Confuz în termenii băncii VTB24. Mă uit la Telebank și nu-mi dau seama cât de multă datorie am cu cardul de credit. Limita de credit, în general, este de 20.000 de ruble, soldul disponibil arată 18.000 de ruble, iar fondurile proprii: -3.000 de ruble. Cât este de achitat datoria actuală?
Ilya, 23.04.2015
Bună, Ilya!
La VTB24, soldul disponibil înseamnă fondurile proprii plus suma limitei de credit. Și, în teorie, egalitatea ar trebui să fie respectată: 18.000 = 20.000 - 3.000 Dar în cazul tău, egalitatea nu funcționează, deoarece 1.000 de ruble este „în plus”.
Cel mai probabil, tranzacția de cheltuieli a fost efectuată recent, în cursul zilei, și nu a avut încă timp să fie procesată de sistem. Datele sunt actualizate undeva în 24 de ore. Dacă următoarea linie „blocata” arată 1000 de ruble, atunci este așa.
Pentru a rambursa integral datoria, trebuie să vă concentrați pe valoarea „suma totală de rambursat”, care este afișată mai departe pe această pagină. Se compune din principal și dobândă.
Dacă tot nu vă puteți da seama, contactați Centrul de asistență pentru clienți VTB24 sunând la 8-800-100-24-24 (număr gratuit în Rusia).
În unele cazuri, deținătorii de carduri bancare de debit (salariu) VTB 24 se confruntă cu cheltuiala excesivă a fondurilor. Acest lucru se întâmplă atunci când suma cheltuită depășește ceea ce este în cont, iar la efectuarea unei plăți, clientul, pe lângă fondurile personale, folosește o limită de descoperit de cont. În VTB 24, o astfel de cheltuire excesivă se numește datorie depășită de limită. O condiție prealabilă pentru apariția acestuia este existența unui anumit acord. Este întocmit ca anexă la acordul principal. Să aruncăm o privire mai atentă la ce este, datoria depășită de limita la VTB 24 Bank și cum poate rezulta.
Limita liniei de credit pe cardul de salariu
Cel mai adesea, atunci când emite un card de salariu sau de debit obișnuit, banca emite o așa-numită limită de descoperit de cont. În cazul în care deținătorul cardului nu are fonduri personale în contul său bancar, el poate efectua o tranzacție financiară (de exemplu, plata bunurilor achiziționate la casă) în limita de descoperit de cont stabilită. Adică, în termeni simpli, un descoperit de cont este un credit de credit pe un card bancar (de obicei de debit).
Un descoperit de cont diferă de un împrumut standard prin faptul că nu este emis în mod specific, ci reprezintă ceva ca o rezervă pe cardul de debit al proprietarului său. În același timp, aceste două servicii au caracteristici destul de asemănătoare:
- disponibilitatea unei perioade de grație;
- rata dobânzii stabilită la împrumut;
- plata minimă lunară stabilită;
- Limita de descoperit de cont este calculată pe baza datelor privind salariul mediu al clientului.
Prezența unei astfel de opțiuni ca limită de descoperire de cont este o condiție prealabilă pentru apariția unei datorii depășite de limită la VTB 24.
Descoperire de cont tehnic la VTB 24
Vorbind despre datoria de peste limită a VTB 24, nu se poate să nu menționăm un astfel de concept ca fiind un descoperit de cont tehnic.
După cum sa menționat mai sus, banca, printr-un acord, determină limita de credit sau descoperirea de cont permisă. Cu toate acestea, pe lângă aceasta, există un descoperit de cont tehnic sau, cu alte cuvinte, neautorizat. Acesta este ceea ce duce la formarea de datorii în exces pe cardul VTB 24. Banca nu își dă acordul pentru apariția acestui descoperit de cont, iar deținătorul cardului însuși rămâne adesea în întuneric.
Pentru ca un descoperit de cont tehnic să apară, trebuie îndeplinite două condiții:
- în primul rând, la completarea soldului cardului, din anumite motive, acesta nu a crescut;
- în al doilea rând, valoarea tranzacțiilor de debit pe care clientul le-a efectuat a depășit soldul fondurilor sale personale din cont.
