Eine Lebens- und Krankenversicherung mit Hypothek ist obligatorisch oder nicht und wie viel kostet dieses Vergnügen? Hypothekenlebensversicherung: Warum ist sie notwendig und ob es möglich ist, die Police abzulehnen

Bei der Prüfung von Kreditangeboten möchten Antragsteller möglichst viel Geld sparen. Da die Hypothekenlebensversicherung dem Kreditnehmer jedes Jahr viel Geld abverlangt, neigt er dazu, sie zu meiden. Wie berechtigt sind seine Bestrebungen?

Brauchen Sie eine Versicherung oder nicht?

Die aktuelle Bundesgesetzgebung sieht vor, dass ein Bürger, der ein Hypothekendarlehen vergeben hat, verpflichtet ist, die Sicherheiten zu versichern. Die Gewährung eines Hypothekendarlehens sollte nicht von der Lebensversicherung und der Gesundheit der Kreditnehmer abhängen. Aber Banker schreiben diese Versicherung vor. Wofür? Sie werden von dem Wunsch getrieben, Risiken zu minimieren. Jedes Kreditinstitut gibt eine Liste der von ihm zugelassenen Versicherungsunternehmen heraus.

Wer einem Antrag bei Versicherungsgesellschaften nicht zustimmt, dem droht ein unangenehmer Moment in Form einer Erhöhung des Kreditzinses um 1 %.

Diese Praxis ist weit verbreitet. Dies lässt sich anhand der Analyse beliebter Angebote verschiedener Banken erkennen.

Aber wenn der Kreditnehmer den Versicherungsvertrag liest, wird er verstehen, dass die Versicherung seines Lebens und seiner Gesundheit auch für ihn von Vorteil ist. Ein Bürger wird sicher sein, dass die Kreditzahlungen zurückgezahlt werden, wenn für seine Familie eine schwierige Zeit kommt. Die Lebens- und Krankenversicherung in der Hypothekenversicherung umfasst folgende Risiken:

• Behinderung (Verletzung, die die Ausübung früherer Arbeitspflichten beeinträchtigt);
• Tod des Kreditnehmers (das Darlehen wird vor der Eintragung der Eigentumsrechte durch die Erben zurückgezahlt).

Versicherungskosten

Da nicht Sachwerte versichert sind, sondern Leben, menschliche Gesundheit, werden die Versicherungsleistungen von den Versicherern recht hoch angesetzt. Bevor die endgültige Höhe der Lebens- und Krankenversicherungsprämien für eine Hypothek ermittelt wird, analysieren Mitarbeiter von Versicherungsunternehmen folgende Daten:

• die Alterskategorie des Antragstellers;
• Gesundheitszustand (besonderes Augenmerk wird auf chronische Krankheiten gelegt);
• Arbeitsbedingungen (Arbeit mit Gefahrstoffen, gefährliche Produktion);
• Arbeitserfahrung;
• Finanzlage;
• Hypothekenbetrag;
• die Höhe der Hypothekenzahlung;
• Hypothekenlaufzeit.

Gefällt dem Versicherer der Antragsteller in allen Belangen, wird ihm eine Zahlung in Höhe von 0,3 % des Hypothekendarlehens festgesetzt. Wenn Experten die Transaktion als „riskant“ erachten, kann die Versicherungsprämie ab 1,5 % „starten“.

Die Versicherungsprämie wird jährlich gezahlt. Hat der Kreditnehmer vergessen, die nächste Rate nicht zahlen zu wollen, wird der Versicherungsvertrag gekündigt und die Bank erhöht den Kreditzins um 1 %.

Der Versicherungsfall ist eingetreten

Was tun, wenn dennoch ein Versicherungsfall eingetreten ist? Zunächst informieren der Kreditnehmer und seine Angehörigen (im Falle des Todes des Kunden) die Bankstruktur und das Versicherungsinstitut schriftlich über den Vorfall.

Der Brief wird in drei Exemplaren verfasst: eine – an den Gläubiger, die zweite – an den Versicherer, die dritte – an den Absender. Auf dem Papier, das beim Schuldner (seinem Vertreter) verbleibt, vermerken die oben genannten Organisationen den Empfang.

Wurden die Unterlagen per Post (Einschreiben mit Benachrichtigung) versandt, ist es erforderlich, sowohl die Versandbestätigungen als auch die Empfangsbestätigungen der Adressaten des Briefes aufzubewahren.

Die Sachverständigen des Versicherers sind verpflichtet, den Eintritt des Versicherungsfalls zu bestätigen. Dazu müssen sie folgende Unterlagen vorlegen:

• Sterbeurkunde (falls vorhanden);
• eine Kopie des Reisepasses;
• eine Kopie des Rentenversicherungsausweises;
• Krankenstand;
• ärztliches Gutachten über die Art der Erkrankung;
• Behindertenausweis;
• Anordnungen des Arbeitgebers zur Herabsetzung, Liquidation;
• Arbeit mit einem Entlassungsprotokoll (Fotokopie seiner Seite);
• Sonstige Unterlagen.

Nach Prüfung der eingegangenen Unterlagen wird der Betrag an den Begünstigten – die Bank – überwiesen. Reicht der überwiesene Betrag nicht aus, um die Hypothek vollständig zurückzuzahlen, wird der Restbetrag vom Kreditnehmer (seinen Erben) zurückgezahlt.

Die Versicherung weigerte sich zu zahlen

In einer solchen Situation hilft das Gericht. Das Recht auf gerichtlichen Rechtsschutz entsteht ab dem Zeitpunkt des Erhalts einer schriftlichen Ablehnung. Beigefügt sind Fotokopien von:

• der interne Reisepass des Klägers;
• Hypothekenvertrag;
• Pfandverträge;
• Kreditrückzahlungsplan;
• eine Vereinbarung, die die Lebens- und Krankenversicherung eines Bürgers bestätigt;
• Quittungen über die Zahlung der Versicherungsprämie;
• Dokumente, die den Eintritt eines Versicherungsfalls bestätigen (Arbeitsvertrag, Anordnung des Arbeitgebers, ärztliche Berichte usw.);
• Benachrichtigungsschreiben an eine Bankorganisation, ein Versicherungsinstitut;
• Papiere, die die Vorlage der erforderlichen Unterlagen beim Versicherer bestätigen;
• Ablehnung durch den Versicherer.

Die Originale werden dem Richter zur Prüfung vorgelegt.

Für die Einreichung eines solchen Anspruchs fallen keine Gebühren an.

Es gibt eine Frage, die potenzielle Kreditnehmer beunruhigt: Ist eine Lebensversicherung für eine Hypothek bei der Sberbank im Jahr 2020 obligatorisch? Schließlich ist eine solche Klausel in einem Darlehensvertrag für eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung enthalten.

Ein Vorzugszinssatz für eine Hypothek gilt nur unter der Voraussetzung, dass der Kreditnehmer unbedingt sein Leben und seine Gesundheit versichert. Andernfalls hat die Bank das Recht, den Kreditzins um 1 % zu erhöhen.

