Ce se întâmplă pentru neplata creditelor. Ce amenință pentru neplata unui împrumut: tipuri de pedepse pentru debitori Istoricul pedepsei pentru datoria neachitată

Există situații în care zilele trec neobservate și în ziua plății dobânzii pentru utilizarea unui împrumut o persoană nu are suma necesară de bani. Cea mai bună decizie este să contactați banca și să cereți un consultant de credit pentru o scurtă amânare. Unele produse bancare au chiar și concedii de credit special prevăzute.

Ce se întâmplă dacă starea financiară a familiei este atât de proastă încât va fi imposibil să faci plăți pentru încă câteva luni? Merită să anunțați banca și în acest caz. Multe instituții financiare își găzduiesc clienții la jumătatea drumului și pot lua o pauză de la trei luni la șase luni, fără a impune penalități.

Dacă banca dumneavoastră nu este atât de loială, merită totuși să contactați un specialist pentru ca împreună să găsiți o soluție acceptabilă atât pentru creditor, cât și pentru debitor. De exemplu, restructurați datoria sau plătiți doar dobânzi fără principalul împrumut pentru câteva luni viitoare.

Multe organizații bancare acordă clientului până la 60 de zile pentru a-și corecta situația financiară, fără să-l deranjeze în această perioadă de timp cu apeluri și amenințări cu amenzi sau să meargă în instanță. Prin urmare, dacă poți ajunge la o înțelegere amiabilă cu creditorii tăi, merită să ai și cea mai mică șansă. În toate celelalte cazuri, poate apărea răspunderea.

Majoritatea debitorilor moderni, din păcate, sunt pe calea greșită. Nu ridică telefonul când îi sună directorul băncii, se ascund în adâncul apartamentului și nu deschid ușile și nu e nimic de spus despre o vizită la bancă. De obicei, în primele zile de întârziere, doar un consultant de credit sau un manager obișnuit vorbește cu debitorul dacă abordezi problema în acest fel, vor exista amenzi de întârziere, penalități, sume fixe sau dobândă la suma datoriei; Este inevitabil.

În plus, după o anumită perioadă de timp, serviciul de securitate al unei organizații financiare poate fi implicat în caz. Acești angajați vor căuta mai activ întâlniri cu împrumutatul neglijent. În acest scop, se vor folosi toate metodele - de la apeluri telefonice până la venirea la domiciliul clientului și chiar la locul de muncă al clientului. În această etapă, este încă posibil să corectați situația, trebuie doar să luați legătura și să explicați situația, căzând în mod pașnic un plan de rate. Atunci nimeni nu va avea ideea să te dea în judecată.

Este posibil ca un debitor să se ascundă?

Dacă clientul în acest moment își schimbă numărul de telefon și nu deschide ușa, datoria sa poate fi transferată către terți - colectori. De asemenea, pot fi deschise proceduri judiciare. La noi se dezvoltă cel mai des primul scenariu. Angajații unor astfel de birouri acționează acum în moduri mai legale, din fericire, vremurile strălucitoare a anilor 90 sunt de domeniul trecutului. Presiunea exercitată asupra debitorului și rudelor acestuia nu va fi însă slabă.

Litigiu pentru neplata creditului

În cazul în care un client problematic nu se prezintă la ședințele de judecată, instanța poate pronunța un verdict în lipsă și poate soluționa complet cauza în favoarea reclamantului, care sunt cel mai adesea bănci, și mai rar - colectori.

Consecințele litigiilor privind împrumuturile

Același lucru este valabil și pentru bunurile debitorului. Dacă un cetățean nu este angajat oficial, nu este angajat în activitate antreprenorială și nu are alte venituri, executorul judecătoresc poate descrie proprietatea și poate acorda o anumită perioadă de rambursare a datoriei. Sechestrul nu poate fi aplicat asupra bunurilor personale, alimentelor și îmbrăcămintei debitorului.

Care sunt consecințele neplatei datoriilor?

