Co se stane při nesplácení půjček. Co hrozí za nesplacení půjčky: druhy trestů pro dlužníky Historie trestů za nesplacený dluh

Jsou situace, kdy dny nepozorovaně utíkají a v den placení úroků za čerpání úvěru člověk nemá potřebné množství peněz. Nejlepším rozhodnutím je kontaktovat banku a požádat úvěrového poradce o krátký odklad. Některé bankovní produkty mají dokonce speciálně poskytnuté úvěrové prázdniny.

Co když je finanční situace rodiny tak špatná, že ještě několik měsíců nebude možné splácet? I v tomto případě se vyplatí upozornit banku. Mnoho finančních institucí vychází svým klientům vstříc na půl cesty a může si dát pauzu od tří měsíců do šesti měsíců, aniž by uvalila sankce.

Pokud vaše banka není tak loajální, přesto se vyplatí kontaktovat specialistu, abyste společně našli přijatelné řešení pro věřitele i dlužníka. Například restrukturalizovat dluh nebo platit pouze úrokové sazby bez hlavní části úvěru na několik budoucích měsíců.

Mnoho bankovních organizací dává klientovi až 60 dní na nápravu své finanční situace, aniž by ho během této doby obtěžovaly voláními a výhrůžkami pokutami nebo soudy. Pokud se tedy se svými věřiteli dokážete dohodnout smírně, vyplatí se využít i sebemenší šanci. Ve všech ostatních případech může vzniknout odpovědnost.

Většina moderních dlužníků je bohužel na špatné cestě. Nezvedají telefon, když jim volá manažer banky, schovávají se v hloubi bytu a neotevírají dveře a o návštěvě banky není co mluvit. Obvykle v prvních dnech prodlení s dlužníkem hovoří pouze úvěrový poradce nebo řadový manažer, pokud k věci přistoupíte takto, budou následovat pokuty z prodlení, penále, pevné částky nebo úroky z dlužné částky. Je to nevyhnutelné.

Navíc po určité době může být do případu zapojena i bezpečnostní služba finanční organizace. Tito zaměstnanci budou aktivněji vyhledávat schůzky s nedbalým dlužníkem. K tomuto účelu budou využity všechny způsoby – od telefonátu přes příchod ke klientovi domů a dokonce i do práce klienta. V této fázi je ještě možné situaci napravit, stačí se ozvat a vysvětlit situaci, v klidu se dohodnout na splátkovém kalendáři. Pak nikoho nenapadne vás žalovat.

Je možné, aby se dlužník skrýval?

Pokud si klient v tuto chvíli změní telefonní číslo a neotevře dveře, může být jeho dluh převeden na třetí osoby - inkasa. Může být zahájeno i soudní řízení. U nás se nejčastěji rozvíjí první scénář. Zaměstnanci takových úřadů dnes vystupují legálně, naštěstí jsou časy bouřlivých 90. let minulostí. Tlak vyvíjený na dlužníka a jeho příbuzné však nebude slabý.

Soudní spory o nesplácení půjčky

Pokud se problematický klient na soudní jednání nedostaví, může soud vynést verdikt v nepřítomnosti a případ zcela vyřešit ve prospěch žalobce, kterým jsou nejčastěji banky, méně často výběrčí.

Důsledky soudních sporů o úvěry

Totéž platí pro majetek dlužníka. Pokud občan není oficiálně zaměstnán, nevykonává podnikatelskou činnost a nemá žádné jiné příjmy, může soudní exekutor popsat nemovitost a dát určitou lhůtu na splacení dluhu. Zabavení nemůže být uvaleno na osobní věci, jídlo a oblečení dlužníka.

Jaké jsou důsledky nesplácení dluhů?

Nemovitost lze popsat a zabavit a následně prodat tak, aby částka pokryla dluh alespoň částečně. Soudní vykonavatel může popsat nábytek, domácí spotřebiče a pomůcky. Problémy může mít dlužník i při cestách do zahraničí.

Trestní odpovědnost se v Ruské federaci vyskytuje u dlužníků půjček poměrně zřídka. Banka musí prokázat, že při čerpání úvěru došlo k úmyslnému podvodu. Pokud se bavíme o velkých částkách peněz, maximální doba zatčení je až šest měsíců.

