Steny

Poistenie obchodných priestorov: je potrebné poistiť 4.7.2015 . Poistenie ako spôsob minimalizácie rizík komerčného podniku Komerčná franšízová zmluva

Všetky obchodné spoločnosti sa v prvom rade obávajú straty svojho tovaru. Riziká poškodenia a straty tovaru často vznikajú nielen pri skladovaní tovaru, ale aj pri jeho preprave.

teda živnostenské poistenie zahŕňa niekoľko oblastí naraz: poistenie majetku (poistenie obchodných zásob), ako aj (poistenie obchodných priestorov).

Ohľadom rizík, od ktorých je to nevyhnutné poistiť tovar, potom by ste si určite mali zabezpečiť poistenie požiarov, výbuchov, živelných pohrôm, zaplavenia (škody pretrhnutím kanalizácie a pod.), krádeže, škody v dôsledku trestného konania tretích osôb a pod.

zapamätaj si to poistenie majetku pre komerčné podniky je veľmi dôležité. Ak stratíte všetok tovar, utrpíte viac ako len jednorazovú finančnú škodu. Ak je strata veľmi veľká, neskoré alebo neúplné poistné odškodnenie môže negatívne ovplyvniť prebiehajúce operácie vašej spoločnosti.

Predstavte si, že ste stratili všetok svoj tovar a platba za poistenie je často jedinou príležitosťou na doplnenie zásob a pokračovanie v podnikaní. Ak sa platba oneskorí, prestoje v prevádzke podniku môžu spôsobiť škody vo veľkosti porovnateľné so stratou samotného tovaru.

Mimochodom, poistiť sa môžete aj proti prerušeniu práce.

Malo by sa tiež poznamenať, že produkty, ktoré predávate, môžu niekedy poškodiť zákazníkov. To platí najmä pre obchody s potravinami. Jeden pokazený výrobok vám môže v budúcnosti spôsobiť vážne straty a budete musieť niesť zodpovednosť za ujmu na zdraví kupujúceho. V tomto prípade môžu majitelia takýchto spoločností poistiť zodpovednosť výrobcu produktu .

Aj keď si kupujúci uplatní reklamáciu u predajcu a ten zaplatí odškodné obeti, poistenie bude schopné pokryť tieto výdavky a spoločnosť nebude musieť zaplatiť odškodné z vlastných prostriedkov.

Veľmi dôležitý je aj záver zmluva pre, ak je na vašom pozemku. Je dôležité, aby nájomníci mali poistenie občianskej zodpovednosti. V súčasnosti mnohí prenajímatelia, aby minimalizovali svoje možné riziká, vyžadujú od potenciálnych nájomcov takúto politiku pri uzatváraní nájomnej zmluvy.

Vo všeobecnosti by som rád poznamenal, že poistenie v obchode, ako každé iné, v súčasnosti naberá na obrátkach s rozvojom malých podnikov. Obchodné spoločnosti však na maximálnu ochranu svojho podnikania potrebujú uzatvárať nielen jednu poistnú zmluvu, ale celý komplex. V opačnom prípade nebudete mať istotu, že ak sa tovar stratí na ceste od dodávateľov do vašej predajne, budete môcť dostať svoje peniaze späť.

S rozvojom maloobchodného trhu rastie potreba maloobchodníkov chrániť svoje podnikanie pred náhodnými problémami a neočakávanými výdavkami. Spomedzi všetkých metód riadenia rizík bolo a zostáva najpopulárnejšie poistenie.

Takmer všetky obchodné spoločnosti a siete s významným objemom obchodného obratu majú záujem poistiť svoj majetok proti početným existujúcim rizikám. Aj najmenšia nehoda alebo porucha zariadenia môže mať za následok majiteľa alebo nájomcu nebytových priestorov nielen priame materiálne náklady na opravu, ale aj náhradu škody svojim „susedom“, ktorí tým môžu utrpieť. Toto je len jeden príklad možného vývoja udalostí, ktoré môžu spôsobiť vlastné „nežiaduce úpravy“ v činnosti podniku.

Poistenie majetku a občianskej zodpovednosti umožní maloobchodnému podniku (veľkým, malým aj stredným podnikateľom) maximálne chrániť svoje investície, svoju povesť a tiež sa chrániť pred prípadnými finančnými stratami v dôsledku priamej škody na vlastnom alebo prenajatom majetku resp. v prípade ublíženia iným osobám.

Poistenie majetku

Predmety poistenia

Poistené riziká

Poistenie proti požiaru a iným nebezpečenstvám (klasické krytie):

požiar, úder blesku, výbuch plynu v domácnosti;
prírodné katastrofy (povodne, hurikány, búrky, zosuvy pôdy, zemetrasenia atď.);
výbuch parných kotlov, zásobníkov plynu, plynovodov, strojov, prístrojov a iných podobných zariadení;
poškodenie vodou z vodovodných, kanalizačných, vykurovacích a protipožiarnych systémov;
krádež nezákonným vstupom a lúpež;
zlomyseľné konanie tretích strán;
kolízia s pozemnými vozidlami;
pád lietajúcich predmetov s ľudskou posádkou;
rozbité okenné sklá, zrkadlá, výklady.

