Ako prebieha súdny spor s bankou? Ako sa vymáha dlh z úveru rozhodnutím súdu? Ako zrušiť súdne rozhodnutie o úvere

Získať pôžičku nie je také ťažké. Je oveľa ťažšie vyhnúť sa hromadeniu dlhov. Nemali by ste dúfať v zázrak a čakať, kým sa vaše dlhy z úverov samy vyparia. Toto je nemožné. Ale súdny spor o úverový dlh je celkom možný. Tento článok vám povie, ako prebieha súdny spor s bankou, aké dokumenty sú potrebné na tento proces a ako ho vyhrať.

V neprítomnosti právnika je takmer nemožné brániť sa na súde, preto potrebujete profesionálneho právnika. Je to so skúsenosťami s takýmito procesmi. A musíte začať hľadať hneď, ako dostanete predvolanie. Kompetentný právnik vypracuje protinámietku banke, kde podrobne vysvetlí dôvod dlhu. Možno dokonca objaví chybu v zmluve. Napríklad poistenie proti nezaplateniu uložené bankou, tento bod je podrobne popísaný v čl. 935 Občiansky zákonník Ruskej federácie.

Keď dostanete predvolanie, uistite sa, že je skutočné. Musí obsahovať informácie o justičnom orgáne, ktorému je nárok zaslaný. Prípady falšovania predvolania sú zriedkavé, ale stávajú sa. Môžete si to overiť na webovej stránke súdneho orgánu. Do vyhľadávacieho panela zadajte svoje priezvisko. Ak existujú informácie, prípad bol otvorený.

Pamätajte, že je nepravdepodobné, že banka podá reklamáciu, ak je platba po splatnosti 2 týždne. Ak však spoločnosť do 90 dní nedostane svoje peniaze ani dokumenty vysvetľujúce dôvod oneskorenej platby, pripravte sa na najhoršie. Problém sa určite vyrieši súdnou cestou.

Ale aj potom, čo sa prípad dostane na súd, má dlžník pár mesiacov na to, aby tento problém dobrovoľne vyriešil. Príležitosť netreba zanedbávať, pretože... súdny proces zaberie veľa času a peňazí. V dôsledku toho utrpí vaša povesť dlžníka. V krajnom prípade môže súd nariadiť prepadnutie majetku dlžníka. Predávať sa bude za haliere – dôležité je, aby banka preplatila len svoje výdavky.

Prvým krokom je požiadať súd, aby vám vec odovzdal na preskúmanie. Máte na to plné právo. Určite musíte poznať požiadavky banky a ako sú opodstatnené. V tejto veci je dôležité poznať svoje práva a konať striktne v rámci zákona. Ak nesúhlasíte s niektorou z požiadaviek banky, hľadajte právny základ na jej napadnutie. Preto potrebujete skúseného právnika.

Súdne konania o nesplatení úveru sa vedú podľa oblasti registrácie dlžníka. V niektorých prípadoch - v mieste skutočného bydliska. Hlavným problémom pre dlžníka je zúčastniť sa absolútne všetkých stretnutí. Toto správanie dokazuje, že dlžník plne súhlasí s riešením vznikajúcej akútnej konfliktnej situácie. Neodporúča sa preskočiť súdny proces, ak neexistujú poľahčujúce okolnosti, a čo je ešte horšie - odmietnuť alebo skryť sa.

Často počas tohto procesu banka a neplatič uzavrú priateľskú dohodu. Ak sa nepodarí dosiahnuť konsenzus, je potrebné sa pripraviť na najhorší možný scenár – predaj vášho majetku súdnym exekútorom.

Obráťte sa na banku s výpisom, kde vysvetlíte dôvod omeškania a sľúbite, že dlh splatíte čo najskôr. Zdôraznite, že sa nevzdávate svojich záväzkov voči banke. Je prijateľné napísať vyhlásenie vo voľnej forme. Je dobré ponúknuť svoj vlastný splátkový kalendár. Vopred triezvo zhodnoťte svoje schopnosti. Pri predkladaní dokumentu do banky nezabudnite na vzorke získať dátum a podpis osoby, ktorá ho prijíma. Ak posielate dokumenty poštou, pošlite ich doporučene. V tomto prípade dostanete potvrdenie o odoslaní zásielky.

Banka môže ísť jednoduchou cestou a požiadať tribunál o vydanie súdneho príkazu. V tomto prípade sa stretnutie neuskutoční. Tento dokument umožní banke nezávisle predať majetok dlžníka na pokrytie jeho výdavkov. Samozrejme, s pomocou zberateľov. Táto metóda sa používa pre tých, ktorí sa po prijatí pôžičky skrývajú.

Základné pravidlá pri komunikácii s bankou:

1. Uschovajte si všetky dokumenty týkajúce sa vášho vzťahu s bankou. Šeky, výpisy, listy. A to je potrebné urobiť okamžite, a nielen vtedy, keď je situácia už napätá.
2. Obráťte sa na špecialistu, dokumenty musia byť na prvýkrát správne vyplnené.
3. Nemali by ste sa úplne spoliehať na šťastie; bez listinných dôkazov nebudete môcť získať sudcu ani ho presvedčiť.
4. Ak si uvedomíte, že pôžička je nad vaše možnosti, nemali by ste sa žalovať. Tento krok je odsúdený na neúspech. V takejto situácii bude súd stáť na strane banky.

Stojí za zmienku, že podľa práva Ruskej federácie je pôžička platná iba vtedy, ak existuje písomná dohoda. Musí obsahovať podpisy oboch strán. Ak bol preukaz jednoducho doručený poštou a vy ste žiadny dokument nepodpísali, súd je na vašej strane.

Pamätajte, že ak existujú podporné dokumenty, nie je možné dosiahnuť absolútne zrušenie pôžičky. Rozumným cieľom by bola minimalizácia nákladov – odstránenie pokuty, zníženie „vydieračskej“ úrokovej sadzby.

