ municipal, persoană juridică sau persoană fizică, independent sau în comun cu alte persoane care organizează și (sau) desfășoară prelucrarea datelor cu caracter personal, precum și determinarea scopurilor prelucrării datelor cu caracter personal, a componenței datelor cu caracter personal care urmează a fi prelucrate , acțiuni (operațiuni) efectuate cu date personale;

prelucrarea datelor cu caracter personal- orice acțiune (operațiune) sau set de acțiuni (operații) efectuate folosind instrumente de automatizare sau fără utilizarea unor astfel de mijloace cu date personale, inclusiv colectarea, înregistrarea, sistematizarea, acumularea, stocarea, clarificarea (actualizarea, modificarea), extragerea, utilizarea, transfer (distribuire, furnizare, acces), depersonalizare, blocare, ștergere, distrugere a datelor cu caracter personal;

prelucrarea automată a datelor cu caracter personal- prelucrarea datelor cu caracter personal cu ajutorul tehnologiei informatice;

diseminarea datelor cu caracter personal- acțiuni care vizează dezvăluirea datelor cu caracter personal unui număr nedeterminat de persoane;

furnizarea de date cu caracter personal- acțiuni care vizează dezvăluirea datelor cu caracter personal unei anumite persoane sau unui anumit cerc de persoane;

blocarea datelor cu caracter personal- încetarea temporară a prelucrării datelor cu caracter personal (cu excepția cazurilor în care prelucrarea este necesară pentru clarificarea datelor cu caracter personal);

distrugerea datelor cu caracter personal- acțiuni în urma cărora devine imposibilă restabilirea conținutului datelor cu caracter personal în sistemul informatic al datelor cu caracter personal și (sau) în urma cărora mediile materiale ale datelor cu caracter personal sunt distruse;

depersonalizarea datelor cu caracter personal- acțiuni în urma cărora devine imposibilă determinarea dreptului de proprietate asupra datelor cu caracter personal asupra unui anumit subiect al datelor cu caracter personal fără utilizarea unor informații suplimentare;

sistemul informatic de date cu caracter personal- un set de date cu caracter personal conținute în baze de date și tehnologii informaționale și mijloace tehnice care asigură prelucrarea acestora.

Principii și condiții de prelucrare a datelor cu caracter personal

3.1. Prelucrarea datelor cu caracter personal se realizează pe baza următoarelor principii:

1) Prelucrarea datelor cu caracter personal se realizează pe o bază legală și echitabilă;

2) Prelucrarea datelor cu caracter personal se limitează la realizarea unor scopuri specifice, predeterminate și legitime. Prelucrarea datelor cu caracter personal care este incompatibilă cu scopurile colectării datelor cu caracter personal nu este permisă;

3) Nu este permisă combinarea bazelor de date care conțin date cu caracter personal, a căror prelucrare se efectuează în scopuri incompatibile între ele;

4) Sunt supuse prelucrării numai acele date cu caracter personal care îndeplinesc scopurile prelucrării lor;

6) La prelucrarea datelor cu caracter personal, se asigură acuratețea datelor cu caracter personal, suficiența acestora și, dacă este necesar, relevanța în raport cu scopurile declarate ale prelucrării lor.

7) Stocarea datelor cu caracter personal se realizează într-o formă care face posibilă identificarea subiectului datelor cu caracter personal nu mai mult decât este cerut de scopurile prelucrării datelor cu caracter personal, cu excepția cazului în care perioada de stocare a datelor cu caracter personal este stabilită de legea federală, un acord la care subiectul datelor cu caracter personal este parte, beneficiar sau garant. Datele cu caracter personal prelucrate sunt supuse distrugerii sau depersonalizării la atingerea obiectivelor de prelucrare sau în cazul pierderii necesității de a atinge aceste obiective, cu excepția cazului în care legea federală prevede altfel.

8) Compania în activitățile sale pornește din faptul că subiectul datelor cu caracter personal oferă informații corecte și de încredere în timpul interacțiunii cu Compania și informează reprezentanții Companiei cu privire la modificările datelor sale personale.