Riziko poškodenia majetku v dôsledku teroristického útoku.
Poistenie za podmienok "Všetky riziká." Alternatívou k podmienkam poistenia „Proti požiaru a iným nebezpečenstvám“ je poistenie na podmienky „Všetky riziká“. Pri tomto type poistenia bude váš majetok poistený proti strate, zničeniu alebo poškodeniu, ku ktorému dôjde v dôsledku náhleho a neočakávaného dopadu naň alebo udalosti, ktorej výskyt má znaky pravdepodobnosti ( z akéhokoľvek dôvodu).

Dodatočné poistné krytie

Niektoré predmety nehnuteľnosti môžu byť dodatočne poistené proti špeciálnym rizikám spojeným s týmto konkrétnym typom nehnuteľnosti:
elektronické zariadenia, ktoré možno poistiť proti poruche z dôvodu:

chyby v prevádzke alebo údržbe;
nedbanlivosť servisného personálu alebo zlomyseľné konanie tretích strán;
vystavenie elektrickému prúdu vo forme skratu, prudké zvýšenie prúdu alebo napätia v elektrickej sieti, vystavenie indukovaným prúdom;
chyby v materiáloch, chyby v návrhu, výrobe alebo inštalácii;
náhle prerušenie dodávky elektriny z verejných sietí;
zlyhanie klimatizačných systémov.

Toto poistenie je relevantné najmä pre rozsiahle počítačové siete, zložité výpočtové (spracovateľské) centrá a iné zariadenia, kde sa takéto drahé zariadenia používajú.

Komplexné stroje, mechanizmy a podobné zariadenia je možné poistiť pre prípad straty (poškodenia) v dôsledku:

neočakávané poruchy alebo chyby poistených vecí;
chyby alebo nedbalosť personálu alebo tretích strán;
pretrhnutia káblov a reťazí, pád poistených predmetov a ich náraz do iných predmetov;
preťaženie, prehriatie, vibrácie, porucha, zaseknutie, upchatie mechanizmu cudzími predmetmi, zmeny tlaku vo vnútri mechanizmu, pôsobenie odstredivej sily a „únava“ mechanizmu;
vodný ráz alebo nedostatok kvapaliny v kotloch alebo zariadeniach pracujúcich s parou alebo kvapalinami;
vystavenie elektrine vo forme skratu, preťaženia napájacieho zdroja, poklesu napätia, atmosférického výboja a pod., vrátane škôd spôsobených požiarom v dôsledku týchto javov, ak je škoda spôsobená priamo na objektoch, v ktorých požiar vznikol;
výbuch parných kotlov, spaľovacích motorov a iných zdrojov energie, ak sa nahrádzajú len škody spôsobené priamo na vymenovaných objektoch, v ktorých k výbuchu došlo;
porucha alebo porucha prídavných zariadení, ochranných alebo ovládacích zariadení.

Tento typ poistného krytia sa vzťahuje na výťahy, eskalátory, výfukové a klimatizačné systémy, vykurovacie zariadenia a pod.

majetok uložený v chladiacich komorách.

Poistná suma

Základom pre stanovenie poistných súm pre poistenie majetku maloobchodného podniku je reprodukčná cena majetku. Vypočítava sa na základe odhadov a inej dokumentácie pre stavebné, dokončovacie a uvádzacie práce pri uvedení maloobchodného podniku do prevádzky alebo na základe záveru špecializovanej hodnotiacej organizácie. Alternatívnym základom pre poistenie majetku môže byť poistenie v účtovnej hodnote (zostatkovej hodnote).

Poistenie prerušenia podnikania

Tento typ poistenia umožňuje chrániť obchodnú spoločnosť pred nepriamymi stratami spôsobenými prerušením podnikania v dôsledku vzniku poistnej udalosti v rámci poistenia majetku na určitú dobu (doba plnenia), ktorá môže byť 3, 6, 9, 12 alebo 24 mesiacov.

Predmety poistenia:

mzdový fond;
odvody do orgánov sociálneho poistenia;
dane a poplatky nezávislé od obratu spoločnosti;
odpisy;
nájomné;
komunálne platby;
úroky z pôžičiek;
iné výdavky na pokračovanie poistenej činnosti;
ušlý priemerný zisk počas obdobia odstávky.

Poistené riziká

Vznik vecnej škody (poškodenie alebo zničenie poisteného majetku) v dôsledku niektorého z rizík uvedených v poistnej zmluve (patria sem živelné pohromy, požiar, výbuch a pod.), ktorá má za následok prerušenie (alebo čiastočné zastavenie) v činnosti spoločnosti, Navyše obnovenie tejto činnosti je možné až po odstránení materiálnych škôd.

