Vklady s vysokým úrokem. Spolehlivé banky s vysokými úroky z vkladů. Vklad v cizí měně: nuance

Obsah

Mějte své peníze ve Sberkass, pokud je máte! Citát z Gaidaiovy komedie je aktuální i dnes. Úrokové sazby z vkladů v bankách jsou dnes vysoké, takže lidé mohou výhodně ukládat peníze bez obav z inflace. Koupě nemovitosti nyní není příliš výhodná investice, cizí měna pravidelně zlevňuje vůči rublu a skladování bankovek doma je nebezpečné. Je rozumné kontaktovat banku a pokusit se umístit nashromážděné prostředky tam.

Sazby z vkladů fyzických osob

Nedávné průzkumy ukazují: více než polovina Rusů se domnívá, že je lepší uložit peníze do banky, na vklad nebo na spořicí účet. Index důvěry ve finanční instituce se postupně zvyšuje, lidé na základě zkušeností z minulých let svůj přebytek raději šetří. Každá banka nabízí své vlastní řešení, existuje však koncept průměrné bankovní úrokové sazby, kterou stanovuje centrální banka:

• Centrální banka analyzuje kroky všech finančních institucí nejen s cílem identifikovat porušení, která vedou k pokutám nebo ztrátě licence. Sledují se i další ukazatele.
• Průměrné úrokové sazby z vkladů v roce 2019 jsou 10,82 %, což je o 0,3 % více než v loňském roce 2016.
• Stát dbá na to, aby instituce tuto hodnotu nepřekročily o více než 2 body – hrozí jim pokuty, dodatečné kontroly a zvýšené pojistné. Podle tohoto principu stát kontroluje bankovní trh a brání úvěrovým institucím riskovat peníze klientů.

Úroky z penzijních vkladů

Všichni rádi vidí důchodce jako klienty.To je nejrozumnější a nejdisciplinovanější kategorie občanů. Téměř všechny největší ruské banky nabízejí atraktivní úrokové sazby na penzijní vklady s funkcí dobíjení, což je jakási obdoba spořicího účtu, ale s mnohem vyšší úrokovou sazbou. Důchodcům se doporučuje používat různé typy vkladů s minimální počáteční částkou.

Sberbank potěší důchodce výhodnými podmínkami - úrok nezávisí na velikosti vkladu, je možné doplnit online. „Pension Plus“ – obnovitelný vklad na 3 roky, 3,5 % ročně, „Uložit“ – nedoplnitelný, sazba 5,6 % (až 6,13 % při otevření účtu online), „Doplnění“ – 5,12 % ( online – 5,63 % ). Existuje „Penzion“ - 8,3 % ročně od MDM Bank, Home Credit Bank nabízí „Důchod“ - 7,75 %.

Úroky z vkladů v rublech

Hlavní podíl bankovních vkladů tvoří investice v rublech. Při výběru, kam investovat peníze, byste neměli hledat vysoké úrokové sazby v bankách na vkladech v rublech, které nabízejí manažeři malých organizací. Velké finanční instituce nabízejí výnosy v oblasti 8–10 %:

• Sberbank je umístěna jako spolehlivá a nenabízí roční úrokové sazby přesahující 8,1, ale minimální částka začíná od 1 000 rublů.
• VTB24 nabízí otevření vkladu s marží až 11 % ročně, ale bez funkce výběru nebo doplnění.
• Alfa Bank také udržuje laťku na úrovni kolem 9-10 % na tříletých účtech.

Sazby na vklady v cizí měně

Přestože je euro považováno za spolehlivější měnu, situace s investicemi v cizí měně se příliš neliší od trendů u vkladů v rublech. Úrokové sazby na vklady v cizí měně v bankách se pohybují od 1,5 do 3,5 % ročně a oblíbení hráči opět nikam nespěchají s vysokými úroky na víceměnových účtech. Pokud si chcete přivydělat, využijte nabídky malých krajských finančních organizací, ale s rostoucím procentem roste i riziko, že jim bude odebrána licence.

Úrokové sazby z vkladů v moskevských bankách

Banka musí nejen nabízet zisk, ale také být stabilní. Úrokové sazby z vkladů moskevských bank jsou neustále analyzovány a na základě výsledků je sestaven TOP-10 rating ziskových nabídek. Berou v úvahu rating úvěrových smluv, ziskovost a čistá aktiva, což dává představu o jejich úrovni spolehlivosti. Nezapomeňte, že sazby vkladů v Moskvě závisí na termínu a jeho hodnotě.

Nejlepší programy pro moskevské banky:

• „S maximální sazbou“ – 8 %, Uralsib;
• „Vlad do budoucnosti“ – 10 %, BinBank;
• „Partner“ – 8 %, Nevsky Bank;
• „Maximální příjem“ – až 8,4 % od Sovcombank;
• „All inclusive maximální příjem“ - 8,5 % ze zřízení Moskevské kreditní banky;
• „Finanční ochrana“, v eurech, 3,5 % – Promsvyazbank;
• „Na celý život“, v eurech, 3 % – UniCredit Bank;
• „Tradice úspěchu“, v eurech, 2,5 % – Promsvyazbank.

Vysoké sazby vkladů

Úrokové sazby bankovních vkladů se dnes velmi liší. Na čem to závisí? Odborníci identifikují několik důvodů, které mohou určovat vysoké úrokové sazby u bankovních vkladů:

• intenzita vydávání úvěrů, které tvoří hlavní zisk institucí;
• vysoká konkurence - nárůst počtu institucí v zemi vede ke zvýšení úrokových sazeb;
• vklady se složeným úrokem zpočátku nabízejí nižší výnosy než ty s jednoduchou sazbou.

Velcí hráči na finančním trhu nestimulují ziskovost a raději přitahují klienty se spolehlivou pověstí. Sberbank of Russia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - jejich procento je zřídka vyšší než 8,5-9%. Lidé chápou, že parametry nafouknutých příjmů jsou spíše alarmující než atraktivní. Pokud chcete vyhrát na úrocích, hledejte instituci se systémem pojištění vkladů. V případě odebrání licence nebo úpadku se stát zavazuje vrátit klientům částky až do výše 1 400 000 rublů.