​Trestní odpovědnost za nezaplacení půjčky v Rusku je stanovena v článku 177 trestního zákoníku Ruské federace. Tento trestný čin zahrnuje úmyslné vyhýbání se splácení jakéhokoli druhu splatných účtů, včetně těch, které vyplývají z nesplacené bankovní půjčky. Aby bylo možné nést odpovědnost, jsou nezbytné tři zásadně důležité podmínky - přítomnost soudního rozhodnutí o vymáhání dluhu, jeho výše ve výši více než 2,25 milionu rublů a jednání (nečinnost) dlužníka, vyjádřená v zlovolném úniku splácení dluhu.

Jak je patrné z podmínek trestní odpovědnosti, nesplácení úvěru samo o sobě neznamená. Je nutné, aby byly přítomny všechny znaky (corpus delicti) trestného činu. A často 2,25 milionu rublů je příliš vážný dluh na to, aby se hovořilo o možnosti přilákat dlužníka podle článku 177 trestního zákoníku Ruské federace, zejména pokud jde o jednotlivce. Lví podíl na trestních věcech podle tohoto článku staví před soud šéfy organizací.

S přihlédnutím k soudní praxi, Čl. 177 Trestního zákoníku Ruské federace lze nazvat zaměřeným do značné míry na segment podnikových půjček a jiných podnikových dluhů. Ve vztahu k jednotlivcům se nejčastěji uplatňuje jiná norma - článek 159.1 trestního zákoníku Ruské federace. Tento článek je o úvěrovém podvodu a pro trestní stíhání již nezáleží na výši dluhu. Sebemenší klam ze strany dlužníka zároveň s sebou nese riziko, že se dostane do postavení podezřelého a obviněného.

Podívejme se samostatně na každý prvek trestného činu.

Zlomyslné vyhýbání se splácení úvěru

Trestní odpovědnost podle článku 177 trestního zákoníku Ruské federace nastává, pokud:

1. Dlužníkem je fyzická osoba nebo vedoucí právnické osoby.
2. Úvěrový dluh je „pozastaven“ - existuje odpovídající soudní rozhodnutí o vymáhání dluhu.
3. Výše dluhu zaznamenaná rozhodnutím soudu je více než 2,25 milionu rublů. Výše dluhu může mít navíc různou strukturu, která zahrnuje nejen tělo půjčky, ale také úroky, sankce, škody a další poplatky - vše, co lze zahrnout do pojmu „závazky“.
4. Dlužník se zjevně zlomyslně vyhýbá splácení dluhu – ve skutečnosti se vyhýbá výkonu soudního rozhodnutí.

Mezi všemi vyjmenovanými podmínkami vzniku trestní odpovědnosti působí zpravidla největší potíže prokazování zlovolné povahy vyhýbání se splácení dluhu. Trestní zákoník Ruské federace přesně nespecifikuje, jaké jednání či nečinnost tomu nasvědčuje, takže hlavní informace v této části lze čerpat ze soudní praxe.

Soudy uznaly následující jako škodlivé úniky:

• zatajení bankovních účtů, příjmů a majetku před možným zabavením, a to i prostřednictvím transakcí;
• poskytovat osobě provádějící výkon soudního rozhodnutí, např. soudnímu exekutorovi, nepravdivé údaje o finančních (majetkových) poměrech a (nebo) zdrojích příjmů;
• úkony související se změnou vašich osobních údajů a následným zatajováním nových informací;
• utajování, změna místa bydliště (registrace) a (nebo) práce, cestování do zahraničí za účelem skrytí nebo zkomplikování možnosti vedení exekučního řízení;
• nedostavení se k soudnímu vykonavateli, odmítnutí poskytnout mu zákonem požadované dokumenty nebo informace;
• nepřijetí možných opatření k vyřešení svých finančních problémů, například vyjádřené neodůvodněným odmítnutím (neochotou) získat práci.

Podle tohoto článku nemůžete být trestně odpovědní, pokud dlužník nemá reálnou možnost dluh splatit. Za tímto účelem se porovnává hodnota majetku a příjmů, které lze zabavit, s výší soudního dluhu. Zohledňují se i důvody, proč dlužník nemohl splácet své dluhy. Kromě toho nám přezkum soudní praxe a metodických doporučení pro vyšetřování trestných činů stanovených v článku 177 trestního zákoníku Ruské federace umožňuje dospět k závěru, že předpokladem pro zahájení trestního řízení by měla být přítomnost několika pravidelných varování ze strany soudní exekutoři dlužníkovi o trestní odpovědnosti za úmyslné vyhýbání se splácení dluhu. Ale za určitých okolností bude jedno takové varování stačit.