Poistenie straty nájmu

Tento typ poistenia umožňuje chrániť prenajímateľa pred stratami vyplývajúcimi zo straty nájomného, ktoré zaniklo z dôvodu nemožnosti poskytnúť nájomné priestory z dôvodu vzniku poistnej udalosti v rámci poistenia nehnuteľnosti na určitú dobu (doba poistného plnenia) , ktorá môže byť 3, 6, 9, 12 alebo 24 mesiacov.

Poistenie zodpovednosti za škodu

Po poistení majetku proti všetkým druhom rizík sa však podnik môže dostať do situácie, kedy je potrebné nahradiť škody spôsobené na živote alebo majetku tretích osôb, na životnom prostredí a pod. Ak napríklad požiar v obchodnom centre spôsobí škody na susedných budovách či okoloidúcich, alebo vyhorí miestny park, majiteľ zhoreného obchodného domu bude nútený zaplatiť odškodné všetkým poškodeným. Takže straty niekoho iného, a to veľmi veľké, sa môžu stať vašimi, ak sa preukáže, že ste na vine. Najlepšou ochranou v takýchto prípadoch je poistenie zodpovednosti:

Občianskoprávna zodpovednosť voči tretím stranám, ktorými sú prenajímatelia, návštevníci, okoloidúci a iné osoby. Poistné plnenie tohto druhu zodpovednosti je zamerané na náhradu škody na majetku, zdraví a živote tretích osôb spôsobenej v dôsledku poistnej udalosti. Poistná udalosť je udalosť súvisiaca s prevádzkou majetku, ktorej výsledkom sú škody tretím osobám, napríklad v dôsledku požiaru, nehody, poruchy atď.
Zodpovednosť zamestnávateľa. Tento typ poistenia vám umožní na náklady poisťovne nahradiť škodu spôsobenú vašim zamestnancom pri plnení pracovných povinností, vrátane nákladov na ošetrenie, starostlivosť, ako aj stratu miezd zamestnancov v dôsledku straty. práceneschopnosti (dočasnej aj trvalej, čiastočnej aj úplnej).
Zodpovednosť pri prevádzke nebezpečných výrobných zariadení. V súčasnosti sa na tento druh zodpovednosti vzťahuje povinné zmluvné poistenie. Poistné plnenie Vám umožní kompenzovať straty tretích osôb poškodených v dôsledku havárie v zariadeniach uvedeného typu, ako aj náklady na odstránenie environmentálnych škôd vzniknutých poistencovi.
Poistenie na dobu opráv, vybavenia a dokončenia prenajatých priestorov. Na ochranu záujmov vlastníka priestorov počas obdobia opráv a dokončovacích prác je možné uzavrieť zmluvu o poistení občianskoprávnej zodpovednosti za škodu/škodu spôsobenú tretím osobám (vrátane prenajímateľa, ostatných nájomcov a návštevníkov) na celý obdobie opráv, vybavenia a dokončenia priestorov. Limity zodpovednosti musia byť dostatočné na náhradu prípadnej škody, ktorej prípadná výška závisí od objemu a charakteru vykonaných prác.

S rozvojom maloobchodného trhu rastie potreba komerčných subjektov chrániť svoje podnikanie pred náhodnými problémami a nepredvídanými výdavkami. Spomedzi všetkých metód riadenia rizík bolo a zostáva najpopulárnejšie poistenie. Takmer všetky obchodné spoločnosti a siete s významným objemom obchodného obratu majú záujem poistiť svoj majetok proti početným existujúcim rizikám. Poistenie podnikania je zamerané na ochranu jeho konečných výsledkov a rôznych faktorov, ktoré zabezpečujú dosiahnutie zamýšľaných cieľov. Cieľom podnikateľskej činnosti je dosiahnutie maximálneho zisku, preto poistenie pre prípady možnej straty očakávaného zisku alebo výpadku očakávaných príjmov, čo môže súvisieť so zmenami podmienok na trhu, porušovaním a neplnením základných kúpnych zmlúv dodávateľmi a nedostatok dopytu po tovare zo strany veľkoobchodných a maloobchodných spotrebiteľov. Tieto faktory tvoria hlavnú oblasť poistenia v obchode.

Charakteristickým znakom poistenia v komerčných činnostiach je kompenzácia poisteným za špecifické straty, nedostatočná návratnosť obchodných operácií vykonaných poistencom. Preto môže poistná suma poistnej zmluvy pozostávať z investičné poistenie v medziach kapitálových investícií poistníka do ním poistených operácií (napríklad pri nákupe tovaru) a poistenie príjmu (zisk), tie. poistenie proti strate očakávaných ziskov. Hlavnými zdrojmi právnej úpravy poistenia v obchodnom obehu sú Ch. 48 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie a zákona Ruskej federácie z 27. novembra 1992 N 4015-1 „O organizácii poisťovníctva v Ruskej federácii“.

