Dacă să sechestreze contul ipotecar. Cum se plătește un împrumut dacă executorii judecătorești au poprit contul de credit. Se poate sechestra un cont ipotecar pentru datorii la credite?

Totul se schimbă: schimbări în legislație au loc constant, practica judiciară se schimbă. Dar prevederile multor legi rămân neschimbate. Acest lucru este valabil și pentru cadru legislativ despre conturile personalului militar care participă la programul de stat al INS. Cu toate acestea, astăzi au început să se consemneze din ce în ce mai mult precedente atunci când conturile unor ipoteci militare au fost poprite din cauza unor proceduri de executare silită pentru datorii militare, pensie alimentară, amenzi neachitate și alte proceduri de colectare.

Poziția lui Rosvoenipoteka cu privire la arestarea conturilor

Serviciul Federal de Execuții Judecătorești al Federației Ruse a apelat la Rosvoenipoteka, o structură care transferă sistematic economiile în conturile creditorilor ipotecari militari, pentru clarificări. FSSP a cerut clarificări cu privire la posibilitatea de a sechestra conturile speciale ale deținătorilor de credite ipotecare militare deschise la băncile creditoare pentru a încasa eventualele datorii.

Materiale conexe

Reprezentanții Instituției Federale de Stat „Rosvoenipoteka” au explicat că toate bani gheata fondurile disponibile în contul unui membru militar care participă la NIS nu pot fi clasificate ca fonduri de venit. Rezultă că aceste fonduri nu pot acționa ca obiect de garanție pentru nicio obligație a contractantului.

Din acest motiv, sechestrul conturilor în care banii sunt transferați pentru a rambursa o ipotecă militară ar trebui să fie considerată o încălcare a Legii federale nr. 229 „Cu privire la procedurile de executare”.

În plus, reprezentanții Instituției Federale de Stat „Rosvoenipoteka” au subliniat faptul că este imposibil pentru un executor judecătoresc să determine dacă un cont bancar aparține categoriei de conturi speciale înregistrate pe numele unui creditor ipotecar militar.

Cum să previi o altă arestare

Pentru mai mult situatii similare nu a apărut, recomandă ca soldații contractuali împotriva cărora au fost deja inițiate proceduri de executare să contacteze ei înșiși FSSP. Angajații FSSP ar trebui să prezinte întregul set de documente care confirmă că banii primiți în conturi aparțin plăților care se fac din bugetul federal în baza acordului CZL. Astfel de documente includ:

• acord CJZ;
• acord de împrumut;
• acord de cont bancar.

Care mai sunt riscurile de a avea datorii neachitate?

Adesea, militarii care au restanțe de pensie alimentară sau amenzi neplătite la timp subestimează complexitatea circumstanțelor apărute. De asemenea, ei nu se gândesc sau știu despre consecințe posibile nerespectarea acesteia financiară, care vă va afecta istoricul de credit.

Un istoric de credit negativ pentru un participant NIS care intenționează să ia un credit ipotecar militar poate juca o glumă crudă în viitor. Care? Băncile partenere ale INS, de la care personalul militar poate obține un împrumut ipotecar preferențial, pot refuza un contractant din cauza obligațiilor neîndeplinite în timp util care au deteriorat istoricul creditului.

Este mai bine ca personalul militar să nu aibă „puncte întunecate”, în ciuda faptului că, cu ajutorul unor companii specializate. La urma urmei, dacă istoria datoriilor și împrumuturilor este curată, un militar va putea obține în mod independent o ipotecă militară de la o bancă pentru .

Acest articol nu va fi scris în formatul obișnuit. Aici voi contura propria mea experiență și vă voi spune cum m-am întâlnit arestarea contului meu ipotecar la Sberbank. Un mic background - in 2012 am avut un antreprenor individual, sub care nu s-a desfasurat nicio tranzactie sau vreo activitate. Cu toate acestea, trebuiau plătite contribuții la pensie, despre care nu știam, deoarece un antreprenor individual a fost deschis la sfatul unui prieten, iar apoi nu am intrat în detalii. Cu toate acestea, ignoranța nu este o scuză și aproximativ un an mai târziu am aflat despre datoria mea. Am aflat destul de întâmplător, după ce mi-am verificat datele pe site-ul executorilor judecătorești (aici link-ul) și am descoperit o datorie cu o penalitate „acumulată” de aproximativ 60.000 de ruble.