Obecně lze zlovolný únik definovat jako jakékoli jednání (nečinnost) dlužníka, které svědčí o přetrvávající a přetrvávající neochotě vyhovět soudnímu rozhodnutí, když je k tomu reálná příležitost.

Složení článku 177 trestního zákoníku Ruské federace- pokračující trestný čin, takže pravděpodobné načasování trestního řízení je obtížné předvídat. Pro zahájení vyšetřování stačí pouze výše uvedené podmínky. Iniciátorem trestního stíhání jsou zpravidla soudní exekutoři – je v jejich rukou, aby k tomu měli veškerou potřebnou důkazní základnu. Odpovídající žádost však může podat i věřitel. Vyšetřování je prováděno formou šetření vyšetřovatelů FSSP.

Odpovědnost podle článku 159.1 trestního zákoníku Ruské federace

Trestní odpovědnost za podvody v oblasti půjček se objevila později než článek 177 trestního zákoníku Ruské federace - až v roce 2012.

Článek 159.1 trestního zákoníku Ruské federace stanoví odpovědnost za krádež finančních prostředků dlužníkem tím, že bance poskytne vědomě nepravdivé (nepřesné) informace. To samo o sobě, bez dalších příznaků a podmínek, stačí k tomu, aby se dostalo spravedlnosti. Za spáchání trestného činu skupinou osob, organizovanou skupinou, využívající své oficiální postavení, ve velkém (1,5 milionu rublů) nebo zvláště velkém (6 milionů rublů) množství, jsou stanoveny závažnější sankce.

Odpovědnost podle článku 159.1 trestního zákoníku Ruské federace plně pokrývá případy nesplácení půjčky - zde se v podstatě projevuje krádež. Vzhledem k tomu, že velikost dluhu není nijak zvlášť důležitá, je nutné pouze prokázat, že dlužník poskytl bance nepravdivé a (nebo) nespolehlivé informace, které mu umožnily získat peníze. To se, musím říct, stává často. Například nadhodnotili výši příjmu nebo uvedli jiné nepravdivé údaje v žádosti o půjčku a poté nebyli schopni půjčku splatit - to je vše. Jediné, co může dlužníka v takové situaci zachránit, je absence známek krádeže. Navíc, i když byly poskytnuty nepravdivé informace, článek „nefunguje“, když dlužník skutečně vrátil bance vše, co si půjčil. Je také nepravděpodobné, že bude vynesena trestní odpovědnost, pokud dlužník provede určitou část pravidelných plateb a následně je ukončí z důvodu zhoršení finanční situace.

Podepisuje určité závazky ke splacení půjčky.

Jakýkoli občanskoprávní vztah znamená pro osobu, která porušila právní normy, nepříjemné důsledky, proto v případě nesplnění úvěrových závazků budou vůči dlužníkovi uplatněny sankce.

Jaká tedy může být sankce za nesplacení půjčky? Podívejme se na tento problém níže.

Navigace v článku

Pozdní splátky úvěru

Co se může stát za nesplacení půjčky v Rusku a jaké sankce jsou v tomto případě možné? Zvážit:

• Finanční odpovědnost. Za porušení smlouvy o úvěru má bankovní ústav právo požadovat splacení celé výše úvěru ihned a v plné výši nebo uložit sankci.
• Zodpovědnost za vlastní majetek. Za takových okolností dlužník riskuje ztrátu nemovitého a movitého majetku nebo finančních prostředků na bankovním účtu.
• Právní odpovědnost, která zahrnuje trestní sankce. Takový trest zahrnuje pokuty, nápravné práce, nucené zadržování atd.