Úrokové sazby spolehlivých bank

Která banka je považována za spolehlivou? Každý ví o žralocích bankovního byznysu: jsou již dobře známí. Je možné najít vysoké úrokové sazby ve spolehlivých ruských bankách mimo Velkou trojku - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Spolehlivost bank musí být neustále srovnávána a analyzována s ohledem na:

• analýza práce úvěrové organizace centrální bankou s přihlédnutím k výši jejího vlastního kapitálu;
• zákaznické recenze o práci instituce;
• kontrola organizací zvláštními agenturami.

Ukázkový seznam letošních vkladů s dobrými úrokovými sazbami od uznávaných spolehlivých bank vypadá takto:

• „Magnus“ – 8 % na rok od J&T Banky;
• „Pevné procento“ – 8 % od 3 měsíců. Promsvyazbank;
• „PRIME“ – 8,13 % – 3 měsíce až rok od UniCreditBank;
• „150 let spolehlivosti“ – 8,2 % na 3 měsíce. z Rosbank;
• „Slibné“ - až 8,1 % s podmínkami od šesti měsíců do 3 let od Gazprombank.

Banky Ruska - úrokové sazby z vkladů

Jak ukazuje analýza vkladů, nejvýhodnější úrokové sazby z vkladů v ruských bankách jsou pro neobnovitelné vklady po dobu šesti měsíců a déle. Zajímavé mohou být nabídky malých bank, které se aktivně snaží přilákat nové zákazníky:

• „Solid“ – 10,5 % na 550 dní od GazTransBank;
• „Maximum“ – 10,5 % od 9 do 36 měsíců, banka Dolinsk;
• „Věrnost k tradicím Premium“ – 10,25 % (částka od 2 000 000 RUB na 1 rok od Alef-Bank;
• „Podle Europlánu“ - 10 % za rok od BinBank Capital;
• „Bezpečně“ - 10 % za rok od Interakční banky.

Sazby vkladů v Sberbank dnes

Průměry zřídka přesahují 8 %, což je kompenzováno spolehlivostí, širokou distribucí po celé Ruské federaci a kvalitou služeb.

• „Paměť generací“ – minimální vklad je 10 000 rublů. sazba je 6,4-7 %, přičemž část zisku je převedena do Fondu pomoci vojenským veteránům.
• „Uložit online“ – lze provést v jakékoli měně. Malé minimální množství - pouze 1000 rublů. – zpřístupňuje je jakékoli části populace. Maximální procento příjmu je 6,13 v rublech a 1,06 v dolarech.

Více populární nabídky:

• "Řízení!" – doplněno, je možné jej vydat online. Procenta se pohybují od 3 do 5,85.
• „Give Life“ – část příjmů je věnována stejnojmenné nadaci. Termín – 1 rok, sazba – 5,3 %, bez doplňování.
• „Spoření“ je běžný účet s minimálním úrokem 2,3 ročně. Dochází k doplňování a předčasným výběrům.
• „Spořicí certifikát“ je výhodná nabídka s příjmem 8,45 % ročně. Funkce – nepodléhá systému pojištění vkladů.

Banka VTB 24

Tato banka obsahuje podíl vládních peněz, takže její spolehlivost je plně oprávněná. VTB 24 Bank dnes nabízí nízké úrokové sazby z vkladů, což je kompenzováno výhodnými podmínkami:

• „Ziskové – Telebank“ s měsíční výplatou zisku - 7,4 % (online 7,55 %) ročně od 1,5 milionu rublů. po dobu 3 měsíců;
• "Kumulativní" - od 200 000 rublů. na 3 měsíce a výše úrok – do 6,95, kapitalizace výnosu;
• „Pohodlné“ – 5,35 % (při objednávce na webu 5,5 %) – období od šesti měsíců, minimální částka – od 200 000 rublů, částečný výběr je možný.

Rosselchozbank Ruska

Rosselkhozbank se staví jako „lidová banka“ s výhodnými nabídkami pro všechny segmenty populace. Úroky z vkladů fyzických osob Rosselkhozbank se pohybují od 6 do 9 % v závislosti na délce trvání a velikosti:

• „Investice“ - od 50 000 rublů, 8,75%, výplata zisku - na konci období (šest měsíců, rok);
• „Zlatá prémie“ – až 8,1 % po dobu 3 měsíců. do 3 let, minimální částka – 15 000 000 rublů;
• „Classic“ - zisk 7,95% ročně, platba úroku - volitelná, minimální částka - 3000 rublů.

Vklad v Alfa Bank

Úroková sazba vkladů u Alfa Bank je srovnatelná s konkurencí, ale obliba finanční instituce je velká. V současné době jsou klientům nabízeny:

• „Life Line+“ – vklad na rok se složeným úrokem (až 7,1) a minimální částkou 50 000 rublů;
• „Victory+“ – vklad na šest měsíců až do výše 7,3 % a výše vkladu 50 000 rublů;
• „Potenciál+“ – s vysokou minimální částkou 5 000 000 a ziskem 6,4 %, termín – 245 dní;
• „Premier+“ - po dobu šesti měsíců, 6,8% s částkou 5 milionů rublů (výplata zisku - po dokončení smlouvy).

Poštovní banka

Banka Pochta se na ruském finančním trhu objevila poměrně nedávno a do roku 2016 se jmenovala Leto-Bank a byla dceřinou společností velkého úvěrového hráče VTB24. V loňském roce byly všechny pobočky Leto-Bank uzavřeny a klienti byli překvapeni, že je obsluhuje Pochta-Bank. Agresivní reklamní kampaň se známými herci dělá své, banka neustále volá po využití jejích služeb k investování nashromážděných prostředků.

Pro vklady v Poštovní bance se navrhuje zvolit následující sazby a všechny vklady podléhají pojištění:

• „Sezónní“ – na rok s částkou umístění 50 000 rublů. Sazba je 8,25 % s výplatou zisku po uplynutí lhůty, důchodci dostávají 8,5 % ročně.
• „Kapitál“ – na šest měsíců nebo rok až 8,25 % plus karta jako dárek.
• „Akumulativní“ – záloha, která se doplňuje až do výše 7,5 % a minimální částka 5 000 rublů. je možné předčasné uzavření a kapitalizace úroků jednou za čtvrtletí.
• „Ziskový“ - roční vklad se 7,75 % ročně a částkou 500 000 rublů, karta nebo osobní účet přichází jako dárek.