Versichern oder nicht versichern

Lassen Sie uns zunächst herausfinden, ob es überhaupt notwendig ist, das Leben zu versichern, um ein Hypothekendarlehen zu erhalten. Schließlich bestehen viele Banken auf einer solchen Versicherung. Sind ihre Ansprüche legal? Wer braucht es mehr: die Bank oder der Kreditnehmer?

Die Personenversicherung deckt eine ganze Reihe von Risiken ab:

• der Tod des Kreditnehmers;
• anhaltende Gesundheitsstörung und Behinderung;
• Verletzungen und akute Erkrankungen;
• Teilinvalidität.

Wenn der Kreditnehmer aus einem der oben genannten Gründe Schwierigkeiten hat, den Kredit zurückzuzahlen, wird die Versicherung die daraus resultierenden Schulden für ihn abbezahlen. Diese Gelder gehen bei der Bank ein. Ein Kreditinstitut kann aber einen Teil des Geldes an den Kreditnehmer überweisen, damit dieser die Behandlung bezahlt, schnellstmöglich wieder an den Arbeitsplatz zurückkehrt und die Zahlungen wieder aufnimmt.

Somit verringert eine Versicherung des Kreditgebers das Risiko der Nichtzahlung der Schulden. Und dem Kreditnehmer wird garantiert, dass im Falle widriger Umstände die Last der Kreditrückzahlung nicht auf seine Angehörigen fällt. Und selbst bei Gesundheitsverlust oder vorübergehendem Arbeitsausfall kann er mit Hilfe einer Versicherung einen Teil der Schulden abbezahlen. Da das Darlehen über eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren gewährt wird, scheint der Eintritt eines Versicherungsfalls nicht unbedingt ausgeschlossen zu sein.

Was sie in der Sberbank sagen

In der Sberbank Manchmal bestehen Manager auch darauf, dass bei einer Hypothek eine Lebensversicherung obligatorisch sei. Doch die Frage selbst, ob man das Leben versichert oder nicht, beschäftigt Kreditnehmer oft nicht. Tatsächlich wird die Personenversicherung in den letzten Jahren nicht mehr als etwas völlig Unnötiges wahrgenommen. Vor allem, wenn es möglich ist, günstige Konditionen für ein Hypothekendarlehen zu erhalten und den Kreditzins zu senken.

Konflikte entstehen, wenn Sberbank-Mitarbeiter nicht nur eine Lebensversicherung auferlegen, sondern darauf bestehen, dass die Police bei der Sberbank-Lebensversicherungsgesellschaft ausgestellt wird. Und ihre Jahresraten sind nicht die niedrigsten:

• Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers – 1,99% ;
• Lebens- und Krankenversicherung im Zusammenhang mit unfreiwilligem Verlust des Arbeitsplatzes – 2,99% ;
• Lebens- und Krankenversicherung mit unabhängiger Parameterwahl – 2,5% .

Der Zins wird aus der Versicherungssumme berechnet und entspricht der Höhe des Darlehens. Und der Kreditnehmer muss mit erheblichen Zahlungen rechnen.

Wie man sich gegenüber Bankmanagern verhält

Der Kreditnehmer hat das Recht, sein Leben und seine Gesundheit bei jeder von der Sberbank akkreditierten Versicherungsgesellschaft zu versichern. Diese Regelung ist als gesonderte Klausel im Kreditvertrag festgelegt.

Neben der Sberbank Insurance gibt es vier solcher Unternehmen:

• LLC IC VTB Versicherung;
• SAO „VSK“;
• LLC ISK Euro-Polis;
• OAO SOGAZ.

Ihre Tarife sind in der Regel niedriger als die Tarife der Sberbank Insurance. Doch trotz des Gesetzes bestehen Sberbank-Manager manchmal darauf, bei ihrer Versicherungsgesellschaft eine Police auszustellen. Es ist schwer zu sagen, was sie antreibt: schlichte Inkompetenz oder der Wunsch, mit Zusatzleistungen Geld zu verdienen. Aber leider gibt es solche Präzedenzfälle. In diesem Fall muss der potenzielle Kreditnehmer auf die Website der Sberbank of Russia verweisen. Darin heißt es, dass Sie Gesundheit und Leben bei jeder Versicherungsgesellschaft versichern können, die die Anforderungen dieses Kreditinstituts erfüllt.

Hilft dies nicht, ist von den Bankmitarbeitern eine schriftliche Ablehnung der Kreditvergabe mit zwingender Angabe des Motivs zu verlangen. In der Regel reicht ein solcher Schritt aus, um alle Einwände der Führungskräfte auszuräumen und einen konstruktiven Dialog zu beginnen. Andernfalls müssen Sie sich direkt an die Geschäftsführung der Sberbank wenden oder vor Gericht gegen die rechtswidrige Verweigerung der Kreditvergabe Berufung einlegen.

Video: Über Hypothekenversicherung

Zusammenfassen

Wenn Sie bei der Sberbank ein Wohnungsdarlehen aufnehmen, ist es nicht erforderlich, einen persönlichen Versicherungsvertrag abzuschließen. Sie haben das Recht, die Versicherung abzulehnen. Kein Gesetz sieht seine unverzichtbare Präsenz vor.

Eine freiwillige Kranken- und Lebensversicherung bei der Aufnahme eines Hypothekendarlehens hat positive und negative Seiten. Der größte Nachteil ist die Gesamthöhe der Versicherungsleistungen im Rahmen des Vertrags. Wenn man bedenkt, dass die Beiträge jährlich gezahlt werden müssen, sind die Kosten für eine Lebensversicherung mit einer Hypothek bei der Sberbank erheblich, Kreditprogramme sind auf 30 Jahre ausgelegt und es wird eine beeindruckende Überzahlung erzielt.

Aber wenn wir das berücksichtigen Ohne Versicherung erhöht die Sberbank den Kreditzins um 1 %, dann gibt es einen Grund, sich zu versichern. Dies ist bei der Sberbank Insurance nicht erforderlich. Es ist sinnvoll, bei anderen bei diesem Kreditinstitut akkreditierten Versicherern nach günstigeren Konditionen zu suchen.

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11 Kommentare

Am 5. November 2016 starb ein Kreditnehmer in Höhe von 2 Millionen Rubel in der Produktion ... die Hälfte des Betrags wurde seit 2007 ausgezahlt ... seine Frau (38 Jahre alt) ist arbeitslos und zwei kleine Kinder (3 und 10 Jahre alt) sind nicht in der Lage, eine weitere Million zu bezahlen ... wofür hoffentlich was zu tun? Die Familie hat nur eine VTB-Police für die Sachversicherung gefunden ... im Vertrag Nr. 26740 gibt es auch keine Zeilen zur Lebensversicherung ... Wie soll ich zum Präsidenten gehen? mein t.925-185-36-41

Guten Tag! Sagen Sie mir bitte, was zu tun ist, wenn ein Mitarbeiter der Sberbank bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens ihn zwingt, sich bei ihm zu versichern, und wir zu einer anderen Versicherung gehen möchten, bei der der Mitarbeiter sagt, dass wir uns versichern sollen, dies aber ablehnt eine Kreditvertragsnummer für die Versicherung?

