Ziduri

Asigurarea spațiului comercial: este necesar să se asigure 04/07/2015 . Asigurarea ca modalitate de a minimiza riscurile unei întreprinderi comerciale Contract de franciză comercială

Toate companiile comerciale se tem în primul rând de pierderea bunurilor lor. Adesea, riscurile de deteriorare și pierdere a mărfurilor apar nu numai în timpul depozitării mărfurilor, ci și în timpul transportului acestora.

Prin urmare, asigurari comerciale include mai multe domenii deodată: asigurarea proprietății (asigurarea stocurilor comerciale), precum și (asigurarea spațiului comercial).

Referitor la riscurile de la care este necesar asigura marfa, atunci trebuie neapărat să asigurați împotriva incendiilor, exploziilor, dezastrelor naturale, inundațiilor (pagube din cauza ruperii de canalizare etc.), furt, daune ca urmare a unor acțiuni penale ale terților etc.

Ține minte asta asigurare de proprietate pentru întreprinderile comerciale este foarte important. Dacă vă pierdeți toate bunurile, veți suferi mai mult decât un prejudiciu financiar unic. Dacă pierderea este foarte mare, despăgubirea asigurată cu întârziere sau incompletă pentru daune poate avea un impact negativ asupra operațiunilor în desfășurare a companiei dumneavoastră.

Imaginați-vă că v-ați pierdut toate bunurile și o plată de asigurare este adesea singura oportunitate de a vă completa inventarul comercial și de a vă continua activitățile de afaceri. Dacă plata este întârziată, timpul de nefuncționare în funcționarea întreprinderii poate provoca daune în dimensiune destul de comparabile cu pierderea bunurilor în sine.

Apropo, vă puteți asigura și împotriva întreruperilor de lucru.

De asemenea, trebuie menționat că uneori produsele pe care le vindeți pot provoca prejudicii clienților. Acest lucru este valabil mai ales pentru magazinele alimentare. Un produs stricat vă poate cauza pierderi grave în viitor și va trebui să fiți responsabil pentru prejudiciul cauzat sănătății cumpărătorului. În acest caz, proprietarii unor astfel de companii pot asigurați răspunderea producătorului produsului .

Chiar dacă cumpărătorul face o reclamație către retailer și acesta plătește despăgubiri victimei, asigurarea va putea acoperi aceste cheltuieli și compania nu va trebui să plătească despăgubiri din fonduri proprii.

De asemenea, este foarte important să conchidem contract pentru, dacă se află pe proprietatea dumneavoastră. Este important ca chiriașii să aibă polita de asigurare de raspundere civila. În prezent, mulți proprietari, pentru a-și minimiza eventualele riscuri, solicită potențialilor chiriași să aibă o astfel de politică la încheierea unui contract de închiriere.

În general, aș dori să remarc faptul că asigurările în comerț, ca oricare altele, câștigă în prezent avânt odată cu dezvoltarea întreprinderilor mici. Cu toate acestea, pentru a-și proteja la maximum afacerea, companiile comerciale trebuie să încheie nu un singur contract de asigurare, ci un întreg complex. În caz contrar, nu veți fi sigur că, în cazul în care mărfurile sunt pierdute în drumul său de la furnizori la punctul dvs. de desfacere, vă veți putea recupera banii.

Odată cu dezvoltarea pieței de vânzare cu amănuntul, nevoia retailerilor de a-și proteja afacerea de probleme accidentale și cheltuieli neașteptate este în creștere. Dintre toate metodele de management al riscului, asigurarea a fost și rămâne cea mai populară.

Aproape toate societățile comerciale și rețelele cu un volum semnificativ de cifră de afaceri sunt interesate să își asigure proprietatea împotriva numeroaselor riscuri existente. Chiar și cel mai minor accident sau defecțiune a echipamentului poate duce la proprietarul sau chiriașul unui spațiu comercial nu numai la costuri materiale directe pentru reparații, ci și la despăgubiri pentru daunele aduse „vecinilor” lor, care pot suferi și ele. Acesta este doar un exemplu de posibilă dezvoltare a evenimentelor care pot face propriile „ajustări nedorite” activităților întreprinderii.

Asigurarea de proprietate și de răspundere civilă va permite unei întreprinderi de comerț cu amănuntul (atât întreprinderi mari, cât și întreprinderi mici și mijlocii) să își protejeze la maximum investițiile, reputația și, de asemenea, să se protejeze de eventualele pierderi financiare datorate daunelor directe aduse proprietății proprii sau închiriate sau în caz de vătămare a altor persoane.