Din punct de vedere tehnic, o datorie în exces contractată în VTB 24 pe un card de salariu nu este considerată o datorie și nu afectează în niciun fel istoricul de credit al clientului. Cu toate acestea, este supus platii. Pentru o astfel de datorie nu se aplică penalități și penalități.
Cum să plătiți excesul de datorie
Pentru a rambursa excesul de datorie la VTB 24 Bank, trebuie doar să vă completați soldul cu suma necesară de fonduri. De obicei, închiderea unui descoperit de cont are loc automat și nu necesită operațiuni suplimentare din partea titularului cardului. Acest lucru se aplică atât depășirilor permise, cât și tehnice.
În cazul în care banca este de vină pentru formarea datoriilor, este oportun să contactați instituția de credit cu o cerere de despăgubire. De obicei, banca plătește compensația necesară fără probleme.
Cum să eviți datoria
Este destul de simplu să previi formarea datoriilor în exces la un salariu sau orice alt card de debit VTB 24. Trebuie doar să contactați banca și să scrieți o declarație despre rezilierea acordului semnat anterior.
Cardul VTB 24 cu limită de descoperit de cont nu prevede împărțirea fondurilor personale și împrumutate. La verificarea contului, clientul nu poate vedea limita de credit, deoarece aceasta nu este evidențiată ca element separat, ci este afișată ca parte a sumei totale. Dacă a fost utilizată întreaga sumă de fonduri din cont, va trebui inevitabil plătită dobânda.
În plus, este necesar să se monitorizeze constant starea contului, ceea ce adesea nu poate fi făcut în timp util. Deținătorii de carduri confundă destul de des fondurile împrumutate cu cele personale. Acest lucru poate duce la formarea unei datorii în exces pe contul VTB 24, precum și la o anulare parțială neașteptată a salariilor în favoarea unei instituții financiare ca plată a unui împrumut. În acest sens, banca a inclus cu prudență în contract o clauză privind anularea directă a sumei cerute din datoria rezultată.
Concluzie
Limita de descoperit de cont pe un card de debit este foarte convenabilă. Cu toate acestea, este necesar să monitorizați cu atenție toate tranzacțiile și să încercați să evitați întârzierea plăților. În caz contrar, este mai bine să nu utilizați această opțiune. Astfel vei elimina posibilitatea formării excesive a datoriilor la VTB 24.
În ianuarie 2017, la această instituție de credit a fost emis un împrumut de consum, căruia banca i-a atașat un card de credit cu o limită de 25.000 de ruble. Nu am folosit acest card foarte activ - în februarie-martie am făcut câteva achiziții, datoria a fost rambursată în perioada de grație.
Totuși, în aprilie 2017, a apărut o situație în care a fost necesar să se facă transferuri c2c de mai multe ori de pe acest card de credit către un card de la o altă bancă. Totodată, taxa de transfer a fost afișată instantaneu în aplicația mobilă (chiar înainte de a fi efectuat transferul), știam despre asta și am fost de acord cu suma comisionului afișată în aplicație. Totuși, au avut loc evenimente foarte ciudate.
Pe 16 mai 2017, am solicitat un istoric de credit de la NBKI de la o bancă terță. După ce am revizuit-o și cu mare surpriză pentru mine, am descoperit că cardul de credit VTB Bank 24 era întârziat, știam foarte bine că am depus întotdeauna fonduri pe card la timp (până la data de 20 a lunii, în conformitate cu clauza 6. a termenilor individuali ai Acordului), Așa că această știre m-a surprins cu adevărat.
Desigur, s-a apelat imediat la linia telefonică a băncii, unde am fost transferat la un angajat care, ca răspuns la întrebarea mea cu privire la motivele datoriei restante, a început mai întâi să mă întrebe dacă plata minimă va fi efectuată pe card (eu nu a întrebat despre această problemă și, da, bineînțeles că toate plățile vor fi făcute), apoi, după ce a verificat o perioadă de timp, el m-a informat că nu existau delincvențe pe cardul meu de credit și că nu mai existase până acum. Ca răspuns la întrebarea mea rezonabilă: „Din ce motiv, în acest caz, informațiile despre plata restante sunt indicate în istoricul de credit?”, angajatul liniei de asistență m-a sfătuit să contactez sucursala băncii.