Proprietatea poate fi descrisă și sechestrată și ulterior vândută astfel încât suma să acopere datoria cel puțin parțial. Executorul judecătoresc poate descrie mobilier, aparate electrocasnice și gadgeturi. Debitorul poate avea probleme și atunci când călătorește în străinătate.

Răspunderea penală apare în Federația Rusă pentru debitorii la împrumuturi destul de rar. Banca trebuie să demonstreze că a existat fraudă deliberată la contractarea împrumutului. Dacă vorbim de sume mari de bani, perioada maximă de arestare este de până la șase luni.

Răspunderea penală pentru neplata unui împrumut în Rusia este prevăzută la articolul 177 din Codul penal al Federației Ruse. Această infracțiune include sustragerea rău intenționată de a rambursa orice fel de conturi de plătit, inclusiv cele rezultate dintr-un împrumut bancar neplătit. Pentru a fi tras la răspundere, sunt necesare trei condiții fundamental importante - prezența unei hotărâri judecătorești de a colecta datoria, valoarea acesteia în valoare de peste 2,25 milioane de ruble și acțiunile (inacțiunea) debitorului, exprimate în evaziune rău intenționată. de rambursare a datoriilor.

După cum se poate observa din condițiile de răspundere penală, nerambursarea unui împrumut nu o atrage în sine. Este necesar ca toate semnele (corpus delicti) ale unei infracțiuni să fie prezente. Și adesea 2,25 milioane de ruble este o datorie prea serioasă pentru a vorbi despre posibilitatea de a atrage un debitor în temeiul articolului 177 din Codul penal al Federației Ruse, mai ales dacă este o persoană fizică. Cea mai mare parte a dosarelor penale în temeiul acestui articol îi aduce în fața justiției șefii organizațiilor.

Ținând cont de practica judiciară, art. 177 din Codul penal al Federației Ruse poate fi numit concentrat în mare măsură pe segmentul de creditare corporativă și alte datorii corporative. În ceea ce privește persoanele, se aplică cel mai adesea o altă normă - articolul 159.1 din Codul penal al Federației Ruse. Acest articol este despre frauda de creditare, iar pentru urmărirea penală, valoarea datoriei nu mai contează. În același timp, cea mai mică înșelăciune din partea împrumutatului implică potențial riscul de a ajunge în statutul de suspect și acuzat.

Să luăm în considerare separat fiecare element al infracțiunii.

Sustragerea rău intenționată a rambursării împrumutului

Răspunderea penală în temeiul articolului 177 din Codul penal al Federației Ruse apare dacă:

1. Debitorul este o persoană fizică sau șeful unei persoane juridice.
2. Datoria de credit este „suspendată” - există o hotărâre judecătorească corespunzătoare pentru a colecta datoria.
3. Suma datoriei înregistrată prin hotărârea judecătorească este de peste 2,25 milioane de ruble. Mai mult, valoarea datoriei poate avea o structură diferită, incluzând nu numai corpul împrumutului, ci și dobânzi, penalități, daune și alte taxe - tot ceea ce poate fi inclus în conceptul de „conturi de plătit”.
4. În mod evident, debitorul se sustrage în mod rău intenționat de la rambursarea datoriei - de fapt, se sustrage de la executarea hotărârii judecătorești.

Dintre toate condițiile enumerate pentru declanșarea răspunderii penale, de regulă, cele mai mari dificultăți sunt cauzate de dovedirea caracterului rău intenționat al sustragerii de la rambursarea datoriei. Codul penal al Federației Ruse nu specifică exact ce acțiuni sau inacțiuni indică acest lucru, astfel încât principalele informații din această parte pot fi culese din practica judiciară.