Ak sa chcete zúčastniť na skúške, potrebujete dobre spracované dokumenty:

• bankové šeky;
• písmená;
• námietky;
• protipohľadávky;
• dokumenty vysvetľujúce nedostatok platieb.

Certifikáty potvrdzujúce zákonnosť oneskorenej platby:

• výpis z evidencie zamestnania o strate zamestnania;
• ak v čase vypočutia nebolo hľadanie práce stále úspešné, priložte potvrdenie z burzy práce alebo vytlačenú snímku obrazovky vášho životopisu zverejnenú na stránkach práce;
• potvrdenie o dočasnej invalidite.

Pamätajte, že každý problém má svoj vlastný „dátum vypršania platnosti“. V prípade dlhových záväzkov je to 3 roky od dátumu vzniku.

Takže, ako sa správať na súde, aby bol prípad uspokojivý. Nemali by ste sa dostať do slovnej prestrelky so zástupcom banky a je úplne nevhodné dlho a smutne rozprávať súdu o svojom osude.

Čo povedať na súde:

1. Stručne vysvetlite svoju vlastnú históriu: napríklad, aké dôvody vás prinútili kontaktovať banku a na čo boli prostriedky vynaložené.
2. Vysvetlite, za akých okolností ste sa ocitli.
3. Požiadať súd o zníženie výšky penále, čo znamená akceptovať dôvody nezaplatenia ako platné a nariadiť zníženie pokuty.

Možnosť znížiť peňažný trest nie je jediným „pozitívnym aspektom“ procesu. Okrem toho môže dlžník neskôr požiadať súd o odklad alebo splátkový kalendár výkonu rozhodnutia.

Celý proces vymáhania pohľadávok možno rozdeliť na:

1. Predsúdny. Počas tohto obdobia sa veriteľ snaží problém vyriešiť priateľsky. Interakcia prebieha prostredníctvom hovorov a správ.
2. Samotný súd. S prihliadnutím na čas určený na dobrovoľné splatenie úveru bude toto obdobie trvať približne 9 mesiacov.
3. Po súdnom konaní. Sledovanie výkonu súdneho rozhodnutia.

Trvanie súdneho sporu o nesplatenie pôžičky závisí od mnohých faktorov:

• Dôležitý je typ úveru, ktorý máte. Ak dôjde k nesplateniu hypotekárneho zmenky, banky sa obrátia na súd pomerne rýchlo, zvyčajne 3-5 mesiacov po vzniku dlhu. Ak ide o bežný spotrebný úver alebo pôžičku na auto, lehota na podanie žiadosti sa môže výrazne predĺžiť. Najmä ak dlžník pravidelne kontaktuje banku, akúkoľvek realizovateľnú sumu a banke sľúbi, že dlh zaplatí.
• Podmienky závisia od výšky dlhu. Predpokladá sa, že banky žalujú, ak sa celková výška dlhu (vrátane pokút, pokút atď.) rovná 70 000 rubľov.
• Veľa závisí od ziskovosti organizácie. Veľké banky sa obracajú na sudcu rýchlejšie ako ich malí a nepovýšení konkurenti.

Proces dlhu z kreditnej karty sa nelíši od súdu pre spotrebiteľské dlhy.

Upozorňujem, že ak sa nerozhodne vo váš prospech, exekútori majú právo dať zamestnávateľovi príkaz súdu. Povolí až 50 % platu dlžníka na úhradu dlhu. Zrazené percento je možné znížiť aj podaním žaloby na súd.

Je potrebné si ujasniť, čo znamená „vyhrať“ alebo „prehrať“ na súde nad nesplateným úverom. Ak ste si zobrali úver a nesplatili ste podľa dohody, zákon hovorí, že... Rozdiel medzi „výhrou“ a „prehrou“ je konkrétna suma, ktorú sudca určí.

Banka si najčastejšie účtuje „masívne“ sankcie a úroky z omeškania. V niektorých prípadoch podiel sankcie prevyšuje pôvodnú výšku úveru. Ak nevznesiete dôvodné námietky, s najväčšou pravdepodobnosťou súd v plnej miere potvrdí výpočty veriteľa. Ale s pomocou kompetentného právnika je celkom možné sa tomu vyhnúť.

1. Starostlivo zbierajte informácie podporujúce akúkoľvek akciu s bankou. Všetko zdokumentujte.
2. Nedovoľte, aby sa hromadili dlhy, zaplaťte veriteľovi aspoň nejaké peniaze. To vám umožní splatiť úroky a oddialiť zhoršenie situácie.
3. Nezabudnite informovať veriteľa o svojich finančných ťažkostiach. Aj keď banka nespolupracuje, na súde bude táto skutočnosť plus.
4. Poznať zákon.

V modernej ekonomike využívajú spotrebné úvery takmer všetci občania Ruska. Nie každý však dokáže požičané prostriedky splatiť načas. Neočakávaná strata zamestnania, vážna choroba – ani jeden dlžník nie je poistený proti takýmto okolnostiam vyššej moci. A čím je dlh väčší, tým je väčšia pravdepodobnosť, že v určitom okamihu bude dlžník zažalovaný a dostane predvolanie, aby sa dostavil na súdne pojednávanie. Čo robiť v tomto prípade? Ako znížiť bankové sankcie a zabrániť nepriaznivému rozhodnutiu súdu? Ak budete konať jasne a plánovane, môžete situáciu napraviť.

Čo môže súd prisúdiť za nesplácanie úveru?

Prvá vec, ktorú musíte po prijatí predvolania urobiť, je zoznámiť sa s materiálmi prípadu a posúdiť celý rozsah problému. Ak to chcete urobiť, musíte sa dostaviť do kancelárie súdu s pasom a napísať príslušné vyhlásenie. Potom vám budú poskytnuté všetky dokumenty dostupné k prípadu, vrátane pohľadávky banky, z ktorej zistíte, koľko chce vymáhať. Okrem toho si môžete prezerať výpisy z účtu, úverovú zmluvu a splátkový kalendár, ktoré finančná inštitúcia prikladá k žalobe na podporu svojich pohľadávok.