Bei der Aufnahme eines langfristigen Kredits wird die Bank in jedem Fall auf eine Lebensversicherung des Kreditnehmers bestehen, sowie einige andere Versicherungen. Dabei geht es um folgende Risiken:

1. Wenn der Kunde stirbt, gibt es niemanden, der den Kredit zurückzahlen kann.
2. Der Kunde kann handlungsunfähig werden und das Darlehen nicht mehr zurückzahlen.
3. Hypothekenimmobilien können durch zufällige oder vorsätzliche Faktoren zerstört werden.
4. Dem Kunden kann das Eigentumsrecht an der erworbenen Immobilie gerichtlich entzogen werden.

Der Schwerpunkt liegt natürlich auf . Solche Anforderungen sind nicht verwunderlich, denn nur wenn die Bank keine Sicherheiten für den Kredit erhält, kann sie ihre Interessen auf diese Weise schützen.

Aufmerksamkeit: Die Sache ist, dass es überhaupt nicht notwendig ist, dieser Anforderung der Bank nachzukommen. Es wird nicht möglich sein, diese Verpflichtung in einem Vertrag mit einer Bank vorzuschreiben, daher kann niemand von einem Kunden unbedingt eine Lebensversicherung verlangen.

Aber wie dem auch sei, Bei einer Lebensversicherung hat der Kreditnehmer seine eigenen Vorteile. Durch die Versicherung erhält er die volle Garantie, dass im Falle seines Todes (oder seiner Invalidität) keiner seiner Bürgen seine eigene Hypothek bezahlen muss. Denn im Versicherungsfall zahlt die Versicherung den Kredit zurück.

Braucht der Mitkreditnehmer es?

Nun zur Frage, ob es notwendig ist, Leben und Gesundheit eines Hypotheken-Mitkreditnehmers zu versichern. Der Mitkreditnehmer riskiert lange Zeit die Rückzahlung einer Hypothek in gleicher Weise wie der Kreditnehmer selbst.

Passiert ihm etwas, gegen das der Kreditnehmer versichert ist, kann von Versicherungsleistungen keine Rede sein, da der Mitkreditnehmer nicht in der Versicherungspolice eingetragen ist. Und künftig muss der Kreditnehmer die Hypothekenzahlungen selbst leisten.

Um dies zu vermeiden, es ist auch wünschenswert, das Leben des Mitkreditnehmers zu versichern, Dies ist jedoch kein zwingender Schritt beim Erhalt einer Hypothek.

Kann man darauf verzichten oder nicht?

Wie bereits erwähnt, kann eine Hypothek trotz der beharrlichen Vorschläge der Bank für eine Lebensversicherung des Kreditnehmers ohne diese aufgenommen werden. Natürlich verfügen Banken über eigene Überzeugungsmethoden, die sie gerne nutzen.

Wie kann man ablehnen?

Sie können die Lebensversicherung jederzeit ablehnen. Anschließend werden jedoch Maßnahmen der Bank zur Reduzierung der eigenen Risiken folgen. Dies sieht in der Regel nach einer spürbaren Erhöhung des Hypothekarzinses aus. Durch eine Vorwarnung wird die Bank versuchen, den Kunden zum Umdenken zu bewegen.

Vor- und Nachteile der Lösung

Durch den Verzicht auf diese Versicherung vermeiden Sie einerseits zusätzliche Versicherungskosten. Für einige mögen die Nachteile jedoch schwerwiegender erscheinen. Denn neben dem erhöhten Zinssatz entstehen für den Kreditnehmer auch die oben beschriebenen eigenen Risiken.

Und auch die Bank kann sich die Wahl „versüßen“, indem sie bei der Beantragung einer Versicherung den Zinssatz senkt. Darüber hinaus kann er den Prozentsatz erheblich reduzieren, bis zu 0,5 % bis 0,8 %.

Referenz: Im Laufe der Jahre ermöglicht ein solcher Rabatt erhebliche Einsparungen. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit über zwei Millionen für 15 Jahre zu 1 % aufnehmen und einen Rabatt von 0,5 % erhalten, können Sie etwa 200.000 Rubel sparen.

Wie viel kostet eine Krankenversicherung?

Von allen Hypothekenversicherungen sind Lebens- und Krankenversicherungen die teuersten. Am teuersten sind nämlich genau die Policen, bei denen die Wahrscheinlichkeit eines Versicherungsfalls am größten ist.

Das Risiko wiederum hängt vom Alter des Kreditnehmers (je älter er ist, desto größer das Risiko) und davon ab, ob er an chronischen Krankheiten leidet.

Es lohnt sich, daran zu denken Versicherungsprämien werden jährlich und bis zum Ende der Kreditlaufzeit gezahlt. Gleichzeitig wird die Höhe des Beitrags ständig reguliert und jedes Mal in Abhängigkeit von der Restschuldhöhe neu berechnet.

Preise und Tarife

Überlegen Sie, wie viel es kosten wird, sich zu versichern. Typischerweise beträgt der durchschnittliche Preis für eine Versicherungspolice etwa 1,5 % pro Jahr der Kreditkosten. Gleichzeitig dürfen die Höchstkosten der Kranken- und Lebensversicherung 2 % nicht überschreiten. Es stellt sich heraus, dass bei einem Kredit von einer Million die Zahlung für das erste Jahr im Durchschnitt etwa 15.000 Rubel beträgt und in Zukunft neu berechnet wird.

Wie berechnet man die Kosten?

Die Versicherungskosten hängen direkt vom Restbetrag der Schulden zum Zeitpunkt der Berechnung ab. sowie bei der Versicherungsgesellschaft, bei der die Police abgeschlossen wird. Um die Wahl des Versicherers zu treffen, können Sie auf Online-Rechner zur Berechnung der Versicherungskosten zurückgreifen.

Wichtig: Für jeden Kunden ist die Höhe der Beiträge unterschiedlich, da die Versicherer bei der Berechnung eine große Anzahl steigender und fallender Koeffizienten anwenden.

Beispielsweise müssen ältere Menschen einen höheren Beitrag leisten als jüngere, da bei ihnen das Risiko, krank zu werden oder zu sterben, höher ist.

Auch Männer können den Tarif im Vergleich zu Frauen erhöhen, denn laut Statistik haben Frauen eine längere Lebenserwartung. Außerdem besteht bei Menschen, die unter gefährlichen Bedingungen arbeiten, ein höheres Risiko, krank zu werden und zu sterben.

Der genaue Tarif wird für jeden individuell berechnet, Allerdings haben die Versicherer ihre eigenen spezifischen Basisprozentsätze, von denen sie durch die Anwendung steigender/sinkender Koeffizienten ausgehen.

Hier erfahren Sie mehr darüber, wo Sie feststellen können, wo eine Lebens- und Krankenversicherung mit Hypothek günstiger ist.

Erforderliche Dokumente

Für die erfolgreiche Erstellung eines Versicherungsvertrages müssen Sie folgende Unterlagen vorlegen:

• Reisepass des Kreditnehmers.
• Antragsformular für Kreditnehmer. Es wird direkt vor Ort ausgefüllt und bedruckt.
• Abgeschlossener Hypothekenvertrag.
• Ärztliches Attest über den Gesundheitszustand des Kreditnehmers (in der Klinik erstellt). Wird der gute Gesundheitszustand des Kunden bestätigt, kann die Versicherungsprämie gekürzt werden.
• Neben einem ärztlichen Attest kann auch eine Bescheinigung verlangt werden, dass der Kreditnehmer nicht bei einem Psychiater gemeldet ist.