Do doby, než sankční opatření nabudou právní moci, má bankovní struktura právo provádět následující úkony:

• Upozornění předem. Pokuste se problém vyřešit pokojně jakýmikoli právními prostředky a přesvědčit dlužníka, aby půjčku bance vrátil. Věřitel může dlužníkovi zavolat na mobilní nebo domácí telefon, zaslat mu varovné dopisy o použití donucovacích opatření v případě nesplácení dluhu.
• Přidání na seznam vytrvalých neplatičů. Banka předává veškeré informace o úvěru kanceláři úvěrové historie, kde jsou „zkažené“ údaje dlužníka zaneseny do nouzového stavu (černé listiny).
• Postoupení úvěrového dluhu. Věřitel dále prodá dluhy dlužníka inkasním agenturám.
• Rozhodnutí prostřednictvím soudu. Krajním měřítkem vlivu by bylo podání žaloby proti dlužníkovi, který půjčku nesplatil.

Ke zpoždění došlo náhodně nebo z dobrého důvodu

Finanční potíže mohou náhle nastat v životě každého člověka. Pokud si klient v době přijetí úvěru věřil ve své blaho, po nějaké době se může příjem prudce snížit nebo přestat být stabilní.

V Ruské federaci více než 10 % dlužníků nemůže splácet bankovním institucím kvůli životním změnám. Patří mezi ně občané, kteří splácejí dluh věřiteli za zemřelého příbuzného.

Stává se, že občan ztratí stálé zaměstnání, ale aktivně hledá nové zaměstnání. Z tohoto důvodu není schopen splácet měsíční splátku úvěru, jak je uvedeno ve smlouvě.

Co v tomto případě udělá bankovní struktura? Reakce věřitele bude samozřejmě okamžitá. Pokud klient porušil splátkový kalendář, banka ho bude neprodleně kontaktovat následujícími způsoby:

• zavoláním na tel
• zasláním SMS zprávy
• zasláním dopisu poštou nebo e-mailem

Účelem bankovní struktury jsou následující informace:

• má klient pádné důvody?
• může mít dlužník nekalé úmysly?
• zda věřitel jedná s nezodpovědným klientem

Dočasné prodlení (až 90 dnů) nemůže vést k vážným následkům, ale to je možné pouze v případě, že se dlužník před věřitelem neskrývá, slibuje splacení dluhu a je pravidelně připraven komunikovat.

Pokud klient ví, že v následujících šesti měsících nebude schopen splácet, je lepší na to věřitele upozornit osobně.

Většina finančních institucí se snaží svým klientům vyjít maximálně vstříc, zejména pokud jsou dočasné potíže způsobeny ztrátou stabilního příjmu, zdravotním stavem nebo jinými oprávněnými důvody. Za takových okolností banka změní splátkový kalendář, poskytne odklad nebo sníží úrokovou sazbu.

Jak jsou trestáni svévolní neplatiči?

Právní předpisy Ruské federace neobsahují informace o dlužníkech, kteří zneužívají pravidelné pozdní platby.

Zneužití nelze vysvětlit konkrétními osobními vlastnostmi dlužníka ani dobou vzniku dluhu.

V takovém případě může věřitel klidně spát.

Stačí, když podá žalobu na zabavení majetku na úhradu dluhu.

Řekněme, že vozidlo bylo použito jako zajištění.

Až soud případ projedná, rozhodne o jeho vzetí do vazby.

Neplatič nebude moci auto prodat ani schovat na bezpečném místě. Pokud jsou však takové pokusy zaznamenány, nelze se vyhnout trestní odpovědnosti za úmyslný únik.

Poté, co obdrží soudní příkaz, začnou jej provádět. Popsaný majetek je prodán v aukci a výtěžek je převeden do banky. Stojí za zmínku, že přebytečné finanční prostředky se vrací majiteli nemovitosti.

Pokud při uzavírání smlouvy o úvěru nepadla zmínka o zajištění, může být nemovitost zabavena, pokud neexistují jiné způsoby vrácení finančních prostředků.

Mohou si tedy vzít byt? Pokud je toto neplatičův jediný životní prostor, nemůže být zatčen. Pokud jde o další peníze, budou odebrány za dluhy vůči bance.

I když není majetek, věřitel nenechá neplatiče na pokoji.

Po kladném rozhodnutí soudu budou soudní vykonavatelé hledat další způsoby, jak dluh vymáhat:

• Podají žádost daňové službě, aby získali informace o druhu práce neplatiče a adrese organizace, ve které pracuje. Následovat bude měsíční srážka ve výši poloviny mzdy.
• Požádají všechny finanční organizace ve městě, aby získali informace o otevřeném bankovním účtu. Pokud takový existuje, bude neprodleně uzavřen a finanční prostředky vráceny věřiteli.
• V bytě neplatiče se budou nacházet předměty nábytku, domácí spotřebiče, textil atd. s výjimkou potravin, oděvů a vybavení pro výkon odborné činnosti.
• Platí zákaz cestování mimo zemi.