Hodnocení bank podle úrokové sazby z vkladů

Nejlepší úrokové sazby z vkladů letos garantují malé úvěrové instituce, které potřebují přilákat maximum nových zákazníků. Stojí za zmínku, že dnes lídři mezi úvěrovými institucemi nenabízejí vysoké úrokové sazby na vklady v bankách a je na klientovi, aby se rozhodl, která možnost je důležitější - zisk nebo spolehlivost. Téměř všechny banky působící v Ruské federaci, které si váží své pověsti, se účastní systému pojištění vkladů (v současné době je maximální částka, kterou lze vrátit, 1 milion 400 tisíc rublů.

Upřesněte vlastnosti nabídek v tabulce:

Jaký vklad byste si měli otevřít v bance? Jaké kroky musíte podniknout pro otevření online? Odpověď na tuto otázku najdete v sekci „Vklady“ na portálu Banki.ru. v rublech a cizí měně, změny úrokových sazeb, pojištění – to jsou informace nezbytné pro každého klienta – jednotlivce. Abyste dosáhli požadovaného příjmu, musíte si totiž vybrat správný vklad.

Na našem webu jsou data o sázení denně aktualizována. Můžete získat a porovnat aktuální informace o typech bankovních vkladů: multiměnové, investiční atd.

Pro mnoho spotřebitelů je neméně důležitý postup pro výplatu příjmů bankou: někteří mají zájem o vklady s měsíčními úrokovými platbami, zatímco jiní mají zájem dostat vše najednou na konci termínu. Podmínky otevření se mohou v jednotlivých bankách lišit. Po pečlivém prostudování všech aktuálních nabídek pro fyzické osoby se můžete snadno rozhodnout, kterou banku otevřít.

Dozvíte se také, co je samotný pojem bankovního vkladu, jaké klauzule jsou ve smlouvě obzvláště důležité, jak funguje pojistný systém, jak získat odškodnění v případě odebrání licence úvěrové instituci a jak si vybrat tu nejlepší , nejvýnosnější termínovaný vklad s vysokou úrokovou sazbou. Nyní nejoblíbenější mezi obyvatelstvem jsou vklady v, spíše než vklady v a. Určitá část občanů přitom raději volí víceměnový vklad a pojistí se proti ztrátám pro případ náhlých změn směnných kurzů. Všechny nabídky zobrazené na této stránce jsou nejlepší nebo nejvýnosnější pouze podle názoru odborníků Banki.ru.

Jak vybrat výhodnou investici?

Věnujte pozornost parametrům:

• Úroková kapitalizace – zda ​​částka vkladu zahrnuje výši úroku naběhlého za předchozí měsíc.
• Doplnění – zda ​​je možné vložit na účet další částky.
• Úroky jsou vypláceny na konci období nebo každý měsíc.

Jaká je nejlepší vkladová sazba k 29. březnu 2020?

Nejvýhodnější sazba je 8,7 % ročně.

Kolik nabídek dnes platí?

Stránka představuje vklady od 322 největších bank v Rusku.

Maloobchodní gigant tradičně vede na trhu. Mnoho úvěrových institucí má však nabídky „pod“ a vy si budete moci vybrat banku, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Údaje na našich stránkách jsou zárukou, že budete vždy informováni o nejnovějších změnách, budete moci porovnávat nabídky bank a umístit své úspory s maximálním užitkem tím, že si vyberete přesně ten vklad, který skutečně potřebujete.

Uživatelé portálu Banki.ru z různých regionů Ruska si mohou vybrat ziskové vklady a odeslat je k otevření za zvláštních podmínek. Prohlédněte si hodnocení nabídek od odborníků Banki.ru

Vklad nebo tzv. „vklad“ jsou peníze, které klient vkládá do banky, aby ochránil a zvýšil svůj kapitál.

Ten vyšší úroková sazba bankovní vklad - tím větší potenciální příjem. V Moskvě jsou často nejlepší úrokové sazby na vklady v rublech a cizí měně nabízeny v období sezónních nabídek nebo jiných speciálních bankovních akcí.

Bankovní vklady pro jednotlivce v Moskvě se liší podmínkami, měnou a sazbou; existují také další podmínky (možnost doplnění, částečný výběr bez ztráty úroku, měsíční platba úroků na kartu a další).

V roce 2020 nabízejí malé i větší spolehlivé moskevské banky několik dalších příležitostí pro termínované vklady a vklady s maximálními a nízkými úrokovými sazbami pro jednotlivce:

• částečné stažení a doplnění prostředky na vkladovém účtu dávají klientovi možnost použít peníze bez porušení smlouvy s bankou;
• kapitalizace- jedná se o měsíční připisování úroků na vkladovém účtu. To znamená, že budoucí úroky se načítají nejen z výše počátečního vkladu, ale také z přidaného úroku;
• automatické obnovení- automatické prodloužení smlouvy, pokud vkladatel po uplynutí platnosti zálohu nevybere.

Chcete-li provést nejlepší vklad v rublech nebo cizí měně za výhodnou sazbu v moskevské bance, zvažte tyto tři body.

V závislosti na použité měně se termínované vklady dělí na rubl, cizí měnu (vklady v eurech, dolarech, britských librách a dalších měnách), víceměnové (vklady jsou rozděleny na části a investovány do několika měn). V roce 2020 jsou dnes pro jednotlivce nabízeny nejvýhodnější úrokové vklady v moskevských bankách v ruských rublech.

Investování peněz v cizí měně- jedna z populárních metod, jak si zachovat a zvýšit svůj kapitál ve městě Moskva, a to i v době krize. Přestože sazby na vklady v cizí měně výrazně poklesly kvůli nestabilitě směnného kurzu, můžete získat příjem, když směnný kurz vůči rublu vzroste. Takto můžete získat nejlepší příjem ze svého vkladu v roce 2020.

Většina bank v Rusku nabízí vklady v cizí měně v dolarech a eurech, vklady v jiných měnách jsou vzácné. Kurzy měn si můžete porovnat na našem webu v sekci Směnné kurzy. V těchto měnách je však málo nabídek vkladů za dobré úrokové sazby, protože poptávka po nich je nízká.