Instanțele au recunoscut următoarele drept evaziune rău intenționată:

• ascunderea conturilor bancare, a veniturilor și a activelor de o posibilă executare silită, inclusiv prin tranzacții;
• furnizarea persoanei care execută executarea hotărârii judecătorești, de exemplu, executorului judecătoresc, informații false despre situația financiară (proprietală) și (sau) sursele de venit;
• acțiuni legate de modificarea datelor dumneavoastră cu caracter personal și ascunderea ulterioară a noilor informații;
• ascunderea, schimbarea locului de reședință (înregistrare) și (sau) de muncă, deplasări în străinătate pentru a ascunde sau a complica posibilitatea de a desfășura proceduri de executare;
• neprezentarea în fața executorului judecătoresc, refuzul de a-i furniza documentele sau informațiile cerute de lege;
• incapacitatea de a lua măsuri posibile pentru a-și rezolva problemele financiare, de exemplu, exprimată într-un refuz nejustificat (nedorință) de a obține un loc de muncă.

Nu puteți fi tras la răspundere penală în temeiul acestui articol dacă debitorul nu are posibilitatea reală de a rambursa datoria. În acest scop, valoarea activelor și veniturilor care pot fi executate silit se compară cu valoarea datoriei judecătorești. Sunt luate în considerare și motivele pentru care debitorul nu și-a putut achita datoriile. În plus, o revizuire a practicii judiciare și a recomandărilor metodologice pentru investigarea infracțiunilor prevăzute la articolul 177 din Codul penal al Federației Ruse ne permite să concluzionam că o condiție prealabilă pentru deschiderea unui dosar penal ar trebui să fie prezența mai multor avertismente periodice din partea executorii judecătoreşti către debitor cu privire la răspunderea penală pentru sustragerea intenţionată la rambursarea datoriilor . Dar, în anumite circumstanțe, un astfel de avertisment va fi suficient.

În general, evaziunea rău intenționată poate fi definită ca orice acțiuni (inacțiuni) ale debitorului care indică o reticență persistentă și persistentă de a se conforma unei hotărâri judecătorești atunci când există o oportunitate reală de a face acest lucru.

Componența articolului 177 din Codul penal al Federației Ruse- o infracțiune continuă, astfel încât momentul probabil al procedurilor penale este dificil de prevăzut. Pentru a începe o investigație, sunt suficiente doar condițiile de mai sus. De regulă, inițiatorul procedurii penale sunt executorii judecătorești - în mâinile lor au toate dovezile necesare pentru aceasta. Dar creditorul poate face și o cerere corespunzătoare. Ancheta se desfășoară sub forma unei anchete de către anchetatorii FSSP.

Răspunderea conform articolului 159.1 din Codul penal al Federației Ruse

Răspunderea penală pentru fraudă în domeniul creditării a apărut mai târziu de articolul 177 din Codul penal al Federației Ruse - abia în 2012.

Articolul 159.1 din Codul penal al Federației Ruse prevede răspunderea pentru furtul de fonduri de către un împrumutat prin furnizarea băncii de informații false (inexacte) cu bună știință. Doar aceasta, fără alte semne și condiții, este suficientă pentru a aduce justiția. Pentru săvârșirea unei infracțiuni de către un grup de persoane, un grup organizat, folosind funcția oficială, într-o sumă mare (1,5 milioane de ruble) sau deosebit de mare (6 milioane de ruble), sunt prevăzute sancțiuni mai grave.

Răspunderea în temeiul articolului 159.1 din Codul penal al Federației Ruse acoperă în totalitate cazurile de neplată a unui împrumut - aici se manifestă, în esență, furtul. Deoarece mărimea datoriei nu este deosebit de importantă, este necesar doar să se dovedească că împrumutatul a furnizat băncii informații false și (sau) nesigure, care i-au permis să intre în posesia banilor. Acest lucru, trebuie să spun, se întâmplă des. De exemplu, au supraestimat suma venitului sau au indicat alte informații false în cererea de împrumut și apoi nu au putut să ramburseze împrumutul - asta este tot. Singurul lucru care poate salva debitorul într-o astfel de situație este absența semnelor de furt. În plus, chiar dacă au fost furnizate informații false, articolul „nu funcționează” atunci când debitorul a returnat efectiv băncii tot ceea ce a împrumutat. De asemenea, este puțin probabil ca răspunderea penală să fie asumată dacă împrumutatul efectuează o parte din plățile periodice și, ulterior, le reziliază din cauza deteriorării situației financiare.