Pe tot parcursul anului 2014 care a urmat, m-a deranjat puțin această datorie; am continuat să-mi primesc salariul pe card și să trăiesc așa cum trăiam, până când la sfârșitul anului am decis brusc să iau un credit ipotecar. La finalizarea tranzacției, mi-a fost deschis un depozit de economii (Sberbank primește căi diferite sa deschid un cont de credit, in cazul meu acesta era mai potrivit), la care am inceput sa fac plati, din cand in cand incercand sa rambursez creditul in avans in sume mici. La mijlocul acestei luni am depus în Sberbank pentru rambursare anticipată 38.000 de ruble, lăsând o parte din sumă în cont pentru scrierea dobânzii programate. Câteva zile mai târziu, am decis să verific dacă fondurile au fost anulate (se pare că providența a ajutat) și m-am dus la Sberbank. Casiera, spre surprinderea mea și a ei, a spus că fondurile nu au fost anulate (ceea ce, apropo, Sberbank nu m-a anunțat, dar nu a uitat să trimită un SMS cu o ofertă de a contracta un credit de consum) . Motivul s-a dovedit a fi banal - contul meu ipotecar de la Sberbank a fost confiscat de executorii judecătorești.

S-a întâmplat următoarele - după ce am depus bani miercuri seara, am fost de acord cu oferta casieriei de a anula suma a doua zi, vineri (o ofertă obișnuită, în general). În acest timp, aproximativ 10.000 de ruble au fost anulate din contul meu în favoarea executorilor judecătorești (această sumă a fost folosită pentru o muncă de birou). Înainte de a debita fonduri, produsul software al Sberbank verifică disponibilitatea sumei necesare în cont pentru rambursarea acesteia. După ce a detectat o discrepanță, programul anulează operațiunea de anulare, ceea ce s-a întâmplat în cazul meu.

În urma consultării cu avocații, s-a aflat că depunerea de pretenții împotriva băncii nu are sens și nu am considerat corect să-l învinovățesc pe Sber pentru faptul că am datorii, a căror colectare a fost dispusă de instanță. Astfel, m-am trezit într-o situație dificilă - pe de o parte, se apropia termenul limită pentru anularea sumei de plată lunară, pe de altă parte, mi-am amintit că aveam o datorie de 60 de mii de ruble, de încasat pe care executorii judecătorești au pus sechestru. contul și toate fondurile transferate trebuiau să meargă la Trezoreria statului și nu să-mi ramburseze împrumutul. În același timp, mi-am remarcat că 28.000 din suma totală cu care am contribuit pentru rambursare anticipată (38.000) au rămas neatinse. După ce am verificat din nou cuantumul datoriilor mele folosind link-ul de mai sus, am descoperit că doar unele dintre ele în coloana „Detalii asupra titlului executoriu” erau marcate „Ordine judecătorească”, în timp ce restul erau marcate „Faptul altui organ” și doar sumele cu marca au fost anulate „Ordinul judecătoresc nr...”

Ce trebuie să faceți pentru a elimina confiscarea unui cont curent

După aceea, am făcut ceea ce le recomand celor care s-au confruntat imediat cu sechestrul contului Sberbank - să sune executorilor judecătorești la numerele de telefon indicate. După cum a reieșit din conversația, care a fost mai mult decât prietenoasă, până acum au fost transferate băncii doar acele documente pentru care s-au efectuat proceduri de executare de către instanță. Restul se pregăteau pentru depunere, treceau printr-un fel de procedură de aprobare a hârtiei și erau în prezent inactivi pentru anulare. Am convenit cu executorii judecătorești că voi începe să-mi plătesc datoria lunar și să sun la sfârșitul fiecărei luni cu rapoarte. O oră mai târziu, plătisem deja câteva datorii mici direct prin site-ul web FSSP folosind un portofel QIWI.