Veľkoobchodné podniky pôsobia v oblasti distribučnej logistiky a okrem riešenia problémov s optimalizáciou a organizáciou pohybu tovarových tokov musia čeliť problémom zabezpečenia potrebnej úrovne ochrany ich činnosti pred vznikajúcimi rizikami vedúcimi k ekonomickým stratám, resp. fyzické poškodenie tovaru. Takýmito rizikovými faktormi pre veľkoobchodníkov sú vysoké nebezpečenstvo požiaru a nízka elektrická bezpečnosť maloobchodných skladov, poruchy vodovodného systému v skladoch v dôsledku poškodenia strechy pri silných dažďoch, kriminálny záujem o tovar, krádeže a lúpeže, výtržníctvo a vandalizmus; Škody na tovare v sklade môžu spôsobiť aj všetky druhy škodcov – hlodavce a hmyz.

Tvorí celok poisťovní pôsobiacich v komerčnom prostredí obchodný poistný systém. Na komoditných trhoch je hlavnou úlohou poistného systému poskytovať celú škálu poistných služieb, ktoré poskytujú spoločnostiam záruky v nepretržitom pohybe tovaru od výrobcu ku konečnému spotrebiteľovi a klientom - spoľahlivé poisťovacie služby.

Požiadavky, ktoré musia poisťovne spĺňať pri obchodných transakciách v súlade s čl. 938 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sú určené zákonom o poisťovníctve<1>, podľa ktorého v oblasti obchodu môžu konať dva typy sprostredkovateľov:

——————————–

<1>Zákon Ruskej federácie z 27. novembra 1992 N 4015-1 „O organizácii poisťovníctva v Ruskej federácii“ // Vestník SND a ozbrojených síl Ruskej federácie. 1993. N 2. čl. 56.

1) poisťovacích agentov– fyzické osoby alebo ruské právnické osoby (komerčné organizácie), ktoré zastupujú poisťovateľa vo vzťahoch s poistníkom a konajú v mene poisťovateľa a v jeho mene v súlade s udelenými právomocami;

2) poisťovacích maklérov- fyzické osoby alebo ruské právnické osoby (obchodné organizácie) registrované spôsobom ustanoveným právnymi predpismi Ruskej federácie ako individuálni podnikatelia, ktorí konajú v záujme poistníka (zaisťovateľa) alebo poisťovateľa (zaisťovateľa) a vykonávajú činnosti na poskytovanie súvisiacich služieb k uzatváraniu poistných (zaistných) zmlúv ) medzi poisťovateľom (zaisťovateľom) a poistníkom (zaisťovateľom), ako aj k uzatváraniu týchto zmlúv (ďalej len poskytovanie služieb sprostredkovania poistenia). Poisťovací makléri nemajú právo konať v záujme poistníka a súčasne poisťovateľa.

Všetky veľkoobchodné podniky sú do tej či onej miery vystavené dopravným rizikám, ktoré vznikajú pri preprave tovaru po železnici, ceste, po mori alebo letecky. Riziká vznikajúce v tomto prípade sú spojené s možnosťou poškodenia, zničenia alebo neprevzatia tovaru príjemcom, prípadne nehodou vozidla. Najrizikovejšia je cestná doprava, menej riziková je železničná a riečna doprava a najbezpečnejšia je letecká. Využitie multimodálnej dopravy (keď sa používa viacero druhov dopravy) alebo prechod trasy na prepravu tovaru cez nebezpečné oblasti môže zvýšiť stupeň rizika pre náklad.

Poškodenie, strata, neoprávnený prístup, porušenie integrity a dôvernosti informácií môže viesť k narušeniu činnosti obchodnej spoločnosti alebo organizácie a viesť k finančným stratám. Preto by sa mala uznať aj existencia špecifických informačných rizík vo veľkoobchode.

Uvedené riziká vedú k vzniku iného druhu rizika – zodpovednosť za nesplnenie povinností z kúpno-predajnej zmluvy.

Hlavným druhom poistenia v obchodnom styku je poistenie tovaru ako majetku - poistenie majetku. V súlade s odsekom 1 čl. 929 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie na základe zmluvy o poistení majetku sa poisťovateľ zaväzuje, že za poistné stanovené zmluvou, pri vzniku poistnej udalosti uvedenej v zmluve, odškodní poisteného alebo inú osobu v prospech ktorej bola zmluva uzatvorená (oprávnená osoba) za straty spôsobené v dôsledku tejto udalosti na poistenom majetku alebo straty v súvislosti s inými majetkovými záujmami poistníka (vyplatiť poistné plnenie) vo výške uvedenej v zmluve (poistná suma) .

V súlade s poistnými podmienkami v obchodných transakciách možno poistiť nasledovné majetkové podiely.