Își pune semnătura pe anumite obligații de rambursare a împrumutului.

Orice raport juridic civil presupune consecinte neplacute pentru persoana care a incalcat normele legale, prin urmare, in cazul nerespectarii obligatiilor de credit, se vor lua sanctiuni fata de debitor.

Deci care poate fi penalitatea pentru neplata unui credit? Să ne uităm la această problemă mai jos.

Navigare articole

Întârzierea plăților împrumutului

Ce se poate întâmpla pentru neplata unui împrumut în Rusia și ce penalități sunt posibile în acest caz? Considera:

• Responsabilitati financiare. Pentru încălcarea contractului de împrumut, instituția bancară are dreptul de a cere rambursarea întregii sume a împrumutului imediat și integral sau de a impune o penalitate.
• Responsabilitatea pentru proprietatea deținută. În astfel de circumstanțe, împrumutatul riscă să piardă bunuri reale și mobile sau fonduri dintr-un cont bancar.
• Răspunderea juridică care include sancțiuni penale. O astfel de pedeapsă presupune amenzi, muncă corecțională, detenție forțată etc.

Până la dobândirea forței legale a măsurilor de sancțiuni, structura bancară are dreptul de a efectua următoarele acțiuni:

• Preaviz. Încercați să rezolvați problema pașnic prin orice mijloace legale și convingeți debitorul să returneze împrumutul băncii. Creditorul poate suna împrumutatul pe un telefon mobil sau de acasă, trimite scrisori de avertizare cu privire la utilizarea măsurilor de executare silită în caz de neplată a datoriei.
• Se adaugă la lista de debitori persistenți. Banca transmite toate informațiile despre împrumut către biroul de istorie a creditelor, unde datele „viciate” ale debitorului sunt introduse în situație de urgență (lista neagră).
• Cesiunea datoriilor la credit. Creditorul revinde datoriile împrumutatului către agenții de colectare.
• Decizie prin instanta. Măsura extremă de influență ar fi depunerea unei cereri împotriva împrumutatului care nu a rambursat împrumutul.

Întârzierea a avut loc accidental sau dintr-un motiv întemeiat

Dificultățile financiare pot apărea brusc în viața fiecăruia. Dacă la momentul primirii împrumutului clientul era încrezător în bunăstarea lui, după un timp venitul poate scădea brusc sau poate înceta să mai fie stabil.

În Federația Rusă, mai mult de 10% dintre debitori nu pot rambursa instituțiile bancare din cauza schimbărilor de viață. Acestea includ cetățenii care rambursează o datorie către un creditor pentru o rudă decedată.

Se întâmplă ca un cetățean să-și piardă locul de muncă permanent, dar să caute activ un nou loc de muncă. Din acest motiv, el nu este în măsură să efectueze plata lunară a împrumutului așa cum este specificat în contract.

Ce va face structura bancară în acest caz? Desigur, reacția creditorului va fi imediată. În cazul în care clientul a încălcat programul de plată, banca îl va contacta fără întârziere în următoarele moduri:

• sunând la telefon
• prin trimiterea unui mesaj SMS
• prin trimiterea unei scrisori prin poștă sau e-mail

Scopul structurii bancare este următoarele informații:

• are clientul motive întemeiate?
• poate împrumutatul să aibă intenții rău intenționate?
• dacă creditorul are de-a face cu un client iresponsabil

O întârziere temporară (până la 90 de zile) nu poate duce la consecințe grave, dar acest lucru este posibil numai dacă debitorul nu se ascunde de creditor, promite să ramburseze datoria și este în mod regulat gata să comunice.

Dacă clientul știe că nu va putea efectua plăți în următoarele șase luni, este mai bine să anunțe personal creditorul despre acest lucru.

Majoritatea instituțiilor financiare fac tot posibilul pentru a-și găzdui clienții, mai ales dacă dificultățile temporare sunt cauzate de pierderea veniturilor stabile, a stărilor de sănătate sau a altor motive întemeiate. În astfel de circumstanțe, banca efectuează modificări în programul de plată, prevede o amânare sau reduce rata dobânzii.