Dôležité! V žalobe s najväčšou pravdepodobnosťou uvidíte, že úverová inštitúcia od vás okrem istiny dlhu a úrokov žiada vymáhať všetky druhy pokút a pokút, ako aj súdne trovy. V dôsledku toho sa peňažný záväzok môže výrazne zvýšiť.

Najhorším výsledkom súdneho pojednávania pre dlžníka je rozhodnutie o vymožení dlhu so všetkými pokutami, ktoré banka nazbierala. Ak dlh nie je splatený dobrovoľne, súdni exekútori majú právo zabaviť dlžníkov majetok a účty. Takéto právomoci im priznáva čl. 68 Federálny zákon č. 229 „O exekučnom konaní“, v ktorom sú uvedené exekučné opatrenia. Pokutu možno teda uplatniť na hodnotné veci, na hotovostné a pravidelné platby: plat, dôchodok atď.

Niektorí dlžníci sa obávajú konfiškácie majetku a snažia sa ho previesť na príbuzných alebo blízkych ľudí. Mali by ste však vedieť, že takéto konanie môže viesť k trestnej zodpovednosti podľa článku 159 Trestného zákona Ruskej federácie „Podvod“.

Etapy skúšania

Prípady v občianskoprávnom konaní sa posudzujú v dvoch fázach. Najprv je vytýčené predbežné pojednávanie, o ktorom je obžalovaný upovedomený predvolaním.

Dôležité! Dlžník by sa v žiadnom prípade nemal skrývať pred súdom, pretože je to spojené s prijatím mimoriadne nepriaznivého rozhodnutia pre neho a stíhaním súdnymi exekútormi. Je lepšie zamerať svoje úsilie na vybudovanie kompetentnej obrannej línie.

Dlžník sa teda musí dostaviť na predbežné pojednávanie, kde sa vec pripravuje na hlavné pojednávanie. Už v tejto fáze môžete sudcovi vysvetliť okolnosti, ktoré viedli k nemožnosti splatiť dlh z úveru. Zároveň sa v rámci hlavného pojednávania vo veci uskutoční posúdenie všetkých argumentov a dôkazov, ako aj konečné rozhodnutie, ktorého čas a miesto bude účastníkom oznámené na predbežné pojednávanie.

Ako sa správať na súde?

Rozhodnutie súdu bude do značnej miery závisieť od toho, aké silné argumenty na svoju obranu má dlžník a aké dokumenty predloží na podporu svojho stanoviska. Dlžník musí preukázať, že je bona fide klientom banky a len neprekonateľné okolnosti, ktoré viedli k finančným ťažkostiam, mu neumožnili splniť si svoje peňažné záväzky načas. Samozrejme, každé slovo musí byť zdokumentované. Dôkazy môžu zahŕňať:

• potvrdenie o vykonaní platieb úveru;
• kópiu pracovnej knihy so záznamom o prepustení;
• kópiu potvrdenia o práceneschopnosti;
• kópiu rozhodnutia Ústredia práce o uznaní dlžníka za nezamestnaného;
• iné doklady potvrdzujúce, že dlžník mal dobré dôvody na omeškanie s pravidelnými platbami.

Znížené tresty

Ako už bolo spomenuté, za porušenie podmienok úverovej zmluvy a vznik omeškania banka ukladá dlžníkom obrovské pokuty a sankcie. Niekedy výška pokút dokonca presahuje veľkosť samotného úveru. Aby sa súdu zabránilo v tom, aby vo svojom rozhodnutí stanovil sumu požadovanú veriteľom, musí dlžník predložiť príslušné námietky v tejto súvislosti.

Dôležité! Výšku pohľadávky priznanú na vymáhanie možno výrazne znížiť použitím čl. 333 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Odporca tak môže podať na súd návrh na zníženie sankcie za nesplnenie povinnosti zo zmluvy o úvere s odôvodnením, že výška tejto sankcie je zjavne neprimeraná k výške istiny dlhu z úveru.

Okrem toho na základe čl. 434 Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie môže dlžník požiadať súd, aby mu povolil odklad splácania dlhu z dôvodu ťažkej finančnej situácie alebo aby zabezpečil splatenie dlhu pevnými, prijateľnými platbami. čl. 203 Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie umožňuje súdu vyjsť v ústrety dlžníkovi na polceste a zmeniť postup a spôsob výkonu súdneho rozhodnutia.

Ak vás teda zažalujú o pôžičku, nestrkajte hlavu do piesku a snažte sa pred problémom utiecť. Včas prijaté opatrenia umožnia dostať sa zo súčasnej situácie s minimálnymi stratami. Všetko úsilie musí smerovať k tomu, aby ste súdu preukázali svoju dobrú vieru a túžbu splatiť dlh. Okrem toho je potrebné zdokumentovať existenciu okolností vyššej moci, ktoré viedli k omeškaniu. V dôsledku toho môže súd zaujať váš postoj a výrazne znížiť celkovú sumu, ktorá sa má vymáhať, ako aj poskytnúť vám optimálny harmonogram splácania dlhu.

Samozrejme, ťažko sa bude na súde samostatne brániť človek, ktorý nemá potrebné znalosti z právnej oblasti. V takejto situácii je lepšie využiť služby právnika so špecializáciou na úverové záležitosti, ktorý nielen pripraví všetky požadované dokumenty, ale aj kvalifikovane háji vaše záujmy v súdnom spore.

POZOR! Vzhľadom na nedávne zmeny v legislatíve môžu byť informácie v tomto článku neaktuálne! Náš právnik vám bezplatne poradí - napíšte do formulára nižšie.

Otázky pre právnikov

Aký je najlepší spôsob, ako postupovať, ak ste predvolaní na súd kvôli pôžičke po 6 mesiacoch omeškania so splátkami?