Pentru acei cetățeni al căror cont a fost poprit, pentru care primesc, de exemplu, pensie alimentară, avocații recomandă depunerea la executorii judecătorești a unei declarații despre proveniența fondurilor și atașarea. Documente necesare, confirmând că contul a fost deschis special pentru aceste scopuri. Din experiența mea, recomand să comunicați cu executorii judecătorești și să fiți de acord să ridicați arestul în condiții care să se potrivească ambelor părți. Cu datoria mea de 60.000, ale cărei rădăcini datează din 2012, am convenit asupra unei rambursări lunare de cel puțin 1.500 de ruble (mai mult dacă este posibil).

O notă interesantă - dacă aveți o datorie mare, este recomandat să închideți chiar și cardurile de debit pe care le aveți, deoarece în acest caz fondurile pot fi anulate în favoarea executorilor judecătorești chiar și de la aceștia, în ciuda faptului că soldul pe astfel de carduri nu pot fi negative.

Atribuțiile executorului judecătoresc (denumit în continuare executorul judecătoresc) includ executarea hotărârilor, hotărârilor, hotărârilor judecătorești, actelor judiciare și actelor altor organe abilitate, care sunt consemnate în titlul executoriu sau în hotărârea judecătorească. Cu alte cuvinte, decizia de poprire a unui cont bancar se ia de instanta, iar executorul judecatoresc duce aceasta decizie.

Una dintre principalele atribuții ale executorului judecătoresc este, de regulă, de a colecta fonduri de la debitor în favoarea reclamantului, după cum este stabilit de instanță. Prin procedura de colectare se înțelege arestarea sau sechestrarea bunurilor materiale, inclusiv numerar și fonduri în conturi. La primirea unui titlu executoriu sau a altui document cu hotărâre judecătorească de încasare, executorul judecătoresc este obligat să trimită cereri către bănci sau alte organizații de credit, în răspunsul cărora trebuie să se indice existența conturilor debitorului.

Angajații băncii oferă informații despre prezența sau absența unui cont, iar dacă există un cont de credit, trebuie să pună marcajul corespunzător atunci când îl indică. Dar uneori se întâmplă ca informațiile conform cărora contul este un cont de credit și că fondurile de pe el sunt destinate rambursării împrumutului să nu fie furnizate de bancă, drept urmare executorul judecătoresc primește informații incomplete despre cont și contul de credit poate fi confiscat, care este blocat automat.

În unele bănci, blocarea contului de credit are loc automat odată cu poprirea contului de depozit, în ciuda faptului că executorul judecătoresc sechestrează doar contul de depozit.

Cum să deblochezi un cont de credit?

Pentru ridicarea sechestrului unui cont bancar de credit, debitorul are dreptul de a anula acțiunile executorului judecătoresc de a impune poprirea. Acest lucru se poate face prin furnizarea de informații despre contul deschis în conformitate cu termenii contractului de împrumut către instanță sau puteți contacta, de asemenea, Serviciul Federal de Execuții Judecătorești cu o declarație scrisă.

Pe de o parte, în legislație Federația Rusă Interdicția de înghețare a contului de credit al debitorului nu este clar menționată. Pe de altă parte, un cont de credit nu este destinat efectuării plăților, drept urmare, potrivit legii, procedurile de poprire nu se aplică conturilor de credit.

Dacă a avut loc deja un debit din contul care a fost sechestrut, atunci trebuie să scrieți o cerere de returnare a sumei debitate. Rambursările fondurilor debitate pot dura până la zece zile.

Dacă apare o situație în care există posibilitatea sechestrului unui cont de credit bancar sau contul de credit a fost deja înghețat, furnizați executorului judecătoresc toate informațiile documentate privind acest cont. Executorul judecătoresc trebuie să țină seama de aceste informații și, în cazul unei arestări deja impuse, are dreptul să o anuleze.