Cât de pedepsiți se pedepsesc debitorii intenționați?

Legislația Federației Ruse nu conține informații despre debitorii care abuzează de plățile regulate întârziate.

Abuzul nu poate fi explicat prin calitățile personale specifice ale debitorului sau prin perioada de timp în care a fost constituită datoria.

În acest caz, creditorul poate dormi liniștit.

Tot ce trebuie să facă este să depună un proces prin care se cere confiscarea proprietății pentru achitarea datoriei.

Să presupunem că un vehicul a fost folosit ca garanție.

Când instanța va examina cazul, va decide arestarea acestuia.

Debitorul nu va putea să vândă mașina sau să o ascundă într-un loc sigur. Dar dacă astfel de încercări sunt înregistrate, răspunderea penală pentru evaziune rău intenționată nu poate fi evitată.

După ce au primit ordinul judecătoresc, încep să o pună în aplicare. Proprietatea descrisă este vândută la licitație, iar veniturile sunt transferate băncii. Este de remarcat faptul că fondurile în exces sunt returnate proprietarului proprietății.

Dacă nu s-a menționat nicio garanție la încheierea unui contract de împrumut, proprietatea poate fi sechestrată dacă nu există alte modalități de returnare a fondurilor.

Deci pot lua apartamentul? Dacă acesta este singurul spațiu de locuit al debitorului, acesta nu poate fi arestat. Cât despre banii suplimentari, vor fi luați pentru datorii la bancă.

Chiar dacă nu există nicio proprietate, creditorul nu îl va lăsa singur pe debitor.

După o hotărâre judecătorească pozitivă, executorii judecătorești vor căuta și alte modalități de a încasa datoria:

• Aceștia vor depune o cerere la Serviciul Fiscal pentru a obține informații despre tipul de muncă al debitorului și adresa organizației în care lucrează. Aceasta va fi urmată de o deducere lunară a jumătate din salariu.
• Aceștia vor face întrebări tuturor organizațiilor financiare din oraș pentru a obține informații despre un cont bancar deschis. Dacă există unul, acesta va fi închis fără întârziere și fondurile returnate creditorului.
• Apartamentul debitorului va conține obiecte de mobilier, electrocasnice, textile etc., cu excepția alimentelor, îmbrăcămintei și echipamentelor pentru activități profesionale.
• Se aplică interdicția de a călători în afara țării.

Cum să evitați problemele pentru neplata unui împrumut

Puteți evita problemele cu creditorul în următoarele moduri:

• nu evita contactul
• raportați posibilele plăți întârziate
• dacă nu puteți achita împrumutul în viitorul apropiat, negociați cu reprezentanții băncii restructurarea sau prelungirea datoriei, puteți, de asemenea, să realizați o modificare a programului
• dovediți-vă bine contribuind cu o sumă mică pentru a plăti datoria

Ce se poate întâmpla pentru neplata unui împrumut de la Sberbank? O întrebare destul de comună în rândul cetățenilor Federației Ruse.

Dacă Sberbank a luat măsuri extreme și a intentat un proces, nu este nevoie să vă faceți prea multe griji în acest sens. Adesea, aceasta nu este cea mai proastă opțiune pentru cei care ne plătesc.

Desigur, instanța va fi de partea, dar nu va putea obliga clientul să facă o plată unică a întregii sume. Debitorului i se va oferi un program de plată loial și convenabil, în timp ce penalitățile și amenzile sunt în mare parte anulate.

Trimiteți întrebarea dvs. în formularul de mai jos

Mai multe despre acest subiect:

Împrumuturile sunt considerate un produs bancar popular și la cerere. Acum aproape toată lumea le poate primi, trebuie doar să îndeplinească cerințele creditorului la momentul aprobării și emiterii. Probleme apar deja în procesul de rambursare a datoriei, atunci când termenii contractului nu sunt îndepliniți. Este important ca împrumutatul să știe ce consecințe neplăcute pot apărea și care sunt consecințele neplatei împrumutului.