Asigurare de proprietate

Obiecte de asigurare

Riscuri asigurate

Asigurare împotriva incendiilor și a altor pericole (acoperire clasică):

incendiu, fulger, explozie de gaze domestice;
dezastre naturale (inundații, uragane, furtuni, alunecări de teren, cutremure etc.);
explozie a cazanelor de abur, a instalațiilor de depozitare a gazelor, a conductelor de gaz, a mașinilor, a aparatelor și a altor dispozitive similare;
daune cauzate de apă de la instalații sanitare, canalizare, încălzire și sisteme de protecție împotriva incendiilor;
furt prin intrare ilegală și tâlhărie;
acțiuni rău intenționate ale terților;
ciocnire cu vehicule terestre;
căderea obiectelor zburătoare cu echipaj;
geam spart, oglinzi, vitrine.

Risc de daune materiale ca urmare a unui atac terorist.
Asigurare in conditii „Toate riscurile”. O alternativă la termenii de asigurare „Împotriva incendiului și alte pericole” este asigurarea cu termenii „Toate riscurile”. Cu acest tip de asigurare, proprietatea dumneavoastră va fi asigurată împotriva pierderii, distrugerii sau daunelor care survin ca urmare a unui impact brusc și neașteptat asupra acesteia sau a unui eveniment a cărui apariție are semne de probabilitate ( din orice motiv).

Acoperire suplimentară de asigurare

Unele obiecte de proprietate pot fi asigurate suplimentar împotriva riscurilor speciale inerente acestui tip particular de proprietate:
echipamente electronice care pot fi asigurate împotriva defecțiunilor din cauza:

erori de operare sau întreținere;
neglijența personalului de service sau acțiuni rău intenționate ale terților;
expunerea la curent electric sub formă de scurtcircuit, o creștere bruscă a curentului sau a tensiunii în rețeaua electrică, expunerea la curenți induși;
defecte de materiale, erori de proiectare, fabricație sau instalare;
întreruperea bruscă a alimentării cu energie electrică din rețelele publice;
defecțiunea sistemelor de aer condiționat.

Această asigurare este relevantă în special pentru rețelele extinse de calculatoare, centrele complexe de calcul (de procesare) și alte facilități în care sunt utilizate echipamente atât de scumpe.

Mașinile complexe, mecanismele și echipamentele similare pot fi asigurate în caz de pierdere (deteriorări) ca urmare a:

avarii sau defecte neașteptate ale articolelor asigurate;
erori sau neglijență a personalului sau a terților;
rupturi de cabluri și lanțuri, căderea obiectelor asigurate și impactul acestora cu alte obiecte;
suprasarcină, supraîncălzire, vibrații, dezordine, blocare, înfundare a mecanismului cu obiecte străine, modificări ale presiunii în interiorul mecanismului, acțiunea forței centrifuge și „oboseala” mecanismului;
lovitură de berbec sau lipsă de lichid în cazane sau dispozitive care funcționează cu abur sau lichide;
expunerea la energie electrică sub formă de scurtcircuit, suprasarcină de alimentare, scădere de tensiune, descărcare atmosferică etc., inclusiv avarierea în urma unui incendiu rezultat din aceste fenomene, dacă paguba este cauzată direct obiectelor în care a izbucnit incendiul;
explozia cazanelor cu abur, a motoarelor cu ardere internă și a altor surse de energie, cu condiția să fie compensate numai daunele produse direct obiectelor numite în care s-a produs explozia;
defectarea sau funcționarea defectuoasă a atașamentelor, dispozitivelor de protecție sau de control.

Acest tip de acoperire de asigurare se aplică lifturilor, scărilor rulante, sistemelor de evacuare și de aer condiționat, echipamentelor de încălzire etc.

proprietatea depozitată în camere frigorifice.

Suma asigurata

Baza pentru determinarea sumelor asigurate pentru asigurarea proprietății a unei întreprinderi de comerț cu amănuntul este costul de înlocuire al proprietății. Se calculează pe baza estimărilor și a altor documente pentru lucrările de construcție, finisare și punere în funcțiune la punerea în funcțiune a unei întreprinderi de comerț cu amănuntul sau pe baza încheierii unei organizații de evaluare specializate. O bază alternativă pentru asigurarea proprietății poate fi asigurarea la valoarea contabilă (valoare reziduală).

Asigurare de întrerupere a activității

Acest tip de asigurare vă permite să protejați o societate comercială de pierderile indirecte cauzate de întreruperea activității ca urmare a producerii unui eveniment asigurat în cadrul asigurării de proprietate pentru o anumită perioadă de timp (perioada de despăgubire), care poate fi 3, 6, 9, 12 sau 24 de luni.

Obiectele asigurarii:

fondul de salarii;
contribuții la autoritățile de asigurări sociale;
impozite și taxe independente de cifra de afaceri a companiei;
cheltuieli de amortizare;
plăți de închiriere;
facturi de utilitati;
dobânzi la împrumuturi;
alte cheltuieli pentru continuarea activității asigurate;
a pierdut profit mediu în perioada de oprire.

Riscuri asigurate

Apariția unor daune materiale (deteriorarea sau distrugerea bunurilor asigurate) ca urmare a unuia dintre riscurile specificate în contractul de asigurare (acestea includ dezastre naturale, incendiu, explozie etc.), care are ca rezultat o întrerupere (sau oprire parțială) in activitatile firmei, Mai mult, reluarea acestei activitati este posibila numai dupa eliminarea prejudiciului material.