Jaký příspěvek by si měl vybrat důchodce, student nebo člověk středního věku? Formulář „Výběr vkladu“ vám pomůže vybrat nabídku s nejlepší sazbou a podmínkami. S jeho pomocí můžete vyhledávat nabídky na vklady s vysokým procentem ziskovosti od spolehlivých bank nebo se zaměřit na nejvýnosnější nabídky.

V roce 2020 je dnes mezi vklady v bankách v Moskvě nejziskovější vysoká úroková sazba v rublech Deposit Confident Choice Tavrichesky Bank v bance Tavrichesky Bank (PJSC) - 8,20 % ročně. Minimální výše vkladu je 50 000 rublů s úrokem zaplaceným na konci období vkladu. Podle našich údajů se jedná o nejlepší bankovní vklad v Moskvě s maximální sazbou v rublech.

Pasivní příjem je příjemný bonus k vašemu platu. Existuje mnoho míst, kde lidé často investují peníze v naději, že vytvoří peníze: hraní na devizovém trhu, investování do kryptoměn, investice do akcií společností a další. Ale tyto metody nezaručují výsledky. Když přispíváte penězi na jakýkoli účel, měli byste si být vědomi rizik a být připraveni na porážku a ztrátu financí.

Nejméně rizikovým způsobem, jak průběžně zvyšovat zisk, je bankovní vklad. Fyzická osoba poskytuje bance své úspory, za které banka měsíčně nebo ročně platí určité procento z investované částky.

Nejlepší úrokové sazby na bankovních vkladech

Finance byste měli věřit pouze spolehlivým strukturám. To je jedno z hlavních kritérií, podle kterých si vkladatelé vybírají banku. V dnešní době nejsou bankovní krize nic neobvyklého. Je dobré mít jistotu, že vaše banka nezkolabuje v příštím období finančních potíží.

Druhým důležitým parametrem je úroková sazba. To jsou peníze, které získáte jako čistý zisk z vkladu. Je žádoucí, aby zde byla nejen vysoká úroková sazba, ale i doprovodné podmínky, které jsou pro investora pohodlné. Pasivně akumulované prostředky lze následně navýšit spuštěním.

Abychom spojili spolehlivost a ziskovost banky, sestavili jsme aktuální seznam nejvýnosnějších vkladů.

„Můj příjem“ (Promsvyazbank)

Podmínky:

• měna - rubly;
• minimální částka - 100 000 rublů;
• podmínky a zájem:
  • po 91 dnech - 6,6 %;
  • v den 181 - 6,7 %;
  • za 367 dní - 6,7 %.

Mezi programy banky má tento vklad nejvyšší úrokovou sazbu. Pokud si klient přeje ukončit smlouvu v předstihu, zvýhodněné podmínky urychlí proces s minimálními ztrátami. Během jeho platnosti nemůžete vybrat část peněz ani doplnit částku vkladu.

Úroky jsou vypláceny na konci sjednaného období na stejný účet, na který byl vložen původní vklad. Pokud vklad uzavřete po datu splatnosti, bude zaplacena pouze polovina nahromaděných úroků, buďte proto dochvilní. Chcete-li otevřít vklad, kontaktujte místní pobočku Promsvyazbank nebo PSB-Retail, které jsou k dispozici online.

„Maximální příjem“ (Moskva kreditní banka)

Podmínky:

• minimální částka - 1000 rublů; 100 USD; 100 euro;
• podmínky a úroky za vklady v rublech:
  • po dobu 95 dnů - 5,75 %;
  • po dobu 185 dnů - 6,25 %;
  • na 370 dní – 6,75 %.
• • po dobu 95 dnů - 0,75 %;
  • na 185 dní - 1,10 %;
  • na 370 dní – 1,45 %.
• • po dobu 95 dnů - 0,01 %;
  • na 185 dní - 0,20 %;
  • na 370 dní - 0,55 %.

Podle primární dohody se úroky platí na konci období. Banka však vytvořila možnost připojení dalších možností. Investor tak může částečně vybrat vložené prostředky, doplnit účet a také měsíčně požadovat úrok. Chcete-li aktivovat jednu nebo více popsaných služeb, musíte uzavřít další smlouvu.

Pokud existují další podmínky, poskytuje se další úrok. Pokud má klient roční program „balíček služeb“, bude 0,25 % přidáno k vkladům v rublech a 0,15 % k vkladům v cizí měně. Stejná výše prémií je možná, pokud neotevřete vklad v pobočce banky, ale v MKB-Online nebo v terminálu MKB. Pokud zálohu neuzavřete včas, její platnost se prodlužuje automaticky vzestupně. A po otevřeném roce přibude dalších 95 dní.

"Maximální příjem" (Sovcombank)

Podmínky:

• měna - rubly, dolary, eura;
• minimální částka - 30 000 rublů; 5 000 USD; 5000 eur;
• podmínky a úroky při otevření vkladu v rublech v kanceláři po dobu až 1 roku:
  • při ukončení do 31–90 dnů - 6,6/7,6 % (Halva karta);
  • při ukončení do 91–180 dnů - 7,0/8,0 % (Halva karta);
  • při ukončení do 181–270 dnů - 6,6/7,6 % („Halva“);
  • při ukončení do 271–365 dnů - 6,6/7,6 % („Halva“).
• podmínky a úroky při otevření vkladu v rublech v kanceláři po dobu až 3 let:
  • při ukončení do 90 dnů - 6,8/7,8 % (Halva karta);
  • při ukončení před 180 dny - 7,2/8,2 % (Halva karta);
  • při ukončení před 365 dny - 6,8/7,8 % (karta Halva);
  • při ukončení před 730 dny - 6,0/7,0 % (karta Halva);
  • při ukončení před 1095 dny - 6,0/7,0 % (halva karta).
• podmínky a úroky při otevření vkladu v rublech prostřednictvím internetového bankovnictví po dobu až 1 roku:
  • při ukončení do 31–90 dnů - 6,6 %;
  • při ukončení do 91–180 dnů - 7,0 %;
  • při ukončení do 181–270 dnů - 6,6 %;
  • při ukončení do 271–365 dnů - 6,6 %.
• podmínky a úroky při otevírání vkladů v cizí měně:
  • v amerických dolarech na 271–365 dní - 1,55 %;
  • v amerických dolarech na 1095 dní - 3,00 %;
  • v eurech na 271–365 dní - 1,00 %.