3.2. Compania prelucrează datele cu caracter personal numai în următoarele cazuri:

prelucrarea datelor cu caracter personal se realizează cu acordul subiectului datelor cu caracter personal pentru prelucrarea datelor sale cu caracter personal;
prelucrarea datelor cu caracter personal se efectuează în legătură cu participarea unei persoane la proceduri constituționale, civile, administrative, penale, proceduri în instanțe de arbitraj;
prelucrarea datelor cu caracter personal este necesară pentru executarea unui act judiciar, a unui alt organism sau funcționar care este supus executării în conformitate cu legislația Federației Ruse privind procedurile de executare (denumită în continuare executarea unui act judiciar) ;
prelucrarea datelor cu caracter personal este necesară pentru executarea unui acord la care subiectul datelor cu caracter personal este parte sau beneficiar sau garant, precum și pentru încheierea unui acord la inițiativa subiectului datelor cu caracter personal sau a unui acord în temeiul căruia subiectul al datelor cu caracter personal va fi beneficiar sau garant;
prelucrarea datelor cu caracter personal este necesară pentru a proteja viața, sănătatea sau alte interese vitale ale subiectului datelor cu caracter personal, dacă obținerea consimțământului subiectului datelor cu caracter personal este imposibilă;

3.4. Societatea are dreptul de a încredința prelucrarea datelor cu caracter personal ale cetățenilor unor terți în baza unui acord încheiat cu aceste persoane.
Persoanele care prelucrează date cu caracter personal în numele Start Legal Company LLC se angajează să respecte principiile și regulile de prelucrare și protecție a datelor cu caracter personal prevăzute de Legea federală nr. 152-FZ „Cu privire la datele cu caracter personal”. Pentru fiecare persoană se stabilește o listă de acțiuni (operațiuni) cu date personale care vor fi efectuate de persoana juridică care prelucrează datele cu caracter personal, scopurile prelucrării, obligația unei astfel de persoane de a păstra confidențialitatea și de a asigura securitatea datelor cu caracter personal pe perioada se stabilește prelucrarea acestora și se precizează cerințele de protecție a datelor cu caracter personal prelucrate.

3.5. În cazul în care Compania încredințează prelucrarea datelor cu caracter personal unei alte persoane, Compania este responsabilă față de subiectul datelor cu caracter personal pentru acțiunile respectivei persoane. Persoana care prelucrează datele cu caracter personal în numele Companiei este responsabilă față de Companie.

3.6. Compania nu ia decizii bazate exclusiv pe prelucrarea automată a datelor cu caracter personal care să dea naștere unor consecințe juridice în legătură cu subiectul datelor cu caracter personal sau care îi afectează în alt mod drepturile și interesele legitime.

3.7. Compania distruge sau depersonalizează datele cu caracter personal la atingerea scopurilor prelucrării sau în cazul pierderii necesității de a atinge scopul prelucrării.

Subiecții datelor cu caracter personal

4.1. Compania prelucrează datele cu caracter personal ale următoarelor persoane:

angajații Societății, precum și entitățile cu care s-au încheiat contracte civile;
candidați pentru a ocupa posturile vacante în Companie;
clienții SRL Legal Company „Start”;
utilizatorii site-ului SRL Legal Company „Start”;

4.2. În unele cazuri, Societatea poate prelucra și date cu caracter personal ale reprezentanților persoanelor vizate de date cu caracter personal menționate mai sus, autorizate pe baza unei procuri.

Drepturile persoanelor vizate de date cu caracter personal

5.1 Subiectul datelor cu caracter personal ale cărui date sunt prelucrate de Companie are dreptul de a:

5.1.1. Primiti de la Societate in termenele prevazute de lege urmatoarele informatii:

confirmarea faptului prelucrării datelor cu caracter personal de către SRL Legal Company „Start”;
pe temeiurile legale și scopurile prelucrării datelor cu caracter personal;
despre metodele utilizate de Companie pentru prelucrarea datelor cu caracter personal;
despre numele și locația Societății;
despre persoanele care au acces la date personale sau cărora le pot fi dezvăluite datele personale în baza unui acord cu LLC Legal Company „Start” sau în baza legii federale;
o listă a datelor cu caracter personal prelucrate referitoare la cetățeanul de la care a fost primită cererea și sursa primirii acesteia, cu excepția cazului în care legea federală prevede o procedură diferită pentru furnizarea acestor date;
despre termenii de prelucrare a datelor cu caracter personal, inclusiv perioadele de stocare a acestora;
privind procedura prin care un cetățean își exercită drepturile prevăzute de Legea federală „Cu privire la datele cu caracter personal” nr. 152-FZ;
numele și adresa persoanei care prelucrează datele cu caracter personal în numele Societății;
alte informații prevăzute de Legea federală „Cu privire la datele cu caracter personal” nr. 152-FZ sau alte legi federale.