Už 6 mesiacov nesplácam úver. Dostal som predvolanie na súd ohľadom pôžičky. Existuje nejaký spôsob, ako oddialiť dátum skúšky? Čo možno získať za nesplácanie úveru?

Odpovede právnikov

Vlasov Andrej

Dobrý deň Ak sa nemôžete dostaviť v určenom čase, požiadajte o preloženie schôdze a poskytnite kópie príslušných dokumentov. Ignorovať stretnutie nie je vo vašom najlepšom záujme. Čiže aspoň časť trestu, ak bola vyhlásená, môže byť znížená. Môžu vymôcť celý dlh + úroky + poplatky z omeškania, prípadne exekuovať kolaterál, ak bol úver zabezpečený.

Kiselev Roman

Dobrý deň. Môžete napísať žiadosť o odročenie súdneho pojednávania, ale len z dobrých dôvodov.

Bude vám priznaná istina dlhu z pôžičky, pokuta, ako aj náhrada právnych nákladov (napríklad: štátna povinnosť).

Ak nie ste schopní splácať celú sumu podľa zmluvy o úvere, môžete požiadať súd o splátkový kalendár na výkon súdneho rozhodnutia.

Beljajev Jevgenij

Dobrý deň. Súhlasím s tým, čo odpovedali moji kolegovia vyššie. Len dodám, že v súlade s:

Občiansky zákonník Ruskej federácie Článok 333. Zníženie pokút

1. Ak je splatná pokuta v zjavnom nepomere k následkom porušenia povinnosti, súd má právo pokutu znížiť. Ak povinnosť poruší osoba vykonávajúca podnikateľskú činnosť, súd má právo znížiť pokutu, ak o to dlžník požiada.

Podajte preto na súd návrh na zníženie výšky trestu z dôvodu neprimeranosti. Okrem toho, ak hovoríme o prítomnosti kolaterálu, môžete nastoliť otázku jeho posúdenia. Samozrejme, posudková skúška stojí určité finančné prostriedky, ale spôsobí vám oneskorenie. Prípad bude pozastavený na dobu trvania skúmania.

Čomu môže dlžník čeliť na súde s bankou?

Niektorí bankoví dlžníci sa ocitnú v situácii, keď z neznalosti alebo neochoty porozumieť zložitej problematike prestanú prevádzať povinné splátky úveru na svoj účet v nádeji, že rýchlo napravia svoju finančnú situáciu alebo sa zámerne vyhýbajú platbám. Ak sa platby nedostávajú po dlhú dobu, banka klientovi nielen účtuje pokuty, ale môže sa uchýliť aj k radikálnejším metódam - prevod dlhu dlžníka na inkasnú agentúru alebo dokonca na súd. Súdny spor s bankou nie je jednoduchou záležitosťou najmä pre tých klientov, ktorí účelovo čerpali úver s cieľom použiť prijaté prostriedky a nesplatiť úver. Skúsme prísť na to, čo robiť, ak sa banka obráti na súd.

V akých prípadoch sa banka obráti na súd?

To, či bude banka žalovať, nezávisí ani tak od výšky dlhu, ale od doby nesplácania úveru. S takýmto dlžníkom spravidla pracuje v prvom rade pracovník banky, ktorý mu zavolá a snaží sa ho presvedčiť o potrebe obnovenia platieb. Ak dlžník odmietne pokračovať v splácaní a nepredloží žiadne doklady potvrdzujúce vlastnú finančnú insolventnosť, alebo sa úplne vyhne kontaktu s bankou, tak banke nezostáva nič iné, ako siahnuť po pomoci tretej osoby – inkasnej agentúry alebo súdu.

Ak je dlžník kontaktovateľný a má objektívny dôvod, prečo nespláca úver, mnohé banky mu môžu ponúknuť službu reštrukturalizácie úveru – zmenu platobných podmienok podľa úverovej zmluvy na prijateľné pre dlžníka, pričom zohľadní jeho zmenená finančná situácia.

Prečo je pre banku nerentabilné obrátiť sa na súd?

Ak banka hrozí žalobou, nie je vôbec potrebné, aby to urobila. Súdny spor je pre banku nevýhodný z niekoľkých dôvodov:

1. Od okamihu, keď sa prípad začne na súde, bude banka nútená pozastaviť nabiehanie pokút za neplatenie mesačných odvodov. Banky sa preto spravidla neponáhľajú s dlžníkmi na súd, ale počkajú, kým sa výška dlhu výrazne nezvýši a oddelenie problémového dlhu bude spolupracovať s klientom (bude sa snažiť presvedčiť klienta, aby začal platiť ).
2. Aj keď súd rozhodne v prospech banky (čo sa deje približne v 90 % súdnych konaní), potom sa platby dlžníka uskutočňujú na základe súdneho exekučného titulu, ktorý stanovuje rozdelenie dlžnej sumy na veľkú časť. počet platieb, ktoré môže dlžník aktuálne zaplatiť.
3. Pomerne často súd rozhoduje v prospech banky, ale zaväzuje dlžníka zaplatiť iba sumu istiny bez nahromadených pokút a pokút.
4. Súdny spor znamená pre banku právne náklady. Ak sa banka zameriava na vymáhanie úverových pohľadávok súdnou cestou, a nie inkasnou agentúrou, je nútená zachovať si vlastný právny servis.

Vidíte teda, že obrátiť sa na súd s bankou znamená pre zamestnancov banky značné vynaloženie času a zdrojov (veď prípad bude riešiť právnik banky), preto nie všetky banky dávajú prípad na súd, ale len tie, ktoré majú zavedený právny servis a dostatočné konsolidované zdroje.

Ktoré banky žalujú: Bank of Moscow, Sberbank, Gazprombank, Alfa-Bank, VTB 24, Raiffeisenbank, Home Credit Bank.