Částečné výběry nejsou povoleny, ale vklady jsou povoleny. Minimální částky pro doplnění jsou 1000 rublů, 100 dolarů nebo eur. Úroky jsou vypláceny po skončení vkladového období.

"Spolehlivý" (Otevření)

Podmínky:

• měna - rubly, dolary, eura;
• minimální částka - 50 000 rublů; 1000 amerických dolarů; 1000 eur;
• podmínky a zájem:
  • pro vklady v rublech na 91 nebo 191 dní - 6,42–7,30 %;
  • v amerických dolarech na 91 nebo 181 dní - 0,20–0,80 %;
  • v eurech na 91 nebo 181 dní – 0,10 %.

Akumulovaný úrok se platí každý měsíc. Kapitalizace je možná: to znamená, že s každým novým připsáním úroků se předchozí přičítají k původní výši vkladu. Sazba se zvyšuje, pokud vlastníte penzijní kartu této banky.

"Maximální úrok" (Binbank)

Podmínky:

• měna - rubly, dolary, eura;
• doba vkladu - od 3 měsíců do 2 let;
• minimální částka - 10 000 rublů; 300 USD; 300 eur;
• podmínky a úroky pro vklady v rublech:
  • při otevření v pobočce banky - 6,10-7,30%;
  • pro jednotlivce (důchodce) - 6,25-7,45 %;
  • při otevření přes internet - 6,30-7,50%.
• podmínky a úroky pro vklady v amerických dolarech:
  • při otevření v pobočce banky - 0,55-1,65%;
  • pro jednotlivce (důchodce) - 0,55-1,65 %;
  • při otevření přes internet - 0,55-1,65%.
• podmínky a úroky pro vklady v eurech:
  • při otevření na pobočce banky - 0,01%;
  • pro fyzické osoby (důchodce) - 0,01 %;
  • při otevření přes internet - 0,01 %.

Po dobu platnosti vkladu jej nemůžete doplňovat, vybírat část peněz ani přijímat měsíční platby. Celá investovaná částka spolu s úroky se po uplynutí sjednané doby vrací investorovi.

"Ziskové" (Rosselkhozbank)

Podmínky:

• měna - rubly, dolary;
• podmínky pro otevření vkladu - od 31 do 1460 dnů;
• minimální částka - 3 000 rublů; 50 USD;
• úroková sazba pro vklady v rublech - až 6,70%;
• úroková sazba pro vklady v amerických dolarech je až 2,45 %.

Některé z nejpohodlnějších podmínek. Jednotlivec může získat úrok i z malých vkladů na krátkou dobu. Nemůžete doplňovat a utrácet prostředky, ale existuje několik možností pro operace s úrokem: je k dispozici kapitalizace a měsíční výběr na účet.

"Ziskové" (VTB 24)

Podmínky:

• měna - rubly;
• minimální množství:
  • při otevření vkladu online - 30 000 rublů;
  • při otevření vkladu na pobočce banky - 100 000 rublů.
• podmínky a úroky při otevření vkladu na pobočce banky:
  • po dobu 3–5 měsíců - 6,20/6,23 %;
  • po dobu 6 měsíců - 6,20/6,28 %;
  • na dobu 13–18 měsíců - 5,90/6,15 %;
  • po dobu 18–24 měsíců - 5,70/6,02 %;
• podmínky a úroky při otevření vkladu online:
  • po dobu 3–5 měsíců - 6,60/6,64 %;
  • po dobu 6 měsíců - 6,60/6,69 %;
  • na období 6–13 měsíců - 6,15/6,23 %;
  • na období 13–18 měsíců - 6,10/6,29 %;
  • na dobu 18–24 měsíců - 5,90/6,15 %;
  • po dobu 24–36 měsíců - 5,70/6,02 %;
  • po dobu 36–61 měsíců - 3,10/3,25 %.

Tento vklad má zvýšenou výnosnost, ale pokud jsou prostředky vybrány před koncem smlouvy, je ztracen. Velká písmena možná. Pokud vklad neuzavřete včas, jeho termín se automaticky prodlužuje na nejkratší možnou dobu (3 měsíce), maximálně však 2x. Pokud svůj vklad uzavřete před datem splatnosti, obdržíte 0,6 % z původní sazby. K tomu však musí doba uložení přesáhnout 181 dní.

"Pobeda+" (Alfa-Bank)

Podmínky:

• měna - rubly, dolary, eura;
• minimální částka - 10 000 rublů; 500 USD; 500 eur;
• úrokové sazby:
  • v rublech - 5,5–6,23 %;
  • v amerických dolarech - 0,35–2,38 %;
  • v eurech - 0,01–0,20 %.

Nemůžete doplnit svůj vklad nebo částečně vybrat peníze. Naběhlé úroky jsou kapitalizovány, ale klient o ně v případě předčasného ukončení smlouvy přijde.

"Úspory" (Gazprombank)

Podmínky:

• měna - rubly, dolary, eura;
• minimální částka - 15 000 rublů; 500 USD; 500 eur;
• termíny - od 3 měsíců do 1097 dnů;
• úrokové sazby pro vklady v rublech:
  • pro částku od 15 000 do 300 000 rublů - 5,6–5,8 %;
  • pro částku od 300 000 do 1 000 000 rublů - 5,8–6,0 %;
  • pro částku od 1 000 000 rublů - 6,0–6,4 %;
• úrokové sazby pro vklady v amerických dolarech:
  • pro částky od 500 USD do 10 000 USD - 0,30–1,40 %;
  • pro částku nad 10 000 $ - 0,40–1,50 %;
• úrokové sazby pro vklady v eurech:
  • pro částku od 500 do 10 000 eur - 0,01 %;
  • pro částku od 10 000 eur - 0,01 %.

Dlouhodobé podmínky stanoví existenci samostatných podmínek pro výplatu úroků. V důsledku toho se při vkladové lhůtě delší než 365 dní úroky neplatí na konci celého období, ale na konci kalendářního roku. Je zakázáno doplňovat svůj účet nebo vybírat peníze. Dobu vkladu můžete prodloužit, ale ne automaticky. Chcete-li to provést, musíte navštívit pobočku banky.