Jak se vyhnout problémům s nesplácením půjčky

Problémům s věřitelem se můžete vyhnout následujícími způsoby:

• nevyhýbejte se kontaktu
• nahlásit případné pozdní platby
• pokud nemůžete v nejbližší době splácet úvěr, domluvte se se zástupci banky o restrukturalizaci nebo prodloužení dluhu, můžete dosáhnout i změny harmonogramu
• prokázat se dobře tím, že přispějete malou částkou na splacení dluhu

Co se může stát při nesplácení půjčky od Sberbank? Docela častá otázka mezi občany Ruské federace.

Pokud Sberbank přijala extrémní opatření a podala žalobu, není třeba se tím příliš obávat. Často to není pro neplatiče ta nejhorší varianta.

Přirozeně bude na straně soud, ale nebudou moci klienta donutit k jednorázové úhradě celé částky. Dlužníkovi bude poskytnut loajální a pohodlný splátkový kalendář, přičemž penále a pokuty jsou většinou odepsány.

Zašlete svůj dotaz do formuláře níže

Více na toto téma:

Půjčky jsou považovány za oblíbený a žádaný bankovní produkt. Nyní je může obdržet téměř každý, stačí splnit požadavky věřitele v době schválení a vydání. Problémy nastávají již v procesu splácení dluhu, kdy nejsou splněny podmínky smlouvy. Je důležité, aby dlužník věděl, jaké nepříjemné následky mohou nastat a jaké důsledky má nesplácení úvěru.

Opatření banky v případě nesplacení dluhu

Včasné splácení úvěru nebo jeho předčasné uzavření eliminuje případné problémy pro dlužníka. Pouze v případě nemožnosti splatit dluh se lidé dostávají do nepříjemné situace. V takových případech úvěrové organizace používají různé metody k ovlivnění bezohledných dlužníků. Akce banky:

• uplatňují se sankce, jako jsou pokuty a penále(v případě jednorázového nebo opakovaného prodlení s platbou);
• výzvy k zaplacení úvěru se provádějí písemně nebo v době příslušných výzev (pokud nedojde k žádnému výsledku z narůstání sankcí nebo pokut);
• je podána žaloba na vymáhání pohledávky(považováno za extrémní opatření).

Volba vynucovacího opatření bankovní organizací závisí na době splatnosti a výsledné výši dluhu. Možnosti inkasa finančních prostředků a výše sankcí jsou uvedeny ve smlouvě o půjčce při jejím podpisu a uzavření, takže každý dlužník je obeznámen s možnými důsledky neplnění svých závazků. Možnosti vymáhání pohledávek:

• předsoudní vypořádání prostřednictvím zapojení výběrčích nebo bezpečnostní služby banky;
• soud.

Po 3 měsících prodlení se banka může obrátit na soud a podat žalobu k nucenému vymáhání vzniklého dluhu od neplatiče. Takové kroky ze strany věřitele mohou mít za následek nejen narůstání pokut, ale také nutnost zaplatit dodatečné částky. Postup bank v takových situacích je standardní, proto je důležité, aby dlužníci věděli, zda mohou nést trestní odpovědnost za nesplacení úvěru.

Důsledky nesplácení půjčky

Neplacení bankovního úvěru má za následek 3 druhy odpovědnosti:

• peněžní (finanční);
• vlastnictví;
• zločinec

Opatření finanční odpovědnosti jsou zohledněna ve smlouvě o půjčce. Podle zákona jsou vyjádřeny těmito způsoby:

• dlužníkovi je účtováno penále za každý den prodlení s platbou;
• Dlužník je povinen splatit celou částku dluhu v předstihu.

Majetková odpovědnost zahrnuje blokaci bankovních účtů dlužníka s následným zadržením peněžních prostředků z nich. Majetek dlužníka může být také zabaven za účelem jeho prodeje za účelem splacení dluhu. A nakonec zadržování části mzdy (měsíčně až do úplného splacení úvěru).