Banky, ktoré sa zameriavajú predovšetkým na retailové úvery a majú výkonnú službu na riešenie problémových pohľadávok alebo aktívne spolupracujú s inkasnými agentúrami, sa snažia nežalovať.

Ktoré banky sa vyhýbajú súdnym sporom: Ruský štandard, OTP Bank, Tinkoff Bank.

Ako vyhrať súdny spor s bankou - pravidlá správania

Ak sa banka obráti na súd, dlžník si môže vybrať jeden z nasledujúcich modelov správania:

1. Odmietnutie účasti na súde - táto možnosť sa za žiadnych okolností neodporúča, pretože tým dlžník preukazuje svoju neochotu robiť kompromisy s bankou a plniť si svoje záväzky. Samozrejme, že súd pri rozhodovaní vo veci zohľadňuje aj toto stanovisko.
2. Pripravte sa na súdny spor s bankou a pokúste sa čo najviac znížiť výšku platieb a poskytnúť pohodlný splátkový kalendár pre existujúci dlh a v prípade nezákonného konania zo strany banky sa pokúste vyhrať súd.

Aby dlžník vyhral súdny spor s bankou alebo aspoň minimalizoval škodu v dôsledku súdneho konania, potrebuje:

• Usilujte sa o čo najotvorenejšiu pozíciu vo vzťahu k banke. V prípade akýchkoľvek otázok, ktoré vás zaujímajú, sa môžete obrátiť na zamestnancov úverovej inštitúcie, ktorá vám poskytla úver, nechať si poradiť od právnika banky a neskrývať sa pred komunikáciou so zástupcami banky.
• Pred súdnou cestou s bankou by bolo dobré nechať si poradiť od právnika tretej strany.
• Ak boli dôvodom nezaplatenia objektívne okolnosti (prepustenie z práce, zníženie mzdy, vážna choroba, dlhodobá liečba, odvod do armády, narodenie dieťaťa a pod.), musíte si pripraviť doklady potvrdzujúce túto skutočnosť. Môže to byť výpis z nemocničného záznamu, potvrdenie o prepustení z personálneho oddelenia alebo z učtárne o znížení platu, potvrdenie z vojenského registračného a zaraďovacieho úradu, rodný list dieťaťa.
• Pripravte si dokumenty potvrdzujúce platby za pôžičku - potvrdenky a kontroly platieb. Na súde s bankou tak budete môcť preukázať, že ste v zásade neunikli platbám, ale z určitých dôvodov ste v nich nemohli pokračovať.
• Ak ste banku požiadali so žiadosťou o reštrukturalizáciu úveru a banka vám zamietla, potom je vhodné poskytnúť banke kópiu vašej žiadosti.
• V prípade poklesu príjmu (zníženia mzdy) sa určite odvolávajte na § 451 Občianskeho zákonníka, ktorý zdôvodňuje neschopnosť plniť si svoje záväzky z dôvodu zmenených majetkových pomerov (a práve tu nájdete kópie vašich žiadostí o úver reštrukturalizácia alebo žiadosti do iných bánk pri žiadosti o refinancovanie prídu veľmi vhod).

V žiadnom prípade vám neodporúčame brať si úver z banky a nesplácať ho bez objektívnych príčin (výpoveď, choroba a pod.). V tomto prípade nebude možné súd s bankou vyhrať, súd sa v takýchto situáciách jednoznačne stavia na stranu banky.

Odpoveď na otázku „Mám sa teda báť obrátiť sa s bankou na súd?“ treba začať hľadať najprv v situácii, ktorá spôsobila vznik dlhu a nesplácanie úveru. Tí dlžníci, ktorí si zámerne zobrali úver, aby minuli prijaté prostriedky a neplatili mesačné splátky, alebo sa zámerne vyhýbali platbám a kontaktu s bankou – áno, samozrejme, takýto klienti by sa mali obávať súdneho sporu s bankou. Ak sa však dlžník snažil pravidelne splácať mesačné splátky úveru, nadviazal kontakt so zamestnancami banky, vopred banku upozornil na nemožnosť splácania z objektívnych príčin, pokúsil sa zmeniť platobné podmienky alebo refinancovať úver v inej banke, potom v tomto prípade existuje silný strach obrátiť sa na súd s bankou, pravdepodobne to nestojí za to, pretože absencia zlého úmyslu je hlavným dôvodom každého porušenia povinností. Navyše možno práve zásah súdu umožní banke a dlžníkovi nájsť východisko zo súčasnej situácie a splatiť dlh za podmienok prijateľných pre obe strany.

Ak máte dlh voči úverovej inštitúcii, nemali by ste predpokladať, že jej vedenie nepodnikne žiadne kroky. S cieľom udržať zisky banky rýchlo využívajú akékoľvek možnosti, vrátane obracania sa na tretie strany so žiadosťou o pomoc. Neplatič môže čoskoro zistiť, že súd rozhodol o vymožení dlhu z úveru, čo robiť v takýchto prípadoch by malo byť vopred známe.

Možné kroky veriteľa, ak existuje dlh

Väčšina klientov pri podpise zmluvy s bankou pravdepodobne v budúcnosti vedome neplánuje porušiť podmienky zmluvy a prestať splácať dlh. Takéto situácie však nie sú také zriedkavé, vznikajú v dôsledku zhoršenia finančnej situácie.

Úverové inštitúcie začnú konať aj vtedy, ak dôjde k čo i len najmenšiemu omeškaniu platby zo strany dlžníka. Najprv bude na adresu dlžníka zaslaný list so žiadosťou o splatenie iného finančného záväzku. Za účelom objasnenia situácie je možné uskutočňovať aj pravidelné telefonáty. V rámci riešenia konfliktov sa spotrebiteľom často ponúka schéma reštrukturalizácie dlhu alebo program refinancovania.

Ak sa ukáže, že klient sa neponáhľa s ďalšou splátkou úveru na auto, hypotéky alebo bežnej zmluvy, banka začína prijímať efektívnejšie opatrenia. Zvažuje sa aj možnosť obrátiť sa na inkasné služby alebo súdy.