Acțiuni ale băncii în caz de neplată a datoriilor

Efectuarea plăților împrumutului la timp sau închiderea lor anticipată elimină orice problemă pentru împrumutat. Numai dacă este imposibil să rambursați datoria oamenii se trezesc într-o situație neplăcută. În astfel de cazuri, organizațiile de credit folosesc diverse metode pentru a influența debitorii fără scrupule. Actiuni bancare:

• se aplică sancțiuni precum amenzi și penalități(în caz de întârziere unică sau repetată);
• cererile de plată a împrumutului se fac în scris sau în momentul efectuării apelurilor corespunzătoare (dacă nu există rezultat din acumularea de penalități sau amenzi);
• se depune o acțiune în justiție pentru a sili recuperarea unei datorii(considerată o măsură extremă).

Alegerea acțiunii de executare a organizației bancare depinde de perioada plăților restante și de valoarea datoriei rezultată. Opțiunile de colectare a fondurilor și valoarea penalităților sunt indicate în contractul de împrumut în momentul semnării și executării acestuia, astfel încât fiecare împrumutat este familiarizat cu posibilele consecințe ale neîndeplinirii obligațiilor. Opțiuni de colectare a creanțelor:

• soluționare preventivă prin implicarea colectorilor sau a serviciului de pază al băncii;
• proces.

După 3 luni de întârziere, banca se poate adresa instanței și poate depune o declarație de creanță pentru a încasa cu forța datoria rezultată de la debitor. Astfel de acțiuni din partea creditorului pot presupune nu numai acumularea de amenzi, ci și nevoia de a plăti sume suplimentare. Acțiunile băncilor în astfel de situații sunt standard, așa că este important ca împrumutații să știe dacă pot fi trași la răspundere penală pentru neplata unui împrumut.

Consecințele neplatei unui împrumut

Neefectuarea plăților pentru un împrumut bancar implică 3 tipuri de răspundere:

• monetar (financiar);
• proprietate;
• penal

Măsurile de responsabilitate financiară sunt reflectate în contractul de împrumut. Potrivit legii, acestea se exprimă în următoarele moduri:

• debitorului i se percepe o penalitate pentru fiecare zi de întârziere la plată;
• Împrumutatul este obligat să ramburseze întreaga sumă a datoriei înainte de termen.

Răspunderea proprietății include blocarea conturilor bancare ale debitorului cu reținerea ulterioară a fondurilor din acestea. Proprietatea împrumutatului poate fi, de asemenea, sechestrată în scopul vânzării acesteia pentru achitarea datoriei. Și, în sfârșit, reținerea unei părți din salariu (lunar până la rambursarea integrală a creditului).

Răspunderea penală pentru neplata unui împrumut în Rusia apare numai după ce reprezentanții băncii se adresează instanței. Debitorul este notificat în scris despre o astfel de decizie a creditorului. Cel mai adesea, creanțele creditorilor sunt satisfăcute, așa că este mai bine ca împrumutatul să fie pregătit în avans pentru două scenarii:

1. Plătiți datoria în mod voluntar.
2. Pregătiți-vă pentru impactul executorilor judecătorești care monitorizează executarea unei hotărâri judecătorești.

Pentru a aduce debitorul la acest tip de răspundere, banca trebuie să dovedească furnizarea de informații incorecte atunci când primește fonduri de împrumut.

Opțiuni de implementare a răspunderii penale

Pedeapsa conform Codului penal (Codul penal) nu apare la fel de des în comparație cu utilizarea proprietății sau a obligațiilor financiare. În ciuda acestui fapt, toți potențialii debitori ar trebui, înainte de a solicita un împrumut, să se familiarizeze cu ce penalități pot apărea pentru neplata unui împrumut în Rusia.