5.1.2. Solicitați clarificarea datelor dumneavoastră cu caracter personal, blocarea sau distrugerea acestora dacă datele cu caracter personal sunt incomplete, depășite, inexacte, obținute ilegal sau nu sunt necesare pentru scopul declarat al prelucrării.

5.1.3. Retrageți-vă consimțământul pentru prelucrarea datelor cu caracter personal.

5.1.4. Solicitați eliminarea acțiunilor ilegale ale Companiei în legătură cu datele sale personale.

5.1.5. Apelați acțiunile sau inacțiunea Companiei la Serviciul Federal de Supraveghere a Comunicațiilor, Tehnologia Informației și Comunicații de Masă sau în instanță, dacă un cetățean consideră că SRL Legal Company „Start” prelucrează datele sale personale cu încălcarea cerințelor Legii Federale nr. 152- Legea federală „Cu privire la datele cu caracter personal” sau îi încalcă în alt mod drepturile și libertățile.

5.1.6. Pentru a vă proteja drepturile și interesele legitime, inclusiv compensarea pierderilor și/sau compensarea prejudiciului moral în instanță.

Responsabilitatile Companiei

6.1. În conformitate cu cerințele Legii federale nr. 152-FZ „Cu privire la datele cu caracter personal”, Compania este obligată să:

Furnizați subiectului datelor cu caracter personal, la cererea acestuia, informații cu privire la prelucrarea datelor sale cu caracter personal sau, din motive legale, furnizați un refuz motivat care conține o trimitere la dispozițiile Legii federale.
La solicitarea persoanei vizate, clarificați datele cu caracter personal prelucrate, blocați sau ștergeți dacă datele cu caracter personal sunt incomplete, depășite, inexacte, obținute ilegal sau nu sunt necesare pentru scopul declarat al prelucrării.
Păstrați un jurnal al solicitărilor de la persoanele vizate cu date cu caracter personal, care ar trebui să înregistreze cererile de la persoanele vizate de date cu caracter personal pentru a primi date cu caracter personal, precum și informații despre furnizarea de date cu caracter personal ca răspuns la aceste solicitări.
Notificați subiectul datelor cu caracter personal despre prelucrarea datelor cu caracter personal dacă datele cu caracter personal nu au fost primite de la subiectul datelor cu caracter personal.

Următoarele cazuri sunt excepții:

Subiectul datelor cu caracter personal este notificat cu privire la prelucrarea datelor sale personale de către operatorul relevant;

Datele cu caracter personal au fost obținute de către Companie pe baza legii federale sau în legătură cu executarea unui acord la care subiectul este parte sau beneficiar sau garant.

Datele cu caracter personal au fost obținute dintr-o sursă disponibilă publicului;

Furnizarea subiectului datelor cu caracter personal cu informațiile conținute în Notificarea de prelucrare a datelor cu caracter personal încalcă drepturile și interesele legitime ale terților.

6.2. În cazul în care scopul prelucrării datelor cu caracter personal este atins, Societatea este obligată să înceteze imediat prelucrarea datelor cu caracter personal și să distrugă datele cu caracter personal relevante într-un termen care nu depășește treizeci de zile de la data atingerii scopului prelucrării datelor cu caracter personal, cu excepția cazului în care se prevede altfel de către acord la care subiectul este parte, beneficiar sau garant date cu caracter personal, un alt acord între Companie și subiectul datelor cu caracter personal sau dacă Societatea nu are dreptul de a prelucra date cu caracter personal fără consimțământul subiectului datelor cu caracter personal pe temeiurile prevăzute de nr. 152-FZ „Cu privire la datele cu caracter personal” sau alte legi federale.