Am urmat sfatul angajatului și în aceeași zi am contactat filiala „Na Lavochkina” VTB 24. După ce i-am explicat situația angajatului sucursalei, a durat ceva timp pentru a verifica informațiile, după care angajatul mi-a spus că nu au fost întârzieri și nu fusese niciodată (exact la fel, ceea ce am auzit la telefon). În continuare, angajatului i s-a pus la dispoziție un tipărit al istoricului de credit, care arată clar informații despre prezența datoriei restante, după care a apelat la ajutor la un coleg mai experimentat, care a ajutat la găsirea motivului.
Motivul pentru indicarea datoriei restante în istoricul de credit (conform angajaților băncii) a fost prezența unei datorii în exces pe un card de credit. Totodată, angajații mi-au spus că au existat 3 fapte ale prezenței datoriilor depășite limite, ceea ce a dus la transmiterea către BKI a informațiilor despre prezența a 3 plăți restante. Acest fapt m-a șocat - în tot timpul când am folosit produse de credit de la alte bănci, nu am avut un singur caz de datorie restante, toate plățile s-au făcut întotdeauna la timp. Aici, în mai puțin de 1 lună, am primit 3 fapte de delincvență, care mi-au distrus complet istoricul de credit, în ciuda faptului că obligația mea de a efectua plăți până la data de 20 a lunii (conform clauzei 6 din condițiile individuale ale Acordului) a fost îndeplinită la timp, adică Nu au fost plăți întârziate.
În același timp, însuși faptul formării datoriilor în exces a rămas un mister pentru mine, deoarece:
- la transferul de fonduri c2c prin aplicația mobilă a fost afișată inițial suma comisionului, ținând cont de care au fost generate transferurile. Suma totală a transferului și comisionului nu a depășit valoarea soldului disponibil al contului, fapt pentru care aplicația mobilă nu a generat o eroare despre depășirea soldului cardului, dar a permis efectuarea transferului.
- dupa ceva timp, din cont a fost debitat un comision suplimentar, ceea ce a adus contul la depasire. Când a avut loc transferul în sine, nu au fost indicate informații despre acest comision.
Ca urmare, informez banca că nu aș face niciodată un transfer de pe un card într-o sumă care depășește soldul disponibil al contului. Eram absolut sigur că comisionul indicat la efectuarea unui transfer în aplicația mobilă a fost definitiv și fără alte completări. nu vor fi anulate comisioane. Am aflat despre anularea acestor comisioane după fapt - i.e. mult mai târziu decât transferul propriu-zis.
In legatura cu cele de mai sus, solicit:
1) Luați măsuri împotriva angajaților incompetenți ai liniei de asistență telefonică și ai sucursalei băncii care mi-au oferit sfaturi incorecte.
2) Remediați o problemă în aplicația mobilă care permite transferul fondurilor c2c într-o sumă (inclusiv toate comisioanele) care depășește valoarea soldului disponibil al cardului.
3) Luați măsuri pentru corectarea istoricului de credit deteriorat, din motivele:
- absența faptului de întârziere în efectuarea plății regulate în conformitate cu termenii Acordului;
- erori în aplicația mobilă a băncii, care permite transferuri în sumă care depășește valoarea soldului disponibil (din cauza cărora se formează o datorie în exces pe cont).
Datoria în exces VTB - ce este și care sunt principiile pentru formarea acesteia? – o întrebare care îi interesează pe toți deținătorii de carduri de debit. Serviciile bancare permit clienților să folosească nu numai fonduri personale, ci și capital bancar. Depasirea datoriei limita apare tocmai in cazul utilizarii fondurilor bancare in decontari.