Pierderea asigurării pentru chirie

Acest tip de asigurare vă permite să protejați locatorul de pierderile rezultate din pierderea plăților de închiriere care au încetat din cauza imposibilității furnizării spațiului de închiriere din cauza producerii unui eveniment asigurat în cadrul asigurării de proprietate pentru o anumită perioadă de timp (perioada de despăgubire) , care poate fi de 3, 6, 9, 12 sau 24 de luni.

Asigurare de răspundere civilă

Asigurându-și proprietatea împotriva tuturor riscurilor, o întreprindere se poate găsi totuși într-o situație în care este necesară despăgubirea pentru daunele cauzate vieții sau bunurilor terților, mediului etc. De exemplu, dacă un incendiu într-un centru comercial provoacă pagube clădirilor învecinate sau trecătorilor, sau un parc local arde, proprietarul magazinului ars va fi obligat să plătească despăgubiri tuturor victimelor. Astfel, pierderile altcuiva, și chiar și cele foarte mari, pot deveni ale tale dacă se stabilește că tu ești de vină. Cea mai bună protecție în astfel de cazuri este asigurarea de răspundere civilă:

Răspunderea civilă față de terți, adică proprietari, vizitatori, trecători și alte persoane.
Despăgubirea prin asigurare pentru acest tip de răspundere are ca scop compensarea prejudiciilor aduse proprietății, sănătății și vieții terților cauzate ca urmare a unui eveniment asigurat. Un eveniment asigurat este un eveniment legat de exploatarea proprietății, care are ca rezultat pierderi pentru terți, de exemplu, din cauza unui incendiu, accident, avarie etc. Responsabilitatea angajatorului.
Acest tip de asigurare va permite, pe cheltuiala companiei de asigurări, să despăgubească daunele cauzate angajaților dumneavoastră în procesul de îndeplinire a sarcinilor de serviciu, inclusiv costurile de tratament, îngrijire, precum și salariile pierdute angajaților din cauza pierderii. a capacității de muncă (atât temporar, cât și permanent; atât parțial, cât și complet). Responsabilitatea în exploatarea instalațiilor de producție periculoase.
În prezent, acest tip de răspundere face obiectul asigurării obligatorii. Despăgubirea prin asigurare vă va permite să despăgubiți pierderile terților vătămați în urma unui accident la instalațiile clasificate ca tipul specificat, precum și costurile eliminării daunelor mediului impuse asiguraților. Asigurare pentru perioada reparatiilor, utilajelor si finisajelor spatiilor inchiriate.

Odată cu dezvoltarea pieței de retail, nevoia entităților comerciale de a-și proteja afacerea de necazuri accidentale și cheltuieli neprevăzute este în creștere. Dintre toate metodele de management al riscului, asigurarea a fost și rămâne cea mai populară. Aproape toate societățile comerciale și rețelele cu un volum semnificativ de cifră de afaceri sunt interesate să își asigure proprietatea împotriva numeroaselor riscuri existente. Asigurarea de afaceri are ca scop protejarea atât a rezultatelor sale finale, cât și a diverșilor factori care asigură atingerea obiectivelor propuse. Scopul activității afacerii este de a obține un profit maxim, prin urmare, asigurarea în cazurile de posibilă pierdere a profitului așteptat sau deficiență a veniturilor așteptate, care pot fi asociate cu modificări ale condițiilor de piață, încălcarea și neîndeplinirea contractelor de bază de vânzare de către furnizorii de bunuri și lipsa cererii de bunuri de la consumatorii angro și cu amănuntul. Acești factori constituie principalul domeniu al asigurărilor în comerț.

O caracteristică a asigurării în activități comerciale este compensarea asiguratului pentru pierderi specifice, rentabilitatea insuficientă a operațiunilor comerciale efectuate de asigurat. Prin urmare, suma asigurată a contractului de asigurare poate consta în asigurare de investitiiîn limita investițiilor de capital ale asiguratului în operațiunile asigurate de acesta (de exemplu, în achiziționarea de bunuri) și asigurare de venit (profit), aceste. asigurare împotriva pierderii profiturilor așteptate. Principalele surse de reglementare legală a asigurărilor în circulație comercială sunt Ch. 48 din Codul civil al Federației Ruse și Legea Federației Ruse din 27 noiembrie 1992 N 4015-1 „Cu privire la organizarea activității de asigurări în Federația Rusă”.