Die Police wird nach der ersten gezahlten Versicherungsprämie ausgestellt.

Ausarbeitung eines Abkommens mit dem Vereinigten Königreich

Der Versicherungsvertrag sollte sehr sorgfältig behandelt werden. Besonders Auf folgende Punkte sollte geachtet werden:

1. Versicherungsdauer. Der Versicherungsvertrag muss während der gesamten Leihlaufzeit gültig sein. Die Zahlungen müssen jedoch jährlich erfolgen.
2. Versicherungsgebiet. Der Vertrag muss ausnahmslos weltweit gültig sein.
3. Ausnahmen, für die keine Versicherungsleistungen erfolgen. Sie müssen sorgfältig gelesen und auswendig gelernt werden.

Was muss im Dokument enthalten sein?

In der Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es mehrere Versicherungsfälle, bei denen sich Versicherungsunternehmen zur Auszahlung von Versicherungsmitteln verpflichten. Alle Fälle müssen im Versicherungsvertrag angegeben werden:

• Tod des Kreditnehmers.
• Erhalt durch den Kreditnehmer der 1. Invaliditätsgruppe (vollständige Invalidität).
• Erhalt des Kreditnehmers der II. Invaliditätsgruppe (mit Teilinvalidität).

Beachten Sie auch die Ausnahmen. wonach der Versicherer von Zahlungen befreit wird:

1. Fälle von Gesundheits- und/oder Lebensschäden aufgrund rechtswidriger Handlungen des Kreditnehmers, beispielsweise Fahren unter Alkoholeinfluss.
2. Der Versicherungsfall entstand durch einen Suizidversuch, während eines Militäreinsatzes (einschließlich Strahlenexposition).
3. Mit stichhaltigen Beweisen einer vorsätzlichen Verletzung der Gesundheit und/oder des Lebens, um Versicherungsleistungen zu erhalten.

Was passiert, wenn der Kreditnehmer stirbt?

Das gesamte Eigentum des Kreditnehmers, einschließlich Immobilien, das durch eine Hypothek erworben wurde, wird gesetzlich vererbt.

• Wenn der Kreditnehmer versichert war und der Todesfall berechtigt war, wird die Versicherungsgesellschaft die verbleibenden Hypothekenschulden abbezahlen. Die Erben können das erhaltene Eigentum vollumfänglich nutzen.
• War der Kreditnehmer nicht versichert, gehen mit der Immobilie auch die Schulden des Kreditnehmers auf die Erben über.

Wichtig: Wenn sie die Erbschaft verweigern, geht die Immobilie in das Eigentum der Bank über und wird verkauft. In diesem Fall haben die Erben keinerlei Verlass. All dies spricht nur dafür, und es lohnt sich, darüber nachzudenken.

Verfahren

Damit das Versicherungsanspruchsverfahren ordnungsgemäß abläuft, müssen Sie Folgendes tun:

1. Zunächst sollten die Erben die Einzelheiten der Versicherungspolice sorgfältig prüfen.
2. Nachdem alle Nuancen geklärt und sichergestellt wurden, dass der Todesfall für einen Versicherungsfall geeignet war, ist es notwendig, der Versicherungsgesellschaft eine Meldung über den Vorfall zu senden. Die Kündigungsfrist ist ebenfalls im Vertrag festgelegt und sollte nicht verletzt werden, da es sonst nahezu unmöglich ist, Hypothekenzahlungen vom Versicherer zu erhalten.
3. Darüber hinaus wird die Bank eine Untersuchung in diesem Fall einleiten.
4. Danach müssen Sie die erforderlichen Unterlagen einsammeln und der Bank zur Verfügung stellen.
5. Dann kommt der Versicherer ins Spiel, aber Sie sollten auf keinen Fall aufhören, mit der Hypothek Geld zu verdienen. Dies muss so lange erfolgen, bis die Versicherungsgesellschaft ihr Geld überweist.

Aus den erforderlichen Unterlagen müssen Sie Folgendes zusammentragen (in der Regel von einem Versicherungsexperten geäußert):

• Versicherungsvertrag, Versicherungspolice.
• Reisepass.
• Antrag in Form einer Versicherungsgesellschaft.
• Dokumente, die beweisen, was passiert ist. Dabei kann es sich um eine Sterbeurkunde des Kreditnehmers, einen Polizeibericht, eine Unternehmensakte bei einem Unfall usw. handeln.
• Informationen über die aktuelle Schuldenhöhe. Von der Bank genommen.

Eine Lebensversicherung bei der Beantragung einer Hypothek ist kein zwingender Schritt, die Banken werden jedoch dringend darauf bestehen. Aber es lohnt sich wirklich, darüber nachzudenken, denn ein so langfristiger Kredit birgt nicht nur für die Bank, sondern auch für den Kreditnehmer viele Risiken.

Im Falle einer Ablehnung geht die Bank auf Nummer sicher und erhöht die Zinsen für den Kredit. Und wenn plötzlich ein Versicherungsfall eintritt, gehen auch seine Schulden vom Kreditnehmer auf die Erben über. Mit einer Lebensversicherung wird dies vermieden: Die Schulden werden von der Versicherungsgesellschaft beglichen und die Immobilie geht in den Besitz der Erben über.

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Hypothekendarlehen sind mittlerweile eine weit verbreitete Möglichkeit, ein Eigenheim zu erwerben. Jeder Kreditnehmer ist mit einem solchen Kredit bereits auf eine Versicherung gestoßen oder hat davon gehört. Manchmal ist dies eine unangenehme Überraschung, da der Kunde dadurch zusätzliche Ausgaben tätigen muss. Obwohl eine Hypothekenlebens- und Krankenversicherung nach Ansicht der meisten Experten nicht obligatorisch ist, dient sie als „Sicherheitspolster“ sowohl für den Kreditnehmer als auch für die Bank.

Eine Hypotheken-Lebensversicherung verpflichtet die Versicherungsgesellschaft, die Hypothekenschuld im Falle eines Versicherungsfalls beim Kreditnehmer zu begleichen. Die Rückzahlung kann teilweise oder vollständig erfolgen.

Expertenmeinung

Eine der preiswerten und zuverlässigen Versicherungsgesellschaften im Jahr 2020 ist Ingosstrakh. Zum Leistungsspektrum des Unternehmens gehört auch die Hypothekenlebensversicherung. Auf der offiziellen Website von Ingosstrakh können Sie sich mit den Bedingungen vertraut machen und eine Versicherung beantragen.