Cazuri de răspundere penală:

1. Evaziunea deliberată a plăților pentru un împrumut, a cărui sumă depășește 250.000 de ruble. Asemenea situații sunt reglementate de articolul 177 din Codul penal. Dacă vinovatul este o persoană juridică, atunci acțiunile acesteia sunt luate în considerare în cadrul art. 176. Pentru aplicarea măsurilor stabilite se determină mai întâi faptul sustragerii de la plata datoriilor. Instanța, pe baza probelor furnizate de creditor, decide dacă acțiunile debitorului au fost intenționate în fiecare situație concretă.
2. Săvârșirea unor acțiuni frauduloase atunci când solicitați un împrumut. Astfel de infracțiuni sunt reglementate de articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse.Împrumutații care au luat bani ca parte a unui împrumut în mod fraudulos și nu doresc să-i returneze sunt trași la răspundere.
3. Cauzarea intenționată a pagubelor. Astfel de acțiuni sunt reglementate de art. 165 din Codul penal al Federației Ruse.Împrumutatul este considerat vinovat dacă, în procesul de obținere a unui împrumut, a abuzat de încrederea băncii.

Pedeapsa prevăzută la articolul 177 presupune:

• o amendă, a cărei valoare poate ajunge la 200.000 de ruble;
• plata integrală a salariului în termen de 1,5 ani de la data pronunțării sentinței instanței;
• repartizarea muncii obligatorii până la 480 de ore;
• implicarea în muncă forțată timp de până la 2 ani;
• arestare până la șase luni;
• închisoare, care poate ajunge la 2 ani.

Pedepsele conform articolului 159:

• muncă silnică impusă timp de 1 an;
• aplicarea unei amenzi de până la 120.000 de ruble;
• închisoare de până la 2 ani.

Pedeapsa conform articolului 165:

• închisoare pe o perioadă de 2-5 ani;
• o amendă, a cărei valoare nu poate depăși 80.000 de ruble;
• plata integrală a salariului în termen de 2 luni de la data pronunțării hotărârii instanței de judecată;
• implicarea în muncă obligatorie, care poate fi repartizată pe întreaga perioadă de detenție.

Este important de înțeles că un debitor care a plătit în mod regulat împrumutul înainte de apariția unei situații neprevăzute (pierderea locului de muncă, faliment) și a căutat constant de lucru după acest eveniment nu este considerat un fraudator. Acești debitori nu se aplică măsuri penale. Evaziunea răutăcioasă și deliberată a obligațiilor de împrumut nu este doar faptul că datoria în sine, ci și reticența împrumutatului de a soluționa și rezolva în mod pașnic problema cu banca.

Acțiuni ale debitorului în momentul în care banca introduce un proces

Un împrumutat care nu poate efectua plăți trebuie să informeze banca în avans cu privire la situația actuală. În acest caz, clientului i se poate acorda o amânare sau programul de plată poate fi modificat. Dacă nu s-au luat astfel de măsuri, banca va depune acțiune în justiție. Din acest moment nu se vor percepe penalități la împrumut. Ce trebuie să facă împrumutatul:

1. Mergeți în instanță pentru a afla detaliile cazului și cererile formulate de bancă.
2. Pregătiți dovezi ale incapacității de a efectua plăți ale împrumutului.
3. Prezentați-vă în instanță la ora stabilită pentru a vă apăra și a vă apăra propriile interese.
4. Căutați ajutor profesional de la un avocat, dacă este posibil.

Dacă plătitorul lipsește de la instanță, cauza se examinează fără el, iar hotărârea se ia în lipsă. Cât timp este prezent la ședință, inculpatul are dreptul:

• dovedi incapacitatea de a plăti împrumutul pentru un motiv întemeiat;
• reducerea penalităților (amenzi și penalități);
• modificarea programului de rambursare;
• să obțină informații complete despre datoria care decurge ca urmare a nerespectării obligațiilor din contract;
• cu acordul reciproc al părților, încheie un acord de soluționare pentru rambursarea ulterioară a datoriei.