Întreprinderile de comerț cu ridicata își desfășoară activitatea în domeniul logisticii distribuției, iar pe lângă rezolvarea problemelor de optimizare și organizare a circulației fluxurilor de mărfuri, trebuie să se confrunte cu problemele de asigurare a nivelului necesar de protecție a activităților lor față de riscurile emergente care conduc la pierderi economice și deteriorarea fizică a bunurilor. Astfel de factori de risc pentru angrosisti sunt pericolul ridicat de incendiu și siguranța electrică scăzută a depozitelor de vânzare cu amănuntul, defecțiunile sistemului de alimentare cu apă din depozite din cauza deteriorării acoperișului în timpul ploilor abundente, interesul penal pentru mărfuri, furturi și jafuri, huliganism și vandalism; Deteriorarea mărfurilor dintr-un depozit poate fi cauzată și de tot felul de dăunători - rozătoare și insecte.

Se formează totalitatea companiilor de asigurări care operează într-un mediu comercial sistem de asigurare comercială. Pe piețele de mărfuri, principala sarcină a sistemului de asigurări este de a oferi o gamă completă de servicii de asigurare care să ofere garanții companiilor în circulația neîntreruptă a mărfurilor de la producător la consumatorul final și clienților - servicii de asigurare de încredere.

Cerințe pe care asigurătorii trebuie să le îndeplinească în tranzacțiile comerciale, în conformitate cu art. 938 din Codul civil al Federației Ruse sunt determinate de Legea asigurărilor<1>, potrivit căruia în domeniul comerțului pot acționa două tipuri de intermediari:

——————————–

<1>Legea Federației Ruse din 27 noiembrie 1992 N 4015-1 „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă” // Monitorul SND și al Forțelor Armate ale Federației Ruse. 1993. N 2. Art. 56.

1) agenţi de asigurări– persoane fizice sau juridice ruse (organizații comerciale) care reprezintă asigurătorul în relațiile cu asiguratul și acționează în numele asigurătorului și în numele acestuia în conformitate cu atribuțiile acordate;

2) brokeri de asigurare– persoane fizice sau persoane juridice ruse (organizații comerciale) înregistrate în modul stabilit de legislația Federației Ruse ca întreprinzători individuali, care acționează în interesul deținătorului poliței (reasigurător) sau al asigurătorului (reasigurător) și desfășoară activități de furnizare de servicii conexe la încheierea de contracte de asigurare (reasigurare) între asigurător (reasigurător) și deținătorul poliței (reasigurător), precum și cu executarea acestor contracte (denumite în continuare prestarea de servicii de intermediere în asigurări). Brokerii de asigurări nu au dreptul de a acționa în interesul asiguratorului și al asigurătorului în același timp.

Toate întreprinderile de comerț cu ridicata sunt într-o măsură sau alta expuse riscurilor de transport care apar atunci când transportul mărfurilor pe calea ferată, rutieră, maritimă sau aerian. Riscurile apărute în acest caz sunt asociate cu posibilitatea deteriorării, distrugerii sau neprimirii mărfurilor de către destinatar, sau a unui accident de vehicul. Transportul rutier este cel mai riscant, transportul pe calea ferată și transportul fluvial este mai puțin riscant, iar transportul aerian este cel mai sigur. Utilizarea transportului multimodal (atunci când se folosesc mai multe moduri de transport) sau trecerea rutei pentru transportul mărfurilor prin zone nesigure poate crește gradul de risc pentru marfă.

Deteriorarea, pierderea, accesul neautorizat, încălcarea integrității și confidențialității informațiilor pot duce la întreruperea activităților unei întreprinderi sau organizații comerciale și pot duce la pierderi financiare. Prin urmare, ar trebui recunoscută și existența unor riscuri informaționale specifice în comerțul cu ridicata.

Riscurile enumerate duc la apariția unui alt tip de risc – răspunderea pentru neîndeplinirea obligațiilor din contractul de cumpărare și vânzare.

Principalul tip de asigurare în relațiile comerciale este asigurarea bunurilor ca proprietate - asigurare de proprietate.În conformitate cu paragraful 1 al art. 929 din Codul civil al Federației Ruse, în temeiul unui contract de asigurare a bunurilor, asigurătorul se obligă, pentru prima de asigurare stipulată în contract, la apariția unui eveniment asigurat prevăzut în contract, să despăgubească asiguratul sau o altă persoană din a carui favoare s-a incheiat contractul (beneficiarul) pentru pierderi cauzate ca urmare a acestui eveniment asupra bunului asigurat sau pierderi in legatura cu alte interese imobiliare ale detinatorului politei (plata despagubirilor de asigurare) in limita sumei specificate in contract (suma asigurata) .

În conformitate cu termenii de asigurare în tranzacţiile comerciale pot fi asigurate următoarele dobânzi de proprietate.