6.3. În cazul în care subiectul datelor cu caracter personal își retrage consimțământul pentru prelucrarea datelor sale cu caracter personal, Compania este obligată să înceteze prelucrarea datelor cu caracter personal și să distrugă datele cu caracter personal într-un termen care nu depășește treizeci de zile de la data primirii retragerii menționate, cu excepția cazului în care se prevede altfel de către un acord între Companie și subiectul datelor cu caracter personal. Compania este obligată să notifice subiectul datelor cu caracter personal despre distrugerea datelor cu caracter personal.

6.4. În cazul în care un subiect primește o solicitare de a opri prelucrarea datelor cu caracter personal pentru a promova bunuri, lucrări și servicii pe piață, Compania este obligată să înceteze imediat prelucrarea datelor cu caracter personal.

6.5. Societatea este obligată să prelucreze datele cu caracter personal numai cu acordul scris al subiectului datelor cu caracter personal, în cazurile prevăzute de Legea Federală.

6.7. Compania este obligată să explice subiectului datelor cu caracter personal consecințele juridice ale refuzului de a furniza datele sale cu caracter personal dacă furnizarea datelor cu caracter personal este obligatorie în conformitate cu Legea federală.

6.8. Notificați subiectul datelor cu caracter personal sau reprezentantul acestuia despre toate modificările referitoare la subiectul corespunzător al datelor cu caracter personal.

Informații despre măsurile luate pentru protejarea datelor cu caracter personal

7.1. La prelucrarea datelor cu caracter personal, Compania ia măsurile legale, organizatorice și tehnice necesare pentru a proteja datele cu caracter personal împotriva accesului neautorizat sau accidental, distrugerii, modificării, blocării, copierii, furnizarii, distribuirii datelor cu caracter personal, precum și împotriva altor acțiuni ilegale în legătură cu la datele personale.

7.2. Se realizează asigurarea securității datelor cu caracter personal, în special:

identificarea amenințărilor la adresa securității datelor cu caracter personal în timpul prelucrării acestora în sistemele de informare a datelor cu caracter personal;
aplicarea măsurilor organizatorice și tehnice pentru asigurarea securității datelor cu caracter personal pe parcursul prelucrării acestora în sistemele informatice de date cu caracter personal necesare îndeplinirii cerințelor de protecție a datelor cu caracter personal, a căror implementare asigură nivelurile de securitate a datelor cu caracter personal stabilite de Guvernul Federația Rusă;
utilizarea mijloacelor de securitate a informațiilor care au trecut procedura de evaluare a conformității în conformitate cu procedura stabilită;
evaluarea eficacității măsurilor luate pentru asigurarea securității datelor cu caracter personal înainte de punerea în funcțiune a sistemului de informare a datelor cu caracter personal;
luarea în considerare a suporturilor computerizate de stocare a datelor cu caracter personal;
detectarea faptelor de acces neautorizat la datele cu caracter personal și luarea de măsuri;
restaurarea datelor cu caracter personal modificate sau distruse din cauza accesului neautorizat la acestea;
stabilirea regulilor de acces la datele cu caracter personal prelucrate în sistemul informatic al datelor cu caracter personal, precum și asigurarea înregistrării și contabilizării tuturor acțiunilor efectuate cu datele cu caracter personal în sistemul informatic al datelor cu caracter personal;
controlul asupra măsurilor luate pentru asigurarea securității datelor cu caracter personal și a nivelului de securitate a sistemelor informatice de date cu caracter personal.
evaluarea prejudiciului care poate fi cauzat subiecților datelor cu caracter personal în cazul încălcării legislației Federației Ruse în domeniul datelor cu caracter personal, a relației dintre acest prejudiciu și măsurile luate pentru a asigura respectarea legislației Federația Rusă în domeniul datelor cu caracter personal.

Deprecierea semnificativă a rublei anul trecut, precum și o scădere ușoară a veniturilor reale ale multor cetățeni ai Federației Ruse, au devenit motive semnificative pentru creșterea datoriei ipotecare.

Băncile raportează aproape lunar o creștere a datoriei problematice în rândul creditorilor, ceea ce creează probleme atât pentru instituția financiară, cât și pentru debitor. Să încercăm să răspundem la întrebarea, ce să faci dacă nu ai nimic de plătit ipoteca?