"Doplnit" (Sberbank)

Podmínky:

• měna - rubly, dolary;
• minimální částka - 1000 rublů; 100 USD;
• termíny - od 3 měsíců do 3 let;
• podmínky a úrokové sazby pro vklady v rublech při otevření prostřednictvím Sberbank Online (od 1 000 rublů):
  • na 3–6 měsíců - 3,70/3,71 %;
  • na 6–12 měsíců - 3,80/3,83 %;
  • na 1–2 roky - 3,60/3,66 %;
  • na 2–3 roky - 3,45/3,63 %;
  • na 3 roky - 3,45/3,63 %.
• podmínky a úrokové sazby pro vklady v rublech při otevření prostřednictvím Sberbank Online (od 100 000 rublů):
  • na 3–6 měsíců - 3,85/3,86 %;
  • na 6–12 měsíců - 3,95/3,98 %;
  • na 1–2 roky - 3,75/3,82 %;
  • na 2–3 roky - 3,70/3,83 %;
  • na 3 roky - 3,60/3,80 %.
• podmínky a úrokové sazby pro vklady v rublech při otevření prostřednictvím Sberbank Online (od 400 000 rublů):
  • na 3–6 měsíců - 4,00/4,01 %;
  • na 6–12 měsíců - 4,10/4,14 %;
  • na 1–2 roky - 3,90/3,97 %;
  • na 2–3 roky - 3,85/4,00 %;
  • na 3 roky - 3,75/3,96 %.
• podmínky a úrokové sazby pro vklady v rublech při otevření prostřednictvím Sberbank Online (od 700 000 rublů):
  • na 3–6 měsíců - 4,00/4,01 %;
  • na 6–12 měsíců - 4,10/4,14 %;
  • na 1–2 roky - 3,90/3,97 %;
  • na 2–3 roky - 3,85/4,00 %;
  • na 3 roky - 3,75/3,96 %.
• podmínky a úrokové sazby pro vklady v rublech při otevření prostřednictvím Sberbank Online (od 2 000 000 rublů):
  • na 3–6 měsíců - 4,00/4,01 %;
  • na 6–12 měsíců - 4,10/4,14 %;
  • na 1–2 roky - 3,90/3,97 %;
  • na 2–3 roky - 3,85/4,00 %;
  • na 3 roky - 3,75 %.
• podmínky a úrokové sazby pro vklady v rublech při otevření v pobočce banky (od 1 000 rublů):
  • na 3–6 měsíců - 3,45/3,45 %;
  • na 6–12 měsíců - 3,55/3,58 %;
  • na 1–2 roky - 3,55/3,58 %;
  • na 2–3 roky - 3,30/3,41 %;
  • na 3 roky - 3,20/3,35 %.
• podmínky a úrokové sazby pro vklady v rublech při otevření v pobočce banky (od 100 000 rublů):
  • na 3–6 měsíců - 3,60/3,61 %;
  • na 6–12 měsíců - 3,70/3,73 %;
  • na 1–2 roky - 3,50/3,56 %;
  • na 2–3 roky - 3,45/3,57 %;
  • na 3 roky - 3,35/3,52 %.
• podmínky a úrokové sazby pro vklady v rublech při otevření v pobočce banky (od 400 000 rublů):
  • na 3–6 měsíců - 3,75/3,76 %;
  • na 6–12 měsíců - 3,85/3,88 %;
  • na 1–2 roky - 3,65/3,71 %;
  • na 2–3 roky - 3,60/3,73 %;
  • na 3 roky - 3,50/3,68 %.
• podmínky a úrokové sazby pro vklady v rublech při otevření v pobočce banky (od 700 000 rublů):
  • na 3–6 měsíců - 3,75/3,76 %;
  • na 6–12 měsíců - 3,85/3,88 %;
  • na 1–2 roky - 3,65/3,71 %;
  • na 2–3 roky - 3,60/3,73 %;
  • na 3 roky - 3,50/3,68 %.
• podmínky a úrokové sazby pro vklady v rublech při otevření v pobočce banky (od 2 000 000 rublů):
  • na 3–6 měsíců - 3,75/3,76 %;
  • na 6–12 měsíců - 3,85/3,88 %;
  • na 1–2 roky - 3,65/3,71 %;
  • na 2–3 roky - 3,60/3,73 %;
  • na 3 roky - 3,50/3,68 %.
• podmínky a úrokové sazby pro dolarové vklady při otevření prostřednictvím Sberbank Online (od 100 USD):
  • na 3–6 měsíců - 0,25 %;
  • na 6–12 měsíců - 0,55 %;
  • na 1–2 roky - 0,85 %;
  • na 2–3 roky - 0,95 %;
  • na 3 roky - 1,05 %.
• podmínky a úrokové sazby pro dolarové vklady při otevření prostřednictvím Sberbank Online (od 3 000 USD):
  • na 3–6 měsíců - 0,30 %;
  • na 6–12 měsíců - 0,60 %;
  • na 1–2 roky - 0,95 %;
  • na 2–3 roky - 1,05 %;
  • na 3 roky - 1,15 %.
• podmínky a úrokové sazby pro dolarové vklady při otevření prostřednictvím Sberbank Online (od 10 000 USD):
  • na 3–6 měsíců - 0,30 %;
  • na 6–12 měsíců - 0,60 %;
  • na 1–2 roky - 0,95 %;
  • na 2–3 roky - 1,05 %;
  • na 3 roky - 1,15 %.
• podmínky a úrokové sazby pro dolarové vklady při otevření prostřednictvím Sberbank Online (od 20 000 USD):
  • na 3–6 měsíců - 0,30 %;
  • na 6–12 měsíců - 0,60 %;
  • na 1–2 roky - 0,95 %;
  • na 2–3 roky - 1,05 %;
  • na 3 roky - 1,15 %.
• podmínky a úrokové sazby pro dolarové vklady při otevření prostřednictvím Sberbank Online (od 100 000 USD):
  • na 3–6 měsíců - 0,30 %;
  • na 6–12 měsíců - 0,60 %;
  • na 1–2 roky - 0,95 %;
  • na 2–3 roky - 1,05 %;
  • na 3 roky - 1,15 %.
• • na 3–6 měsíců - 0,05 %;
  • na 6–12 měsíců - 0,20 %;
  • na 1–2 roky - 0,50 %;
  • na 2–3 roky - 0,60 %;
  • na 3 roky - 0,70 %.
• podmínky a úrokové sazby pro dolarové vklady při otevření na pobočce banky (od 3 000 USD):
  • na 3–6 měsíců - 0,05 %;
  • na 6–12 měsíců - 0,25 %;
  • na 1–2 roky - 0,60 %;
  • na 2–3 roky - 0,70 %;
  • na 3 roky - 0,80 %.
• podmínky a úrokové sazby pro dolarové vklady při otevření na pobočce banky (od 10 000 USD):
  • na 3–6 měsíců - 0,05 %;
  • na 6–12 měsíců - 0,30 %;
  • na 1–2 roky - 0,65 %;
  • na 2–3 roky - 0,75 %;
  • na 3 roky - 0,85 %.
• podmínky a úrokové sazby pro dolarové vklady při otevření na pobočce banky (od 20 000 USD):
  • na 3–6 měsíců - 0,10 %;
  • na 6–12 měsíců - 0,40 %;
  • na 1–2 roky - 0,75 %;
  • na 2–3 roky - 0,85 %;
  • na 3 roky - 0,95 %.
• podmínky a úrokové sazby pro dolarové vklady při otevření na pobočce banky (od 100 USD):
  • na 3–6 měsíců - 0,10 %;
  • na 6–12 měsíců - 0,40 %;
  • na 1–2 roky - 0,75 %;
  • na 2–3 roky - 0,85 %;
  • na 3 roky - 0,95 %.