1. Risc de pierdere sau distrugere a bunurilor, lipsă sau deteriorare(Articolul 930 din Codul civil al Federației Ruse). Vânzătorul are dreptul de a asigura bunurile vândute împotriva riscului unei eventuale daune în favoarea cumpărătorului, care, dacă este cazul, va putea solicita despăgubiri pentru pierderi de la compania de asigurări. În relațiile comerciale, bunurile nu pot fi asigurate pentru o anumită persoană (beneficiar), iar un contract de asigurare poate fi încheiat fără a se indica numele sau denumirea acesteia. (asigurare „pe cheltuiala cui ar trebui să fie”)(Clauza 3 a articolului 930 din Codul civil al Federației Ruse). La încheierea unui astfel de contract se emite asiguratul polita de asigurare la purtator. Atunci când asiguratul sau beneficiarul exercită drepturi în temeiul unui astfel de contract, este necesar să depună această poliță asigurătorului. O astfel de asigurare este foarte convenabilă în relațiile comerciale legate de transportul mărfurilor. Despăgubirea pentru încărcătura deteriorată sau pierdută poate fi primită atât de către deținătorul poliței însuși, cât și de către potențialul său cumpărător sau expeditorul de marfă, de exemplu. Asigurătorul plătește prima de asigurare oricărei persoane care îi prezintă o poliță de asigurare la purtător.

2. Risc de răspundere în baza contractelor– riscul răspunderii civile (articolul 932 din Codul civil al Federației Ruse). Asigurarea riscului de răspundere pentru încălcarea contractului este permisă numai în cazurile prevăzute de lege. În relațiile comerciale există doar două astfel de cazuri. În conformitate cu art. 94 din Codul Vamal al Federației Ruse, una dintre condițiile pentru includerea în Registrul Transportatorilor Vamali este existența unui contract de asigurare pentru riscul răspunderii civile a acestora, care poate apărea ca urmare a deteriorarii mărfurilor încredințate. transportatorului în temeiul contractului de transport sau din cauza unei încălcări a obligațiilor care decurg din contract. Articolul 249 din Codul Muncii și Comerțului al Federației Ruse stabilește că obiectul asigurării maritime poate fi orice interes de proprietate asociat cu transportul comercial.

3. Riscul antreprenorial– riscul de pierderi din activitățile de afaceri ca urmare a încălcării obligațiilor acestora de către contrapărțile întreprinzătorului sau modificări ale condițiilor acestei activități din cauza unor circumstanțe independente de voința oamenilor de afaceri, inclusiv riscul de a nu primi veniturile așteptate (articolul 933 din Codul civil). al Federației Ruse). În acest caz, riscul de afaceri este asigurat doar în favoarea asiguratului însuși, iar suma asigurată se determină ținând cont de eventuala valoare a pierderilor. Dacă sunt identificate defecte ale bunurilor, cumpărătorul trebuie, în mod obișnuit, să prezinte vânzătorului, și nu asigurătorului, toate pretențiile sale legate de calitatea mărfii. Acest tip de asigurare garantează asiguratului rambursarea integrală sau parțială a costurilor materiale suportate la compensarea cumpărătorului pentru pierderile cauzate. Dezavantajul acestui tip de asigurare pentru cumpărător este că este imposibil să se facă cereri de despăgubire direct către asigurător. Asigurarea de risc de afaceri are un număr de trăsături caracteristice:

– numai un antreprenor, inclusiv organizațiile non-profit, poate fi asigurat dacă își desfășoară activitatea în modul prescris;

– cu acest tip de asigurare se asigură riscul de răspundere asociat doar antreprenoriatului;

– asigurarea se realizează numai în favoarea asiguratului;

– dacă în contractul de asigurare a riscului de afaceri nu se spune în favoarea cui este încheiat, sau este indicată o altă persoană (alta decât antreprenorul însuși), atunci contractul se consideră în continuare încheiat în favoarea asiguratului.

Asigurarea de risc de afaceri este asociată cu posibila necinste a contrapărților la un contract de cumpărare și vânzare, încălcarea termenilor acestuia, neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor contractuale, ceea ce poate implica riscul de pierderi. Cu ajutorul asigurării de risc de afaceri, antreprenorii se pot asigura și împotriva riscurilor schimbării condițiilor de afaceri (de exemplu, introducerea interdicțiilor guvernamentale, modificări ale legislației, schimbări bruște în sfera economică, în special în timpul unei recesiuni globale etc. ), care nu sunt de la antreprenori înșiși. De asemenea, este acceptabil să se asigure riscul de a nu primi veniturile așteptate.

Formularul pentru încheierea unui contract de asigurare în relațiile comerciale este întotdeauna scris. O caracteristică a unui contract de asigurare în circulație comercială este utilizarea mai largă a asigurării pe bază polita generala de asigurare. Utilizarea unei polițe generale se dovedește a fi foarte organică în raport cu specificul activităților comerciale asociate cu necesitatea asigurării periodice a loturilor individuale de mărfuri sau mărfuri. Polița generală de asigurare corespunde specificului cifrei de afaceri comerciale și poate fi utilizată în cazurile în care:

– are loc asigurarea sistematic, aceste. de trei sau mai multe ori;

– doar asigurat proprietate omogenă(de exemplu, mărfuri, mărfuri, vehicule etc.) sau transport de mărfuri;

– termenii esențiali ai contractului de asigurare nu se modifică fundamental de la un contract la altul, deși în unele cazuri pot exista clarificări sau modificări ale unor termeni ai contractului de asigurare.