Postup pri vymáhaní dlhu rozhodnutím súdu

V prípade dlhšieho meškania platby banky aktívne využívajú prax zapojenia súdnych orgánov do riešenia konfliktu. Mnohých dlžníkov táto vyhliadka desí, no všetko nie je také desivé, ako sa na prvý pohľad zdá.

Ak bankoví dlžníci z dôvodu ťažkej finančnej situácie nie sú schopní splácať dlh alebo splácať úver, podanie žaloby na súd je často najlepším východiskom zo situácie. Výhody takéhoto postupu sú nasledovné:

1. Celková suma podľa úverovej zmluvy môže byť znížená znížením úrokových platieb na základe výsledkov posúdenia pohľadávky.
2. Dlžník má možnosť samostatne podať návrh na preskúmanie výšky vzniknutých pokút a penále, ako aj požiadať o odklad výkonu súdneho rozhodnutia, čo poskytuje dodatočný čas a príležitosť na splatenie záväzkov.
3. Banka najčastejšie oslobodzuje neplatiča od zbytočných pokút, pričom v platnosti ponecháva len sumy stanovené v úverovej zmluve. To je významná výhoda, keďže hlavným bremenom dlhu sú sankčné úroky a penále.

Odvolania bánk na súdy sú zároveň negatívne aj pre povesť dlžníka. V prvom rade ide o poškodenú úverovú históriu. Preto, keď následne požiadate o finančnú pomoc akékoľvek iné inštitúcie, pravdepodobne nastanú problémy. Banky sa zdráhajú nadviazať kontakt s dlžníkmi, ktorí mali predtým značné problémy so splácaním svojich dlhov.

Čo robiť, ak súd rozhodol o splatení dlhu z úveru, by sa malo určiť individuálne. Ak je neplatič oficiálne zamestnaný, potom mu môže byť zrazené až 50 % z jeho zárobku prostredníctvom súdneho exekútora na splatenie hmotných záväzkov. Okrem toho je možné zabaviť aj majetok dlžníka.

Pri vymáhaní dlhu súdnym rozhodnutím je ešte jedna nuansa. Najčastejšie je proces oneskorený, postup posudzovania prípadu nie je rýchly. Ak má dlžník za cieľ pôžičku splatiť, dostane pri zdĺhavom zvažovaní prípadu akýsi odklad. Do odovzdania právoplatného rozhodnutia súdnym exekútorom sa odporúča splatiť dlhy v čo najplnšej miere, keďže v súčasnosti neexistujú žiadne zákonné obmedzenia a nepoužíva sa striktný splátkový kalendár.

Pre dlžníka má súdne konanie svoje pre a proti

Ak vám vaša finančná situácia nedovoľuje uspokojiť požiadavky banky, nemá zmysel proces naťahovať a všemožne ho brzdiť. V každom prípade budete musieť svoje záväzky splatiť, ale súdy môžu zohľadniť zložitú finančnú situáciu dlžníka a ponúknuť najoptimálnejšie riešenie.

Súdny príkaz a jeho dôsledky

Ak je možné, aby banky nezdržiavali proces a vrátili svoje peniaze čo najrýchlejšie, potom je možné vymáhať dlh pomocou súdu skôr. Hovoríme o súdnom príkaze.

Od polovice roku 2016 môžu veritelia požiadať priamo magistráty o príkaz na okamžité splatenie dlhu. Prijatý dokument sa považuje za rozhodnutie súdu aj za výkonné. Nevyhnutnou podmienkou je, že výška dlhu nesmie presiahnuť 500 000 rubľov.

Ak banka pochopí, že dlžník sa nechystá splatiť požičané prostriedky včas, má právo požadovať vydanie príkazu, čo výrazne šetrí čas. Dokument je vygenerovaný do 5 dní od podania žiadosti. Príkaz sa získa bez obvyklého súdneho konania. V tomto prípade sa nepredpokladá vystúpenie strán konfliktu na súde, a preto sa nezohľadňuje názor dlžníka.

Vzhľadom na to, že nesplatené dlhové záväzky do 500 000 rubľov tvoria významnú časť z celkového objemu poskytnutých úverov, je pre banky jednoduchšie podať na súd pravidelnú žiadosť, pri ktorej je priložená kópia zmluvy, výpisy z účtu a informácie o dlhu.

Na urýchlenie procesu vymáhania úverového dlhu môže banka získať súdny príkaz

Pre dlžníka súdny príkaz pravdepodobne nebude dobrou správou, pretože jeho situácia sa zhorší. Dlžník však potrebuje poznať všetky fázy nadchádzajúceho postupu:

1. Magistrát musí vydať príkaz najneskôr do 5 dní od podania žiadosti banky.
2. Dodatočné konanie týkajúce sa pohľadávok veriteľa sa nebude vyžadovať. Súd rozhoduje sám, bez ohľadu na názory účastníkov konania.
3. Kópia objednávky je zaslaná dlžníkovi. Tu je dôležité, aby bolo uvedené správne miesto pobytu alebo umiestnenie dlžníka.
4. Odporca má právo podať námietky písomne ​​do 10 dní od doručenia dokumentu. Nezhody možno argumentovať uvedením bezprostredných dôvodov, ale sú povolené aj všeobecné formulácie.
5. Ak zo strany neplatiča nebudú doručené žiadne námietky, súdny príkaz sa stáva dôvodom na nútené vymáhanie dlhu.
6. Ak sú na základe vydaného príkazu doručené námietky vypožičiavateľa, dokument podlieha zrušeniu. V tomto prípade má však žalobca právo podať žalobu na súd.

Účinok súdneho príkazu poskytuje výhody veriteľovi a znevýhodňuje neplatiča. Dlžník nemôže rozhodnutie ovplyvniť a možnosť vzniesť námietky je nízka. K výkonu trestu dochádza v krátkom čase.