Trestní odpovědnost za nesplacení půjčky v Rusku vzniká až poté, co se zástupci bank obrátí na soud. O takovém rozhodnutí věřitele je dlužník písemně vyrozuměn. Nejčastěji jsou pohledávky věřitelů uspokojeny, takže je lepší, aby se dlužník předem připravil na dva scénáře:

1. Splatit dluh dobrovolně.
2. Připravte se na dopad soudních exekutorů monitorujících výkon soudního rozhodnutí.

Aby se dlužník dostal k tomuto typu ručení, musí banka prokázat poskytnutí nesprávných údajů při přijímání úvěrových prostředků.

Možnosti realizace trestní odpovědnosti

K trestu podle trestního zákoníku (trestního zákoníku) nedochází tak často, jako je tomu v případě užívání majetkových nebo finančních závazků. Přesto by se všichni potenciální dlužníci měli před žádostí o půjčku seznámit s tím, jaké sankce mohou vzniknout za nesplacení půjčky v Rusku.

Případy trestní odpovědnosti:

1. Úmyslné vyhýbání se platbám za půjčku, jejíž výše přesahuje 250 000 rublů. Takové situace upravuje § 177 trestního zákoníku. Pokud je viníkem právnická osoba, pak se její jednání posuzuje v rámci ust. 176. Pro uplatnění zavedených opatření je nejprve stanovena skutečnost, že došlo k vyhýbání se placení dluhu. Soud na základě důkazů provedených věřitelem rozhodne, zda jednání neplatiče bylo v každé konkrétní situaci úmyslné.
2. Páchání podvodného jednání při žádosti o půjčku. Tyto trestné činy upravuje článek 159 trestního zákoníku Ruské federace. Dlužníci, kteří si vzali peníze v rámci půjčky podvodně a nechtějí je vrátit, se zodpovídají.
3. Úmyslné způsobení škody. Takové jednání upravuje čl. 165 trestního zákoníku Ruské federace. Dlužník je považován za vinného, ​​pokud v procesu získávání úvěru zneužil důvěru banky.

Trest podle článku 177 znamená:

• pokuta, jejíž výše může dosáhnout 200 000 rublů;
• výplata mzdy v plné výši do 1,5 roku od vynesení rozsudku soudu;
• přidělení povinné práce do 480 hodin;
• zapojení do nucených prací po dobu až 2 let;
• zatčení až na šest měsíců;
• trest odnětí svobody, který může dosáhnout až 2 let.

Tresty podle článku 159:

• nucená práce uložená na 1 rok;
• uložení pokuty až 120 000 rublů;
• odnětí svobody až na 2 roky.

Trest podle článku 165:

• odnětí svobody na dobu 2-5 let;
• pokuta, jejíž výše nesmí přesáhnout 80 000 rublů;
• výplata mzdy v plné výši do 2 měsíců ode dne vynesení rozsudku soudu;
• zapojení do povinné práce, kterou lze přidělit na celou dobu zadržení.

Je důležité pochopit, že dlužník, který pravidelně splácel úvěr před výskytem nepředvídané situace (ztráta zaměstnání, bankrot) a po této události neustále hledal práci, není považován za podvodníka. Na takové dlužníky se trestní opatření nevztahují. Zlomyslné a úmyslné vyhýbání se úvěrovým závazkům není jen faktem samotného dluhu, ale také neochotou dlužníka pokojně vyřešit a vyřešit problém s bankou.

Jednání neplatiče, když banka podá žalobu

Dlužník, který nemůže provádět platby, by měl banku předem informovat o aktuální situaci. V tomto případě může být klientovi poskytnut odklad nebo může být změněn splátkový kalendář. Pokud by taková opatření nebyla přijata, banka podá žalobu. Od tohoto okamžiku nebudou za půjčku účtovány žádné sankce. Co musí dlužník udělat:

1. Obraťte se na soud a zjistěte podrobnosti o případu a požadavky banky.
2. Připravte si důkazy o neschopnosti splácet úvěr.
3. Dostavte se ve stanovený čas k soudu, abyste hájili a hájili své vlastní zájmy.
4. Pokud je to možné, vyhledejte odbornou pomoc právníka.