1. Riziko straty alebo zničenia tovaru, nedostatku alebo poškodenia(článok 930 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Predávajúci má právo poistiť predávaný tovar proti riziku možnej škody v prospech kupujúceho, ktorý si v prípade potreby bude môcť uplatniť u poisťovne náhradu škody. V obchodnom styku tovar nemožno poistiť pre konkrétnu osobu (oprávnenú osobu) a poistnú zmluvu možno uzavrieť bez uvedenia jej mena alebo označenia. (poistenie „na účet koho to má byť“)(článok 3 článku 930 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Pri uzatváraní takejto zmluvy sa vydáva poistník poistenie doručiteľa. Keď si poistník alebo oprávnená osoba uplatní práva podľa takejto zmluvy, je potrebné predložiť túto poistku poisťovateľovi. Takéto poistenie je veľmi výhodné v obchodných vzťahoch súvisiacich s prepravou tovaru. Náhradu za poškodený alebo stratený náklad môže obdržať ako samotný poistník, tak aj jeho potenciálny kupujúci alebo špeditér, t.j. poisťovateľ platí poistné každej osobe, ktorá mu predloží poistnú zmluvu na doručiteľa.

2. Riziko zodpovednosti vyplývajúcej zo zmlúv– riziko občianskoprávnej zodpovednosti (článok 932 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Poistenie rizika zodpovednosti za porušenie zmluvy je povolené len v prípadoch ustanovených zákonom. V obchodnom styku sú len dva takéto prípady. V súlade s čl. 94 Colného kódexu Ruskej federácie je jednou z podmienok zaradenia do Registra colných dopravcov existencia poistnej zmluvy na riziko ich občianskoprávnej zodpovednosti, ku ktorému môže dôjsť v dôsledku škody na zverenom tovare. dopravcom na základe zmluvy o preprave, alebo z dôvodu porušenia povinností vyplývajúcich zo zmluvy. V článku 249 Zákonníka práce a obchodu Ruskej federácie sa stanovuje, že predmetom námorného poistenia môže byť akýkoľvek majetkový podiel spojený s obchodnou lodnou dopravou.

3. Podnikateľské riziko– riziko strát z podnikateľskej činnosti v dôsledku porušenia svojich povinností protistranami podnikateľa alebo zmeny podmienok tejto činnosti v dôsledku okolností nezávislých od vôle podnikateľa, vrátane rizika nedosiahnutia očakávaného príjmu (§ 933 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). V tomto prípade je podnikateľské riziko poistené len v prospech samotného poistníka a poistná suma je stanovená s prihliadnutím na možnú výšku strát. V prípade zistenia vád tovaru je kupujúci povinný uplatniť všetky svoje nároky týkajúce sa kvality tovaru obvyklým spôsobom u predávajúceho, a nie u poisťovateľa. Tento typ poistenia garantuje poistníkovi plnú alebo čiastočnú úhradu vecných nákladov, ktoré mu vznikli pri náhrade za spôsobené škody kupujúcemu. Nevýhodou tohto typu poistenia pre kupujúceho je nemožnosť uplatniť si nároky na náhradu škody priamo u poisťovateľa. Poistenie podnikateľských rizík má viacero charakteristické znaky:

– poistencom môže byť len podnikateľ vrátane neziskových organizácií, ak podnikajú ustanoveným spôsobom;

– pri tomto type poistenia je poistené riziko zodpovednosti spojené len s podnikaním;

– poistenie sa vykonáva len v prospech poistníka;

– ak v zmluve o poistení podnikateľských rizík nie je uvedené, v koho prospech sa uzaviera, alebo je uvedená iná osoba (okrem samotného podnikateľa), potom sa zmluva aj tak považuje za uzavretú v prospech poistníka.

Poistenie podnikateľských rizík je spojené s možnou nepoctivosťou protistrán kúpno-predajnej zmluvy, porušením jej podmienok, neplnením alebo nesprávnym plnením zmluvných záväzkov, čo môže znamenať riziko strát. Pomocou poistenia podnikateľských rizík sa podnikatelia môžu poistiť aj proti rizikám zmien podmienok podnikania (napríklad zavedenie zákazov vlády, zmeny legislatívy, náhle zmeny v ekonomickej sfére, najmä počas globálnej recesie a pod.). ), ktoré nie sú od samotných podnikateľov.závisí. Je tiež prijateľné poistiť riziko, že nedostanete očakávaný príjem.

Formulár na uzatvorenie poistnej zmluvy v obchodnom styku je vždy písomný. Znakom poistnej zmluvy v komerčnom obehu je širšie využitie poistenia na zákl všeobecné poistenie. Použitie všeobecnej poistky sa ukazuje ako veľmi organické vo vzťahu k špecifikám obchodných aktivít spojených s potrebou pravidelného poistenia jednotlivých zásielok tovaru alebo nákladu. Všeobecné poistenie zodpovedá špecifikám obchodného obratu a možno ho použiť v prípadoch, keď:

– prebieha poistenie systematicky, tie. trikrát alebo viackrát;

– len poistený homogénna vlastnosť(napríklad tovar, náklad, vozidlá a pod.) príp zásielka tovaru;

– podstatné podmienky poistnej zmluvy sa medzi jednotlivými zmluvami zásadne nemenia, aj keď v niektorých prípadoch môže dôjsť k spresneniam alebo zmenám v niektorých podmienkach poistnej zmluvy.