Consecințele neplatei unui credit ipotecar

„Dacă nu îți poți plăti ipoteca: ce să faci?” - tocmai aceasta este întrebarea pusă de fiecare plătitor care nu are capacitatea financiară de a plăti un credit ipotecar. Și, trebuie spus, motivele temerilor debitorului sunt destul de naturale: instituția bancară folosește toate metodele posibile pentru a încuraja împrumutatul să ramburseze datoria. Deci, ce se întâmplă dacă nu vă plătiți ipoteca?

Amenzi și penalități pentru întârzierea plăților. Aproape toate contractele de ipotecă prevăd un sistem de amenzi pentru încălcări ale debitorului. Se întâmplă adesea ca valoarea amenzilor să depășească valoarea datoriilor în sine.
Evacuarea din imobilul ipotecat. Ce va face banca dacă întârzierea plăților este semnificativă? El va încerca să găsească temeiuri pentru evacuarea cât mai curând posibil a împrumutatului din imobilul ipotecat.
Sechestrul asupra altor bunuri ale debitorului. Având în vedere că prețurile imobiliarelor vor continua să scadă în 2019, este posibil ca valoarea proprietății ipotecate să nu fie suficientă pentru achitarea datoriilor existente. În astfel de circumstanțe, instituția bancară va încerca să recupereze de la debitor chiar și acel bun care nu a făcut obiectul ipotecii.

După cum puteți vedea, consecințele neplatei plăților ipotecare sunt destul de grave. Prin urmare, toate mecanismele de evitare a unor astfel de scenarii negative ar trebui utilizate pe deplin.

Restructurarea datoriilor problematice

Principala modalitate de a rezolva legal și pașnic problemele datoriei este prin restructurarea datoriilor. Implementarea corectă a acestui proces oferă răspunsul la întrebarea cum să evitați plata unei ipoteci în mod legal. Restructurarea datoriei problematice permite băncii și debitorului să ajungă la un acord care să le permită să reia plățile către bancă în condiții mai favorabile.

Un acord standard de restructurare include:

Plata in rate. Băncile convin foarte ușor să prelungească plățile pe o perioadă mai lungă. Logica lor este simplă: cu cât este nevoie de mai mult timp pentru a rambursa împrumutul, cu atât va primi mai mult profit banca. Totuși, investitorul beneficiază și de rate, deoarece aceasta reduce suma plății lunare.
Anularea penalităților. Aproape orice acord de restructurare conține o clauză care anulează toate amenzile și penalitățile acumulate anterior. Pentru bancă, o amendă sau o penalizare este doar o modalitate de a motiva debitorul să încheie un acord, astfel că cererile de anulare a unor astfel de sancțiuni sunt de obicei acordate.
Modificări valutare și reduceri ale ratei dobânzii. Acordul de restructurare poate conține o prevedere pentru a reduce rata dobânzii și (sau) a schimba moneda de plată. Acest lucru permite investitorului nu numai să reducă valoarea reală a plăților, ci și să neutralizeze riscurile asociate cu o eventuală devalorizare ulterioară a monedei naționale.
Înregistrarea concediilor de credit.În unele cazuri, debitorul are nevoie de o pauză pentru a-și rezolva treburile, după care poate rambursa împrumutul. Prin urmare, multe acorduri de restructurare includ o prevedere pentru concedii de credit, timp în care debitorul plătește doar dobândă la împrumut sau este scutit temporar de a efectua astfel de plăți în temeiul legal.
Ștergeți o parte din datorie. Cea mai controversată clauză a acordului de restructurare este prevederea pentru anularea unei părți a datoriei în baza contractului de ipotecă. Banca, de regulă, nu este deosebit de dispusă să încheie un acord pentru anularea unei părți din datorie, cu toate acestea, riscul de a primi datorii neperformante, care nu pot fi acoperite în totalitate de obiectul ipotecat, obligă adesea instituția financiară să facă compromisuri

Modalități alternative de soluționare a litigiilor cu băncile în baza contractelor de credit ipotecar

În unele cazuri, chiar și condițiile de loialitate ale băncii nu pot satisface împrumutatul care nu poate să ramburseze datoria rezultată. În acest caz, împrumutatul se gândește cum să refuze ipoteca și să returneze banii. Cu toate acestea, practica este că cel puțin o parte din bani poate fi returnată dacă împrumutatul a plătit deja mai mult de două treimi din costul apartamentului.