Das heißt, diese Versicherung deckt bestimmte Risiken ab, nämlich:

1. Tod des Kreditnehmers. In diesem Fall ist eine Antragstellung bei der Versicherungsgesellschaft während der Vertragslaufzeit, spätestens jedoch 1 Jahr nach dem Tag des tödlichen Unfalls oder der tödlichen Krankheit erforderlich.
2. Erwerb einer Behinderung von 1 oder 2 Gruppen. Spätestens sechs Monate nach Ende des Versicherungsvertrages sollten Sie Kontakt zum Versicherer aufnehmen.
3. Krankheitsurlaub von mehr als 30 Tagen. Die Auszahlung erfolgt je nach Versicherungsgesellschaft entweder sofort oder nach Abschluss des Krankenstandes.

In den ersten beiden Fällen zahlt die Versicherung den gesamten Betrag der aktuellen Schulden. Und bei längerem Krankenstand erfolgt die Berechnung täglich mit 1/30 der Kreditzahlung. Eine Lebensversicherung gibt dem Kreditnehmer die Garantie, dass die Versicherung im Falle eines Verlustes der Arbeitsfähigkeit seine Schulden weiterhin begleicht und keine Schulden entstehen.

Wichtiger Punkt: Es kann Situationen geben, in denen der Kreditnehmer nach Zahlung der Invalidenversicherung verstarb. Dann gibt es keine Zahlungen mehr. Und wenn der Kunde zunächst krankgeschrieben war und die Versicherung die Kreditzahlungen an die Bank überwiesen hat und dann die Arbeitsunfähigkeit eingetreten ist, werden dafür Zahlungen fällig. Allerdings werden die Krankengeldzahlungen vom Gesamtbetrag abgezogen.

Um einen Mitkreditnehmer zu versichern und Anspruch auf Zahlungen zu haben, ist es erforderlich, für ihn die gleiche Lebensversicherung abzuschließen. Andernfalls verringert sich die Kreditschuld im Falle eines Versicherungsfalls beim Mitkreditnehmer nicht und fällt vollständig auf die Schultern des Kreditnehmers.

Für den Kreditnehmer ist es wichtig zu wissen, dass die Versicherung in folgenden Fällen die Zahlung verweigern kann:

1. Die versicherte Person ist an AIDS oder HIV erkrankt und in einer Apotheke gemeldet.
2. Im Falle von Suizid (mit Ausnahme des Falles der Anstiftung zum Suizid, der vom Gericht festgestellt werden muss).
3. Wenn anhand der Blutanalyse des Verstorbenen festgestellt wird, dass er Alkohol oder Betäubungsmittel konsumiert hat.
4. Die versicherte Person hat das Fahrzeug geführt, ohne die Fahrerlaubnis dafür zu besitzen.
5. Der Versicherungsfall sei im Zuge der Tat eingetreten und dies sei gerichtlich nachgewiesen worden.
6. Das Vorliegen einer schweren chronischen Erkrankung zum Zeitpunkt des Abschlusses eines Versicherungsvertrages, die der Kreditnehmer verschwiegen hat.

Jeder der oben genannten Umstände führt dazu, dass die Versicherungsgesellschaft die Schulden gegenüber der Bank nicht begleicht. Dies hat zur Folge, dass der Kreditnehmer oder seine Erben (sofern sie erben) die Hypothek abbezahlen müssen.

Expertenmeinung

Alexander Nikolajewitsch Grigorjew

Hypothekenexperte mit 10 Jahren Erfahrung. Er ist Leiter der Hypothekenabteilung einer Großbank mit über 500 erfolgreich genehmigten Hypothekendarlehen.

Ereignisse wie der Verlust des Arbeitsplatzes, der Tod eines nahen Angehörigen (auch eines Mitkreditnehmers, sofern für ihn keine gesonderte Police ausgestellt wurde), Gehaltsverzögerungen können nicht als Grundlage für die Kontaktaufnahme mit einer Versicherungsgesellschaft dienen. In diesen Fällen sollte sich der Kreditnehmer gegebenenfalls direkt an die Bank für eine mögliche Kreditumstrukturierung wenden.

Für die Bank ist diese Art der Versicherung aufgrund der hohen Kreditschulden wichtig, zudem zeichnen sich Hypothekendarlehen durch eine lange Laufzeit aus. Niemand kann mit Sicherheit sagen, was nach einer gewissen Zeit mit dem Kunden passiert und ob er die Hypothek zurückzahlen kann.

Der Mangel an Versicherungen kann in der Zukunft zu langwierigen Rechtsstreitigkeiten führen und die Bank ist nicht immer in der Lage, den Kredit zurückzuzahlen. Bei solchen Streitigkeiten gibt es viele Nuancen, insbesondere ist es unmöglich, dem Kreditnehmer die einzige Wohnung wegzunehmen. Somit dient eine Lebensversicherung für eine Bank als zusätzliche Garantie dafür, dass das Geld in jedem Fall zurückerstattet wird.

Ist bei der Aufnahme einer Hypothek eine Lebensversicherung erforderlich?

Die Frage, ob der Abschluss einer Lebensversicherung bei einer Hypothek zwingend erforderlich ist, ist insbesondere bei hohen Versicherungsleistungen sehr relevant. Gemäß Bundesgesetz Nr. 102 „Über Hypotheken“ ist dies freiwillig. Daher kann die Bank den Kunden nicht zum Abschluss einer Versicherung verpflichten.

Aufgrund der Erhöhung ihrer Risiken kann die Bank dem Kreditnehmer jedoch andere, strengere Kreditkonditionen anbieten. Insbesondere den Zinssatz erhöhen, die Laufzeit verkürzen, eine Bürgschaft verlangen usw.

Im Allgemeinen gibt es drei Arten von Hypothekenversicherungen:

1. Hypotheken-Sachversicherung. Es ist gesetzlich vorgeschrieben. Die Immobilie ist während der gesamten Kreditlaufzeit gegen Zerstörung und äußere Schäden (z. B. Erdbeben, Hauseinsturz) versichert. Für die Versicherung von Innenausstattung und Einrichtungsgegenständen ist es erforderlich, dies als gesonderte Klausel in den Vertrag aufzunehmen.
2. Kranken- und Lebensversicherung. Bei Eintritt eines Versicherungsfalls zu jeder Laufzeit des Darlehensvertrages wird der gesamte Restbetrag der Schulden oder ein Teil davon von der Versicherungsgesellschaft übernommen.
3. Titelversicherung. Gab es in der Vergangenheit strittige Fragen zum Eigentum an Hypothekenimmobilien, so sind nach Abschluss des Kreditvertrages „unerwartete Gäste“ in Form von Bewerbern um die Immobilie des Kreditnehmers möglich. Die Eigentumsversicherung schützt lediglich die Interessen der Bank im Falle eines Eigentumsverlusts des Kunden. Darüber hinaus kann der Kreditnehmer auch eine separate Eigentumsversicherung für sich abschließen, um bei rechtlich unsauberer Immobilie ein „Sicherheitspolster“ in Form von Zahlungen der Versicherungsgesellschaft zu haben. Die Gültigkeitsdauer solcher Vereinbarungen beträgt stets höchstens 3 Jahre, da danach laut Gesetz alle Vermögensstreitigkeiten nicht mehr von den Gerichten angenommen werden. Diese Hypothekenversicherung ist nicht erforderlich, die Bank kann sie jedoch verlangen, wenn Zweifel an der Kaufobjektivität bestehen.