Použitie všeobecnej poistky ukladá zmluvným stranám poistnej zmluvy ďalšie povinnosti. V súlade s odsekom 2 čl. 941 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie je poistník povinný bezodkladne a spôsobom uvedeným v zmluve poskytnúť poisťovateľovi informácie (o ďalšej dávke tovaru) stanovené všeobecnou politikou. Ak tento postup nie je určený, musí sa ústne alebo písomne oznámiť ihneď po prijatí takejto informácie. Poistník je tiež povinný informovať poisťovateľa o vyššie uvedených informáciách bez ohľadu na to, či možnosť škôd stále existuje alebo už pominula. Poisťovateľ je zase povinný uspokojiť požiadavky poistníka na vystavenie poistných zmlúv na jednotlivé časti majetku, ktoré sú predmetom všeobecnej poistky. Znaky všeobecnej politiky ako nástroja obchodnej činnosti určujú aj obmedzenia jej možného použitia. Všeobecnú poistku teda nemožno vydať na poistenie nejednotného tovaru, nákladu alebo iného majetku, pretože to odporuje pravidlu odseku 1 čl. 941 Občiansky zákonník Ruskej federácie; vydanie všeobecnej poistky bez uvedenia doby platnosti nie je povolené, pretože je to v rozpore s odsekom 1 čl. 941, čl. 942 Občiansky zákonník Ruskej federácie; V rámci všeobecnej poistky možno poistiť len majetok, takže poistenie iných vecí týmto spôsobom nie je možné.

Nakoľko osobitosťou poistenia v obchodnom obehu je možnosť poistenia majetkových a podnikateľských rizík, pravidlá odseku 1 čl. 950 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, ktorý udeľuje poistencom (predávajúcim alebo kupujúcim tovaru) právo vykonávať pripoistenie tovar alebo obchodné riziká, sú poistené len do výšky poistnej hodnoty. Takéto poistenie možno uzavrieť na základe dohody nielen s existujúcim, ale aj s inými poisťovateľmi; nielen samotným poistníkom, ale aj oprávnenou osobou, ktorá v tomto prípade nadobúda postavenie poistníka v tejto časti poistnej hodnoty. Pre pripoistenie tovaru existuje množstvo legislatívy obmedzenia: celková poistná suma podľa oboch zmlúv by nemala presiahnuť poistnú hodnotu predmetu a ak sa toto pravidlo poruší, suma poistného plnenia splatného na základe každej zmluvy sa zníži v pomere k zníženiu pôvodnej poistnej sumy (čo by nemalo prekročiť poistnú hodnotu).

Tieto obmedzenia však majú jednu výnimku – neplatia pri tovare a riziku podnikania sú poistené proti rôznym rizikám. Pravidlá tejto normy sa aplikujú v prípadoch, keď tovar alebo podnikateľské riziko nie je poistené jednou poistnou zmluvou, ale dvoma alebo viacerými zmluvami a z nich vyplýva povinnosť poisťovateľa vyplatiť poistné plnenie za rovnaké následky, ktoré boli navyše poistené. výsledok jednej a tej istej poistnej udalosti (článok 2 článku 952 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).

Charakteristiky poistnej zmluvy v obchodnom obehu sú určené všeobecnými špecifikami všetkých obchodných záväzkov. To platí aj pre stanovenie podmienok takýchto zmlúv. Napríklad v súlade s čl. 310 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie právo poisťovateľa odmietnuť platbu v prípadoch ustanovených v poistných pravidlách platí len pre obchodné poistné zmluvy.

Relatívne novým typom poistenia pre veľkoobchodné spoločnosti je poistenie prerušenia podnikania. Pripúšťa možnosť poistnej ochrany veľkoobchodnej spoločnosti proti rizikám podnikateľskej činnosti a ušlým finančným ziskom. Straty z prerušenia podnikania pozostávajú z ušlého zisku, dodatočných nákladov vynaložených na zníženie škôd, nevyhnutných priebežných nákladov na pokračujúcu obchodnú činnosť, vrátane miezd zamestnancov, nájomných, lízingových a licenčných platieb, daní a poplatkov, splátok úverov a odpisov. V oblasti poistenia nákladu sa bežne používa poistenie zodpovednosti dopravcu, ktorých náklady sú určené množstvom a úrovňou kvality použitých vozidiel, smerom dopravy, spôsobmi dopravy a inými faktormi.