Atunci când solicită o ipotecă, împrumutatul deschide un cont ipotecar în care efectuează plăți pentru achitarea datoriei. El poate fi universal, de economii, la cerere. Oricare dintre ei poate fi sechestrat de executorii judecătorești. În ciuda acestui fapt, împrumutatul este obligat să plătească datoria la timp.

Cine poate confisca un cont?

Sechestrarea unui cont înseamnă că operațiunile asupra acestuia devin imposibile. Banii primiți de acesta sunt anulați în favoarea reclamantului. Se impune printr-o decizie a unei instanțe, a unei instanțe de arbitraj sau printr-o decizie a autorităților de cercetare preliminară, dacă există o hotărâre judecătorească.

Executorul judecătoresc, după ce a primit o hotărâre judecătorească, deschide o procedură de executare. Printre alte măsuri de colectare, sunt impuse arestări pe toate conturile unei persoane fizice deschise în bănci.

Acest drept este definit în Legea federală nr. 229 „Cu privire la munca de birou de executare” la art. 81 partea 1. Organizația de credit, la rândul său, este obligată să execute ordinul de sechestru și să informeze executorul judecătoresc despre aceasta.

Pot executorii judecătorești să sechestreze un cont ipotecar?

Pentru a efectua plăți ipotecare, împrumutatul deschide conturi curente la banca creditoare. Acesta poate fi un cont universal, un cont de economii, un cont la vedere etc. Conturile sunt folosite pentru a transfera fonduri de la acestea într-un cont de împrumut, care aparține băncii și nu poate fi sechestrat.

Conform Legii nr. 229-FZ, arestarea se impune asupra fondurilor debitorului aflate în conturile bancare ale acestuia (depozit, decontare, card etc.). Dacă nu sunt suficienți bani în cont pentru a plăti datoria, arestarea va rămâne în vigoare până la rambursarea integrală a obligațiilor. O instituție de credit nu are dreptul de a șterge bani într-un cont poprit pentru a achita datoria ipotecară.

Cum se rambursează un credit ipotecar dacă contul este înghețat?

Există mai multe opțiuni pentru rambursarea unui credit ipotecar, astfel încât banii să treacă peste contul împrumutatului:

1. Transferați bani direct într-un cont de împrumut prin transfer fără a deschide un cont. Acest lucru se poate face de comun acord cu banca creditoare.
2. Depuneți numerar direct în contul dvs. de împrumut prin casieria băncii.
3. Cereți unei rude apropiate să deschidă un cont bancar curent și faceți o cerere de debitare directă a fondurilor de la el pentru achitarea ipotecii.

Cu toate acestea, în primul rând, debitorul trebuie să-și pună în ordine finanțele și să încerce să rezolve problema cu executorii judecătorești.

Potrivit Rezoluției Plenului Forțelor Armate ale Federației Ruse nr. 50 din 17 noiembrie 2015, acesta are dreptul de a depune o cerere de amânare sau prelungire a executării hotărârii judecătorești. Dacă se acordă un astfel de plan de rate, arestarea va fi scoasă din cont și nu se vor aplica măsuri de executare silită debitorului.

Această cerere se depune executorului judecătoresc care efectuează procedura de executare în termen de cinci zile de la data sechestrului. Documentul ar trebui să fie însoțit de certificate care confirmă situația financiară a debitorului: un certificat de venit, suma plăților lunare conform contractului de ipotecă, documente alte cheltuieli, să arate componența familiei, numărul de persoane aflate în întreținere etc.

Dacă nu a fost posibilă aranjarea unui plan de amânare sau de rate, atunci, pentru a putea rambursa rapid datoria, puteți contacta banca cu o cerere de „vacanta de credit”, o amânare a termenului de plată sau o prelungirea creditului cu reducerea ratei lunare. Atunci când debitorul are un istoric de credit pozitiv și s-a dovedit a fi un împrumutat responsabil, creditorul îl poate adapta.

După ridicarea arestului, împrumutatul va putea folosi conturile sale deschise la bancă.

Executorii judecătorești își desfășoară activitățile în baza Legii federale N118 „Cu privire la executorii judecătorești” și a Legii federale N 229 „Cu privire la procedurile de executare”.