În acest caz, prin acord cu banca, apartamentul poate fi vândut. Banca își va lua parte, iar fondurile rămase vor fi creditate în contul împrumutatului. Din păcate, valoarea proprietăților imobiliare din Federația Rusă a scăzut semnificativ, așa că nu există nicio garanție că vânzarea imobilelor la prețuri curente poate acoperi chiar și suma datoriei pe care debitorul o are față de o instituție financiară, ca să nu mai vorbim de compensarea acestuia. parte din fondurile sale.

O altă opțiune este închirierea proprietății. Dacă împrumutatul are un loc de locuit, acesta poate, de comun acord cu banca, să-și închirieze proprietatea. Plățile chiriei, mai ales dacă datoria în rate este utilizată în paralel, permit proprietarului spațiului să nu cheltuiască practic bani pentru rambursarea împrumutului, folosind veniturile din chirie pentru aceasta.

Evident, nu există un răspuns universal la întrebarea: „Nu-mi pot plăti ipoteca, ce ar trebui să fac?” Cu toate acestea, legislația actuală prevede o serie de modalități de a reduce povara datoriei debitorului și de a rezolva cel puțin parțial problemele pe care le are.

Video: Reprezentantul băncii VTB 24 despre ce trebuie să faceți dacă nu aveți nimic de plătit ipoteca

Pentru mulți ruși, un credit ipotecar este singura modalitate de a deveni proprietarul propriei proprietăți imobiliare. Prin urmare, de la lună la lună, debitorii trebuie să transfere o anumită sumă la bancă pentru locuințe. Atunci când solicită un împrumut, clientul băncii are încredere în capacitatea de a rambursa împrumutul fără probleme. Dar situațiile sunt diferite - din cauza problemelor la locul de muncă sau a unei creșteri generale a prețurilor, stabilitatea financiară poate fi zguduită. Și atunci plata ipotecii este pusă în pericol - există o lipsă catastrofală de bani pentru plățile lunare. Dar nu ar trebui să lăsați situația să-și urmeze cursul - este mai bine să utilizați una dintre metodele de mai jos.

Metoda 1: încercați să obțineți o vacanță de credit
În primul rând, este de remarcat necesitatea de a merge la bancă la primele probleme cu finanțele. Nu amânați conversația cu angajații băncii la nesfârșit. Dacă luna aceasta întâmpinați dificultăți în achitarea plății lunare înainte de data de 20 specificată în contract și, cel mai probabil, în luna următoare nu veți strânge suma necesară, atunci puteți merge la bancă la sfârșitul acestei luni sau începutul lunii următoare. Explicați de ce nu puteți plăti împrumutul conform vechiului program. De asemenea, puteți aduce dovezi ale cuvintelor dvs., dacă sunt disponibile - o copie a dosarului de muncă cu o notificare de concediere, un ordin de transfer într-o altă funcție etc.
Dacă aveți ghinion cu munca și împrumutatul este listat ca șomer temporar, atunci puteți solicita o vacanță de credit. Banca poate lua astfel de măsuri timp de câteva luni. În acest moment, de regulă, se acumulează doar dobândă la împrumut; mai rar, împrumutatul poate să nu plătească absolut nimic. Dar trebuie să înțelegeți că concediile de credit nu sunt atât o soluție la problemă, cât să o amânați pentru un timp. Dar un astfel de răgaz vă va permite să găsiți un loc de muncă nou sau mai bine plătit.

Metoda 2: conveni asupra restructurarii creditului
Dacă aveți un istoric de credit pozitiv, puteți solicita restructurarea datoriilor. Adică, suma plății lunare poate fi redusă, dar:
— termenul de împrumut în acest caz va crește;
- supraplata totală a ipotecii va crește, deoarece se acumulează dobânzi pentru perioada efectivă de utilizare a banilor împrumuți.