În caz de cheltuire excesivă, apare un concept - acesta este un exces al soldului, care creează datorii. Poate fi format în mod intenționat atunci când proprietarul contului știe că cheltuiește bani în exces din propriul sold sau accidental atunci când nu sunt suficienți bani în timpul unei achiziții. În acest caz, banca deschide automat o limită pentru.
Ce este datoria limitată pe sferă?
Datoria în exces este un descoperit de cont pe un card atunci când nu aveți suficienți bani pentru a plăti achizițiile și limita de descoperit de cont este epuizată.
Descoperire de cont pe carduri de salariu și de debit
Un descoperit de cont nu se formează pe un card de credit, ci pe un card de debit sau de salariu. Aceste concepte nu trebuie confundate, deoarece au semnificații diferite. Uneori, o persoană nici măcar nu știe despre datorie până când soldul nu este verificat. În alte cazuri, oamenii nu se înscriu pentru carduri de credit, ci folosesc o supralimită pe un cont de debit. Se emite pentru o perioadă scurtă de timp, după care datoria este restituită băncii. Aceasta poate fi o rambursare automată la salarizare.
Datoria în exces a VTB trebuie rambursată în termenul stabilit, în caz contrar banca va percepe dobândă sub formă de penalități. Astfel, valoarea datoriei va crește.
Conceptul de descoperit de cont tehnic
Limita este depășită din proprie inițiativă a clientului sau pur și simplu din cauza utilizării neatente a balanței.
Dar există și motive tehnice pentru depășirea limitei:
- glitch computer - la completarea unui cont, banii sunt creditați după o anumită perioadă, iar persoana începe imediat să-i folosească. Astfel, soldul va fi negativ;
- conversia valutară - fluctuațiile bruște ale cursului de schimb duc la faptul că soldul conturilor în valută se poate modifica și, fără a ști acest lucru, proprietarul contului poate cheltui excesiv;
- reaprovizionare intempestivă.
Este aproape imposibil să vezi imediat un descoperit de cont tehnic, deoarece este invizibil în istoricul creditului. În acest caz, angajatul băncii trebuie să fie informat despre cheltuirea excesivă. Nu se vor percepe dobânzi sau penalități pentru defecțiuni tehnice. După rezolvarea problemei, clientul trebuie să ramburseze integral datoria.
Reguli de utilizare a descoperirilor de cont
VTB are reguli pentru depășirea limitei:
- Perioada de întreținere - datoria trebuie rambursată în termen de o lună. În acest caz, nu se va percepe nicio dobândă.
- La sold se percepe dobândă de 20% pe an.
- Rambursarea lunară a datoriei este de cel puțin 10% din valoarea totală a datoriei.
- Limita se formează individual pentru fiecare titular de cont.
Cum se anulează un descoperit de cont
Unii clienți doresc să refuze imediat un astfel de serviciu pentru a preveni apariția datoriilor. Folosirea fondurilor bancare duce întotdeauna la plata în exces a dobânzii, iar pentru oameni aceasta este o cheltuială suplimentară. Prin urmare, puteți refuza serviciul dacă aveți un card de debit.
Pentru a face acest lucru, este suficient să contactați departamentul instituției cu o aplicație corespunzătoare. Clientul oferă un pașaport și completează o cerere conform șablonului stabilit. După aceasta, funcția de creștere automată a limitei va fi dezactivată pentru cardul actual, iar la efectuarea plăților nu va mai fi posibilă depășirea propriei limite de fonduri.
Trebuie să utilizați serviciul cu înțelepciune, deoarece plata dobânzii poate atrage costuri semnificative.
Datoria depășită de limita poate fi prevenită prin monitorizarea constantă a soldului contului dvs. și planificarea cheltuielilor viitoare cu contul dvs. de salariu.
Mulți oameni refuză în mod deliberat un descoperit de cont pentru a nu începe accidental să folosească fonduri bancare și apoi să plătească în exces. Este ușor să refuzați serviciul - trebuie să mergeți la o sucursală bancară și să vă furnizați pașaportul. Un angajat VTB 24 va cere clientului să scrie o declarație cu formularul corespunzător.