Utilizarea unei polițe generale impune obligații suplimentare părților la contractul de asigurare. În conformitate cu paragraful 2 al art. 941 din Codul civil al Federației Ruse, asiguratul este obligat să furnizeze cu promptitudine și în modul specificat în contract asigurătorului informațiile (despre următorul lot de bunuri) prevăzute de polița generală. Dacă această procedură nu este specificată, atunci notificarea orală sau scrisă trebuie făcută imediat după primirea acestor informații. De asemenea, asiguratul este obligat sa informeze asiguratorul cu privire la informatiile mentionate mai sus, indiferent daca posibilitatea producerii unor pierderi mai exista sau a trecut deja. La rândul său, asigurătorul este obligat să îndeplinească cerințele asiguratului de a emite polițe de asigurare pentru loturile individuale de proprietate care fac obiectul poliței generale. Caracteristicile unei politici generale ca instrument de activitate comercială determină, de asemenea, limitările posibilei ei utilizări. Astfel, nu poate fi emisă o poliță generală de asigurare a mărfurilor, încărcăturii sau a altor bunuri neuniforme, întrucât aceasta contravine regulii paragrafului 1 al art. 941 Cod civil al Federației Ruse; nu este permisă emiterea unei polițe generale fără indicarea perioadei de valabilitate a acesteia, întrucât aceasta contravine paragrafului 1 al art. 941, art. 942 Cod civil al Federației Ruse; Doar bunurile pot fi asigurate în cadrul unei polițe generale, astfel încât asigurarea altor obiecte în acest fel este imposibilă.

Întrucât particularitatea asigurării în circulație comercială este posibilitatea asigurării proprietății și a riscurilor comerciale, regulile clauzei 1 a art. 950 din Codul civil al Federației Ruse, care acordă dreptul asiguraților (vânzători sau cumpărători de bunuri) de a efectua asigurare suplimentara bunuri sau riscuri de afaceri, acestea sunt asigurate numai în măsura valorii asigurate. O astfel de asigurare poate fi efectuată în baza unui acord nu numai cu cel existent, ci și cu alți asigurători; nu numai de către asiguratul însuși, ci și de către beneficiar, care în acest caz dobândește calitatea de asigurat în această parte a valorii asigurării. Pentru asigurarea suplimentară a bunurilor există o serie de măsuri legislative restricții: suma totală asigurată conform ambelor contracte nu trebuie să depășească valoarea asigurată a obiectului, iar dacă această regulă este încălcată, cuantumul despăgubirii de asigurare plătibilă în baza fiecărui contract se reduce proporțional cu scăderea sumei asigurate inițiale (care nu trebuie depăşesc valoarea asigurată).

Cu toate acestea, aceste restricții au o singură excepție - nu se aplică atunci când mărfurile și afacerile riscă sunt asigurate împotriva diferitelor riscuri. Regulile prezentei norme se aplică în cazurile în care bunurile sau riscul de afaceri sunt asigurate nu în baza unui contract de asigurare, ci în cadrul a două sau mai multe contracte și din acestea decurge obligația asigurătorului de a plăti despăgubiri de asigurare pentru aceleași consecințe, care, în plus, au fost rezultatul unuia și aceluiași eveniment asigurat (clauza 2 din articolul 952 din Codul civil al Federației Ruse).

Caracteristicile unui contract de asigurare în circulație comercială sunt determinate de specificul general al tuturor obligațiilor comerciale. Acest lucru este valabil și pentru stabilirea termenilor unor astfel de acorduri. De exemplu, în conformitate cu art. 310 din Codul civil al Federației Ruse, dreptul asigurătorului de a refuza plata în cazurile prevăzute de regulile de asigurare este valabil numai pentru contractele de asigurare de afaceri.

Un tip relativ nou de asigurare pentru companiile angro este asigurare de întrerupere a activității. Permite posibilitatea asigurării unei companii angro împotriva riscurilor activității economice și a pierderii profiturilor financiare. Pierderile din întreruperea activității constau în profituri pierdute, costuri suplimentare suportate pentru reducerea daunelor, costuri inevitabile continue ale activităților comerciale continue, inclusiv salariile personalului, plățile de închiriere, leasing și licențe, taxe și taxe, plăți de împrumut și amortizare. In domeniul asigurarilor de marfa se foloseste de obicei asigurare de răspundere civilă a transportatorului, al cărui cost este determinat de cantitatea și nivelul calitativ al vehiculelor utilizate, direcția de transport, modurile de transport și alți factori.