Metoda 3: refinanțați împrumutul
Refinanțarea, adică contractarea unui credit de la o altă bancă în condiții mai favorabile, este o modalitate reală de îmbunătățire a condițiilor de creditare. Tot ce ai nevoie este să ai o reputație de împrumutat conștiincios, să găsești o ofertă bancară atractivă și să-ți faci timp pentru a colecta documente. Dar refinanțarea vă oferă posibilitatea de a:
— reducerea cuantumului plății lunare datorită unei rate mai mici a dobânzii;
— reducerea termenului împrumutului, ceea ce va reduce supraplata totală a împrumutului.

Metoda 4: solicitați un împrumut suplimentar de consum
Propunerea de a emite un nou împrumut de consum poate fi întâmpinată cu ostilitate de mulți. Dar un nou împrumut va face posibilă achitarea unei părți sau chiar a soldului creditului ipotecar. Și apoi trebuie să plătiți noua bancă. În acest caz, după rambursarea integrală a creditului ipotecar, apartamentul va fi eliberat de garanție. În consecință, poate fi închiriat sau vândut fără nicio aprobare din partea băncii. Singura avertizare este că nu este atât de ușor pentru un debitor cu un credit ipotecar să obțină un nou împrumut de consum. Prin urmare, beneficiile acestei opțiuni trebuie calculate în fiecare caz individual.

Metoda 5: închiriază un apartament
Dacă apartamentul achiziționat cu credit nu este singurul loc de reședință posibil, atunci ar trebui să încercați să îl închiriați pentru profit. Adică te poți muta la părinți, la alte rude sau la țară, de exemplu. Și lăsați chiriașii să intre în apartament. În orașele mari, profitul primit din închiriere ar trebui să fie suficient pentru a face plăți lunare. Trebuie doar să țineți cont de faptul că va trebui să obțineți acordul băncii pentru astfel de acțiuni. Totuși, împrumutatul nu este proprietarul deplin al proprietății până când ipoteca nu este complet rambursată.

Metoda 6: folosiți asigurarea
Atunci când solicită un credit ipotecar, băncile oferă să asigure riscul pierderii veniturilor. Nu toți debitorii sunt de acord să contribuie cu acești bani, dar dacă asigurarea a fost deja aleasă și plătită lună de lună, atunci este timpul să profitați de ea.

Metoda 7: Contactați un broker de credit
Această opțiune nu este în general cea mai profitabilă, fie și doar din cauza necesității de a plăti pentru serviciile unui broker. Dar va putea alege cea mai profitabilă opțiune în fiecare situație specifică. În primul rând, trebuie să încercați să vă rezolvați singuri problemele financiare. Dacă acest lucru nu funcționează, apelați la serviciile unui specialist. Apropo, poate avea legături pentru a obține un nou împrumut în condiții mai favorabile.

Metoda 8: rezolvați problema prin AHML
Împrumutați ai Agenției pentru Împrumut Ipoteca pentru Locuințe (AHML) pot:
— să profite de programul de asistență cu sprijinul statului;
— vinde apartamentul unei agenții cu închirierea și cumpărarea ulterioară.
Aceste opțiuni nu sunt potrivite pentru toată lumea, deoarece AHML își propune propriile cerințe pentru debitori și, de fapt, pentru imobilul în sine. Dar este posibil fără pierderi, cu excepția faptului că va trebui să petreceți timp, să reduceți sau să faceți o pauză în plata creditului ipotecar.

Metoda 9: cere ajutor rudelor
Nu vrei să împrumuți niciodată de la membrii familiei apropiați sau îndepărtați, și mai ales de la prieteni. Dar ce să faci dacă chiar ai nevoie de bani. Această opțiune are și avantajul lipsei de dobândă. Principalul lucru este să nu abuzați de încredere și să plătiți banii la timp.

Metoda 10: vinde apartamentul
Vânzarea unui apartament achiziționat cu ipotecă nu este o opțiune fericită. Dar dacă nu există bani deloc pentru a plăti împrumutul și nu se așteaptă o îmbunătățire a situației financiare în viitorul apropiat, atunci este mai bine să vindeți proprietatea decât să creșteți datorii și amenzile. Cel mai probabil, nu va fi posibilă vânzarea apartamentului la valoarea de piață, deoarece acest punct va trebui convenit cu banca. Și nu toată lumea vrea să cumpere un apartament ipotecat. Dar încasările ar trebui să fie în mod clar suficiente pentru a rambursa costul integral al împrumutului. Și trebuie să mai rămână bani de trăit.