Zrušenie súdneho príkazu

S cieľom získať čas na splatenie záväzkov má dlžník právo vyjadriť svoje nároky a argumentovať za zrušenie dokumentu. Vzhľadom na obmedzený čas na akcie je však dôležité nepremeškať vhodný okamih. Ak neplatič na uvedenej adrese nebýva alebo je dočasne neprítomný, je vysoké riziko nepodania námietky. Súd však môže vziať do úvahy niektoré okolnosti, ktoré sú platnými dôvodmi neskorého prijatia súdneho príkazu.

Optimálnym riešením je splatiť všetky nahromadené dlhy

Aby ste nepremeškali správny okamih, dlžníkovi sa odporúča vykonať tieto kroky:

• pozorne sledovať vývoj situácie v prípade oneskorených platieb;
• nemali by ste čakať na aktívne kroky bánk alebo inkasných agentúr, ak sa naskytne príležitosť zaplatiť dlhy;
• aj keď lehota na podanie námietok uplynula, je potrebné situáciu rozobrať, pretože ak sú na to dobré dôvody, súd prihliada na argumenty neplatiča;
• Výsledok rozhodnutia sa môžete dozvedieť aj na webových stránkach súdov bez čakania na doručenie dokumentu.

Dôsledky zrušenia objednávky

Dlžník sa môže pokúsiť o zrušenie súdneho príkazu. V niektorých prípadoch to pomôže chrániť majetok pred zabavením na splatenie dlhu. Ale ak máte možnosť splatiť úver, potom je lepšie využiť túto chvíľu.

Zrušenie súdneho príkazu má pre klienta banky aj niektoré negatívne dôsledky. Napríklad dlh možno predať zberateľom. Navyše tresty a tresty budú naďalej rásť.

Ak sa teda po rozhodnutí súdu potvrdí dlh z úveru, malo by sa bezodkladne rozhodnúť, čo by mal žalovaný urobiť. V prvom rade stojí za to analyzovať vašu finančnú situáciu, na základe ktorej sa môžete správne rozhodnúť. Nasmerovať všetko úsilie na splatenie dlhu alebo sa pokúsiť o odklad – každý neplatič sa rozhoduje sám na základe aktuálnej situácie.

Video bude hovoriť o vymáhaní pohľadávok od jednotlivcov:

Pozor! V dôsledku nedávnych zmien v legislatíve môžu byť právne informácie v tomto článku neaktuálne!

Náš právnik vám môže bezplatne poradiť – svoju otázku napíšte do formulára nižšie:

Bezplatná konzultácia s právnikom

Požiadajte o spätné zavolanie

Súdny spor s bankou je možný v prípade sporu zo zákona. Úverová inštitúcia sa môže pokúsiť obrátiť sa na súd a vymáhať peniaze bez súdneho konania vo veci samej, v poradí súdneho konania. Ak dlžník podal námietku proti súdnemu príkazu (do 10 dní odo dňa jeho doručenia), banka pripravuje žalobu na súd.

Čo by mal dlžník urobiť, ak banka žaluje?

Po prijatí predvolania z banky sa nemusíte vyhýbať konaniu, ale mali by ste sa dôkladne pripraviť na ochranu svojich práv. Podobný postup je potrebný, ak sa občan alebo firma rozhodne začať súdne konanie voči banke za účelom ochrany svojich práv a oprávnených záujmov.
Ak dostanete oznámenie súdu, v ktorom je uvedený iba čas a miesto súdneho pojednávania, ale neobsahuje žiadne sprievodné dokumenty – žaloby, priloženú kópiu zmluvy o pôžičke a ďalšie písomné informácie, musíte sa dostaviť na súd a zistiť, aké dokumenty banka poskytla na potvrdenie svojich nárokov. Ich zoznam musí obsahovať:

• - vyhlásenie o nároku;
• - výpis z účtu dlžníka;
• - výpočet dlhu, ktorý sa banka snaží vymáhať na súde;

Podľa Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie musí žalobca pri podávaní žaloby vyhotoviť jednu kópiu žaloby a kópie dokumentov pre žalovaného. Ďalej by ste si mali preštudovať obsah výpisu z účtu poskytnutého bankou ako zdôvodnenie jej požiadaviek.

Musíte sa uistiť, že banka vykonala odpisy správne - v súlade s poradím odpisov ustanoveným v čl. 319 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. V praxi s tým nie sú žiadne ťažkosti, pretože úverová inštitúcia sa snaží predovšetkým kompenzovať náklady spojené s inkasom platieb, a to aj pri inkasovaní pohľadávok z kreditných kariet.

Treba si preštudovať výpočet dlhu. To platí aj pre víťazstvo v súdnom spore o kreditnú kartu. Banky často hrešia kalkuláciou úrokov, ktoré by úverová inštitúcia mohla dostať, ak by bola pôžička splatená v plnej výške a načas.

Výška úrokov zo strát môže výrazne presiahnuť výšku dlhu istiny. Ak dokument obsahuje sumy vypočítané vopred pred termínom splatnosti, považuje sa to za porušenie. Súd nemôže vymáhať platby, ktoré sa ešte nestali splatnými, s výnimkou prípadov, keď banka požaduje ukončenie úverovej zmluvy a predčasné splatenie celej sumy úveru.

Ak sa výška pohľadávky rovná výške provízie, tak je to z pohľadu zákona tiež pochybné. Provízie môžu byť zadržané za poistenie, vedenie účtu a iné bankové služby a sú predmetom sporu, najmä ak o nich dlžník nebol včas informovaný a nesúhlasil s ich odpočítaním.

Porušením zo strany banky vo vzťahu k žalobcovi je premrštená výška sankcie, ktorá môže byť neprimeraná porušenej požiadavke z úverovej povinnosti. Napríklad na kreditnej karte môže byť výška úroku z omeškania 100 tisíc rubľov a banka mu môže uložiť pokutu vo výške 900 tisíc rubľov. Na pojednávaní by mal obžalovaný urobiť vyhlásenie, že pokuta je neúmerná skutočnej výške omeškania.