Nivelul actual de distribuție a asigurărilor ca metodă de management al riscului în rândul întreprinderilor de comerț cu ridicata este asociat cu nivelul actual al afacerii și culturii asigurărilor. Dezvoltarea infrastructurii piețelor angro, introducerea de noi tehnologii și echipamente moderne în practica de afaceri, dezvoltarea progresivă a interesului antreprenorilor pentru utilizarea asigurărilor ca metodă eficientă de management al riscului implică necesitatea introducerii de noi mijloace și instrumente. de asigurare in activitati comerciale. Astfel de modele de asigurare includ asigurarea în comerțul cu ridicata răspunderea civilă a angrosilor pentru calitatea mărfurilor, care poate oferi antreprenorilor garanții financiare suplimentare pentru a-și proteja interesele economice în cazul pretențiilor atât din partea contrapărților, cât și din partea consumatorilor finali de bunuri și, în plus, poate avea un efect pozitiv asupra economiei în ansamblu, exprimat în creșterea competitivității produselor și garanții suplimentare pentru implementarea drepturilor consumatorilor, creșterea eficienței sociale și economice a reglementării tehnice și a standardizării mărfurilor.

Ei spun că cheia tranzacționării de succes este să lucreze 365/7/24 (pe tot parcursul anului, toată săptămâna, toată ziua). Condiția este, desigur, exagerată, dar există un sâmbure de adevăr în ea. Afacerile comerciale sunt într-adevăr una dintre cele mai intensive domenii de activitate.

Dar iată ce uită proprietarii de magazine și supermarketuri înțelepți și experimentați: doar dăruirea nu este suficientă. De asemenea, trebuie să vă garantați oportunitatea de a vă dezvolta. Acesta este motivul pentru care aveți nevoie de un contract de asigurare pentru platforma de tranzacționare:

ca sa nu mergi la banca, riscand situatia ta financiara, pentru a reconstrui un magazin ars;
pentru a evita pierderea unei părți a bunurilor (și a banilor plătiți pentru aceasta) în caz de incendiu, inundație etc.;
în efortul de a direcționa profiturile spre deschiderea de noi puncte de desfacere și nu pentru a compensa prejudiciul adus locatorului (cumpărător, terți).

Lista continuă - potrivit experților, magazinele rusești cheltuiesc până la 40% din profiturile lunare pentru restaurare, despăgubiri și daune.

Risc justificat

Asigurarea pe piață va ajuta? Însele companiile de asigurări indică experiența lanțurilor de retail occidentale, care demonstrează clar că protecția asigurărilor funcționează în beneficiul comerțului. Cu condiția, totuși, să alegi programul cu înțelepciune. Din ce poate alege un proprietar de afaceri comerciale autohtone?

Asigurare selectivă – program minim

Cele mai răspândite programe astăzi sunt așa-numitele riscuri selective. De obicei, o poliță de asigurare include una sau mai multe dintre cele cinci amenințări:

foc;
inundații;
furt de bunuri;
geamuri sparte (în nicio țară din lume un asigurător nu va accepta acest risc ca unic articol pentru asigurare);
deteriorarea mobilierului și echipamentului de către terți.

În acest caz, obiectele asigurării pot fi sediul propriu-zis, decorarea acestuia, mobilierul și echipamentele, precum și inventarul din zona depozitului și vânzărilor.

Soluții în cutie

Există o alternativă la programul selectiv - asigurarea completă a spațiului comercial, care poate include mai multe tipuri de asigurare simultan:

spații și decorațiuni ale acestora;
echipamente complexe (inclusiv compensarea daunelor datorate defecțiunii software);
sosit în caz de oprire forțată;
mobilier, vitrine si standuri;
răspundere față de vizitatori și terți (de exemplu, atunci când vântul rupe o copertina de pe copertina unui magazin și aterizează pe acoperișul unui BMW parcat în apropiere);
răspundere față de clienți (în caz de otrăvire, de exemplu).

Companiile serioase din cadrul produselor în cutie au programe separate pentru hipermarketuri, supermarketuri, lanțuri de proiecte de retail, magazine de vânzare cu amănuntul, buticuri și pavilioane comerciale. Diferența dintre ele este specificată în regulile interne de asigurare ale unei anumite companii de asigurări. Dar, așa cum spun înșiși asigurătorii, proprietarii de afaceri sunt mai des obligați să folosească soluții gata făcute. La închirierea spațiilor pentru un supermarket din fondul de clădiri municipale, de exemplu.

De la butic la hipermarket: există o diferență?

Și în zadar, după cum spun specialiștii. Conform celor mai recente date, în fiecare lună vânzătorii de asigurări înregistrează de la 50 la 100 de cazuri de asigurare. Și asta este doar:

din numărul de cereri recunoscute ca eveniment asigurat;
cu condiția ca nu mai mult de 8% dintre participanții pe întreaga piață a întreprinderilor comerciale din Rusia să fie asigurați.

Dintre aceste cazuri de asigurare, de altfel, peste 80% dintre companiile asigurate sunt centre comerciale. Restul de 20% sunt preponderent chiriași, pentru care asigurarea globală este o condiție obligatorie stipulată în contractul de închiriere. Este corect? Este corect să spunem că asigurarea este necesară în mod obiectiv doar pentru proiecte comerciale mari?