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3 Gründe, eine Versicherung abzuschließen

Für den Kreditnehmer entlastet die Lebens- und Krankenversicherung seine Situation im Falle möglicher höherer Gewalt. Andernfalls müssen Sie bei teilweiser oder vollständiger Erwerbsunfähigkeit das Problem mit einem Kredit allein lösen. Mit der ausgestellten Versicherungspolice können Sie auf eine Reihe von Präferenzen der Banken zählen.

Davon lassen sich 3 Hauptvorteile für den Kreditnehmer unterscheiden:

1. Reduzierter Prozentsatz.
2. Keine zwingende Garantiepflicht.
3. Kleinere Anzahlung.

Natürlich gibt es Banken, die Hypotheken anbieten, ohne die Lebensversicherung überhaupt zu erwähnen. Die Entscheidung bleibt aber in jedem Fall beim Kreditnehmer. Hinter verlockenden Angeboten verbergen sich oft höhere Provisionen und Zinsen, denn mangels Versicherung muss die Bank ihre Risiken auf andere Weise reduzieren. Wir raten Ihnen zum Abschluss eines Hypothekendarlehens mit Lebens- und Krankenversicherung, insbesondere mit langer Rückzahlungsdauer.

Expertenmeinung

Alexander Nikolajewitsch Grigorjew

Hypothekenexperte mit 10 Jahren Erfahrung. Er ist Leiter der Hypothekenabteilung einer Großbank mit über 500 erfolgreich genehmigten Hypothekendarlehen.

Die Ablehnung einer Lebensversicherung führt zu einer Erhöhung des Hypothekenzinssatzes um 0,5-3,5 % bei verschiedenen Banken. An den Kreditnehmer werden strengere Anforderungen gestellt, teilweise wird die maximal mögliche Kreditsumme reduziert, was nicht allen Kunden entgegenkommt.

Bei der Auswahl einer Versicherungsgesellschaft können Bankmanager beharrlich einen bestimmten Versicherer vorschlagen. Dies liegt an der Inkompetenz einzelner Mitarbeiter oder an der Notwendigkeit, den Plan für zusätzliche Leistungen zu erfüllen. In der Zwischenzeit kann sich der Kreditnehmer bei jeder Versicherungsgesellschaft versichern, die den Anforderungen der Bank entspricht, also bei dieser akkreditiert ist.

Wir empfehlen, die Konditionen und Kosten der Versicherungen bei mehreren Unternehmen zu vergleichen – der Unterschied kann manchmal spürbar sein. Eine Bankversicherung ist meist teurer, es kann aber auch umgekehrt sein, wenn dem Kunden im Rahmen von Sonderaktionen oder aufgrund einer langfristigen Zusammenarbeit mit ihm passende Konditionen angeboten werden.

Das Leben und die Gesundheit von Militärangehörigen und einigen anderen Kategorien von Kreditnehmern sind möglicherweise bereits versichert. Aber eine solche Versicherung in der Bank abzulehnen, funktioniert immer noch nicht. Tatsache ist, dass bei dieser Versicherung der Kreditnehmer selbst oder seine Angehörigen die Zahlung erhalten und das Geld nicht zur Tilgung der Hypothek verwendet werden darf. Die Bank muss auch Begünstigter (also Empfänger der Versicherungsleistung) sein.

Wo gibt es Hypothekenversicherungen – Top 5 Unternehmen

Beachten Sie die Konditionen von 5 beliebten Versicherungsgesellschaften, bei denen Sie Leben und Gesundheit für eine Hypothek versichern können. Für den Vergleich werden Daten der renommierten Ratingagentur Expert RA (raexpert.ru) zur Bewertung der finanziellen Zuverlässigkeit von Versicherungsunternehmen verwendet, die Lebanbieten.

Ingosstrach

Eines der größten und bekanntesten Unternehmen auf dem russischen Markt. Die Ratingagentur „Expert RA“ charakterisiert Ingosstrakh mit hoher Kreditwürdigkeit, finanzieller Zuverlässigkeit und Stabilität (ruAA).

Die Organisation verfügt über attraktive Hypothekenversicherungsangebote. Selbst in kleinen Städten und Dörfern gibt es Ingosstrakh-Büros. Auf der Website gibt es einen speziellen Rechner, der bei der Berechnung der Versicherungskosten anhand verschiedener Bedingungen hilft.

Nach der Berechnung wird dem Kunden angeboten, eine Versicherungspolice auszustellen und diese online zu bezahlen, ohne das Haus zu verlassen. Nach der Zahlung wird ein Brief mit einer durch eine elektronische Signatur beglaubigten Police an Ihre E-Mail-Adresse gesendet. Der Kunde muss lediglich seinerseits unterschreiben.

Die Lebens- und Krankenversicherung in Ingosstrakh bietet folgende Vorteile:

1. Großes, stabiles und zahlungsfähiges Unternehmen.
2. Weite Verbreitung in Regionen, Kleinstädten.
3. Rabatte bei Online-Registrierung. Beispielsweise gewährt die Organisation Sberbank-Kunden einen Rabatt von 15 % bei der Online-Beantragung einer Police.
4. Zur Berechnung der Versicherungskosten gibt es einen praktischen Rechner.

Versicherungsrechner

Sie können die Versicherung mit einem speziellen Ingosstrakh-Rechner berechnen und online, direkt auf unserer Website oder auf der Website der Versicherungsgesellschaft über diesen Link beantragen.

Beispielsweise betragen die jährlichen Kosten für eine Lebensversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung für eine Kreditnehmerin im Alter von 35 Jahren für eine von der Sberbank aufgenommene Hypothek zu 10 % für eine Wohnung mit eingetragenem Eigentum und einem Schuldensaldo von 1.500.000 Rubel 5.211 Rubel (mit 15 % Rabatt).

Berechnen Sie die Kosten einer Lebensversicherung in Ingosstrach

VSK Versicherungshaus

Ein recht großes und bekanntes Unternehmen mit einem mäßig hohen Maß an Zuverlässigkeit und finanzieller Stabilität (ruA+) laut der Ratingagentur Expert RA.

Sie belegt den 7. Platz in Bezug auf die Sammlungen in der Lebensversicherungs-Nische. Das regionale Netzwerk verfügt über mehr als 500 Filialen und Büros im ganzen Land. Es ist möglich, eine Police online zu beantragen, allerdings sind die Tarife recht hoch.

Berechnen Sie die Versicherungskosten in VSK. Die Bedingungen sind die gleichen wie im vorherigen Beispiel. Die Versicherungskosten im Rahmen des Protected Borrower-Programms betragen 5.100 Rubel. Der Betrag ist jedoch nicht endgültig und kann sich durch die Angabe zusätzlicher Daten (Gewicht, Arbeitsort etc.) beim Ausfüllen des Fragebogens nach oben ändern.

RESO-Garantie

Die Organisation beschäftigt sich mit der freiwilligen Versicherung gegen Unfälle und Krankheiten sowie mit Lebensversicherungen. Die Zuverlässigkeitsbewertung des Unternehmens lautet laut der Agentur Expert RA ruAA+. Eine Organisation mit einem hohen Maß an Zuverlässigkeit, Kreditwürdigkeit und finanzieller Stabilität.