U vkladů zakládaných důchodci je stanovena maximální sazba na zvolené období bez ohledu na výši vkladu. Vklad lze libovolně doplňovat, ale výběr peněz před uplynutím doby platnosti, zcela nebo zčásti, není povolen.

Rada: zjistit, které finanční instituce dnes.

Jak vypočítat výnosnost vkladu?

Spočítat úrok podle bankovních podmínek není vždy jednoduché. Standardní vzorec stanoví pevnou částku naběhlého úroku a výši vkladu, která se po celou dobu nemění. Výpočet se provádí následovně: výše vkladu * doba trvání vkladu * dohodnuté procento. Například: výše vkladu - 100 000 rublů, čas - šest měsíců, úroková sazba - 10% ročně. V důsledku toho získáme: 100 000 * 0,5 * 10 % = 5 000 rublů příjmu.

Vzorec pro výnosnost vkladu s kapitalizací obsahuje několik dalších podmínek. Ostatně nyní je třeba počítat s tím, že velikost vkladu a úroky se s každou dobou jejich připisování mírně zvyšují. V tomto případě byste měli vypočítat takto: N*(1+P*d/D/100)n-N, Kde

• N – velikost počátečního vkladu;
• P – úroková sazba;
• d – kalendářní dny, po kterých dochází k připsání nového úroku (obvykle 30 nebo 31 dní);
• D – 365 nebo 366 dní v roce, v závislosti na aktuálním roce;
• n – kolikrát bude připsán úrok (pokud je doba kapitalizace 30-31 dní, pak toto číslo bude 12).

Časté chyby při výběru zálohy

Typické většinové názory mohou někdy vést k nepříjemným situacím. Banky se snaží hrát o maximální užitek z klientů, klienti by proto měli být opatrní při výběru výhodných podmínek pro sebe. Koneckonců jsou dobré pro banku a přinášejí zisk v jakýchkoli poskytnutých variantách.

První chyba. Návrh vypadá nápadně a je ve všech ohledech lepší než ostatní. Úroková sazba je výrazně vyšší, než je průměr trhu. To je signál k bližšímu pohledu na samotnou banku. Pozitivní scénář: blíží se velký svátek a banka podobnými akcemi láká nové zákazníky. Negativní varianta: banka je nespolehlivá a může se kdykoli zhroutit. Jeho akční plán je založen na získání maximálního užitku z klientů, kteří chtějí totéž – velké peníze v krátkém čase. Pak takové organizace vyhlásí bankrot a investoři přijdou o všechno.

Rada: zkontrolujte přítomnost každé banky v systému Agentury pro pojištění vkladů. Tato organizace vrací vklady občanů v případě likvidace banky. Zpočátku s tím zpravidla nejsou spojeny pochybné struktury. Na stránkách AKB se také můžete podívat, které banky již byly v likvidaci nebo jsou v likvidaci.

Druhá chyba. Zvolíte si maximální dobu vkladu, protože platí největší úrok. Úskalím je, že dnes kurz rublu není vázán na cenu ropy. Jeho pád a vzestup nelze předvídat. V případě náhlého oslabení národní měny banky zvednou nové úrokové sazby a stávající vklady zůstanou na stejné úrovni plateb. Předčasné ukončení smlouvy vám ve výsledku vrátí výrazně méně peněz a bez něj nelze přejít na nové podmínky vkladu.

Rada: Pokud chcete mít maximální termín, vezměte si průměrný. Nejlépe s úrokovou kapitalizací. Doba uložení by neměla přesáhnout jeden rok.

Třetí chyba. Podmínky vkladu poskytují obrovské množství možností: výběr a doplnění účtu kdykoli, kapitalizace úroků a mnoho dalšího. Vezměte prosím na vědomí sázku: zjevně není maximální. Přítomnost některých výhod eliminuje jiné.

Rada: Před otevřením vkladu si stanovte priority. Je pro vás úroková kapitalizace tak důležitá? A co měsíční výběry? Bude skutečně nutné vybrat část investovaných prostředků v předstihu? Na základě obdržených odpovědí si vyberte banku pouze s těmi doplňkovými nabídkami, které skutečně potřebujete.

Čtvrtá chyba. Ignorování výdobytků civilizace. Většina velkých bank převádí své služby do internetového formátu. Existují dokonce banky, které fungují výhradně na internetu. V důsledku toho se může ukázat, že pokud si otevřete vklad přes internet, úroková sazba bude výrazně vyšší a minimální vklad bude nižší, než kdybyste jej otevřeli v kanceláři.

Rada: Pokud máte obavy o bezpečnost svých dat, vždy zkontrolujte adresu stránky, na které se nacházíte. Nahoře by měla být buď podobná ikona s visacím zámkem (viz níže), nebo nápis https v zelené barvě.

To znamená, že komunikační kanály jsou šifrované a důvěrné. V peněžních transakcích se také používá dvoufaktorové ověření: bez SMS s přístupovým kódem nebudete moci vkládat ani vybírat prostředky.