De fapt, aceasta este o judecată eronată și există cinci argumente pentru a o dovedi:

proprietarul unui magazin mic are mai puține resurse decât proprietarul unui centru mare pentru el, chiar și cel mai mic incendiu sau inundație se va transforma într-o „durere de cap” mult mai mare;
echipamentele și mobilierul utilizate în magazinele de vânzare cu amănuntul - atât hipermarketuri, cât și buticuri - sunt identice, ard în același mod, eșuează și scurtcircuită de la intrarea apei pentru întreprinderile comerciale de diferite dimensiuni, asigurarea riscurilor unui grup este relevantă;
același lucru este valabil și pentru furt: un produs „gratuit” este atractiv pentru infractori, indiferent dacă se află pe rafturile unui supermarket sau în vitrina unui mic magazin;
iar vremea nu își împarte victimele în mari și mici: vântul poate rupe acoperișul oricărei clădiri;
Magazinele de diferite dimensiuni sunt de obicei achiziționate de la un singur furnizor, iar mărfurile pot să nu ajungă la depozitul unui magazin mare sau să nu ajungă la ghișeul chioșcului.

Deși este și greșit să spunem că nu există nicio diferență între tipurile de asigurări pentru hipermarketuri și buticuri de retail. Tariful va fi identic, continutul riscurilor va fi identic (orice asigurat este liber sa aleaga). Dar cuantumul primei de asigurare va diferi, la fel ca și cuantumul compensației pentru pierderi. Și acest lucru este logic: sume diferite de asigurare (estimarea posibilelor despăgubiri), plăți diferite atunci când apar evenimente asigurate.

Indiferent de dimensiunea în care începeți să tranzacționați, suntem gata să vă ajutăm să creșteți. Pe site-ul nostru avem cele mai convenabile calculatoare pentru calcularea costului asigurării pentru platformele de tranzacționare. Iar lista noastră de parteneri include asigurători de încredere care oferă clienților noștri tarife reduse pentru toate tipurile de servicii.

Știm cât de important este să nu pierzi ceea ce te costă atât de mult efort. Și suntem gata să oferim condiții favorabile pentru protejarea intereselor dumneavoastră. Comparați prețurile pentru asigurarea voluntară a platformelor de tranzacționare pe calculatoarele noastre, contactați specialiștii pentru a alege programul optim, încheiați contracte online - vă garantăm că această politică va funcționa în beneficiul afacerii dvs.

Principalul pericol pentru orice societate comercială este deteriorarea sau pierderea mărfurilor. De regulă, asigurările de proprietate acționează împreună cu asigurarea mărfurilor: companiile comerciale sunt interesate să se asigure că mărfurile sunt protejate de riscuri. În ceea ce privește riscurile acoperite, stocurile pot fi asigurate împotriva incendiilor și dezastrelor naturale, a daunelor la diverse utilități și sisteme, dar cel mai important, împotriva acțiunilor rău intenționate ale terților și chiar a atacurilor teroriste. Pentru a proteja împotriva acestor riscuri, au fost create mecanisme de asigurare de răspundere civilă. În special, răspunderea producătorului produsului poate fi asigurată. Asigurarea vă permite să evitați nevoia de a compensa daunele cauzate de vina altcuiva din fondurile proprii.

Cea mai convenabilă modalitate de a organiza o asigurare de răspundere civilă într-un complex comercial este încheierea unui singur contract care să acopere răspunderea fiecărei entități față de oricare alta. Ar putea fi posibilă, de exemplu, crearea unei polițe de asigurare de răspundere civilă generală pentru toți chiriașii. Există, de asemenea, opțiuni mai blânde - de la alcătuirea unei liste de asigurători recomandați și a condițiilor de asigurare pentru chiriași până la a le oferi acestora libertate totală de decizie.

Contract de franciză comercială

Se obișnuiește să se distingă următoarele tipuri de franciză:

1) comercial, utilizat în domeniul comerțului. Aici, o parte transferă, iar a doua primește, dreptul de a vinde bunuri folosind tehnologii comerciale, tehnici de marketing, metode de vânzare și, de asemenea, sub numele de marcă a organizației-mamă.;

2) producție, dându-i subiectului dreptul de a fabrica și vinde bunuri folosind tehnicile, tehnologiile și know-how-ul organizației conducătoare, numele mărcii și mărcile sale comerciale;

3) afaceri, utilizate în domeniile de servicii, catering (unde a apărut prima dată), educație etc.

Părțile la un acord de franciză sunt deținătorul dreptului de autor (francizor) și utilizatorul (francizat).

Acordul trebuie încheiat în scris. Nerespectarea formei scrise a contractului atrage nulitatea acestuia. Contractul de franciză (concesiune comercială) este înregistrat de către organismul care a înregistrat persoana juridică care acționează ca deținător al drepturilor de autor. Un acord care conține o condiție privind utilizarea obiectelor protejate în conformitate cu legea brevetelor este, în plus, supus înregistrării la oficiul federal de brevete. Dacă această cerință nu este îndeplinită, contractul este considerat nul.