RESO-Garantia ist Mitglied der Allrussischen Union der Versicherer und der Föderalen Selbstregulierungsunion der Versicherungsorganisationen. Es ist das einzige Unternehmen, das Kunden über 60 Jahre versichert. Auf der offiziellen Website gibt es einen praktischen Kostenrechner.

Nachdem wir die Versicherungskosten mit einem Taschenrechner zu den gleichen Bedingungen berechnet haben, erhalten wir einen Betrag von 3.555 Rubel. Der Betrag kann sich ändern, wenn Sie für die Vertragsabwicklung weitere Daten angeben. Für die Sberbank ist das Ergebnis ungültig, die Kosten werden höher sein.

Berechnung der Versicherung in der RESO-Garantie

Lebensversicherung der Sberbank

Eine Tochtergesellschaft der Sberbank of Russia wurde gegründet, um das Leben ihrer Kreditnehmer abzusichern. Die Tariflinie umfasst das Angebot „Geschützter Kreditnehmer“ für Hypothekenkunden. Ermöglicht Ihnen, den Hypothekenzins der Sberbank um 1 % zu senken.

Die Agentur Expert RA zeichnet das Unternehmen mit der höchsten Bonität, finanziellen Zuverlässigkeit und Stabilität (ruAAA) aus. Der Ratingausblick ist stabil.

Zu den Vorteilen zählen die Zuverlässigkeit und Stabilität des Unternehmens sowie die Möglichkeit, eine Police online auf der offiziellen Website mit einem Rabatt von 10 % auszustellen. Der maximale Schuldensaldo beträgt 1.500.000 Rubel, wenn der Betrag höher ist, wird die Versicherung in einer Bankfiliale ausgestellt.

Der Nachteil sind die hohen Kosten der Police – 30–40 % höher als bei anderen akkreditierten Versicherern. Die Berechnung auf der Sberbank-Website zeigt, dass die Versicherungskosten unter den gleichen Bedingungen 5.160 Rubel betragen werden.

Die Kosten einer Lebensversicherung bei der Sberbank

SOGAZ-Leben

Tochtergesellschaft von Gazprom und Rossiya Bank. Ein seriöses Unternehmen mit dem höchsten Maß an finanzieller Zuverlässigkeit und Stabilität laut Expert RA (ruAAA-Rating). Sie akzeptiert vor allem Hypothekenkunden der Gazprombank, die praktisch keine Chance haben, sich bei einer anderen Organisation zu versichern.

Das Unternehmen entwickelt aktiv klassische langfristige Lebensversicherungen vor allem für Firmenkunden, Banklebensversicherungen für Kreditnehmer, die mit Banken kooperieren, und langfristige Lebensversicherungen für Privatpersonen, die nicht Mitarbeiter von Partnerunternehmen sind.

Der Grundsatz für die Lebensversicherung der Sberbank beträgt 0,21 %. Bei einer Versicherungssumme von 1.500.000 Rubel betragen die Kosten der Police für 1 Jahr:

1.500.000 / 100 % * 0,21 = 3150 Rubel.

Eine der kostengünstigsten Optionen für die Sberbank.

Wie viel kostet eine Hypothekenlebensversicherung und warum kann der Preis steigen?

Im Durchschnitt kostet eine Lebensversicherung den Kreditnehmer 0,5–1,5 % der Hypothekenschuld. Die Police wird in der Regel für ein Jahr ausgestellt und für das nächste Jahr verlängert. Mit sinkender Schuldenhöhe sinkt auch die Versicherungssumme. Der Kreditnehmer hat auch das Recht, die Versicherungsgesellschaft zu wechseln.

Die Kosten der Police und der Tarif für jeden Kreditnehmer werden durch eine gewichtete Bewertung einer Kombination von Faktoren bestimmt:

1. Boden. Bei Männern ist das Risiko für diesen Faktor höher. Wenn Sie also wählen können, wen Sie als Kreditnehmer und wen als Mitkreditnehmer einsetzen möchten, ist es besser, zuerst eine Frau zu wählen. Die Police kostet 30-50 % günstiger. Allerdings gibt es Unternehmen, die beim Abheben des Abschlussbetrags einer Versicherung keinen großen Wert auf das Geschlecht legen.
2. Alter.Ältere Menschen haben ein höheres Sterbe- oder Krankheitsrisiko und daher ist der Tarif für sie höher. Der Preisunterschied zwischen einem 25-jährigen und einem 50-jährigen Kunden kann das 5- bis 10-fache betragen. Kreditnehmern über 60 Jahren wird die Lebensversicherung grundsätzlich verwehrt.
3. Das Vorhandensein chronischer Krankheiten. Sie erhöhen die Versicherungskosten.
4. Allgemeine Gesundheit. Vom Kunden ist ein ärztliches Attest erforderlich. Jegliche Abweichungen in der einen oder anderen Größenordnung wirken sich auf den Multiplikationsfaktor aus. Daher ziehen es die meisten Klienten vor, über Krankheiten zu schweigen. Wir empfehlen Ihnen, die Wahrheit nicht vor dem Versicherer zu verbergen, da das Verschweigen von Krankheiten als Grundlage für die Verweigerung einer Versicherungsleistung dienen kann.
5. Übergewicht. Für Kreditnehmer mit höherem Gewicht wird die Versicherung auf jeden Fall höher ausfallen.
6. Beruf. Je riskanter und gefährlicher es ist, desto höher ist der Tarif. Das Risiko eines Buchhalters und eines Mitarbeiters des Ministeriums für Notsituationen unterscheidet sich erheblich. Für Letztere ist es in der Regel schwierig, ein Unternehmen zu finden, das einer Versicherung zustimmt.
7. Das Vorliegen einer bereits bestehenden Lebensversicherung, bei der der Begünstigte keine Bank ist. Es wird nicht von allen Kreditinstituten berücksichtigt, es wird jedoch nicht überflüssig sein, es bereitzustellen.
8. Kreditbetrag. Je höher er ist, desto mehr Multiplikationskoeffizienten werden von Versicherungsunternehmen verwendet.
9. Provision der Bank. Einige Banken kooperieren mit Versicherungsgesellschaften und erheben für geworbene Kunden eine Provision. Manche wollen 20-50 % der Versicherungskosten vom Versicherer, andere verdienen damit überhaupt kein Geld, es hängt alles von der Bank ab.

Wie viel eine Lebensversicherung kosten wird, wird unter Berücksichtigung der Besonderheiten einer bestimmten Versicherungsgesellschaft ermittelt. Berücksichtigt werden können der Familienstand, die Anwesenheit von Kindern, sonstige Schulden, Vermögen usw.

Eine Vollkaskoversicherung (Lebens-, Titel- und Kautionsversicherung) ist in der Regel günstiger. Kreditnehmer sollten darauf hingewiesen werden, vor der Bewilligung der Hypothek eine Lebensversicherung abzuschließen. Andernfalls ist bei Weigerung der Bank eine Rückerstattung des gezahlten Geldes nicht möglich.