Pojďme si to shrnout

Bankovní vklady – pro fyzické osoby. Při výběru podmínek byste se neměli vždy nechat zlákat vysokým úrokem. Nejlepší je zkontrolovat takové nabídky na trhu a investovat do vkladu za podmínek, které odpovídají nejvyšší úrovni nabídek. Abyste se vyhnuli riziku ztráty peněz, nevěřte bankám, o kterých jste nikdy předtím neslyšeli.

Nejprve se také rozhodněte, co chcete z vkladu získat. Dodatečný příjem je zaručen kapitalizací úroků. Vyberte si realistická data, ve kterých tyto peníze rozhodně nebudete potřebovat. Při předčasném ukončení smlouvy s bankou hrozí, že zaplatíte mnohem méně peněz, než bylo uvedeno ve smlouvě.

Všechny banky mají zájem přilákat na své účty co nejvíce prostředků vkladatelů. Za tímto účelem se objevuje široká škála ložisek. Vysoké úrokové sazby nejsou vždy doprovázeny snadnou správou účtu. Před výběrem bankovního programu je třeba pečlivě zvážit pro a proti a zvážit další možnosti využití vkladu.

V tomto článku:

Výběr správné investice

Přes všechny rozdíly lze vklady v závislosti na možnostech správy účtu rozdělit do tří skupin: ziskové (bez možnosti doplňovat a vybírat peníze), doplňované a se schopností využívat prostředky.

Je snadné vybrat nejvyšší procento, ale co dělat, když naléhavě potřebujete peníze? Zde přicházejí na pomoc spořicí programy s právem na částečný/úplný výběr peněz. Po vyplacení části prostředků klient vklad neuzavře a v některých případech ani neztratí úrok.

Máte-li volné finanční prostředky, lze příjem zvýšit navýšením výše vkladu díky právu na jeho doplnění. Standardní „příjmový“ bankovní produkt takovou příležitost zpravidla neobsahuje. Jeho funkcí je kapitalizovat úroky z měsíce na měsíc až do konce smluvního období, aniž by bylo možné spravovat a používat prostředky v předstihu. Standardní vklady mají nejvyšší výnos v závislosti na výši vkladu a době investování.

Podmínky pro provádění vkladů v různých bankách jsou relativně stejné:

• Musíte si vybrat konkrétní nabídku.
• Vložte částku, která není nižší než stanovené minimum.
• Předložte identifikační doklad.

Níže jsou uvedeny nejziskovější vklady v moskevských bankách v závislosti na jejich schopnostech.

Příjmové vklady

• Bank of Moscow „Správná odpověď“

Úrokové sazby až 11 % v rublech.

Vklad - od 100 tisíc rublů.

• BinBank

Roční úrok je až 10,75 % v rublech, 3 % v amerických dolarech, až 2,45 % v eurech. Otevření - od 10 tisíc rublů, 300 $ a 300 €.

• PromSvyaz Bank "Můj přínos"

Úrokové sazby až 10,5 % v rublech, 2,2 % v amerických dolarech, až 1,15 % v eurech. Otevření - od 10 tisíc rublů, 300 $ a 300 €.

• Banka Alfa

Úrokové sazby až 10,29 % v rublech, 2,59 % v amerických dolarech, až 1,12 % v eurech. Otevření - od 10 tisíc rublů, 500 $ a 500 €.

• UniCredit Bank

Úrokové sazby až 9,5 % v rublech, 3,5 % v amerických dolarech, až 1,5 % v eurech. Otevření - od 100 tisíc rublů, 1500 $ a 1500 €.

• VTB 24 "Ziskový"

Úrokové sazby až 9,2 % v rublech, 1,95 % v amerických dolarech, až 0,8 % v eurech. Otevření - od 200 tisíc rublů, 3000 $ a 3000 €.

Kalkulačka vkladů

Výše vkladu

úroková sazba (%)

Termín vkladu (měsíce)

Měsíční úrok

Reinvestované staženo

• Gazprombank "Perspektiva"

Úrokové sazby až 9 % v rublech, 1,5 % v amerických dolarech, až 1 % v eurech. Otevření - od 15 tisíc rublů, 500 $ a 500 €.

Doplnitelné vklady

• Bankovní trust "Akumulativní"

Roční sazba je až 10,65 % v rublech, 2,45 v amerických dolarech, až 1,7 % v eurech. Otevření - od 30 tisíc rublů, 500 $ a 500 €.

• PromSvyaz Bank "Maximální příležitosti"

Úrokové sazby až 10 % v rublech. Vklad - od 300 tisíc rublů.

• Gazprombank "Akumulativní"

Roční sazba je až 8,8 % v rublech, 1,4 % v amerických dolarech a až 0,9 % v eurech. Otevření - od 15 000 rublů, 500 $ a 500 €.

• VTB 24 „Akumulační“

Úrokové sazby až 8 % v rublech, 1,85 % v amerických dolarech, až 0,7 % v eurech. Otevření - od 200 tisíc rublů, 3000 $ a 3000 €.

• RaiffeisenBank "Osobní volba"

Úrokové sazby až 8 % v rublech, 0,5 % v amerických dolarech, až 0,01 % v eurech. Otevření - od 50 tisíc rublů, 3000 $ a 3000 €.

• Sberbank "Doplnit"

Úrokové sazby až 7,1 % v rublech, 1,85 v amerických dolarech, až 0,91 % v eurech. Otevření - od 1000 rublů, 100 $ a 100 €.

Vklady s předčasným výběrem

• Bank Trust "All inclusive" s možností dobití účtu

Úrokové sazby jsou až 10,4 % v rublech, 2,35 v amerických dolarech, až 1,4 % v eurech. Otevření - od 30 000 rublů, 500 $ a 500 €.

• Gazprombank. Produkt "Dynamický" má další příležitost k doplnění vkladů.

Úrokové sazby až 8,7 % v rublech, 0,95 % v amerických dolarech, až 0,55 % v eurech. Otevření - od 15 tisíc rublů, 500 $ a 500 €.

• Rosbank "Optimální"

Úrokové sazby až 7,6 % v rublech, 1,1 % v amerických dolarech, až 0,2 % v eurech. Otevření - od 50 tisíc rublů, 2000 $ a 2000 €.