Dacă cauza este examinată în absența pârâtului, atunci instanța are dreptul de a lua o hotărâre pozitivă în favoarea băncii cu satisfacerea maximă a cerințelor propuse de aceasta. Ca urmare, sunt demarate procedurile de executare silita. În cazul în care plătitorul nu restituie suma stabilită de instanță, cauza este transferată autorităților executive - executorii judecătorești. Aceștia au dreptul de a colecta datorii din toate fondurile disponibile debitorului (conturi, salarii, proprietăți) în favoarea datoriei creditare rezultate.

Semnarea unui contract de împrumut cu o bancă obligă împrumutatul să respecte cu strictețe termenii acestuia. Nerambursarea împrumutului poate avea consecințe nefavorabile. De aceea fiecare persoană ar trebui să contracteze un împrumut doar dacă situația sa financiară îi permite să efectueze plăți lunare conform termenului stabilit și ținând cont de riscul de forță majoră.

Poate fi redus la trei grupe:
- impunerea si colectarea penalitatilor si amenzilor;
- transferul datoriilor catre o agentie de colectare;
- colectarea datoriilor pe cale judecatoreasca.

Amenzi și penalități pentru creditare

În cazul în care creditul restante este mic (mai puțin de 2 luni), cel mai rău lucru pe care îl poate aștepta debitorul sunt penalitățile și amenzile. Mărimea acestora variază în funcție de bancă și trebuie specificate în contractul de împrumut. Amenzile pot fi aplicate in cuantum fix si sub forma unui procent majorat pentru utilizarea creditului. În Rusia, se propune legiferarea penalităților pentru întârzierea plăților - 0,05–0,1% din valoarea datoriei.

Un alt moment neplăcut pentru un debitor care întârzie plata este transferul de informații către Biroul de Credit. În viitor, va fi destul de problematic pentru un astfel de împrumutat să obțină un împrumut.

Transferarea unei datorii către o agenție de colectare

Dacă plățile împrumutului sunt restante cu mai mult de 1-2 luni, datoria este transferată (sau vândută) de către bancă către agențiile de colectare. De regulă, metodele de colectare a datoriilor sunt în pragul legii. Aceștia pot amenința că vor lua proprietăți, cu violență fizică, să sune rudele și prietenii debitorului, să trimită scrisori și SMS-uri enervante, să sune noaptea etc. Rezistarea atacului recuperatorilor de datorii este adesea destul de problematică, iar mulți debitori își plătesc datoriile. .

Colectarea creanțelor prin instanță

Dacă colectorii nu reușesc să încaseze datoria, banca are dreptul de a da în judecată debitorul. De regulă, băncile câștigă cauzele în instanță.

Colectarea pentru rambursarea datoriei poate fi impusă:
- fondurile debitorului (economii, depozite în bănci și alte organizații financiare);
- proprietatea debitorului;
- în cazul în care debitorul nu deține economii și proprietăți, instanța poate dispune efectuarea de deduceri din salariul debitorului (nu mai mult de 50% din remunerația totală).

Merită luat în considerare faptul că, conform legii, este imposibil să se recupereze obiectele de uz casnic și personale, alimente, ajutoare sociale și compensații.

Mulți debitori sunt îngrijorați de întrebarea dacă pot cumpăra un apartament sau o mașină pentru a plăti datoria. Cu siguranță pot dacă există datorii la un împrumut auto. În aceste cazuri, apartamentul și mașina sunt garanții. Situația cu împrumuturile negarantate este ambiguă. Conform legislației în vigoare, datoria nu poate fi încasată pe cheltuiala singurei locuințe a debitorului. Instanțele pornesc și de la proporționalitatea datoriei: este puțin probabil ca instanța să decidă să sechestreze și să vândă apartamentul pentru 5 milioane de ruble. pentru a plăti o datorie de 5 mii de ruble.

Adesea, instanțele impun interdicția de a călători în străinătate până când datoria este plătită.

Cea mai extremă măsură este o pedeapsă penală pentru neplata unui credit. Dacă împrumutatul a intenționat inițial să nu plătească, el poate fi condamnat pentru fraudă. Dar această pedeapsă este rară în practică, pentru aceasta, împrumutatul nu trebuie să facă o singură plată, iar banca trebuie să-și dovedească intenția.