Súčasná úroveň distribúcie poistenia ako spôsobu riadenia rizík medzi veľkoobchodné podniky súvisí so súčasnou úrovňou podnikateľskej a poistnej kultúry. Rozvoj infraštruktúry veľkoobchodných trhov, zavádzanie nových technológií a moderného vybavenia do obchodnej praxe, progresívny rozvoj záujmu podnikateľov o využívanie poistenia ako efektívnej metódy riadenia rizík so sebou nesie potrebu zavádzania nových prostriedkov a nástrojov. poistenia do komerčných činností. Takéto modely poistenia zahŕňajú poistenie vo veľkoobchodnom obrate občianskoprávnu zodpovednosť veľkoobchodníkov za kvalitu tovaru, ktorá môže poskytnúť podnikateľom dodatočné finančné záruky na ochranu ich ekonomických záujmov v prípade nárokov zo strany protistrán aj konečných spotrebiteľov tovaru a navyše môže mať pozitívny vplyv na ekonomiku ako celok, vyjadrený v zvýšenie konkurencieschopnosti výrobkov a dodatočných záruk pre uplatňovanie práv spotrebiteľov, zvýšenie sociálnej a ekonomickej efektívnosti technickej regulácie a štandardizácie tovaru.

Hovorí sa, že kľúčom k úspešnému obchodovaniu je práca 365/7/24 (celoročne, celý týždeň, celý deň). Podmienka je, samozrejme, prehnaná, ale je v nej zrnko pravdy. Obchodné podnikanie je skutočne jednou z oblastí podnikania s najnáročnejšou pracovnou silou.

Ale tu je to, na čo múdri, skúsení majitelia obchodov a supermarketov zabúdajú: samotné odhodlanie nestačí. Musíte si tiež zaručiť príležitosť na rozvoj. Preto potrebujete poistnú zmluvu obchodnej platformy:

aby ste nešli do banky, riskujúc svoju finančnú situáciu, aby ste znovu postavili vyhorený obchod;
aby sa predišlo strate časti tovaru (a peňazí zaň zaplatených) v prípade požiaru, záplavy atď.;
v snahe smerovať zisky do otvárania nových predajní, a nie nahradiť škodu prenajímateľovi (kupujúcemu, tretím osobám).

Zoznam pokračuje - podľa odborníkov ruské obchody vynakladajú až 40% mesačného zisku na reštaurovanie, kompenzácie a škody.

Oprávnené riziko

Pomôže trhové poistenie? Samotné poisťovne poukazujú na skúsenosti západných obchodných reťazcov, ktoré jasne dokazujú, že poistná ochrana funguje v prospech obchodu. Za predpokladu, že si program vyberiete múdro. Z čoho si môže domáci živnostník vyberať?

Selektívne poistenie – minimálny program

Najrozšírenejšími programami sú dnes takzvané selektívne riziká. Poistná zmluva zvyčajne zahŕňa jednu alebo viac z piatich hrozieb:

oheň;
záplavy;
krádeže tovaru;
rozbité okná (v žiadnej krajine na svete nebude poisťovateľ akceptovať toto riziko ako jedinú položku poistenia);
poškodenie nábytku a vybavenia tretími osobami.

Predmetom poistenia môže byť v tomto prípade samotný priestor, jeho výzdoba, nábytok a vybavenie, ako aj inventár v sklade a predajnej ploche.

Krabicové riešenia

Alternatívou k selektívnemu programu je komplexné poistenie obchodných priestorov, ktoré môže zahŕňať viacero druhov poistenia naraz:

priestory a ich výzdoba;
komplexné vybavenie (vrátane náhrady škody v dôsledku zlyhania softvéru);
prišiel v prípade nútenej odstávky;
Nábytok, vitríny a stojany;
zodpovednosť voči návštevníkom a tretím stranám (napríklad, keď vietor odtrhne markízu z prístrešku obchodu a pristane na streche BMW zaparkovaného v blízkosti);
zodpovednosť voči zákazníkom (napríklad v prípade otravy).

Seriózne firmy v rámci škatuľových produktov majú samostatné programy pre hypermarkety, supermarkety, obchodné reťazce, maloobchodné predajne, butiky a obchodné pavilóny. Rozdiel medzi nimi je uvedený v internom poistnom poriadku konkrétnej poisťovne. Ako však hovoria samotní poisťovatelia, majitelia firiem sú častejšie nútení používať hotové riešenia. Pri prenájme priestorov pre supermarket z obecného stavebného fondu napr.

Od butiku po hypermarket: je tam rozdiel?

A márne, ako hovoria odborníci. Podľa posledných údajov evidujú predajcovia poistenia mesačne od 50 do 100 poistných prípadov. A to je len:

z počtu žiadostí uznaných ako poistná udalosť;
za predpokladu, že nie je poistených viac ako 8% účastníkov na celom trhu obchodných podnikov v Rusku.

Z týchto poistných prípadov je mimochodom viac ako 80 % poistených spoločností obchodné centrá. Zvyšných 20 % tvoria prevažne nájomníci, pre ktorých je komplexné poistenie povinnou podmienkou stanovenou v nájomnej zmluve. Je to správne? Je fér povedať, že poistenie je objektívne potrebné len pri veľkých komerčných projektoch?