Mit einer Hypothekenversicherung können Sie die finanziellen Interessen des Kreditnehmers und Kreditgebers in unvorhergesehenen Lebenssituationen schützen. Dank der Versicherungsgesellschaft vermeidet das Finanzinstitut die Nichtrückzahlung von Kreditmitteln und der Kreditnehmer vermeidet verschiedene Risiken (nicht nur Immobilien, sondern auch Leben und Gesundheit können versichert werden), die Bank erhält Zahlungen gemäß der Versicherung Vertrag. Voraussetzung für die Kreditvergabe ist das Vorliegen einer Police.

Die Versicherung deckt die Risiken ab, die mit der Beschädigung des Sicherungsobjekts (Wohnung, Privathaus), der Invalidität des Kreditnehmers oder seinem Tod einhergehen. Gefahr des Untergangs des Pfandgegenstandes durch Erlöschen des Eigentums. Sie können ein Risiko oder eine Kombination von Risiken auswählen.

Die Versicherung deckt nicht die gesamten Wohnkosten ab, sondern nur die Gelder, die Ihnen die Bank auszahlt. Zahlt der Kunde beispielsweise 30 % des Betrags selbst und nimmt 70 % auf Kredit, dann sollte die Police genau diese 70 % abdecken.

Hypothekenversicherungsprogramme

AlfaStrakhovanie bietet mehrere Programme an, die auf die Anforderungen von Finanzinstituten zugeschnitten sind:

• Erstantrag für eine Hypothekenversicherung.
• Wechsel von einer anderen Versicherungsgesellschaft.
• Aufrechterhaltung eines Hypothekenversicherungsvertrags.
• Freiwillige Titelversicherung.

Unterlagen zum Vertragsabschluss

• Sicherheitenversicherung(Immobilien) erfordert einen Darlehensvertrag, eine Kopie des Gutachtens und Dokumente, die das Eigentum bestätigen.
• Mit Lebensversicherung Sie müssen einen Kreditnehmerantrag einreichen. Der Versicherer kann den Versicherten zusätzlich zu einer Untersuchung schicken oder fehlende ärztliche Atteste einfordern.
• Mit Titelversicherung Kopien von Rechtsdokumenten sind erforderlich. Wenn die Bank den Kredit genehmigt hat, müssen Sie einen Antrag auf Abschluss einer Police ausfüllen. Sollten Ihnen zu diesem Zeitpunkt noch nicht alle erforderlichen Unterlagen vorliegen, können Sie die Daten nachträglich nachreichen.

Warum das Leben eines Kunden im Rahmen eines Kreditvertrags versichern?

Der Hypothekenvertrag sieht Zahlungen über 10-25 Jahre vor. Dies ist ein langer Zeitraum, in dem der Versicherte erkranken, sich verletzen oder seine Arbeitsfähigkeit verlieren kann. In diesem Fall wird er die Schulden gegenüber der Bank nicht zurückzahlen. Zur Wahrung der Vermögensinteressen beider Parteien wird eine Kranken- und Lebensversicherung abgeschlossen. Die Versicherungsgesellschaft zahlt im Krankheitsfall eines Kunden einen Teil der Zahlung und bei seinem Tod den Restbetrag aus dem Hypothekenvertrag.

Nicht alle Banken verlangen eine solche Richtlinie, da Kreditinstitute die Regeln für die Kreditvergabe selbstständig festlegen. Im Rahmen der Sachversicherung deckt das Unternehmen Schäden ab, die entstehen durch:

• Überschwemmung.
• Feuer.
• Naturkatastrophen (Stürme, Überschwemmungen, Überschwemmungen, Taifune, Tsunamis, Erdbeben, Vulkanausbrüche usw.).
• Eine Explosion von Gas oder Anlagen, in denen es gelagert wird.
• Sie können das Risiko einer Beschädigung der Innenausstattung oder der technischen Ausrüstung in den Vertrag einbeziehen.

Was ist ein Versicherungsfall?

Die Versicherungsgesellschaft ersetzt keinen Schaden, der durch Folgendes verursacht wird:

• Die Auswirkungen von Strahlung.
• Nukleare Explosion.
• Kriege.
• Interventionen.
• Die Absicht des Versicherten oder der in seinem Namen handelnden Personen.
• Beschlagnahmung von Eigentum auf Anordnung staatlicher Stellen.

Was tun, wenn ein Versicherungsfall eintritt?

Der Versicherte benötigt:

1. Melden Sie den Vorfall den zuständigen Behörden.
2. Benachrichtigen Sie den Versicherer (spätestens innerhalb von 3 Werktagen).
3. Informieren Sie den Versicherer schriftlich und übermitteln Sie ihm die von den zuständigen Behörden erhaltenen Unterlagen.
4. Belassen Sie den beschädigten Gegenstand, bis er von einem Vertreter des Unternehmens überprüft wird.

Bitte beachten Sie, dass die Nichtzahlung der ersten Zahlung aus dem Versicherungsvertrag als ungültig gilt – der Versicherer leistet keinen Schadensersatz. Wenn Sie die nächste Rate nicht bezahlt haben, wird der Vertrag mit der Versicherung gekündigt. In diesem Fall wird der Bank eine Kopie der Mitteilung zugesandt. Die kreditgebende Bank kann die Bedingungen des Kreditvertrags ändern, wenn der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.

Beim Abschluss einer Jahrespolice kann die nächste Zahlung (nicht die erste) nur dann aufgeschoben werden, wenn die Bank dem schriftlich zugestimmt hat.

Was bestimmt die Versicherungskosten?

Im Preis der Police sind enthalten:

1. Kreditbetrag.
2. Anforderungen der Bank an die Höhe des Versicherungsschutzes.
3. Gesundheitszustand, Alter, Geschlecht des Kreditnehmers.
4. Merkmale von Immobilien – der Abnutzungsgrad der Struktur, das Material der Böden.
5. Objektstatus. Befindet sich das Haus noch im Bau, ist eine Lebens- und Krankenversicherung erforderlich, bei Inbetriebnahme des Objekts oder beim Kauf eines Zweitwohnsitzes ein Vertrag, der die Immobilie absichert.
6. Die Anzahl früherer Transaktionen mit dieser Immobilie (sofern eine Eigentumsversicherung ausgestellt wurde).

Wenn der Kreditnehmer die Schulden teilweise zurückzahlt, kann der Versicherer die Kosten der Police neu berechnen, dies ist jedoch nur zum Zeitpunkt der Vertragsverlängerung oder der nächsten Rate möglich. Die Neuberechnung gilt für nachträglich nicht gezahlte Beiträge.

Zahlungsmerkmale und Vertragslaufzeit

Wenn Sie einen Vertrag mit einer Laufzeit von 1 Jahr abschließen, müssen Sie eine einmalige Zahlung leisten. Bei Abschluss einer mehrjährigen Police erfolgt die Auszahlung einmal im Jahr.

In den meisten Fällen stimmt die Laufzeit der Versicherung mit der Laufzeit des Darlehens überein.

Um die Einzelheiten des Programms zu klären und die Kosten zu berechnen, wenden Sie sich telefonisch an die Unternehmensvertreter

8 800 333 0 999 (gebührenfrei innerhalb Russlands).