Banka, ktorá si chce zabezpečiť výhru, sa môže zámerne obrátiť na súd, aby výška pokuty rástla. V takejto situácii je zrejmé zneužitie práva na trest, ktoré by mal obžalovaný rozhodne napadnúť. Na pojednávaní je potrebné poukázať na skutočnosť, že banka úmyselne nepodnikla kroky na vymáhanie pokuty, ale snažil sa kumulovať dlh, čím ešte viac zhoršoval finančnú situáciu dlžníka.

Námietka voči tvrdeniu

Treba podať námietku voči pohľadávke banky. Dokument by mal doslovne uvádzať všetky porušenia, ktorých sa banka dopustila, a dôsledne popisovať dôvody sporu s úverovou inštitúciou. Väčšinou ide o oneskorené splácanie dlhu alebo nezákonný pokus banky vymáhať od dlžníka úroky a penále.

Námietku proti žalobe z banky je potrebné zaslať vždy s prihliadnutím na skutočnosť, že žaloba je sporom medzi procesne rovnocennými stranami. Ak je výška sankcie príliš vysoká, je potrebné podať návrh na uplatnenie čl. 333 a 404 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, aby sa preukázala vina veriteľa na nadmernej výške trestu. Súd nemá právo uplatniť pravidlo na zníženie trestu, pokiaľ o to nepožiada odporca.

Protipohľadávka

Vzor protipohľadávky

Protipohľadávka je potrebná, ak má dlžník pohľadávky voči úverovej inštitúcii, ktoré svojou právnou povahou súvisia s pohľadávkami veriteľa. Banka môže dlžníka úmyselne uviesť do omylu, nezverejniť všetky informácie o poplatkoch alebo čiastočne zverejniť obsah výpisu z účtu.

Pri posudzovaní protipohľadávky je možný vzájomný zápočet pohľadávok. Pravdepodobnosť, že banka spor vyhrá, je vysoká v závislosti od platnosti pohľadávok a dôvodov prihlásenia pohľadávky. Odporca má však tiež možnosť výrazne znížiť výšku sankcie a dlhu voči banke, ak môže argumentovať svoj postoj k vzájomnej žalobe a podložiť ho písomnými a inými prípustnými dôkazmi.

Mali by ste zabezpečiť vedenie zápisnice zo súdneho pojednávania tak, aby v nej boli zahrnuté všetky návrhy. Ak je lojalita sudcu neistá, všetky dokumenty musia byť predložené prostredníctvom kancelárie - musia byť zaregistrované pred zaradením do prípadu.

Na pojednávanie môžete prísť s hlasovým záznamníkom, pretože nahrávanie zvuku je povolené bez povolenia sudcu. To vám umožní vypočuť si nahrávku a pripraviť sa na ďalšiu skúšku.

Sudca oznámi výrok rozhodnutia. Motivačná časť je vypracovaná do 5 dní od jej zverejnenia. Žiadosť o odôvodnené rozhodnutie sa musí podať na magistrátny súd do 3 dní po súdnom pojednávaní, ak sa osoby, ktoré sa na veci zúčastnili, na pojednávaní a do 15 dní, ak na pojednávaní neboli.

Podanie reklamácie v banke

Samotný dlžník môže podať žalobu v banke, aby vyhral súdny spor týkajúci sa dlhu. Ako predmet reklamácie by mal občan uviesť požiadavky na ukončenie alebo zmenu podmienok úverovej zmluvy, ak boli predtým bankou jednostranne zmenené. To môže zahŕňať zvýšenie úrokovej sadzby na úver bez dohody s dlžníkom.

Samostatný spor si vyžaduje situácie, keď má banka vlastné oddelenie na vymáhanie pohľadávok po lehote splatnosti a svojim konaním spôsobuje klientovi morálnu a materiálnu ujmu. Takéto okolnosti podliehajú samostatnému dokazovaniu.

Podanie reklamácie

Žaloba by mala byť vypracovaná podľa pravidiel uvedených v čl. 131-135 Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie. Malo by v ňom byť uvedené:

• - názov súdu;
• - údaje o žalobcovi - jeho celé meno, miesto registrácie, kontaktné údaje;
• - údaje o odporcovi – názov banky, jej sídlo;
• - informácie o zákonných zástupcoch;
• - náklady na reklamáciu, ak nároky podliehajú posúdeniu.

Opisná časť žiadosti by mala podrobne opísať podstatu sporu. Žalobca musí uviesť odkaz na ustanovenia zmluvy, predpisy a dôsledne uvádzať udalosti kontroverznej situácie. V žalobe môžete podať žiadosti vrátane žiadostí o dokumenty, ak ich žalobca z nejakého dôvodu nemôže získať sám.

V petitnej časti je dôležité presne formulovať žiadosť na súd. Podrobné výpočty pre nárok by mali byť vykonané vopred. K žiadosti je potrebné priložiť tieto dokumenty:

• - kópiu pasu žalobcu;
• - kópiu zmluvy o pôžičke;
• - platobné doklady;
• - ďalšie písomné údaje, na ktorých žalobca zakladá svoje nároky;
• - potvrdenie o zaplatení štátneho cla, ktorého výška závisí od deklarovanej ceny reklamácie;

Ak záujmy žalobcu zastupuje zástupca, jeho oprávnenia musia byť potvrdené notársky overenou plnou mocou.

Neexistuje univerzálny spôsob, ako banka vyhrať súdny spor, keďže priebeh súdneho konania závisí od okolností konkrétnej situácie. Ak je zmluva o pôžičke zákonná a súd nevidí žiadne porušenie práv dlžníka v spore, potom pravdepodobnosť pozitívneho výsledku prípadu nebude veľmi vysoká. V citlivej situácii sa odporúča požiadať o podporu kompetentného právnika.