Není-li plátce u soudu nepřítomen, případ se projednává bez něj a rozhodnutí se přijímá v nepřítomnosti. Obžalovaný má v době, kdy je přítomen na jednání, právo:

• prokázat neschopnost splácet půjčku z dobrého důvodu;
• snížit sankce (pokuty a penále);
• změnit splátkový kalendář;
• získat úplné informace o dluhu vzniklém v důsledku nedodržení závazků ze smlouvy;
• se vzájemným souhlasem stran uzavřít dohodu o narovnání o dalším splácení dluhu.

Pokud je případ projednáván v nepřítomnosti žalovaného, ​​má soud právo přijmout kladné rozhodnutí ve prospěch banky s maximálním splněním požadavků, které předložila. V důsledku toho je zahájeno exekuční řízení. Pokud plátce částku určenou soudem nesplatí, je věc postoupena výkonným orgánům – soudním exekutorům. Mají právo inkasovat dluh ze všech finančních prostředků, které má dlužník k dispozici (účty, mzdy, majetek) ve prospěch výsledného úvěrového dluhu.

Podpis smlouvy o úvěru s bankou zavazuje dlužníka striktně dodržovat její podmínky. Nesplácení úvěru může mít nepříznivé důsledky. Proto by si měl každý vzít půjčku pouze v případě, že mu jeho finanční situace umožňuje splácet měsíční splátky podle stanoveného termínu a s přihlédnutím k riziku vyšší moci.

Lze redukovat na tři skupiny:
- ukládání a vybírání sankcí a pokut;
- převod pohledávky na inkasní agenturu;
- vymáhání pohledávek soudní cestou.

Pokuty a penále za půjčování

Pokud je úvěr po splatnosti malý (méně než 2 měsíce), nejhorší, co může dlužníka čekat, jsou penále a pokuty. Jejich velikost se liší v závislosti na bance a musí být specifikována ve smlouvě o úvěru. Za čerpání úvěru lze ukládat pokuty v pevné výši i ve formě navýšeného procenta. V Rusku se navrhuje uzákonit sankce za pozdní platby - 0,05–0,1 % z výše dluhu.

Dalším nepříjemným momentem pro dlužníka, který se opozdí s platbou, je předání informací Credit Bureau. V budoucnu bude pro takového dlužníka dost problematické získat úvěr.

Převod pohledávky na inkasní agenturu

Pokud jsou splátky úvěru po splatnosti déle než 1-2 měsíce, je dluh převeden (nebo prodán) bankou inkasním agenturám. Způsoby vymáhání pohledávek jsou zpravidla na hraně zákona. Mohou vyhrožovat odebráním majetku, fyzickým násilím, telefonovat příbuzným a přátelům dlužníka, posílat otravné dopisy a SMS, volat v noci atd. Ustát nápor vymahačů je často značně problematické a mnoho dlužníků své dluhy splácí .

Vymáhání pohledávek soudní cestou

Pokud sběratelé dluh nevyberou, má banka právo dlužníka zažalovat. Banky zpravidla vyhrávají soudní spory.

Inkaso ke splacení dluhu může být uloženo na:
- prostředky dlužníka (úspory, vklady v bankách a jiných finančních organizacích);
- majetek dlužníka;
- nemá-li dlužník úspory a majetek, může soud nařídit provedení srážek ze mzdy dlužníka (nejvýše 50 % z celkové odměny).

Za úvahu stojí, že podle zákona nelze vymáhat věci domácnosti a osobní potřeby, potraviny, sociální dávky a náhrady.

Mnoho dlužníků se zabývá otázkou, zda si mohou koupit byt nebo auto, aby splatili dluh. Rozhodně mohou, pokud existuje dluh na půjčce na auto. V těchto případech je zástavou byt a auto. Situace u nezajištěných úvěrů je nejednoznačná. Dle platné legislativy nelze dluh vymáhat na náklady jediného obydlí dlužníka. Soudy také vycházejí z přiměřenosti dluhu: je nepravděpodobné, že by soud rozhodl o zabavení a prodeji bytu za 5 milionů rublů. splatit dluh 5 tisíc rublů.

Často soudy ukládají zákaz vycestovat do zahraničí až do splacení dluhu.

Nejkrajnějším opatřením je trestní sazba za nesplacení půjčky. Pokud měl dlužník původně v úmyslu nezaplatit, může být usvědčen z podvodu. Ale tento trest je v praxi vzácný, dlužník nesmí provést jedinou platbu a banka musí prokázat svůj úmysl.