Sarcina principală a serviciului este de a organiza executarea actelor judiciare. Aceștia au dreptul de a sechestra bunurile debitorilor, inclusiv conturile bancare, conturile de card, conturile ipotecare, precum și orice alte bunuri ale persoanelor specificate în titlurile executorii.

Conturi ipotecare în bănci

Sunt deschise cetățenilor în momentul în care primesc un împrumut bancar. Acestea sunt conturi bancare obișnuite ale persoanelor fizice. Banca retrage lunar anumite sume de la ei pentru a rambursa creditul. Banii din aceste conturi aparțin cetățeanului. În cazul în care se inițiază o procedură de executare silită împotriva sa, contul deținut de o astfel de persoană este poprit și nu se mai fac ștergeri pentru rambursarea împrumutului.

Toți banii din cont vor fi retrase de executorii judecătorești pe măsură ce sunt primiți pentru achitarea obligațiilor față de un alt creditor. Acest sistem se aplică tuturor băncilor, iar Sberbank nu face excepție.

Plata unui credit ipotecar cu cont poprit

Plățile se pot face în numerar prin casieria băncii. Cu o astfel de plată a împrumutului, banii sunt creditați imediat în contul împrumutătorului, ocolind contul împrumutatului

În cazul în care împrumutul a fost primit de la Sberbank, care nu se ocupă de numerar, puteți obține de la acesta un exemplu de ordin de plată, conform căruia puteți efectua plăți direct către bancă fără a vă folosi contul sau cardul. Dar dacă, într-o astfel de schemă, banii ajung într-un cont de corespondent bancar pe numele debitorului, atunci și astfel de fonduri pot fi sechestrate. Plata este posibilă prin conturile garantului conform contractului de ipotecă. Pentru a face acest lucru, banca modifică prevederile privind plata din contractul de împrumut. În locul împrumutatului, fondurile vor fi debitate din conturile garantului.

Sechestrul unui apartament ipotecat

Se întâmplă astfel de fapte. Ele pot fi considerate acțiuni ilegale din partea executorilor judecătorești cu o singură condiție. În cazul în care creditorul, în favoarea căruia se efectuează încasarea cu ajutorul serviciului executorului judecătoresc, nu are avantaje față de banca ipotecară a imobilului. În prezent, este discutabilă problema priorității dintre creditorul-creditor ipotecar și copiii mici cu dreptul la pensie alimentară.

Numărul de apartamente deținute de debitor este esențial. Cu exceptia garanție ipotecară apartament, dacă debitorul nu are altă locuință, nu poate fi evacuat, iar singurul său spațiu de locuit nu poate fi sechestrat.

Dar dacă arestarea a avut loc, atunci aceasta poate fi ridicată fie prin achitarea datoriei, fie prin introducerea unui proces în instanță prin care se invocă nelegalitatea acțiunilor executorului judecătoresc.

Apartamentul este confiscat prin introducerea datelor procedurile de executare silitaîn actele de înregistrare a bunurilor imobiliare. Nu este necesar un inventar pentru aceasta. Documentele sunt procesate prin Rosreestr, după care spațiile de locuit sunt supuse dublei sarcini.

Într-o astfel de situație, banca poate cere debitorului său să-și îndeplinească obligațiile de rambursare a creditului înainte de termen. În caz de refuz, bunul gajat este scos la licitație cu participarea executorilor judecătorești, dacă până la acest moment nu au ridicat arestarea. Toate costurile asociate procedurii de licitație sunt plătite din proprietatea debitorului.

Procedura penala

Dacă obligațiile de datorie, deși au apărut în urma unui proces penal, sunt îndeplinite conform normelor drept civil, cetățenii vor primi despăgubiri pe bază generală și în conformitate cu Codul civil.

În cazul în care un imobil a fost obținut în mod fraudulos, deținerea acesteia este ilegală, iar proprietarul ilegal a ipotecat-o băncii, atunci arestarea poate fi legală indiferent de alte circumstanțe ale cazului.