V skutočnosti ide o chybný úsudok a existuje päť argumentov, ktoré to potvrdzujú:

Majiteľ malého obchodu má menej prostriedkov ako majiteľ veľkého centra, aj ten najmenší požiar či záplava mu spôsobia oveľa väčšiu „bolesť hlavy“;
vybavenie a nábytok používaný v maloobchodných predajniach - hypermarketoch aj butikoch - sú identické, horia rovnakým spôsobom, zlyhávajú a skratujú sa pred vniknutím vody; pre obchodné podniky rôznych veľkostí je dôležité poistenie rizík jednej skupiny;
to isté platí pre krádež: „bezplatný“ produkt je atraktívny pre zločincov bez ohľadu na to, či je na regáloch supermarketu alebo vo výklade malého obchodu;
a počasie nerozdeľuje svoje obete na veľké a malé: vietor môže strhnúť strešnú krytinu akejkoľvek budovy;
Predajne rôznych veľkostí sa zvyčajne nakupujú od jedného dodávateľa a tovar sa nemusí dostať na sklad veľkej predajne alebo sa nemusí dostať k pultu kiosku.

Aj keď je tiež nesprávne tvrdiť, že nie je rozdiel medzi typmi poistenia pre hypermarkety a maloobchodné butiky. Sadzobník bude identický, obsah rizík rovnaký (každý poistenec si môže slobodne vybrať). Ale výška poistného sa bude líšiť, rovnako ako výška náhrady za straty. A to je logické: rôzne poistné sumy (odhad možného odškodnenia), rôzne platby pri poistných udalostiach.

Bez ohľadu na to, s akou veľkosťou začnete obchodovať, sme pripravení pomôcť vám rásť. Na našej webovej stránke máme najpohodlnejšie kalkulačky na výpočet nákladov na poistenie pre obchodné platformy. A náš zoznam partnerov zahŕňa dôveryhodné poisťovne, ktoré našim klientom ponúkajú znížené sadzby na všetky typy služieb.

Vieme, aké dôležité je nestratiť to, čo vás stojí toľko úsilia. A sme pripravení ponúknuť výhodné podmienky na ochranu vašich záujmov. Porovnajte ceny za dobrovoľné poistenie obchodných platforiem na našich kalkulačkách, kontaktujte špecialistov, aby si vybrali optimálny program, uzatvárajte zmluvy online – garantujeme, že táto politika bude fungovať v prospech vášho podnikania.

Hlavným nebezpečenstvom pre každú obchodnú spoločnosť je poškodenie alebo strata tovaru. Poistenie majetku sa spravidla spája s poistením nákladu: obchodné spoločnosti majú záujem na tom, aby bol tovar chránený pred rizikami. Čo sa týka krytých rizík, zásoby je možné poistiť proti požiarom a živelným pohromám, poškodeniu rôznych inžinierskych sietí a systémov, ale hlavne proti zákernému konaniu tretích strán a dokonca aj proti teroristickým útokom. Na ochranu pred týmito rizikami boli vytvorené mechanizmy poistenia občianskoprávnej zodpovednosti. Poistiť možno najmä zodpovednosť výrobcu produktu. Poistenie vám umožňuje vyhnúť sa potrebe nahradiť škodu spôsobenú cudzím zavinením z vlastných prostriedkov.

Najpohodlnejším spôsobom, ako zorganizovať poistenie občianskej zodpovednosti v nákupnom komplexe, je uzavrieť jednu zmluvu, ktorá bude pokrývať zodpovednosť každého subjektu voči akémukoľvek inému. Mohlo by byť napríklad možné vytvoriť poistenie všeobecnej zodpovednosti pre všetkých nájomcov. Existujú aj mäkšie možnosti – od zostavenia zoznamu odporúčaných poisťovateľov a poistných podmienok pre nájomníkov až po úplnú slobodu rozhodovania.

Obchodná franšízová zmluva

Je obvyklé rozlišovať tieto typy franchisingu:

1) komerčné, používané v oblasti obchodu. Tu jedna strana prenáša a druhá prijíma právo predávať tovar pomocou obchodných technológií, marketingových techník, predajných metód a tiež pod značkou materskej organizácie.;

2) výroba, ktorá dáva subjektu právo vyrábať a predávať tovar pomocou techník, technológií a know-how vedúcej organizácie, jej značky a ochranných známok;

3) podnikanie, používané v oblastiach služieb, stravovania (kde sa prvýkrát objavilo), vzdelávania atď.

Zmluvnými stranami franšízovej zmluvy sú držiteľ autorských práv (franchisor) a užívateľ (franchisant).

Dohoda musí byť uzatvorená písomne. Nedodržanie písomnej formy zmluvy má za následok jej neplatnosť. Franšízovú (obchodnú koncesnú) zmluvu registruje orgán, ktorý právnickú osobu vystupujúcu ako nositeľa autorských práv zaregistroval. Dohoda obsahujúca podmienku používania predmetov chránených v súlade s patentovým právom navyše podlieha registrácii na federálnom patentovom úrade. Ak táto požiadavka nie je splnená, zmluva sa považuje za neplatnú.